1、第一章：现金规划：1下列(D)不属于现金等价物。A.活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票2下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。A交易动机 B谨慎动机或预防动机 C投机动机 D个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。A1 B2 C3 D104.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。A现金 B1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A )。A现金流量表 B损益表 C资产负债表 D支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法
2、正确的是( C)。A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。A流动性比率=流动性资产/每月支出 B流动性比率=净资产/总资产C流动性比率=结余/税后收入 D流动性比率=投资资产/净资产8.自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按( B )结息。A.月 B.季 C.半年 D.年9.客户将一笔资
3、金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在 1 年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。A.25%的 6 折 B.25%的 7 折 C.07%的 6 折 D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。A根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 B最低起存金额为 5 万元 C最低支取金额为 5 万元D支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从 2006 年 4 月 28 日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的522上升为( D )。A.5.40% B. 5.50% C.5.58% D.5.85%12.下列关
4、于定额定期储蓄说法不正确的是( C)。A定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C可以办理部分支取D存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是(C )。A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素14.流
5、动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是(D )。A对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的15.下列关于货币市场基金说法不正确的有( D)。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性还要好C就安全性而言，由于货币基金投资于短期
6、债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是(A )。A自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息B个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折计息D定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计息17.张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400 元，张先生手机费 700 元，手机费 150元，家用固定电话费为 140 元，上网费 120 元
7、，有线电视费 24 元，买日常生活用品开支约230 元，外出就餐开支约 440 元，购买衣物等开支约 300 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 800 元(不含张先生)。此外，现在寄给张先生父母生活费 1500 元，张太太父母生活费 1500 元。另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月近 2000 元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度（ D ）元。A.10000 B.15000 C.200000 D.4000018. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置
8、。下列选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是( A )。A. 股票 B. 现金 C. 银行活期储蓄 D. 货币市场基金19. 若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为 50000 元，则下列最行的解决张先生的支出需要的方式是( A )。A. 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式C. 将股票质押到典当行贷款D. 利用保单借款20. 小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费 150 元，房租 1000 元，手机费 200 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品和餐费开支约 830 元，休闲娱乐开支约200 元，交通开支约 200 元。
9、此外，现在每月寄给父母生活费 300 元。根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( A )元。A. 12000 B.30000 C.50000 D.4000021. 在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，( D )是可以选择的现金规划的工具。A. 股票 B. 三年期债券 C. 封闭式基金 D. 货币市场基金22. 若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为 25 000 元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是( C )。A 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方
10、式C. 将股票质押到典当行贷款D.以终止保险合同的方式取得保险价值23.下列关于典当的说法不正确的是(B )。A典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月B典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年C典当当金利息不得预扣D典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月24.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( A )。A. 42 B. 27 C. 24 D.2525.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( A )。A. 42 B. 27 C.
11、 24 D.2526.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( A )。A. 42 B. 27 C. 24 D.2527.根据 20052 月 9 日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过( A )个月。A6 B12 C18 D2428.根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( B)法定贷款利率及典当期限折算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C1 年期 D2 年期29. 根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双
12、方同意可以续当，续当一次的期限最长为(B )。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月30.下列关于信用卡说法不正确的有(C )。A信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。A. 医疗保险单 B. 意外保险单 C. 养老保险单 D.财产保险单32.小王为了得到小额的周转资金到典到
13、行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（B）。A.典当期限最长不得超过 6 个月B.绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。A. 真实可靠原则 B. 明晰性原则 C. 充分反应原则 D. 预测性原则34.刘先生 2007 年 8 月 1 日以存本取息的方式在存了 2 万元，当时约定的存期为 3 年，在2008 年 5 月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为（B）。A. 一年
14、期整存整取利率 B活期储蓄的利息计息 C一年期整存整取利率打 6 折D两年期整存整取利率打 6 折35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。A一般一个基金单位是 1 元 B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利36.某客户家庭现有资金 5000 元，活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，货币市场基金 5000元，其他基金 3 万元。每月平均支出 3000 元，则该客户的流动性比率为（A ）。A26.67 B25.67 C23.67 D28.67解析：流动性比率流动性资产每月支
15、出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2 万+5000=3 万元结果中没有，再加上定期共 8 万/3000=26.6737. 某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C ）A. 1 B. 2 C. 5 D.10解析：人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元（含）38. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D）。A零存整取 B存本取息 C整存零取 D定活通解析：定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。39.
16、 何先生的信用卡账单日为每月 10 日，到期还款日为每月 30 日，3 月 10 日银行的对账单显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费。如果何先生 3 月 30 日偿还银行 200 元，则何先生 4 月 10 账单现实的循环利息为（D）元。A9.9 B33.9 C25 D34.9解析：利息消费款未还部分日利率计息天数+上月利息=2000 元*0.05%*25 天（3 月5 日到 3 月 30 日）+（2000 元-200 元）*0.05%*11（3 月 31 日到 4 月 10 日）=34.940. .接上题，何先生本次消费的免息期是（C）天。A. 0 B.24 C.25 D.3
17、0解析：免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是 3 月 5 日到 3月 30 日，25 天41. .作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（A）来满足。A活期存款;短期融资工具B现金;短期融资工具C活期存款;货币基金D现金;短期投、融资工具42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A流动性;较低B流动性;较高C机会成本;较低
18、D机会成本;较高43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（D）。A5：5 欧元 B1：1 欧元 C5：5 美元的等值外币 Dl；l 美元的等值外币44. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（A）年。A5 B3 C2 D145. 期限在（B）以内的债券回购等。A1 年；1 年B397 天；1 年C1 年；397 天D397 天；397 天46. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（B）元。A活期 5000 B定期 5000 C活期 100
19、00 D定期 1000047.小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）A. 一年以内的大额存单 B. 期限在一年以内的债券回购 C. 可转换债券 D.剩余期限在 397 天以内的债券48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（A）A通货膨胀趋势B利率因素C规模因素D收益率趋同趋势49.根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即
20、从（B）之日起支付利息。A上期还款截止 B本期实现透支 C本期对账单发出D本期首次刷卡50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（B）A行车证 B已交养路费凭证C机动车登记证D保险凭证第二章：消费支出规划1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。A等额递减 B等额递增 C等额本息 D等额本金2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过 5 年C需
21、要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B）。A最高贷款额度不超过 5 万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C贷款超点不低于人民币 3000 元D申请者必须小于 60 周4. 小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款 5 万元。期限为 3 年。根据上面资料，请回答题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）A. 贷款不得异地发放B、 贷款期限最长不超过 3 年C、能提供贷款行认可的有效担保D、 目前常用“按月等额本息”还款方式5. 如果小王打算采用汽车金融公
22、司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（C ）。A申请的贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。A3 B5 C10 D157. 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为 40 万元，该客户名下的住房公积金本息余额为 8 万元，上个月公积金汇入额为 250 元，本人目前距离法定 退休年龄还剩25 年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为 10 万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是 100 万元。该客户本人在退休年 龄内可存缴的住房公积金总
23、额为（A）万元。A.15.5 B.16 C.17.5 D.188. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B）万元.A.20 B.25.5 C.40 D.709. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D 等比递减10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。A.2 B.5 C.10 D.2011. 某客户每月收入为 6000 元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（B）元。A.1500 B.1800 C.2500 D.300012. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。A要
24、求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定 C与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证 D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则13. 休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。A买房 B租房 C买房或租房 D房贷和租金14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（A）。A家庭人口 B生活品质 C购房年龄 D居住年数15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之间。因为在这个
25、范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A.6 倍以下；15-20 B.6 倍以下；8-15 C. 10 倍以下；15-20 D.10 倍以下；8-1516. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地 B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权17. 在办理住房抵押
26、贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。A.循环贷 B.直客式贷款 C.接力贷 D.置换式个人贷款18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。A等额本息还款法 B等额递减还款法 C等比递增还款法 D等额递增还款法19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。A1 年（含）以下 B1 年（含）以上 C半年（含）以下 D半年（含）以
27、上20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（C）来衡量。A租金评估价格 B交易价格评估价格 C租金隐含租金D评估价格隐含租金21. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是(D)A房租上涨率 B房价上涨率 C利率水平 D需偿付的房贷利息22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）的利息额最大。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法23. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过
28、程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）A.20 年 B.25 年 C.30 年 D.房屋剩余使用寿命24. 办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。A.50% B.60% C.70% D.80%25. 还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。A等额本息 B等额本金 C等额递增 D等额递减第三章：教育规划：1. 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用 5000 元，家庭每年税前收入为 10万元，税后收入 86000 元，则张先生家庭教育负担比是（
29、B）。A、10% B、17% C、15% D、8%2 资料：何先生的儿子今年 10 岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有 8 年上大学，现在大学四年学费总计 6 万元，共需留学费用约 30 万元。假设学费与留学费用每年上涨 5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到 6%。根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，四年的学费约为（D）元左右。A.891204.12 B.419287.16 C.521928.18 D.531883.963.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D ）的学费。A.
30、3320.18 B.3775.38 C.4308.75 D.5200.584. 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.585. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A.）万元.A.2 B3 C. 4 D.56. 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。A国家教育助学贷款 B商业助学贷款 C特殊困难补助 D国家奖学金7. .助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原
31、因是（C）。A规划时间较短 B规划资金不确定 C资金用途特殊 D投资方向不确定8. 在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。A小学 1 年级 B小学 4 年级 C小学 6 年级 D初中 1 年级9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。A投资基金 B教育储蓄 C政府债券 D教育信托10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）A所需教育金额度大 B教育金积累期限紧迫 C教育金
32、积累期较长 D风险承受能力很大11通常情况下，如果预计教育负担比低于 20%，说明（C）A客户应尽早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（B）。A时间刚性 B时间弹性 C费用刚性 D费用弹性13.国家教育助学贷款包括（A）和财政贴息的国家助学贷款两种。A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款14.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（A）。A基本学习、生活费用减去奖学金 B每人每学年最高不超过 6000 元 C一般在 20002000
33、0 元之间 D一般在 400010000 元之间15.张先生的女儿 5 年后上大学，届时的教育金为每年 3 万元，张先生夫妇现在的年收入为，4 万元，预计每年增长 3%，则张先生家庭的教育负担比为( B)。 A58% B65% C70% D75%16教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（D）年。Al、2、3 B1、2、5 C1、3、5 Dl、3、617. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（A）。A教育保险 B教育储蓄 C子女教育信托 D投资国债
34、18张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为 8000元，研究生两年的学费为每年 15000 元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到 6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（D）元的学费。A.26150.94 B.23090.27 C.58535.04 D.52474.3719.接上题，张女士的孩子还有 10 年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A318.61 B355.41 C140.20 D177.00 20.接第上题，若张女士的孩子还有 6 年就要进入大学，她目前已经为
35、孩子准备了 3 万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A184.93 B110.09 C155.13 D225.2721.通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（C），就应尽早进行子女教育规划准备A20 % B25 % C30 % D35 %22. .根据教育对象不同，教育规划可以分为（A）和（）两种。（A.）个人教育规划客户对子女的教育规划A个人教育规划客户对子女的教育规划B子女职业教育规划客户对子女的教育规划C子女职业教育规划子女高等教育规划 D子女基础教育规划子女高等教
36、育规划23.收入能力、风险承受能力以及（A）都已明确的前提下进行的。A)子女教育目标 (B)通货膨胀率 C)子女教育费用 (D)学费增长率24某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（C）不是小张应注惫的事项。A应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B拨款数量有很大的不确定性C充分加强对政府教育资助的依赖D政府拨款有限25子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（D）的教育金积累方式。(A)刚性 (B)相对固定 (C)弹性 D)相对灵活26.小章在选择子女教育金积
37、累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短期教育规划工具的是（B）。A.教育储蓄 B. 政府贷款 C. 教育保险 D.共同基金27.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（C）元。A222282.27 B147740.64 C221262.01 D1472498028. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四
38、年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（A）元的生活费。A3450.18 B347765 C3458.44 D3466.0929. .孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4.2%，学费增长率为每年 3%那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（D）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。A43354.2l B54919.8 C45175
39、.1 D57226.430. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（B）元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。A273 . 93 B380 . 54 C257 . 93 D359 , 51第四章：投资规划1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C）。 A、反映客户当前收入水平的信息B、 客户家庭的日常支出/收入比C、客户的家庭构成D、客户结余比率2.客户从理财规划师处了解到（D）不是 REITS 的按投资标的划分的种类之A.权益型 B抵押权型 C混合型 D封闭型3. 沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易
40、日 14 点 58 分采取的竞价方式为（B）。A连续竞价 B集合竞价 C撮合竞价 D以上都不是4. 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为(D)A上市公司计划进行重组B上市证券计划换发新票券C上市公司计划供股集资D上市公司召开董事会5. 上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（C）。A、发放股票股利可减低每股价值B、现金股利会减少企业的可用资产C、现金股利不需要缴纳个人所得税D、股票股利不改变股东的权益份额6. 某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一
41、般情况下这一最低收益以（C）为下限。A、2% B、上年期存款利率 C、同期存款利率 D、活期存款利率7. 某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（B）原则进行自动撮合。A时间优行我，价格优先 B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先8. 我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（B）。A2 B2.5 C 3 D最低 5 元9. 单一客户购买商业银行发行的 QDII 产品金额不得低于（C）万元人民币。A、100 B、50 C、30 D、510.理财规划师应充分理解开放
42、式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（C）。A规模不固定 B可以通过银行购买 C开放式基金的前端收费比后端收费好 D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税11. 证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（B）。A. 委托人 B.托管人 C. 保管人 D.受托人12. 浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（A）。.A14 天回购利率 B定期存款利率 C 国债利率 D银行间同业拆借利率13. 通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占
43、比为 81%。按照投资偏好分类，刘先生属于(D)A.保守型 B轻度保守型 C轻度进取型 D进取型14. 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（D）A、必须标明转换期限B、具有债券和期权的属性C、固定利息较普通公司债低D、偿还的要求权与股票相同15. 李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A国家重点建设债券B股票等权益类证券 C短期货币掉期业务D上市的企业债券16. 接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（C）元。A20 亿 B35 亿 C50 亿 D无限定17. 陈先生想投资基金，而
44、基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（B）A股东大会 B持有人大会 C发起人 D托管人18. 如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（D）。A国内基金 B国际基金 C离岸基金 D国家基金19. 张女士投资了某商业银行发行的 QDII 产品，下列（D）不是商业银行 QDII 产品投资方向。A股票及其结构性产品 BAAA 级证券 C资产抵押债券 D对冲基金20. 共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（C）的赎回费用最少。A股票型基金 B债券型基金 C货币市场基金 D
45、混合性基金21. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（B）。A上市型开放式基金 B保本基金 C交易所交易的基金 D基金中的基金22. 购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（C）。A个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税 B个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型
46、证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（C）。A10% B15% C20% D30%24. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（A）A.市场调查 B客户分析 C证券选择 D资产分配25. 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（B）A、周期型股票 B、防守型股票 C、成长型股票 D、成熟型股票26投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关
47、于配股的说法不正确的是（D）。A配股不能混同于分红 B配股为投资者提供了追加投资的选择机会 C根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有 30%，的配股额度 D对股民来说，配股可以降低其投资风险27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（A）。A、 利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险,债券降级风险属于流动性风险,通货膨胀对债券的风险水平没有影响,当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加B、信用风险C、有，实际购买力降低D、利息再投资收益也会下降28. 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（A）。A、成长型基金 B、收入型基金 C、平衡型基金 D、主动型基金29. 某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（C）。A、 投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币B、 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100
