1、SWIFT介绍一.SWIFT 介绍SWIFT又称:“环球同业银行金融电讯协会“，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定
2、，也必须使用SWIFT手册规定的代号(Tag)，而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的跟单信用证统一惯例各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款(UndertakingClause)，但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通
3、用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。该组织创立之后，其成
4、员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资
5、和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFTAccessPoint)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(s
6、traightthroughprocess)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便
7、是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFTCode“，依靠SWIFTCode便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。SWIFTCode是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC(BankIndentifierCode)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFTCode了。二.SWIFT特点、用户类型特点:1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。2.SWIFT的费用较低，高速度。同样多的内容，SWI
8、FT的费用只有TELEX(电传)的18%左右，只有CABLE(电报)的2.5%左右。3.SWIFT的安全性较高;。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。用户包括三种类型，分别为:分员(股东)、子会员以及普通用户。会员可享受所有的SWIFT服务;普通用户只享有与其业务相关的服务，主要来自于证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。三.SWIFT电文格式分类、表示方式。SWIFT电文格式分类SWIFT报文共有十类:第1类:客户汇款与支票(CustomerPayments可
9、选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如“39B:MaximumCreditAmount“(信用证最大限制金额)。2.日期表示方式SWIFT电文的日期表示为:YYMMDD(年月日)如:1999年5月12日，表示为:990512;2000年3月15日，表示为:000315;2001年12月9日，表示为:011209。3.数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，“来表示如:5，152，286.36表示为:5152286，36;4/5表示为:0，8;5%表示为:5PERCENT4.货币表示方式澳大利亚元:AUD;奥地利元:ATS;比利时法郎:BEF;加拿大元:C
10、AD;人民币元:CNY;丹麦克朗:DKK;德国马克:DEM;荷兰盾:NLG;芬兰马克:FIM;法国法郎:FRF;港元:HKD;意大利里拉:ITL;日元:JPY;挪威克朗:NOK;英镑:GBP;瑞典克朗:SEK;美元:USD欧元:EUR四、SWIFT银行识别代码每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。十一位数字或字母的BI
11、C可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行上海分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为:BKCH(银行代码)、CN(国家代码)、BJ(地区代码)、300(分行代码)。(1)银行代码(BankCode):由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。(2)国家代码(CountryCode):由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。(3)地区代码(LocationCode):由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。(4)分行代
12、码(BranchCode):由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX“如何查SWIFTCode?要查询某家银行的SWIFTCode，可以直接打电话咨询，但对于我们做网赚的人来说，在网上查询更方便!登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFTCode。附带说一下，除了SWIFTCode，在美国还有RoutingNumber，也称作RoutingTransitNumber或ABANumber，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的
13、交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数!8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的RoutingNumber。查找办法:进入网站后，如果你知道银行的代码(BIC)或关键字(InstitutionKeyword)，可以做快速查找它的信息。比如中国银行的关键字是BankofChina，输入，就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFTCode，当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到，内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下输入这8位，列出国内中国银行各地分行的SWIFTCode。比如我查到中国银行湖北分行的SWIFTCod
14、e是BKCHCNBJ600五.信用证中常见项目表示方式1.跟单信用证开证(MT700)必选20:DOCUMENTARYCREDITNUMBER(信用证号码)可选23:REFERENCETOPRE-ADVICE(预先通知号码)如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入“PREADV/“，再加上预先通知的编号或日期。必选27:SEQUENCEOFTOTAL(电文页次)可选31C:DATEOFISSUE(开证日期)如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。必选31D:DATEANDPLACEOFEXPIRY(信用证有效期和有效地点)该日期为最后交单的日期。必选32B:CURRENCYCODE
15、,AMOUNT(信用证结算的货币和金额)可选39A:PERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围)该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如:5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。可选39B:MAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额)39B与39A不能同时出现。可选39C:ADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额)表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。必选40A:FORMOFDOCUMENTARYCREDIT(跟单信用证形式)跟单信用证有六种形式:(1)IRREVOCAB
16、LE(不可撤销跟单信用证)(2)REVOCABLE(可撤销跟单信用证)(3)IRREVOCABLETRANSFERABLE(不可撤销可转让跟单信用证)(4)REVOCABLETRANSFERABLE(可撤销可转让跟单信用证)(5)IRREVOCABLESTANDBY(不可撤销备用信用证)(6)REVOCABLESTANDBY(可撤销备用信用证)必选41A:AVAILABLEWITH.BY.(指定的有关银行及信用证兑付的方式)(1)指定银行作为付款、承兑、议付。(2)兑付的方式有5种:BYPAYMENT(即期付款);BYACCEPTANCE(远期承兑);BYNEGOTIATION(议付);BYD
17、EFPAYMENT(迟期付款);BYMIXEDPAYMENT(混合付款)。(3)如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为:41D，内容为:ANYBANKIN.可选42A:DRAWEE(汇票付款人)必须与42C同时出现。可选42C:DRAFTSAT.(汇票付款日期)必须与42a同时出现。可选42M:MIXEDPAYMENTDETAILS(混合付款条款)可选42P:DEFERREDPAYMENTDETAILS(迟期付款条款)可选43P:PARTIALSHIPMENTS(分装条款)表示该信用证的货物是否可以分批装运。可选43T:TRANSSHIPMENT(转运条款)表示该信用
18、证是直接到达，还是通过转运到达。可选44A:LOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点)可选44B:FORTRANSPORTATIONTO.(货物发运的最终地)可选44C:LATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期)装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。可选44D:SHIPMENTPERIOD(船期)44C与44D不能同时出现。可选45A:DESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES(货物描述)货物的情况、价格条款。可选46A:DOCUMENTSREQUIRED(单据要求)各种单据
19、的要求可选47A:ADDITIONALCONDITIONS(特别条款)可选48:PERIODFORPRESENTATION(交单期限)表明开立运输单据后多少天内交单。必选49:CONFIRMATIONINSTRUCTIONS(保兑指示)其中，CONFIRM:要求保兑行保兑该信用证;MAYADD:收报行可以对该信用证加具保兑;WITHOUT:不要求收报行保兑该信用证。必选50:APPLICANT(信用证开证申请人)一般为进口商。可选51A:APPLICANTBANK(信用证开证的银行)可选53A:REIMBURSEMENTBANK(偿付行)可选57A:ADVISETHROUGHBANK-BIC(
20、通知行)必选59:BENEFICIARY(信用证的受益人)一般为出口商。可选71B:CHARGES(费用情况)表明费用是否有受益人(出口商)出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开出信用证的申请人(进口商)出。可选72:SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言)可选78:INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK(给付款行、承兑行、议付行的指示)2.信用证修改(MT707)必选20SENDERSREFERENCE(信用证号码)必选21RECEIVERSREFERENCE(收报行编号)发电文的银行不
21、知道收报行的编号，填写“NONREF“。可选23ISSUINGBANKSREFERENCE(开证行的号码)可选26ENUMBEROFAMENDMENT(修改次数)该信用证修改的次数，要求按顺序排列。可选30DATEOFAMENDMENT(修改日期)如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。可选31CDATEOFISSUE(开证日期)如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。可选31ENEWDATEOFEXPIRY(信用证新的有效期)信用证修改的有效期。可选32BINCREASEOFDOCUMENTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的增加)可选33BDECREASEOFDOCUME
22、NTARYCREDITAMOUNT(信用证金额的减少)可选34BNEWDOCUMENTARYCREDITAMOUNTAFTERAMENDMENT(信用证修改后的金额)可选39APERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE(信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改)该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如:5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。可选39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额的修改)39B与39A不能同时出现。可选39CADDITIONALAMOUNTSCOVERED(额外金额的修改)表示信用证所涉及的保险费、利
23、息、运费等金额的修改。可选44ALOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGEAT/FORM(装船、发运和接收监管的地点的修改)可选44BFORTRANSPORTATIONTO.(货物发运的最终地的修改)可选44CLATESTDATEOFSHIPMENT(最后装船期的修改)修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。可选44DSHIPMENTPERIOD(装船期的修改)44C与44D不能同时出现。可选52aAPPLICANTBANK(信用证开证的银行)必选59BENEFICIARY(BEFORETHISAMENDMENT)(信用证的受益人)该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79NARRATIVE(修改详述)中写明。可选72SENDERTORECEIVERINFORMATION(附言)/BENCON/:要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。/PHONBEN/:请电话通知受益人(列出受益人的电话号码)。/TELEBEN/:用快捷有效的电讯方式通知受益人。可选78NARRATIVE(修改详述)详细的修改内容。还有很多其他的比如说999，199用于信息传递760用于BankInstrument的传输799用于回复103用于付款
