1、五、理财规划的流程 6 个步骤 第一步：建立客户关系方式 多种多样，电话、互联网、书面、面对面等等沟通技巧 尤为重要，非语言沟通技巧，专业化语言涉及到投资回报率等财务指标时，不应该给出过于确定的承诺第二步：收集客户信息关键环节、必要程序、规划的基础包括：财务信息、非财务信息第三步：分析客户财务状况客户家庭现行财务状况包括：资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析资产负债表：时点数现金流量表：时期数第四步：制定理财方案针对客户的具体理财目标，提出理财方案综合考虑 每一具体项目的规划，最后形成 整体理财方案第五步：执行理财方案三个原则：准确性、有效性、及时性制订详细的实施计划：实施步骤、匹配的
2、资金来源、实施时间表注意：1、主动沟通、亲自参与：积极主动与客户沟通交流，让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中.2、授权：执行理财计划，必须首先获得 客户的执行授权3、保管执行记录理财方案的 制定和执行 动态过程第六步：持续理财服务客观环境变化、客户经济条件变化、理财目标变化根据最新情况，不断地调整方案包括：定期评估理财方案，不定期的信息服务和调整方案理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期 细分为 5 个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期 1、单身期 参加工作至结婚，一般 28 年、年龄 2230 岁 收入低、花销大、资金原始积累期 努力工作、寻找高新
3、职位、增加收入 理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验 2、家庭事业形成期 结婚至新生儿诞生，一般 13 年 3、家庭事业成长期 子女出生至大学毕业，一般 1822 年 4、退休前期 子女参加工作至个人退休前，一般 1015 年 5、退休期 退休后的时期 （二）家庭模型 3 个模型 根据家庭收入主导者的生命周期而定 1、青年家庭：35 周岁以下 2、中年家庭：3555 周岁之间 3、老年家庭：55 周岁以上 二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划 三、理财规划的内容 8 项内容 结合前面的 8 个具体理财目标学习 （一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五
4、）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具 12 个工具：11 + 1 1、共同基金，即公募基金 通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。特点：（1）集合理财（2）专业化、大众化,（3）相对低风险、高收益（4）起点低、适合大众投资者2、商业保险传统有效的财务转移机制以小额固定的保费支出，来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障使风险的损害后果，得以减轻或消化特点：（1）防御性最强（2）财务安全规划的主要工具之一3、固定收益证券，也称固定收入证券按照发行时规定的时间和方式，向投资者
5、支付利息和偿还本金的有价证券包括：债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等特点：（1）风险较低、收益稳定（2）适合保守型投资者（3）广泛应用于各种风险程度的资产配置当中4、股票股票是金融市场上主要的、长期的信用工具代表股份资本所有权的证书，股票本身并没有任何价值股票一经认购，就不得退还，只能通过证券市场转让或者出售投资人应具备较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质作为投资工具，投资者应注意通过投资组合来降低风险5、期货交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为按交易标的，分为商品期货和金融期货三大商品交易所：上海、大连、郑州金融交易：中国金融期货交易所（上海）6、对冲基金投资目标更具针对性，可根据客户需求量身定做，操作手法多样，经营机制灵活7、私募股权基金非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金三种私募股权基金：风险投资基金、成长型基金、收购基金三种组织形式：公司型、有限合伙型、信托型8、外汇世界上最大的投资市场分别为：外汇、债券、股票市场9、黄金黄金投资一般分为：实物黄金投资、纸黄金投资10、法律11、个人信托12、其他
