1、情景再现案例一 解析违规一：在小俞（本案犯罪人）把办好的存折和银行卡递交给客户时，把卡留下了，只是将存折给了客户。正确操作：一本通存折业务完成后，柜员要将存折、银行卡、客户回联、身份证，交还给客户。违规二：小俞利用职务之便，把客户的身份证复印件又重新复印了两份。正确操作：柜员不得随意复印客户客户资料。违规三：小俞以客户的身份，自己填写了 2 份存款单向客户的银行卡各存了 5元钱，从而激活了银行卡。正确操作：柜员不得激活客户的银行卡。违规四：小俞假冒客户杨先生和王女士的名义，填写了密码挂失申请书，并找到授权人小李，要求对挂式操作进行授权。正确操作：当客户遗忘或丢失密码时，可先通过电话、信函或本人
2、到银行等方式向银行申请挂失，然后由客户本人持有效身份证件到银行，按要求填写密码挂失申请书，申请办理挂失；或者由客户委托他人申请办理，但受托人需持有其本人和客户的有效身份证。违规五：授权人小李并没有仔细复核，就对小俞经办的挂失业务进行授权。正确操作：对挂失业务进行授权之前，要先核对客户信息的真实性，并按要求对客户的挂失申请书和有关资料进行审查，均无异常的，才能授权进行挂失操作。违规六：7 天后小俞再次找到授权人小李，获得了对密码的解挂授权，然后由小俞重新设置了客户银行卡的密码。正确操作：密码解挂必须由客户本人持有效身份证和原挂失申请书的第二联申请办理，不得委托他人。解挂的同时，应由客户输入新的密码。违规七：授权人小李同样未认真复核，就对小俞的密码解挂操作进行了授权。正确操作：对解挂业务进行授权之前，授权人员要确认客户本人在场，核对客户身份的真实性，完整性，并按照要求对客户的挂失申请书第二联和挂失日期的合规性等进行审查，均无异常的，才能授权进行解挂操作。违规八：柜员小俞往邵、李、任、王等 4 人的帐户虚存了总计 167 万元的资金。同时，又从杨先生和王女士的帐户虚取了 180 万元，并将 13 万元的差额，从营业窗口递交给其同伙。正确操作：银行员工不得在任何情况下进行虚假的业务操作。
