1、2019/5/16,1,货物的运输保险,主讲教师：赵建娜,华北电力大学国际贸易实务课程组,2019/5/16,2,第五章 国际货物运输保险,要求：了解海运货物保险承保的范围，熟悉我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。,第一节：海运货物保险承保的范围 第二节：我国海洋货物运输保险的险别 第三节：伦敦保险协会海运货物保险条款 第四节：其他运输方式下的货运保险 第五节: 进出口货物运输保险实务,2019/5/16,3,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为：海洋运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险邮包运输货物保险,2019/5/16,4,第一节 海运货
2、物保险承保的范围,一、海上风险（Perils of the Sea）（一）一般海上风险 1.自然灾害（Natural Calamity） 2.意外事故（Fortuitous Accidents） （二）外来风险（一般外来风险和特殊外来风险） 二、海上损失与费用 （一）海上损失 1、按货物损失的程度划分,分为全部损失和部分损失,全部损失,实际全损（Actual total loss）(A.保险标的的完全灭失.B保险标的物丧失已无法挽回.C.保险标的物已丧失商业价值 D.船舶失踪,推定全损（Constructive total loss）,2019/5/16,5,自然灾害（natural cala
3、mity） 意外事故（fortuitous accidents）,自然灾害：不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。 意外事故：由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。,2019/5/16,6,外来风险,一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外
4、来原因所造成的风险损失。,2019/5/16,7,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,2019/5/16,8,部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。 2、部分损失按货物损失的性质划分，分为共同海损和单独海损（1）共
5、同海损（General Average）和单独海损（Particular Average）的定义( 2 )构成共同海损的必备条件危险必须实际存在并威胁到船，货的共同安全共同海损的牺牲必须是自愿的和有意识的行为造成的。共同海损的牺牲和费用的支出必须是合理的。共同海损的牺牲和费用的支出的目的仅限于为保船，货的共同安全损失必须是共同海损行为的直接结果。 （3）共同海损和单独海损 的区别: 造成海损的原因不同 承担损失的责任不同,2019/5/16,9,共同海损与单独海损的区别,A,比较项目,单独海损,损失的 内容,致损 原因,损失的 承担者,共同海损,受损者自己承担,除保险标的外，还 包括支出的特殊
6、费用,受益各方根据获救利 益的大小按比例分摊,保险标的物,为解除或减轻风险， 人为地有意识地造成,由所承保的风险直接 导致船、货受损,2019/5/16,10,案例分析： 某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物部分被火烧毁b 、600箱货物由于灌水灭火而部分受损c、主机和部分甲板被烧坏d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？
7、,2019/5/16,11,（4）共同海损的分摊（General Average Contribution） 共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。 共同海损的分摊有两个原则： 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准 无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,进行共同海损分摊时，一般遵循约克安特卫普理算规则,2019/5/16,12,案例,某共同海损事件经有关部门按规定理算，船舶、货物及运费分摊价值如下（单位：万HKD）。全船分摊价值总额为850万港币，因发生共同海损导致货主A损失187万港币。则分摊比例为187/850=22%分摊价值 分摊额 货物： 550 550*
8、22%=121 其中货主A 240 240*22%=52.8货主B 180 180*22%=39.6货主C 130 130*22%=28.6船舶 250 250*22%=55运费 50 50*22%=11合计 850 850*22%=187 实际上，共同海损的理算非常复杂，有专门的理算机构理算。国际上，常用的共同海损理算规则有约克-安特卫普规则，我国有北京理算规则。,2019/5/16,13,（二）海上费用 1、施救费用（Sue and labor charges） 2、救助费用（Salvage charges）,保险人对施救不论有无效果都赔偿 保险人对救助采取“无效果-无报酬”原则,2019
9、/5/16,14,海运货物保险承保范围全图,2019/5/16,15,第二节 我国海运货物保险险别,基本险别,附加险别,一切险（AR）,平安险（FPA）,水渍险（WPA/WA）,一般附加险,特殊附加险,特别附加险,2019/5/16,16,依据中国人民保险公司的保险条款（CIC），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。 一、基本险别 （一）平安险（FPA)案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，
10、又使该批货物损失1000元.问：保险公司如何赔偿？ 答：两个损失一起赔偿。,2019/5/16,17,（二）水渍险（WPA or WA） （三）一切险（All Risks) 案例分析： 某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物部分也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保
11、何种险别的情况下保险公司给予赔偿？,2019/5/16,18,海运货物保险主险承保的范围,一、海上风险,一般海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,二、海上损失,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,一般外来风险,特别 特殊外来风险,FPA,FPA,WPA,WPA,AII RISKS,AII RISKS,2019/5/16,19,三个主险之间的关系,平安险(FPA),WPA,ALL RISKS,2019/5/16,20,（四）保险公司的除外责任： 1、被保险人的故意行为或过失造成的损失 2、属于发货人的责任引起的损失 3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短
12、差造成的损失 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用 5、对战争险、罢工险等承保的责任往往在一般货物运输险中也作为除外责任,2019/5/16,21,（五） 基本险的保险责任起讫 （一）仓至仓（W/W）条款的含义 案例分析：300箱小五金工具从深圳运往新加坡，海轮于4月20日抵达新加坡港，开始卸货，4月21日全部卸在码头货棚存放，则保险公司的责任要到6月20日终止：如果6月20日之前某一天货物运进了收货日的仓库，则保险责任即告终止。 W/W条款的说明: 仓至仓. 卸离海轮满60天,不管是否收入仓库,保险责任即告终止. 如60天内转运到非保单上载明的目的地,
13、则一经转运保险责任即告终止.,2019/5/16,22,（二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点 1、CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓” 案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：能否得到保险人的赔偿？ 2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓” 接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,2019/5/16,23,二、附加险别 （一）一般附加险别 偷窃提货不着险（Theft,Pilferage and Non-De
14、livery:TPND） 淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage） 渗漏险（Risk of Leakage） 短量险（Risk of Shortage） 钩损险（Hook Damage） 混杂、沾污险（ Intermixture Contamination Risks ） 碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage） 锈损险（Risk of Rusting） 串味险（Risk of Odour） 受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）包装破裂险（Loss /or Damage Caused by
15、 Breakage of Packing ）,2019/5/16,24,（二）特殊附加险 1、战争险（War risk） 战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险 案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。,2019/5/16,25,2、罢工险（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罢工暴动民变险） 罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战
16、争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。,注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。,2019/5/16,26,(三)特别附加险 1、交货不到险（Failure to deliver） 被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。 2、进口关税险（Import duty risk） 承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的
17、损失。 3、舱面险（On deck risk） 4、拒收险（Rejection risk） 5、黄曲霉素险（Aflatoxin risk） 6、存仓火险责任扩展条款 7、卖方利益险（Sellers Contingent Risk）,2019/5/16,27,风险、损失和险别的关系,意外事故,一般外来风险,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特别特殊外来风险,特别特殊附加险,自然灾害,附加 险,基 本 险,外来 风险,海上 风险,险别,风险,风险和险别,损失,*,推定 全损,共同 海损,单独 海损,一般其 它损失,特别特 殊损失,实际 全损,部分损失,全部损失,其它损失,2019/5/16,28
18、,进出口公司要得到运输货物的保险赔偿，必须同时具备四个条件： 第一，所发生的风险是在保险责任范围之内。 第二，所遭受的损失与发生的风险之间具有直接的因果关系。 第三，在保险标的遭受风险时，索赔人对其具备保险利益，即货物损失与索赔人之间存在利害关系。 第四，依照“仓至仓条款”，被保险货物遭损的时间和地点是在保险期间之内。 这四个条件须同时具备，缺少其中任何一个，索赔人都不会得到赔偿。,2019/5/16,29,案例,东方进出口公司于1991年对科威特出口蓖麻油一批，按CIF价格条件签订合同。东方公司按约定以发票价值的110%投保了水渍险和战争险。货到科威特港后刚卸到岸上，适逢科威特与伊拉克打仗，
19、货物被科威特飞机扫射而引起火灾，全部烧毁。科威特公司认为货物因战争行为而受损，于是持保险单向保险公司的理赔代理人索赔。几经交涉未果，又要求东方公司协助向保险公司索赔。试问索赔能否成功？,2019/5/16,30,第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款,一、协会货物条款的种类 1、协会货物条款（A）：ICC（A） 2、协会货物条款（B）：ICC（B） 3、协会货物条款（C）：ICC（C） 4、协会战争险条款 5、协会罢工险条款 6、恶意损害险条款,协会货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）,除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。,2019/5/16,31,二、协会货物
20、保险险别的承保风险与除外责任 （一）ICC（A）险的承保风险与除外责任 类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。 （二）ICC（B）险的承保风险与除外责任 类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。 ICC（B）险与ICC（A）险的区别： （三）ICC（C）险的承保风险与除外责任 类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。,2019/5/16,32,（四）战争险的承保风险与除外责任 （五）罢工险的承保风险与除外责任 （六）恶意损害险的承保风险 若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在投保ICC（B）险或ICC（C）险时加保恶意损
21、害险。 三、协会海运货物保险的保险期限 海运货物保险的期限：“仓至仓” 海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险或运输工具上的危险”。,2019/5/16,33,第四节 其他运输方式下的货运保险,一、陆运货物保险 陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。 二、空运货物保险 空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。 三、邮包运输保险 邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,2019/5/16,34,
22、第五节 进出口货物运输保险实务,一、投保 （一）投保险别的选择 1、考虑货物的性质和特点 2、考虑货物的包装 3、考虑运输路线和船舶停靠港口 4、考虑运输季节,一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（ ） A、银行将拒收单据 B、买方将拒收单据 C、应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据,2019/5/16,35,（二）确定保险金额,1.出口：以CIF或CIP为基础加一成保险金额=CIF （1+投保加成率） CIF=CFR/1（1+投保加成率） 保险费率 CIF=CFR/（1-1.1R）,2.进口：一般以CIF价为基础
23、，不另外加成。 保险金额=CIF价 保险金额=FOB（1+平均运费率）/（1-平均保险费率） 保险金额=CFR/（1-平均保险费率）,2019/5/16,36,（三）交付保险费保险费=保险金额 保险费率保险人应对被保险人遭受的保险责任范围内的损失予以赔偿，即补偿原则。但该赔偿不得超过保险金额或被保险人遭受的实际损失。 计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：1、该货主应交纳的保险费是多少？2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最
24、高赔偿金额是多少？,2019/5/16,37,解：1.保险金额=CIF （1+投保加成率）=20.75 （1+10%）=22.825万美元OR保险金额= 20.75 110% 保险费=保险金额 保险费率= 22.825 0.6%=1.3695 万美元 2. 赔付22.825万美元,2019/5/16,38,例题：某出口公司出售200套服装，保险金额为10000美元，因途中货物不幸遭水渍，故只能按8折降价出售，约定目的地的完好价每套为50美元，试问保险公司应赔付多少？ 解：赔偿金额=保险金额（货物完好价值-受损后的价值）/货物完好价值=10000美元（10000美元-8000美元）/10000美
25、元=2000美元。,2019/5/16,39,二、取得保险单据 1、保险单（Insurance Policy），俗称“大保单” 保险单的格式： 2、保险凭证（Insurance Certificate ),俗称“小保单” 3、联合凭证（Combined Certificate） 注：以上两种单据很少采用 4、批单（Endorsement） 批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。,批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。,2019/5/16,40,2019/5/16,41,三、保险索赔 1、损失通知 2、向承运人等有关方面提出索赔 3、采取合理的施救
26、、整理措施 4、备妥索赔单证 5、代位追偿,保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。 保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期,2019/5/16,42,代位追偿,如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。,2019/5/16,43,案例,中国五金矿产进出口公司云南分公司从巴西进口一批钢板，CFR黄浦价，总价
27、值80多万美元，共133卷，不准分批和转运。2000年7月20日从Santos（桑托斯）启运。中方向中国人民保险公司投保了一切险和战争险。2000年9月船至香港尖沙嘴卸下一部分货物后只剩下这批钢板，船方考虑到行至广州将无回程货，而在香港货源较多，于是停止前进，租用广东省某公司的驳船接运钢板到黄浦港，卸货时由于堆放不平衡，一驳船翻沉，55卷钢板落海。损失33万美元，其余78卷到了收货人手中。中方收到78卷钢板后三个月，仍不见余货，派人赴广东调查，有关当事人互相推委，难以查清真相。试问中方应如何处理？,2019/5/16,44,四、赔偿金额的计算 计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（Irres
28、pective of Percentage,IOP）均予赔偿，还是规定了免赔率： A.绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。 B.相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。 PICC采取绝对免赔率的做法。,CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.,2019/5/16,45,某易损商品，于中国人民保险公司投保，投保时规定免赔率为3%，运输中实际损失达到5%，保险公司应赔多少？ 解答：因保险人规定的免赔率为3%，实际损失为5%，则保险公司应赔付
29、（5%-3%）=2%。,2019/5/16,46,五、买卖合同中的保险条款 （一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为： “保险由买方自理”（Insurance:To be covered by the buyer) （二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为： “保险由卖方自理”（Insurance:To be covered by the seller),2019/5/16,47,（三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为： “保险由卖方按发票金额的 %投保 险、 险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准。”,2019/5/16,48,本章小结,本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。 本章重点：保险险别的选择海运货物保险,2019/5/16,49,本章思考题,1、共同海损与单独海损的区别？ 2、什么是“仓至仓条款”？贸易术语如何影响仓至仓的起讫点？ 3、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什么关系？ 4、如何进行投保险别的选择？ 5、保险金额如何确定？,
