1、1中国工商银行百科名片工行银行 logo 中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于 1984 年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证 A 股：工商银行（601398） 。工商银行和中国银行 2010 年 8 月 27 日发布的财报显示，2010 年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司” 。公司名称： 中国工商银行 外文名称： Industrial and Commercial Bank
2、 of China Limited, ICBC 成立时间： 1984 年 http:/ 中国工商银行官网： 电话： 95588，400-669-5588 目录简介业务发展总部大楼银行标志治理架构发展历程中国工商银行发展战略全球化发展战略中国工商银行全球规模银行优势银行实力业务介绍业务概况优质服务公司金融业务个人金融业务银行卡业务资金业务电子银行业务电话银行服务公司管理管理规范科技先进上市情况银行股票社会责任国际荣誉网上银行工商银行大事记城市金融研究所率先发行芯片卡相关新闻亚运会唯一银行合作伙伴简介业务发展总部大楼银行标志治理架构2发展历程 中国工商银行发展战略 全球化发展战略 中国工商银行全球
3、规模银行优势银行实力业务介绍 业务概况 优质服务 公司金融业务 个人金融业务 银行卡业务 资金业务 电子银行业务 电话银行服务公司管理 管理规范 科技先进上市情况 银行股票社会责任国际荣誉网上银行工商银行大事记城市金融研究所率先发行芯片卡相关新闻 亚运会唯一银行合作伙伴展开 简介中国工商银行（简称“工商银行” ）成立于 1984 年 1 月 1 日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过 27 年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003 年末资产总额52,791 亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至 2010 年末，工商银行总资产 134,
4、586.22亿元，当前总市值 14,344.70 亿元，居全球上市银行之首。业务发展中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。2003 年末个人消费贷款余额达 4075 亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量 9595 万张，消费额 973 亿元，2003 年累计实现票据交易 16771 亿元；人民币结算市场份额达 45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在 50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共 28 只，托管总资产 581 亿元。 中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上，2003 年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)
5、系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。 在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过 400 个，2003 年电子银行交易额达 22.3 万亿元，网上银行交易额 19.4 万亿元。 中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级
6、、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。 2009 年全年实现税后利润 1111.51 亿元，较上年增长 35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是工商银行连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达 37.5%，是全球成长性最好的国际性大银中国工商银行行之一。2008 年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位，并成为全球最盈利的银行。在“2011 中国企业 500强”中，以营业收入 3808.21 亿元人民币列第 7 位。 工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展。 2008年，工商银行的净手续费及佣金收入达人民币 440 亿元，较上年同期增长 1
7、4.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展，各项指标均居国内同业的首位。银行卡发卡量超过 2.38 亿张，消费额近 8000 亿元，其中信用卡发卡量突破 3900 万张，消费额超过 2500 亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长 78.2%，全年承销各类债券 52 支，承销金额达 1646 亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长 41%，托管资产规模连续 11 年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近 50%，是目前国内最大的企业年金服务机构；理财业务继续强劲增长
8、，全年共推出216 款理财产品，其中自主开发理财产品销售额 21976 亿元，同比增长 715%。 2008 年工商银行继续推进经营转型，各项业务结构显著优化。资产结构中，非信贷资产比重提高至 54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到 15.2%；信贷结构全面改善，贷款收益率由 2007 年的 6.11%提高到 2008 年的 7.07%，提高了 96 个基点；渠道结构中，离柜业务比重提高到 43.1%；客户结构中，个人中高端客户比去年提高了 18.6%，对全行盈利的贡献进一步提高。在国际化、综合化发展方面， 2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银
9、行股份有限公司” （以下简称“工商银行” ） ；2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有 A 股 250,962,348,064 股，H 股 83,056,501,962 股，总股本 334,0 中国工商银行18,850,026 股。 工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。总部大楼由美国 SOM 设计师事务所设计，楼高 13 层，建筑面积近 13 万平方米，分矩型区和弧型区两大部分，中间以天桥形式联为中国工商银行3一体。大楼为
10、整体钢结构工程，技术要求高，工艺复杂，其结构形式为磨擦型高强度螺栓联接，底层插入柱为箱形截面，全熔透焊接最大板厚达 100mm；总用钢量达 8000 吨，由中铁武桥重工股份有限公司（原武汉桥机厂）进行施工详图深化设计，并完成全部钢结构的工厂制造任务。该项目按钢结构工程施工验收规范 （GB50205-95）制造、安装并验收，检验合格，受到了业主及监理的一致好评，为中铁武桥重工在首都树立了形象，赢得了信誉，整体工程获得国家颁发的鲁班奖。银行标志整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之
11、间平等互信的依存关系。以“断”强化“续” ，以“分”形成“合” ，是银行与客户的共存基础的。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。治理架构工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善中国工商银行股份有限公司章程等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。治理架构图截至
12、报告期末，本行董事会共有董事 15 名，其中执行董事 3 名，非执行董事 6 名，独立董事 6 名。监事会 共有监事 6 名，其中股东代表出任的监事 2 名，外部监事 2 名，职工监事 2 名。 公司治理架构图 本行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。在董事会的直接领导下，总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告，总行相关部室及各分支机构分头组织实施，共同推进社会责任的履行和落实。发展历程中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为
13、我国经济建设服务。 中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过 35,000 亿人民币。美国财富杂志 1999 年以营业收入排序，工商银行列世界大企业 500 强第 160 位。 欧洲货币和英国的银行家杂志以所有权益排序，工商银行列为全球 1,000 家大银行第 6 位。中国工商银行在国内有 30,000 多个分支机构，与境外 50 多个国家和地区的 410 家银行总行建立了代理行关系；与 4 万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡，发卡量已达到 5,800 多万张。 高效的经营体制是工商银行事发展的保障。中国工商银行实行统一法人
14、授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人 财产工商银行信用卡权。 中国工商银行始终追求先进的服务手段，电子化服务手段在国内居领先地位，拥有国内最先进的资金清算系统资金汇划清算系统，资金汇划 24 小时内到账，可完成 2 小时加急资金汇划。中国工商银行发展战略高效的经营体制是工商银行发展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业 银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。全球化发展战略工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至 2004 年末，工商银行
15、在全球各主要国际金融中心设有 100 家分支机构和控股银行，外币总资产 495 亿美元，各项外币存款余额 309亿美元，外币贷款余额 284 亿美元。2004 年全年办理国际结算业务 2,122 亿美元，完成代客外汇资金业务 1,489 亿美元，结售汇业务量 955 亿美元，代客外汇买卖 449 亿美元。 中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004 年 5 月 2 日工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为 993 亿港元，实现账面利润 7.6 亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第 6 位。 2007年 10 月
16、25 日，工商银行与南非标准银行联合宣布，双方已就股权交易和战略合作事宜达成协议。根据协议，工商银行将支付约 366.7 亿南非兰特( 约 54.6 亿美元) 的对价，收购标准银行 20%的股权，成为该行第一大股东。 2007年，中国工商银行和印尼哈利姆（Halim）银行股东签署收购协议，将收购后者 90%的股份。这是工商银行首次以收购方式进入国外市场，也是该行首次跨国银行收购。 2007 年 11 月 12 日中国工商银行（印尼）有限公司（以下简称“工银印尼” ）在雅加达举办了成立庆典。 2008 年 1 月 28 日，工商银行以澳门币 46.83 亿元(相当于人民币441.47 亿元)收购
17、诚兴银行 119900 股普通股，占诚兴银行发行总股本 79.93%。2009 年 7 月 11 日起，中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并，更名为中国工商银行(澳门) 股份有限公司。 2010 年 4 月 21 日，工商银行宣布，该行已经完成对泰国 ACL 银行大众有限公司的自愿要约收购，并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购，工商银行共收集到 ACL 银行约 97.24%的股份。2010 年 11 月 3 日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的 ACL 银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（简称“工银泰国” ） 。 2011 年 1
18、月 23 日，工商银行与东亚银行联合宣布，双方已就美国东亚银行股权买卖交易达成协议，并于 2011 年 1月 21 日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议。根据双方签署的协议，工商银行将向东亚银行支付约 1.4 亿美元的对价，收购美国东亚银行 80%的股权，东亚银行持有剩余 20%的股权。同时，东亚银行还拥有卖出期权，可在本交易完成后，按双方协议约定的条款和日期，将其剩余股份转让给工商银行。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。这是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。 2011 年 8 月 5 日，工商银行宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家
19、关联公司（一家基金管理公司 Standard Investments S.A.和一家商务服务公司 Inversora Diagonal S.A.）80%股权买卖交易与南非标准银行等达成协议，并于 2011 年 8 月 4日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。中国工商银行全球规模中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于 1964 年在香港成立，并于 1973 年在香港公开上市（股份代号：0349） ，多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于 2000 年 8 月
20、21 日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。 2001 年 7 月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。 2004 年四月 30 日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。 2005 年 10 月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。现时，中国工商银行
21、（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位。 2005 年 11 月 23 日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予 A2/Prim 中国工商银行e-1 长期 /短期存款评级及 D+级银行财务实力评级。 中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。 中国工商银行是中国最大的商业银行，截至 2010 年末，工商银行总资产 134,586.22 亿元，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市
22、场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络，在中国香港（香港分行、中国工商银行（亚洲）有限公司） 、中国澳门（中国工商银行（澳门）股份有限公司） 、哈萨克斯坦（中国工商银行（阿拉木图）股份公司） 、新加坡（新加坡分行） 、日本（东京分行、大阪分行） 、韩国（首尔分行、釜山分行） 、德国（法兰克福分行、慕尼黑分行） 、卢森堡（中国工商银行（欧洲）有限公司、卢森堡分行） 、美国（纽约分行） 、澳大利亚（悉尼分行） 、卡塔尔（多哈分行） 、阿联酋（中国工商银行（中东）有限公司、阿布扎比分行） 、英国（中国工商银行（伦敦）有限公司、伦敦中国城分行） 、英国开曼群岛（开
23、曼群岛分行） 、俄罗斯（中国工商银行（莫斯科）股份公司） 、印度尼西亚（中国工商银行（印度尼西亚）有限公司） 、加拿大（中国工商银行（加拿大）有限公司） 、泰国（中国工商银行（泰国）股份有限公司） ，清迈、普济、孔敬、罗勇、合艾等 19 家分行） 、马来西亚（中国工商银行（马来西亚）有限公司） 、越南（河内分行） 、法国（巴黎分行） 、比利时（布鲁塞尔分行） 、荷兰（阿姆斯特丹分行） 、意大利（米兰分行） 、西班牙（马德里分行） 、巴基斯坦（伊斯兰堡分行、卡拉奇分行）和印度（孟买分行）等多个国家和地区设有分支机构。截至 2011 年 10 月，工商银行已在全球 28 个国家和地区设立了 200
24、多家海外机构，并与 132 国家和地区的 1453 家银行建立了代理行关系，形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络，跨市场与全球化服务能力显著增强。 2004 年，英国银行家杂志及欧洲货币杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年，中国工商银行更被美国环球金融杂志选为中国最佳个人网上银行。 2008 年福布斯发布全球企业 2000 强排行榜名列 42 位。2008 年度财富500 强第 133 位，营业收入 51,526 9（百万美元） 。在中国企业 500 强中的排名第 4 营业收入 39,003,400（万元） 。 2010 年， 财富杂志评出的世界 500 强排名榜单中，中国
25、工商银行排名第四市值为 2464（亿美元） 。 2011 年， 财富杂志最新评出的世界 500 强排名榜单中,中国工商银行排名第 77 营业收入达到 805 亿美元，比去年的 87 名上升 10 个名次。银行优势中国工商银行，经过 27 年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，5在中国金融市场上有着无可比拟的优势： 全面的电子银行服务 中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由 2000 年的 1.93 万亿元发展到 2004 年的 38.4 万亿元，增长了 20 倍。2004 年电子银
26、行业务收入 2.35 亿元，在线支付交易额 57 亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。 布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础 中国工商银行通过 21000 多家境内机构、100 家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和 1 亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004 年末，现金管理签约客户 3700 多家，为这些客户的 1.96 万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数 397 万户，贷款余额 4,839 亿元；个人金融业务高端产品-理财金账户客户总规模超过 12
27、4 万户。 多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强 通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。 中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了 9 大类400 多个品种的中间业务体系，中间业务收入由 1996 年的 19.4 亿元增加到 2004 年的 123 亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到 2004 年的 9.71%。 20
28、04 年人民币结算量 150 万亿元，市场占比 45%。在国内首家推出“银保通”系统，2004 年代理销售保险、代收保费和代付保险金 748 亿元，实现银保业务收入 7.45 亿元。银行代理保险市场占比 30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33 家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。 “银关通”业务量达到10.6 亿元，签约企业 919 户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004 年代理证券业务实现收入 7.9 亿元，增长 44.5%；全年代销国债 811 亿元，同业占比 33.7
29、%；代理保险销售额 244 亿，代理基金发行额近 300 亿元。 代理上海黄金交易所 128 家会员单位中 81 家的资金清算中国工商银行，2004 年清算金额 400 亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了 118 家非会员单位的黄金及铂金交易。 中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得 QFII 资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004 年托管资产总额 1230 亿元。其中托管证券投资基金 40 只、基金资产 1,128 亿元，市场占比 34.8%，托管基金数量和资产规模连续 7 年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只 LOF（上市型开放式基金）和 ETF
30、（交易所交易基金）的托管人，QFII 托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。 2002 年 4 月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。2004 年实现投行收入 12.4 亿元。 中国工商银行在资本市场表现活跃，2004 年全年通过货币市场融资14,661 亿元，央行票据承销和交易量为 3,477 亿元，实现投资收益 21.9 亿元；现券买卖 2,627 亿元，实现收益 2.8 亿元。 2004 年末全行票据融资余额 3,123 亿元，市场占比升至 27.22%，债券投资余额为 12,354 亿元。
31、2004年末个人消费贷款余额 4,839 亿元，全年累计投放个人住房贷款 1,708 亿元，年末个人住房贷款余额 4,125 亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。2004 年末个人汽车消费贷款余额 273 亿元，其它消费贷款余额 441 亿元，当年实现个人中间业务收入 39.6 亿元，个人外汇及理财业务收入 2.13 亿元。 中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过 1.1 亿张，2004 年实现银行卡收入 30.6 亿元。银行实力工商银行具有强劲的盈利能力。2007 年集团实现税后利润 819.90 亿元，较上年增
32、长 65.9%；自 2003 年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过 38%。成本收入比为 34.48%，继续保持合理水平。每股收益 0.24 元，增长 41.2%。截至 2007 年末，总市值升至 3,389.34 亿美元，增长 35%，成为全球市值最大的上市银行。 为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。顺应宏观调控政策要求，各项贷款保持适度增长，结构优化；改善投资结构、拓展金融市场业务中国工商银行总行，大幅度增加资金营运收益；大力发展中间业务，收入增长点更加多元化。2007 年净利息收益率 2.80%，同比提高 0.39 个百分点；非信贷利息收入占总收入的比重达
33、30.36%；手续费及佣金净收入增长 110.4%，占营业收入比重同比提高 4.49 个百分点。 2008 年，在复杂多变的外部环境下，工商银行深入推进经营战略转型和各项业务的创新发展，为公司股东创造了优异的回报。2008 年工商银行的平均总资产回报率为 1.21%，加权平均权益回报率为 19.43%，分别较 2007 年提高 19 个基点和 320 个基点；净利息收益率为 2.95%，较 2007 年末提高 15 个基点。成本收入比为29.84%，较上年下降 5.18 个百分点，保持了良好的成本控制水平。资本充足率保持在 13.06%，其中核心资本充足率为 10.75%。雄厚的资本实力保障了
34、工商银行的持续发展能力。董事会建议派发末期息每 10 股人民币 1.65 元（含税） ，较 2007 年增加 24.06%。 在 2008 年这场席卷全球的金融风暴的严峻挑战下，工商银行能够取得如此亮丽的业绩，6首先取决于其正确的经营战略和较高的风险管理水平。工商银行目前拥有中国银行业最全面、最完善、最领先的风险管理系统，在内部评级法工程建设方面亦领先同业，非零售项目内部评级已达到高级法要求，并在信贷审批、风险定价、组合管理等领域应用。工商银行密切关注国际金融危机的演变发展及对全行各项业务的影响，相关风险特别是外币债券的风险得到有效控制。2008 年以来，工商银行根据国际金融市场变化情况及时调
35、整投资策略，大幅减持了涉险外币债券，并对相关涉险外币债券计提了足额拨备。截至 2008 年末，工商银行的不良贷款余额比 2007 年末下降了73 亿元，不良率下降 0.45 个百分点至 2.29%，连续 9 年实现了不良贷款绝对额和占比的“双下降” ，拨备覆盖率达到了 130.15%，同比提高 26.65 个百分点，抗风险能力进一步增强。 中国工商银行 2010 年 3 月 25 日公布的 2009年度年报显示，工行去年税后利润达到 1294 亿元，较 2008 年增长 16.3%，再次蝉联全球最赚钱银行称号。截至去年年末，该行各项存款余额达 10.7 万亿元，同比增长 21.4%，成为全球客
36、户存款第一的商业银行。 年报显示，工行另一项“全球银行业第一”是股票总市值，截至 2009 年 12 月 31 日，该行总市值为 2689.82 亿美元，这一数字稳居全球银行业之首。同时，工商银行在全球所有上市公司中的市值排名也上升至第四位。业务介绍业务概况截至 2008 年末，工商银行拥有 385609 名员工，16386 家境内外机构，为 1.9 亿个人客户与 310 万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。 工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。截至2010 年
37、末，工商银行总资产达 134,586.22 亿元，比上年末增长 14.2%；总负债 126,369.65 亿元，增长 13.8%。全年实现税后利润 1,660.25 亿元，较上年增长 28.4%， 增幅同比加快了 12.0 个百分点。当年营业收入 3,808.21 亿元，较上年增长 23.1%，其中利息净收入 3,037.49 亿元，增长 23.6%；非利息收入 770.72 亿元，增长 21.1%，其中手续费及佣金净收入增长 32.1%。营业支出 1,663.34 亿元，增长 15.9%，成本收入比下降 2.26 个百分点至 30.61%。所得税费用494.01 亿元，增加 115.03 亿
38、元，增长 30.4%。加权平均净资产收益率为 22.79%，较上年提高 2.65 个百分点，每股收益为 0.48 元，较上年增加 0.10 元；不良贷款余额和不良贷款率连续 11 年保持双下降，不良率降至 1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，本行资本充足率和核心资本充足率分别达到 12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。优质服务在中国及全球 28 个国家与地区，2008 年，中国工商银行有 385,609 名员工，比上年增加 7,512 人，为 1.9 亿个人客户与 310 万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。 近 1.7 万家
39、境内外机构，覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心，为客户直接提供优质服务；国内领先的电子银行平台，触手可及的网上、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理财中心、电话银行、网上银行专属通道，专业金融理财师，为贵宾客户提供独到的服务。工商银行还与国内及 122 个国家和地区的 1,400 多家银行建立了代理行关系，全球化服务网络进一步完善。 工商银行将上市后第一年作为“优质服务年” ，从业务流程、分销渠道、服务模式和产品种类等方面系统地改进和提升了服务，继续朝着建设国内服务最好金融企业的目标迈进。 作为中国最大的商业银行，
40、工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金融服务。公司金融业务工商银行是中国最大公司银行，截至 2010 年末，拥有 412 万公司客户。 坚持信贷稳健发展，保持中国第一信贷银行地位。持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放，积极推进“绿色信贷”建设，丰富融资产品。2007年末，境内公司贷款余额 29,149.93 亿元，增长 15.2%；境内公司存款余额 34,026.83 亿元，增长 20.1%。 加强融资产品创新，完善金融产品联动营销机制，为中小企业提供综合化金融服务。2007 年末，境内有融资余额的小企业客户数 44,963 户，比年初增长 23.3%。 拥有 28 家国内代理
41、合作保险公司、98 家第三方存管业务合作券商、 73 家国内代理行，银保代理业务规模继续保持市场领先，银证、银期、同业及财政合作等机构业务全面深入发展。 票据贴现余额市场占比保持同业首位。完成票据融资定价机制由固定利率向浮动利率方式的重大转变，成为第一家全面以 Shibor 为基准进行票据融资定价的商业银行。 在巩固传统结算产品优势的同时不断增加增值服务，对公结算账户突破 320 万户，2007 年对公人民币结算金额达 400 万亿元，增长 53.8%；现金管理服务由单一资金集中管理向综合理财业务领域延伸，现金管理客户达 58,563 户。荣获香港财资杂志、 金融亚洲杂志“中国最佳现金管理银行
42、”称号。 常年财务顾问业务签约客户稳步增加，结构化融资、银团组织安排、重组并购等业务规模不断提高，完成了“宝钢集团并购八一钢铁”等各类项目，2007 年短期融资券主承销额 536 亿元，为国内最大债券承销机构。为客户提供覆盖国际、国内贸易融资全过程的融资和服务，更设计出国际结算与贸易融资集中操作方案。20077年境内分行贸易融资累计发放 2,236.46 亿元，增长 132.9%；累计办理国际结算业务 5,933 亿美元，增长 48.5%。 托管证券投资基金 82 只，领跑国内基金托管业务市场；托管全国社保基金；企业年金基金托管，QFII 、QDII 托管等全球托管，保险资产托管规模快速增长。
43、托管资产总净值 13,160 亿元，在国内托管银行中首家突破万亿大关。荣获香港财资杂志“中国内地最佳托管银行”奖项，美国环球金融杂志“中国最佳托管银行”奖项。 年金业务保持市场领先，具备了银行可以从事企业年金基金管理的全部业务资格。管理企业年金个人账户 347.7 万户，托管年金基金 187.8 亿元。 贵金属业务快速发展。第一个品牌金条“如意金”销售数量超过 50,000 条，个人账户黄金及代理实物黄金交易持续发展。2007 年，贵金属自营、代理业务量累计达 288 中国工商银行网站吨，代理上海黄金交易所清算量 907 亿元，继续保持代理黄金清算业务优势。 全方位开拓本外币代客理财业务，创新
44、代客境外理财产品，推出“理财+信托”类理财产品，丰富基金优选等资本市场相关产品。2007 年发行法人理财产品 1,152 亿元，增长 175.6%；共有 5 款理财产品荣登理财周报 “2007 年中国最佳银行理财产品”榜单。个人金融业务工商银行坚持以市场为导向，以客户为中心，加快业务创新，改进客户服务，着力打造中国“第一零售银行”。荣获新加坡亚洲银行家杂志“中国最佳国有零售银行”奖项。 坚持以维护和发展优质客户为重点，加快储蓄产品种类和工具创新，推动储蓄存款与各类理财业务协调发展，2007 年末境内储蓄存款余额 32,440.74 亿元。 大力发展以个人住房、个人消费和个人经营贷款为主体的个人
45、贷款业务，提升“幸福贷款”品牌市场价值。2007 年末，境内个人贷款余额 7,521.13 亿元，个人贷款市场占比排名第一。 应对客户理财需求升温趋势，推动个人理财产品销售量连创新高。陆续推出多款新股申购型、基金优选类、代客境外理财等产品，满足个人投资者不同需求。2007年共推出人民币理财产品 35 期、外币理财产品 24 期，累计销售额 1,544 亿元，继续稳居同业首位；代理销售各类理财产品 9,643 亿元，增长 200.7%，基金代销额、基金存量、客户数量等多项指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业第一。境内实现各类个人理财产品销售共计 11,187 亿元，增长 182.
46、4%。 作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌， “理财金账户”服务不断升级。客户数已达 302 万户。截至 2007 年末，拥有贵宾理财中心1,112 家，95588 电话银行、网上银行等电子渠道开通专属通道，提供专属服务；开展“财富驿站”主题营销活动，提供增值服务；金融理财师（AFP ）和国际金融理财师（CFP ）数量分别达到 5,083 人和 861 人，同业占比 27.2%和 38.1%，稳居国内同业首位。银行卡业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。不断加强产品创新，陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营
47、业网点服务中国工商银行体系、VIP 客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。2007 年末，信用卡发卡量 2,338 万张，实现消费额 1,619 亿元，继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位。信用卡透支余额82.41 亿元，增长 59.5%。截至 2009 年末工商银行信用卡发卡量超过了 5200 万张，一年增加了近 1300 万张，增幅高达 33%，不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更在一年内连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头，完美实现“三级跳” ，成为仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。建立以借
48、记卡为平台的个人金融服务模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势，加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用，分流柜面压力。2007 年末，借记卡发卡量 1.87 亿张，增加 858 万张，年消费额 4,543 亿元，增长 71.4%。 2007 年末，银行卡发卡量突破 2.1 亿张，增加 2,149 万张。实现银行卡业务收入 45.37 亿元，增长40.6%。资金业务工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点，不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平。 2007 年，境内机构人民币融入融出量累计达 60,967 亿元，增长 27.6%，其中融出资
49、金 41,133 亿元，融入资金 19,834 亿元。全年外币货币市场交易量 8,682 亿美元，增长 43.5%。 作为银行间市场做市商，进行双边报价债券品种囊括全部 5 个期限、三类信用等级的债券，日常报价券种达 12 只；柜台市场做市报价债券达 33 支，2007 年柜台记账式债券交易量 15.3 亿元，市场占比继续保持第一。全年人民币交易类债券买卖成交量首度突破 2 万亿元。外币债券全年累计完成交易量 51.2 亿美元。 人民币债券投资以防范利率风险为重点，主要参与投资中短期人民币债券。2007 年末，人民币银行账户债券投资余额 28,585.54 亿元。面对美国债券市场因次按危机引起的剧烈动荡，积极调整外币债券投资组合，推动投资收益显著提升。 工商银行为客户提供即期结售汇、远期结售汇、人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品，代客 24 小时外汇交易、外汇远期、掉期、期权及其他金融衍生工具交易等外汇交易产品服务，同时代客开展多种本外币理财和资产负债管理业务，并为个人客户提供账户黄金交易服务。2007 年代客
