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类型江西省农村信用社培训个人理财.doc

  • 上传人:gnk289057
  • 文档编号:7388781
  • 上传时间:2019-05-16
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    1、2011 银行从业考试个人理财预习题第 1 章 个人理财概述一、单项选择题1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括(B) 。A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度2. 若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为(AB) 。A.增加固定收益证券(这里备选答案有错,应改为增加储蓄) B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括(C) 。A.社会文化环境 B.人口环境C.通货膨胀 D.失业保险制度4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是(A) 。A.增加外汇

    2、配置 B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置5. 如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(C) 。A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是(A) 。A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(C) ,以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产C.固定利率债券 D.外汇8. 当

    3、经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于(D) 。A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品9. 下列不属于财政政策工具的是(C) 。A.税收 B.预算 C.再贴现率 D.转移支付(财政补贴)10. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出(D) 。A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化服务11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同,可以分为(A) 。A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理

    4、财计划,则(A) 。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全13. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是(D) 。A.客户只提供建议,最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D.商业银行只提供建议,最终决策权在客户14. 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于( C) 。A.保

    5、证收益理财计划 B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划15. 个人理财业务是建立在(B)基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系16.下列不属于中央银行货币政策的工具是( C )(货币政策工具中效果十分猛烈并不轻易使用的是哪一项?是法定存款准备金)A. 公开市场操作 B.调整再贴现率 C.调整国债利率 D.变动法定存款准备金率17. 当宏观经济面临着衰退时,投资者应选择一种受经济周期的影响较小,风险水平与预期回报率都相对较低的股票,这种股票属于( B )。A 周期型股票 B 防守型股票 C 成长型股票 D 成熟型

    6、股票如:下列中哪些属于防守型股票: A 汽车(航空)类股票 B 房地产股票类C 奢质品类股票(如:高档酒、高级化装品,金银首饰)D 农类业股票(如养殖业、商业、食品类股票,如食品饮料等) 。18. 通常情况下,采取的宽松的货币政策,即货币供给增加,利率下降,则黄金价格与原油价格( A )。A 均上涨 B 均下跌C 同方向变化,但不能确定涨跌 D 无法判断价格趋势19.在经济出现衰退,GDP 增长率(国民收人)下降时,政府将采取扩张财政政策制度,这会自动引起政府支出的(B)和税收的(B)。A 增加;增加 B 增加 减少 C 减少 增加 D 减少 减少20. 一股来说.物价指数越低,货币的购买力(

    7、 B )A 波动越剧烈 B 越高 C 波动越不剧烈 D 越低 如果反过来呢?21、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A ) 。A、增持储蓄产品 B、增持股票C、增持股票基金 D、减持固定收益类产品22、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C ) 。A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置23、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B ) 。A、股票 B、储蓄产品 C、房地产 D、股票基金24、与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D ) 。A、风险性 B、收益型 C、建议性 D、个性化25

    8、、某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止) ,此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于(A) 。A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划二、多选题1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( ACD )等专业化服务。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议D、个人投资产品推介 E、理财计划2、 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事( CD ) 。A、资金业务 B、个人理财业务 C、证券经营业务D、信托投资业务 E、贸易融资业务3、对于个

    9、人而言,利率水平的变动会影响( ABCDE ) 。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定4、下列措施中,会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( ABD ) 。A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房5、下列关于私人银行业务 的说法,正确的有( ACDE ) 。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务B、不仅为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投

    10、资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的D、核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1、在经济放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益。( ) 应该投资与保守型(防守型行业)2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 () 分有:理财计划和私人银行业务。3、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。 ( ) 实际利率=名义利率-通货膨胀率4、如果就业率比较高 ,社会人才供不应求,预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产

    11、。 () 应该多配置股票等风险较大收益较高的资产。5、在综合理财服务中,银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。( )银行只是提供咨询建议 ,客户自主经营管理资产6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。 ( )7、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。 ()属于一般业务。第二章 个人理财基础一、单项选择题1. 生命周期理论比较推崇的消费观念是(D) 。A.及时行乐、 “月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平2. 如果相信市场无效,投资人将采取的

    12、投资策略是(C) 。A.被动投资策略 B.退出市场策略C.主动投资策略 D.投资策略不取决于市场是否有效3. 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量等,那么该证券市场的是(B) 。A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场C.半强型有效市场 D.强型有效市场4. 假如你有一笔资金收入,若目前领取可得 10000 元,而 3年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会, 年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是(A) 。A.目前领取并进行投资更有利 B. 3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利FV

    13、=PV(1+r) 3=10000(1+20%) 3=1728015000,选 A。5. 关于变异系数的说法错误的是(C) 。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D.变异系数越小,投资项目越优6. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该客户的风险偏好类型是(D) 。A.温和进取型 B.中庸稳健型 C.非常进取型 D.非常保守型7. 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是(B) 。A.先享受型,储蓄率低 B.后享受型,储蓄率低C.购房型,牺牲消费为拥有住房,购房本息在收入

    14、的 25%以上D.子女中心型,牺牲自己的消费,将资产留给子女8. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出,以下不属于义务性支出的是(A) 。A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销弱型有效市场指股票价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的历史信息,包括历史股价、成交量等。半强型有效市场指股票价格充分反映了所有公开信息,包括历史上的价格信息和公司公新布的财务报表等。强型有效市场指股票价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息。C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出9. 下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是(D) 。A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B.哑铃型

    15、结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤型结构适合成熟市场 D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构注意:梭镖型配置几乎所有的资产都放在高风险、高收益的投资市场,属于赌徒型的资产配置。10. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为 20%、10%、30%、50%,则该理财产品的期望收益率为(C) 。A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%E(Ri)=0.250.2+0.10.1+0.350.3+0.30.5=31.5%。11. 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是(B) 。A.温和进

    16、取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具非常保守型投资者通常选择国债、存款、保本型理财产品、货币市场型和债券型基金中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。12. 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64 元人民币,2 年后可获得 100 元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A) 。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%FV=PV(1

    17、+r) t,代入数据 100= 82.64(1+r) 2 r=10%13. 假定年利率为 10%,每半年计息一次,则有效年利率为( C ) 。A.5% B.10% C.10.25% D.11%EAR= 1+(r/m) m-1=1+(10%/2) 2-1=10.25%。14.假定期初本金为 100 000 元。 单利计息,6 年后终值为130 000,则年利率为(C) 。A.1% B.3% C.5% D.10%FV= PV+Prn=100 000+100000r6=130 000 r=5%15. 小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品B。若理财产品 A 的期望收益率为 1

    18、0%,理财产品 B 的期望收益率为 15%,则该投资组合的期望收益率是( B ) 。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%E(Ri)= (R1W1+R2W2 )100%=10%8/13+15%5/13=11.9%。16. 张先生以 10%的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年末至少要收回()元,该项目才是可以获利的。A.100 000 B.131 899 C.150 000 D.161 0518 因为:PV=AP/A ,r ,n所以: A=PV/P/A,r ,n=500000/P/A,10%,5 =500000/3.7908=131899(元)17

    19、. 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元,假定年利率为 10%,每年付息一次,则该笔投资 2 年后的本利和是(C)元 (不考虑利息税) 。A.23000 B.20000 C.21000 D.23100FV=AF/A,r,n=10000F/A,10%,2=100002.1=2100018. 假定某人将 1 万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为 12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为 2 年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( B )元。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241FV=C1+ (r/m) mt=100001+ (12%/4)

    20、 8=1266819. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(C) 。A.提升专业,提高收入 B.量入为出,存自备款 C.偿还房贷,筹集教育金 D.收入增加,筹退休金20. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(B) 。A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期21. 整个家庭的收入在(A)达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期22、某投资者投资资产由2种增为 50种,下列无法因这种做法而降低的风险是( A ) 。 A、市场风险 B、独特风险C、特定公司风险 D、非系统风险组合投资可降低非系统风险。23、张

    21、先生准备在3年后还清100万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%,每年付息一次,那么他每年要存入( B )元。A、333333 B、302115 C、274650 D、256888因为:FV=AF/A,r,n所以:A=FV/F/A,r,n=100/F/A,10%,3 =100/3.31=30.2115=302115(元)24、假定某投资者欲在3年后获得 133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( B )元。A、93100 B、 100000 C、103100 D、100310PV = FV/(1+r)t = 133100/(1+10%)3 = 1000

    22、00(元)25、某投资者将1000元投资于资产A,其期望收益率为15%;2000元投资于资产B ,其期望收益率为20%;5000元投资于资产C,其期望收益率为10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是( C ) 。A、17.625% B、15% C、13.125% D、13.375%E(R)=(1000x15%+2000x20%+5000x10%)/(1000+2000+5000)= 13.125%26、假定期初本金为10万元,复利计息,年利率为10%,5 年后的终值为( C )元。A、100000 B、150000 C、161051 D、100001FV = PV(1+r)t = 10

    23、0000(1+10%)5 = 161051(元)27、下列指标中, ( D )可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均 B、收益率的几何平均C、期望收益率 D、收益率的方差28、下列指标中, ( C )用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差 B、收益率的标准差C、期望收益率 D、收益率的算术平均29、各资产收益的相关性( B )影响组合的预期收益, ( B )影响组合的风险。A、不会,不会 B、不会,会 C、会,不会 D、会,会30、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不适合的是( B ) 。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、家庭形

    24、成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3132 李先生在2008年年初以 每股18 元的价格购买了100股某公司股票,2008 年每股共得到0.30 元红利。31、若2008 年年底时该公司的股票价格为每股24元,则该笔投资的持有期收益为( D ) 。A、30 B、570 C、600 D、630持有期收益=红利收益+ 资本利得收益=0.30100+(24-18)100=630(元)32、若年底时该公司的股票价格为每股21元,则该笔投资的持有期收益率为(C ) 。A、15.7% B、16.7% C、18.3% D、21.3%持有

    25、期收益 = 0.30100+(21-18)100 = 330(元)持有期收益率 = 持有期收益/初始投资额=330/(18100) = 18.33%33、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( D ) 。A、银行活期存款 B、半年以内定期存款C、货币型基金 D、股票基金34、与定期存款相比,股票的收益率较(A) ,流动性较(A ) 。A、高,高 B、高,低C、低。高 D、低。低35、单利和复利的区别在于( D ) A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金

    26、上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算二、多项选择题1. 家庭在投资前应留有的现金储备包括(ABCD) 。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金2. 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程,其中内容包含(ABCDE ) 。A.投资目标规划 B.资产类别的选择 C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整3. 构成投资者必要收益率的三部分是(ACD) 。A.真实收益率 B.持有期收益率 C.通货膨胀率 D.风险报酬 E.预期收益率4. 下列关于风险测定指标的说法,正确的有(ABCD)

    27、。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险 B.方差越大,数据的波动也越大 C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E.变异系数越大,投资项目越优5. 货币之所以具有时间价值,是因为(ABC) 。A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费 E.利率变动6. 弹性较小的理财目标有( AD ) 。A.子女教育 B.房产投资 C.未来购车 D.父母赡养 E.出国旅游7. 个人在决定目前的消费和储蓄时,应综合考虑(ABCDE ) 。A.即期收入 B.未来收入 C.工作时间 D.退休时间 E.可预期的开支

    28、8. 下列属于系统性风险的是(ADE) 。A.市场风险 B.财务风险 C.经营风险 D.利率风险 E.购买力风险9. 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素,说法正确的是(BDE ) 。A.客户年龄越大,能承受的投资风险越大 B.投资期限越长,购置的可承受风险能力越强 C.理财目标的弹性越小,承受风险能力越强 D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加10. 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略,下列描述正确的是(ABCE ) 。A.对于后享受型,应建议其购买养老保险 B.对于先享受型,应建议去购买单一指数型基金C.对于购房型,应

    29、建议其购买中短期比较看好的基金 D.对于子女中心型,建议其购买短期稳定基金E.对于后享受型,应建议其购买投资保单11. 处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是(ACD) 。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段12. 风险 是指资产收益率的不确定性,通常可以用(AD)进行衡量。A.方差 B.算术平均数 C.必要收益率 D.标准差 E.期望收益率13、在为客户推荐适合的理财产品时,需要考虑的因素

    30、有(ABCDE) 。A、客户所属的人生周期 B、客户的风险承受能力C、客户的投资目标 D、投资期限长短 E、产品流动性14、下列关于年金的说法,正确的有( ABC ) 。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B、分期偿还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E、年金期间是指整个年金收支的持续期,一般有若干个时期15、维持最佳资产投资组合,必须经过系统缜密的资产配置流程,其中内容包含( ABCDE ) 。A、投资目标规划 B、资产类别的选择C、资产配置策略与比例配置D、定期检查 E、动态分析调整16、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系

    31、统风险( BCD )A、CPI上涨 B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动 D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券17、导致金融产品系统性风险的因素包括( ACE )。A、经济周期 B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机18、黄先生计划 2 年后购买一辆价值 20 万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入 90000 元的现金为定期存款,年利率为 5%,下列说法正确的有 ( ACDE )。 A、黄先生购买汽车的理财规划属于中期目标B、黄先生购买汽车的理财规划属于短期目标C、以单利计算,第二年年底的本利和是 193500 元D、以复利计算,第二年年底

    32、的本利和是 193725 元 E、黄先生的购车计划不能够实现 以单利计算:第二年年底的本利和= 90000(1+25%)+90000(1+5%)=193500 (元);以复利计算:第二年年底的本利和=90000(1+5%) 2+90000(1+5%)=193725(元);三、判断题1. 信用风险属于系统风险。 (错)信用风险属于非系统风险。2. 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。(对)3. 强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用,不能为投资者带来超额利润。 (错)在半强型有效市场中,基本面分析不能为投资者带来超额利润。相信市场有效的投资者(或者说强型有效市场)往往采用被动投

    33、资策略。4. 通过调查问卷来收集信息,并将信息转化为某种形式的数值,来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 (错)通过调查问卷来收集信息,并将信息转化为某种形式的数值,来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。5. 如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。 (错)如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险厌恶者。6. 为避免客户做出错误决定,金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 (错)风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户,可接受的风险水平应该由客户自己来确定。7. 相对于 1000 元的确定收益而言, 风险追求者更倾向于

    34、50%的概率得 2 000 元。 (对)8. 一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。 (对)9.两个资产的协方差不可能为零。 (错)如果两个资产不相关,则协方差为零10.投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。(错)11.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里” 。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 (对)12. 投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。 (错)同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长可选择短期内风险较高的投资工具。13. 相对于 1000元的确定收益而言,风险追求者更倾向于50%的概率得20

    35、00元。 (对)14. 相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。 (对)15. 一般而言,单亲家庭的风险承受能力相对较低。 (对)16. 老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。 (错)17. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 (对)18. 期望收益率是在面临不确定的情况下,用来描述投资人对投资回报的一种预期。 (对)19. 基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究,希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。 (错)技术分析20. 资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下,有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。 (对)21. 纺锤型资产

    36、结构是一种赌徒型的资产配置。 (错)梭镖型资产结构22. 投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。(对)23. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。 (错)每一期本金的数额是不相同的。第三章 金融市场 一、单项选择题1. 按照( B ) ,金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征2. 下列不属于债券收益来源的是(C) 。A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益3. 债券价格与到期收益率成(A ) 。A.反比 B.正比 C.没有关系

    37、D.无法判断4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是(C) 。A.货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言,货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场工具又被称为“准货币 ”5. 国库券的发行和定价方式是(D) 。A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式6. 下列不符合期货交易制度的是(B) 。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平

    38、仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额交易所实行每日结算制度,每日交易结束,交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。7. 买入看涨期权, (C) 。A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时,达到盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为8. 买入看涨期权最大的损失是(A) 。A.期权费 B.无穷大 C.零 D.标的资产的市场价格9. 下列属于货币市场的是(B ) 。A.中长期债券市场 B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场 D.银行中长期信贷市场10. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的

    39、标准化协议是(D) 。A.金融期权合约 B.金融互换合约C.金融远期合约 D.金融期货合约11. 投资者买入一份看跌期权。若期权费为 C,执行价格为X,则当标的资产价格为(B)时,该投资者不赔不赚。A. X+C B. X-C C. C-X D. C因为:看跌期权的收益是=X-P-C=0 所以:P=X-C如果投资者买入一份看涨期权。若期权费为 C,协定价格为 X,则当标的资产价格为( A)时,该投资者不赔不赚。A.X+C B.X-C C. C-(+) D.-C(+ )即当标的物价格为协议价格与期权费之和时,达到盈亏平衡12. LIBOR 指的是( B) 。A.美国联邦基金利率 B.伦敦银行同业拆

    40、借利率C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率13. 下列关于证券投资基金的说法,正确的是(C) 。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产14. 下列不属于货币市场工具的是(B) 。A.短期政府债券 B.中长期债券C.商业票据 D.大额可转让定期存单15. 金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(A) 。A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司C.普

    41、华永道会计师事务所 D.天元律师事务所深圳证券交易所是交易中介,而 B,C,D 项是服务中介。16. 下列关于金融互换市场的说法,不正确的是(C) 。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率金融互换是通过银行进行的场外交易。17. 从本质上说,回购协议是一种(A) 。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁C.信用贷款 D.金融衍生产品回购协议其实质是以券融资。18. 房地产的投资方式不包括(D) 。A.房地产购买 B.房地产租赁C.房地产信托 D.申请房地产抵押贷款19. 下

    42、列关于投资型保险产品的说法,正确的是(C) 。A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红与普通的保障型保险产品相比,投资型产品的保险费中含有投资保费,这部分保费进入投资账户,由保险人的投资专家进行运作,收益归客户所有。20. 下列不属于货币市场特点的是(D) 。A.流动性强 B.风险小C.偿还期短 D.筹集的资金大多用于固定资产投资21. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是(C) 。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌 ,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格 应当选择执

    43、行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同22. 外汇市场中, (C)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行 B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行 D.商业银行与中央银行因为在外汇市场上商业银行同业市场交易额占 90%以上,所以它决定外汇汇率的高低。23. 公司型基金的特点不包括(C) 。A.依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款24. 证券交易所以外的证券交

    44、易市场 称为( A ) ,由于在证券市场发展的初期,许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的,因此也称之为柜台市场。A 店头市场 B 场内市场 C 银行间市场 D 有形市场25. 如果公司获得的盈利不足以分配规定的股利,日后优先股的股东有权要求如数补给。这种优先股被称为( B )A 参与优先股 B 累积优先股C 非参与优先股 D 可追加优先股26. 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资对象(投资标的)的是( C )。A 1 年以内的大额存单 B 期限在 1 年以内的债券回购C 可转换债券 D 剩余期限在 397 天以内的债券货币市场基金所投资短期债券期限为 397

    45、 天(13 个月),是因为债券的发行和兑付通常会遇到节假日因素的影响。27. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期有(波动) , 长期(创造收益) 的市场。如果投资期限较短,应以固定收益投资为主,如果投资期限较长,应增大股票投资比例。A 有风险,有风险 B 波动,创造收益C 无风险,有风险 D 创造,收益波动28. 对于风险承受能力强,追求高回报的客户,可建议投资( A )。A 成长型基金 B 收入型基金 C 平衡型基金 D 主动型基金追求基金资产的长期增值为投资目的的投资基金称为成长型基金。二、多项选择题1. 以下关于金融市场的特点说法正确的有(ACE) 。A

    46、.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性金融市场的特点有:市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。2. 金融市场的微观经济功能有(ABD) 。A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能3. 按照交易标的物的不同,金融市场划分为(CDE) 。A.发行市场 B.交易市场 C.货币市场D.资本市场 E.外汇市场4. 资本市场包括(ACD ) 。A.股票市场 B.短期资金市场 C.中长期债券市场D.证券投资基金市场 E.国库券市

    47、场5. 大额可转让定期存单的特点有(BCD) 。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的,也有浮动的E.可以提前支取,也可以在二级市场上流通转让6. 按照交易方式,金融衍生工具可以分为(ABDE ) 。A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换7. 货币市场的特征包括(ABD ) 。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益D.低风险 E.交易量小8. 投资型保险产品具有(AB )功能。A.保障 B.投资 C.投机 D.套期保值 E.定价9. 下列关于期权的说法,正确的有(ABC) 。A.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允

    48、许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利10. 短期政府债券的特征包括(ABD) 。A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大D.收入免税 E.交易成本高11. 下列金融工具中,能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有(ABE ) 。A.短期融资券 B.大额可转让定期存单 C.长期国债D.普通股 E.银行承兑汇票12. 下列属于金融衍生工具的有(CDE) 。A.普通股 B.公司债券 C.股指期货D.利率互换 E.期权13. 保险产品的功能包括(ABCD) 。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失D.融通资金 E.套期保值14. 外汇市场的功能包括(ABCDE) 。A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺,调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险15

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