1、XX银行 XX 省分行法律知识合规试题库（2011 年版）一、单选题1、贷款人的权利不包括（）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额（B）2、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单的行为是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同（C）3、根据商业银行法的规定，下列说法错误的是 。A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C.可以将拆入资金用于投资D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和 归还中国人民银行到期贷款之后的
2、闲置资金（C）4、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对 于该合同的签订， （）。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张 某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任（B）5、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同， （ ）对此负通知义务和举证责任。A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院（C）6、债权人行使撤销权的范围（）A.以债务人的所有债务为限B.以 债务 人能够承担的债务为限C.以 债权 人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限（C）7、借款人到期不归还担保贷款
3、的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产（D）8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是 。A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有 约定的，按照约定B.主合同无效，担保合同必然无效C.主合同无效不影响担保合同的效力D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合（A）9、甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓(价值 210 万) 作抵押，分 别从乙银行和丙银行各贷款 100 万元，甲与乙银行于 6 月 5 日签订了抵押合同，6 月 10 日办理了抵押登记；与丙银行于 6 月 8 日签订了
4、抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款。乙银 行、丙银行行使抵押权， 对甲的公寓依法拍 卖，只得价款150 万元。乙 银行、丙银 行对拍卖款分配应为 。A.乙 75 万，丙 75 万 B.乙 100 万，丙 50 万C.丙 100 万，乙 50 万 D.丙 80 万，乙 70 万（C）10、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为 10 万元人民币，借款期限为年，由丙企 业作为借款保证人。合同签订 3 个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15 万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中 。 A.因为甲与乙变更合同条款
5、未得到丙的同意，丙企 业不再承担保证责任B.丙企业对 10 万元应承担保证责任，增加的万元不承担保 证责任C.因 为 丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15 万元的保证责任D.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额 条款而致保证合同无效，丙企业 不再承担保证责任（B）二、多选题1、列表述正确的是 。A.依法合规经营是银行的价值增值活动B.银 行合 规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是一种单纯的成本负担C.依法合规也是一种竞争力D.依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久（ACD）2、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B
6、.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人可以委托代理人订立合同（ABCD）3、商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“ 关系人 ”包括（）A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司C.与 该银 行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属（ABD）4、根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是（）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背 书 人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的
7、汇票，后手应当对其所有前手背 书的真实性负责（ABC）5、票据丧失的补救措施包括（）。A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼(ABD) 6、以下哪些情形下，保证人不承担保证责任（）A主合同当事人相互串通，骗取保证人提供保 证的B主合同 债权 人采取欺 诈手段， 骗取保证人提供保证的C主合同 债权 人采取 胁迫手段， 骗取保证人提供保证的D保证人提供保证后又反悔的（ABC）7、根据票据法规定，汇票上未记载以下哪些事项之一的，汇票无效（）A、表明“ 票据”的字样 和无条件支付的委托B、确定的金 额C、付款人名称和收款人名称D、出票日期和出票人签章（ABCD）8、根据合同法规定，一方
8、当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的B.在 订 立合同时显失公平的C.一方以欺诈、 胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满或超出期限（ABC）9、下列哪些有权机关可以扣划单位及个人存款 。A.法院 B.税务机关C.海关 D.公安机关（ABC）10、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是（）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申 请，并说明被冻结原因， 银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1
9、 年C 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月 冻结期后解除冻结(ABD)三、判断题1、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）2、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）3、合同履行中的抗辩权，是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对 抗债务人的权利。（）4、合同法规定，承 诺生效时合同成立，因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）5、合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义
10、务关系的协议。（）6、出票人签发汇票后，即承担保证该票据承兑和付款的责任。 （）7、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自行承担。（）8、金融机构为公司出具虚假的资金证明后，公司资不抵债的，该金融机构应当在虚假资金证明金额以内，承担民事赔偿责任。（）9、明知是伪造、 变造的汇票、本票、支票而使用，数额较大的，构成票据诈骗罪。（）10、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众存款并付给一定利息。这是违法行为。 （）四、简答题1、简述我国物权法规定的抵押财产的范围。答：根据物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物
11、；（2）建设用地使用权；（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（4）生产设备、原材料、半成品、 产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输工具；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。2、应收账款质押登记办法规定的应收账款，包括哪些权利？答：根据应收账款质押登记办法第四条的规定，应收账款包括下列权利：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知 识产权的许可使用等；（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（3）提供服务产生的债权；（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不 动产收费权；（5）提供贷款或其他信用产生的债权。3、简述合同法规定的导致
12、合同无效的情形。答：根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。4、简述公司法关于公司为他人担保的具体程序。答：公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司 为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。5、用人单位在哪些情况下可以单方面解除劳动合同？答：根据劳动合同法第三十九条的规定，劳动者有下列情形之一的，用人单位可以解除劳动合同：（1）在试用期间被证明不符合录用条件的；（2）严重违反用人单位的规章制度的；（3）严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损失的；（4）劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的；（5）以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使用人单位在违背真实意思的情况下订立或变更劳动合同的；（6）被依法追究刑事责任的。
