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家庭结构化理财方案.ppt
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1、2019/5/8,1,诚信理财,诚信致远,卓越非凡,2019/5/8,2,思考一:50岁以后的生活如何过?,2019/5/8,3,思考二:我们可以象父母那样安排储蓄计划吗?,父母们50岁后的保障: 稳定的退休金 有保障的公费医疗 少额的住房支出 ,我们50岁后的保障:?,2019/5/8,4,!理财将成为现代人需要的生活技能,2019/5/8,5,家庭理财的基本原则,长远打算 不同阶段支出需求特性不同 不同阶段面临的风险不同 全面考虑 家庭需求多样化 结构化理财 支出与收入在金额上匹配 支出与收入在期限匹配 实现投资品种的有效组合,2019/5/8,6,投资品种比较,2019/5/8,7,结构
2、化理财中的资金链,现状:男,30岁,现有8万元存款。房贷40万,10年付清,目前工资可维持支付房贷,但没有更多的储蓄能力。 分析:无法为养老进行必要储备;贷款期内如发生意外,会给家人造成较大的房贷还款压力。 解决方案:意外险+养老险的组合 达到效果:6070岁间,每月可获得1000元养老金收入;10年间发生意外身故,家人可获得理赔金42万;10年间发生意外致残,最高赔付额80万。 每年增加支出:3680元 支出补偿方案:保留1万元储蓄,其余7万元投资基金。 年均增加收入:3500元结论:通过合理理财,在本金不变前提下,每年增加180元支出获得一定额度意外及养老保障。,2019/5/8,8,把握良好的投资时机是关键!,如果您在96年购买了10年期固定利率的国债,您目前每年的固定收益是11.83% 如果您在99年购买了投资基金(封闭式),您现在已经获得了超过150%的回报。 对于同一险种,您在2002年投保每年缴纳的保费可能是1996年投保费用的150%。 如果您在2001年下半年进入股市,您目前的投资收益很可能是负数。,2019/5/8,9,投资品种推荐投资基金,良好的市场形象及口碑 优异的市场表现 极具特色产品设计 名牌基金经理,
