1、1保险基础知识知识树-使用说明书本知识树主要用于以下几方面：1.授课老师日常学习，了解整本书的基础架构。2.授课老师前期备课，建立授课思路，划分重点及次重点。3.每次章节授课前，简单清晰地将本章节地知识脉络和重点讲与学员，减轻学员学习压力，提升学习效率。4.每次章节授课后，配合做好章节知识点总结和回顾，加深印象。5.精讲后需要二次串讲，串讲时不看书看知识树进行全书回顾。6.可制作成手机电子书，发送给学员。备注：关于章节重点，结合考试大纲（附件）和模拟题2第一章 风险与风险管理含 义 （损失的不确定性）风险因素 （有形/无形）构成要素 风险事故 直接损失损失（经济的）按原因 间接损失风险概述 按
2、风险标的 种 类 按风险性质按风险产生社会环境 按风险行为不确定性（是否发生？发生时间？产生结果？）特 征 客观性（不以人的意志为转移）风险 普遍性（无处不在，无时不有）及风险管理 可测定性（有规律，可精算）发展性对象是风险主体是任何组织和个人含 义 过程包括五个环节基本目标是以最小成本获得最大安全保障风险识别 风险估测程 序 风险评价风险管理 选择风险管理技术评价风险管理效果损失前目标目 标 损失后目标 避免控制性风险管理技术 预防抑制方 法财务型非保险转移财务型风险管理技术财务型保险转移3第二章 保险概述商业保险行为法律角度合同行为含义 风险管理角度风险管理方法经济角度财务安排纯粹风险大量
3、标的损失可保风险的存在 损失较重大不能同时受损风险的可测性风险大量性同质风险的集合与分散风险同质性保险要素 要素 公平性及特征 合理性费率厘定 适度性稳定性弹 性准备金的建立合同的订立互助性（人人为我，我为人人）法律性（合同行为）保险的特征 经济性（涉及钱）商品性（对价交换）保险概述 科学性（制度安排）与其他制度的比较强制保险按实施方式自愿保险财产损失保险财产保险 责任保险按保险标的 信用保险分 类 人寿保险人身保险 健康保险意外伤害保险原保险再保险 按承保方式 共同保险重复保险保险功能（保障功能；基金融通；社会管理）保险产生和发展4第三章 保险合同定义（明确合同双方权利与义务）有偿性保障性特
4、征 有条件的双务性附合性保险合同 射幸性特征与种类 最大诚信补偿性与给付性定值与不定值种类 单一险，综合险及一切险足额，不足额与超额保险财产保险与人身保险原保险与再保险当事人（保险人与投保人）主体关系人（被保险人与受益人）合同要素 客体（保险利益） 基本条款按性质 附加条款保险合同 保险条款分类 法定条款按约束 任意条款内容 名称，住所保险标的基本事项 保险责任及责任免除保险期间与责任开始时间保险价值保险金额保费及支付方法赔偿或支付方法违约及争议处理合同订立年，月，日合同订立（要约与承诺） 保险单书面形式 暂保单合同订立与效力 合同形式与构成 保险凭证及其他书面形式合同构成成立与生效合同效力有
5、效与无效5如实告知交纳保费投保人义务 防灾防损危险增加保险合同 及时通知的履行 损失施救提供单证协助追偿承担赔偿给付保险金说明合同内容保险人义务 及时签单保密义务主体变更变 更 内容变更变更程序与形式合同内容变更 中 止（60 天，2 年）中止及终止 自然终止履行义务而终止终 止 行使终止权 标的灭失 约定解除因解除而终止 协商解除保险合同 法定解除文义解释 裁决解除意图解释解释原则 有利于被保人和受益人的解释批注优于正文补充解释原则 立法解释合同解释与 有权解释 司法解释争议处理 解释效力 行政解释无权解释 仲裁解释协商争议处理 仲裁诉讼6第四章 保险基本原则含 义 经营中信息的不对称性最大
6、诚信原则 原 因 合同的附合性与射幸性含义告知 内容（分投保人和保险人）投保人 无限告知询问告知形式 明确说明内 容 保险人明示保证 明确列明保 证默示保证弃权和禁止反言误告，漏报，隐瞒，欺骗违反原则的表现形式及后果投保人及保险人的违反后果必须是合法的利益含义及确立条件 必须是经济利益必须是确定利益保险基本原则 利益确立保险利益原则 对经营的意义 财险 利益时效利益变动实 务 应 用 利益确立寿险 利益时效利益变动含义及意义 责任险及信用险中应用 实际损失影响因素 保险金额保险利益损失补偿原则 赔偿方法代位求偿原则派生原则 物上代位权损失分摊原则例外情况含 义 认定方法近 因 原 则应 用责任
7、确定7第五章 保险公司业务经营环节保险营销与保险销售区别 含 义意义保险销售 准保户开拓调查确认保户保险需求环 节 设计并介绍方案解疑，促成 直销人员销售直接邮寄销售直接销售 电话销售渠 道 网络销售保险代理人销售间接销售保险经纪人销售含 义核保做出承保决策环节程序 缮制单证保险承保 复核签章收取保费财险核保（风险类别划分）保险公司经营环节 寿险核保（风险类别划分）含 义重合同，守信用原 则 主动，迅速，准确，合理保险理赔 实事求是寿险流程理赔流程非寿险流程定 义提供咨询风险规划与管理内 容 接报案，查勘与定损客户服务 核赔客户投诉寿险客服特别内容财险客服特别内容8第六章 财产保险定 义（保险
8、法定义）保险风险的特殊性 保险标的的特殊性 就保险利益的产生保险利益的特殊性 就保险利益量的限定特 征 就保险利益的时效概 述 保险金额确定的特殊性保险期限的特殊性保险合同的特殊性 财产损失保险利润损失保险家庭财产保险财产损失保险 运输工具保险货物运输保险工程保险种 类 特殊风险保险农业保险公众责任保险产品责任保险责 任 保 险 雇主责任保险财产保险 职业责任保险可保财产标的范围 特约可保财产不可保财产基本险（飞火雷暴）保险责任 综合险基本险，综合险均可承担的责任范围 基本险企业 责任免除 综合险财产保险 附加责任固定资产的确定保额与价值 流动资产的确定帐外资产的确定保险费率与保险期限 赔偿金
9、计算施救费用赔偿赔偿处理 残值处理代位求偿处理对原保单的批改重复保险分摊9普通家庭财产保险家庭财产两全保险1 含 义 投资保障型家庭个人贷款抵押房屋保险家庭 2 标的范围（一般可保，特约可保，不可保）财产保险 3 责任范围4 保险金额与保险价值 室内设备，装潢赔偿5 保险期限与保险费率 室内财产赔偿施救费用赔偿6 赔 偿 处 理 残值处理代位追偿行使赔偿后原保单处理重复保险分摊1 保险标的 1 保险责任 风险免除2 机动车辆损失险 2 责任免除 损失免除3 保险金额（三种确定方式）免赔规定4 机动车辆 赔偿处理赔偿处理 施救费分摊残值处理机动 代位求偿权的行使车辆保险 保险责任责任免除3 机动
10、车责任强制险 赔偿限额财产保险 赔偿处理4 机动车辆保险附加险5 机动车辆保险的无赔款优待（享受条件和标准）1 特 征2 责任范围（分基本险，综合险）国内货物 3 保险金额（离案价，到岸价，目的市价）运输保险 保险期限(仓至仓)4 保险期限与费率 运输方式5 赔偿处理 保险费率 运输工具货物性质10保险标的 期内发生式承保基础含义及特征 承保方式 期内索赔式赔偿对象责任保险 赔偿范围赔偿限额实际赔偿公众责任保险产品责任保险种 类 雇主责任保险职业责任保险承担风险具有特殊性含义及特征 强调损失共担风险调查困难信用保险 赊销信用保险一般商业信用保险 贷款信用保险财产保险 种 类 个人贷款信用保险出
11、口信用保险 短期（180 天内）长期（2 年以上）合同保证保险保证保险 忠诚保证保险产品质量保证保险地域性特 点 季节性连续性政策性农业保险农作物保险种植业保险 林木保险种 类 畜禽养殖保险养殖业保险 水产养殖保险11第七章 人身保险风险的特殊性定义 标的的特殊性利益的特殊性特征 金额确定的特殊性概 述 合同性质的特殊性合同的储蓄性期限的特殊性人寿保险种类 人身意外伤害保险健康保险死亡保险（定期，终身）普通人寿 生存寿险两全保险趸交年金按交费方式 期交年金个人年金种类 按被保人数 联合年金年金保险 最后生存者年金联合及生产者年金按给付额 定额年金变额年金人身保险 即期年金按给付日期 延期年金终
12、身年金人寿保险 按给付方式 最低保证年金定期生存年金简易人寿保险团体人寿保险（含义，特征）分红保险（定义，特征，红利）新型人寿保险投连保险（定义，特征）不可争条款 万能保险（定义，特征）年龄误告条款宽限期条款常用条款 中止，复效条款自杀条款不丧失先进价值条款保单贷款条款自动垫交保费条款12影响因素（1 经济社会环境 2 公司特点 3 市场特点 4 产品特点）基础 定价假设（1 死亡率假设 2 利率假设 3 失效率假设 4 费用率假设 5 平均保额人寿保险 定价 营业保费法方法 营业保费等价公式法积累公式法利润指标定价责任准备金 含义（意外，伤害两层含义）保险责任费率厘定人身意外 特征 承保条件
13、伤害保险 保险期限保险金给付准备金计算可保风险分析（不可保，特约可保，不可保）人身保险 被保人遭受意外伤害保险责任 被保人死亡或残疾主要内容 意外伤害是死亡残疾的直接原因或近因给付方式 按实施方式 自愿意外伤害保险强制意外伤害保险按风险类别 普通意外伤害保险主要种类 特定意外伤害保险1 年期意外伤害保险按保险期限 极短期意外伤害保险按险种结构 多年期意外伤害保险单纯意外伤害保险按险种结构 附加意外伤害保险经营风险的特殊性精算技术保险期限健康保险 含义及特征 保险金给付成本分摊合同条款的特殊性除外责任13普通医疗保险种类 住院保险手术保险医疗保险 综合医疗保险免赔额条款常用条款 比例给付条款给付
14、限额条款基本特点 定期重疾疾病保险 按期间 终身重疾重疾保险 提前给付型附加给付型按给付 独立主险型按比例给付型回购式选择型人身风险 健康保险种类 定义 给付方式特点 给付期限收入保障保险 免责期间 全残完全残疾 绝对全残残疾界定 原职业全残收入损失全残部分残疾 推定全残列举式全残定义（四个等级）长期护理保险 给付期限特点 保费特点保单特点特殊条款14第八章 保险代理人概 念由保险法和民法调整法律特征 基于保险人授权的委托代理代表保险人利益明示及默示权力保险代理人 获取劳务报酬代理人权利 独立开展业务活动权利和义务 诚实和告知代理人义务 如实转交保费维护保险人利益委托人不同代理人与经纪人的区别 代理权限不同收入来源不同法律地位不同专业保险代理机构保险代理机构 银行代理保险兼业代理机构 行业代理单位代理保险代理业务人员（含义，资格）保险代理从业人员保险营销员（参考保险营销员管理规定）15第九章 保险代理从业人员职业道德含 义鲜明的职业特点概 述 时代性特点特 征 实践化特点具体化和多样化第九章守法遵规（最基本）诚实信用（灵魂）专业胜任职业道德 客户至上勤勉尽责公平竞争保守秘密
