1、二、风险控制：风险控制关系到公司上市和可持续发展，监管业务风险控制具体要求为:1、提高风险意识和法律意识当前的宏观、微观经济形势异常严峻，风险控制的压力史无前例，为此要求：1 借用必须坚持“双人当面办理，必须有行章、指定联系人签字，同时办理释放手续，而且先有手续后办理释放” ；2 库存比必须降至 85%以下；3 严禁任何时点、任何情况下缺货；4 严格执行规定的现场检查频率；5 严格执行异常情况及时报告制度；6 严禁兼职；7 严禁向监管企业借款或投资；否则你将可能走向犯罪道路；2、严格执行准入规定（1） 、暂停钢材市场业务、押品存放在第三方仓库并有多家货物的业务准入，不含 1 厂商银业务；2 达
2、到厂商银业务管理要求的业务（厂家直接订货物、并能对照厂家发货清单验货） ；3 部分风险管理较好、押品进出正常（有现场记录） 、按月提供完税凭证（或纳税申报系统的销售收入汇总表）并与报表销售收入基本无误差的分公司钢材市场业务（3+12-仓储公司为第三方且管理规范、当面落实担保、承诺书、存放平面图、仓库租赁协议、独立存放拉监管带、与厂家直接订货并能对照厂家发货清单验货、逐一有发票+发运单证、所有客户共同出质+ 相互担保、住厂、本地客户） ；（2） 、押品存放二地以上租赁仓库的准入必须符合：无第三方货物、住厂、住厂区货物必须大于贷款额；（3） 、暂停 A 级以下企业的准入，暂停非封闭、有车间物资 A
3、+级（含）企业的准入；不含新成立和银行首次评级的企业；（4） 、严禁非 入住厂企业的准入（除非工业企业年销售 3 亿以上、流通企业年销售 5 亿以上） ；（5） 、严禁新增年销售低于 7800 万工业企业、12000 万的流通企业准入，除非封闭且有 AA-且合计销售达到上述标准；存量业务不符合上述准入规定，原则上不得准入，特殊情况一律按维持类（年销售规格 5000-7800 万以上）或维持（年销售规模 5000-7800 万以下）的基础分类准入。（6） 、停止全部光伏企业、年销售 3 亿元以下船舶制造企业的准入（且船板按市场价格计算的价值必须大于贷款额） ；（7） 、严禁库存比超过 85%企业
4、的准入（不含厂商银业务，库存比不得填写为 0） ；（8） 、严禁年销售下降 25%以上企业的准入；移交前必须收集企业纳税申报系统中的销售汇总表与报表销售额核对，如有 15%以上的差异，不得准入；（9） 、严禁押品不规则存放的业务准入：1 纳入押品统计的煤堆必须保持持续规则存放：2AA 企业静态封存应控制价值的 80%，AA 企业静态封存价值大于贷款额；A+及以下企业不得准入（除非提供 AA-以上企业担保，静态封存价值要求按照担保企业信用等级执行） ；（10） 、严禁不能准确统计押品占比超过 20%的业务准入；（11） 、严禁不能进行“四看二交流” （尤其押品存放于办公不在一起）的企业准入；（1
5、2） 、严禁存在未整改风险问题分公司所有新增加业务的准入；（13） 、严禁移交前不能收集完税凭证（或在企业纳税申报系统中打印销售收入汇总表 ，下同） 、或完税收入与报表销售收入误差在 15%以上业务的准入；严禁有被执行案件标的超过净资产 2%的企业准入；严禁在未取得贷款行在人民银行征信系统查询、并判断无重复质押的情况下进行业务移交（必须争取银行盖章，至少有银行指定联系人签字） 。注意：1 当前石油产业价格已大幅下跌，而且有可能进一步下跌，因此必须密切关注每一个石油产业企业经营情况、押品价格变动；坚持按申报要求做到对罐的内高进行测量（不能仅量空高！） ，防止企业出现夹层，凡是有石油产业企业的分公
6、司、办事处必须按上述要求进行调查和检查，异常情况立即向总公司报告，并按要求进行进一步处理；2 停产半停产企业必须 24 小时坚守岗位，各监管组（分公司、办事处）将检查频率调整至每周 1 次。3、认真进行业务申报业务申报是总公司业务审批的依据，各分公司、办事处必须按要求认真填报，负责人必须认真审查：（1）押品品种尽可能填写为大类；（2）押品存放仓库：1 必须独立，不得有第三方物资，以实现有排他使用权；1 家货物独立存放、多家质押，必须有多家监管公司对存放区域的共同确认；2 认真反应押品存放情况（区域、数量、价格） ，并说明实际库存与财务报表存活差异的原因，找不出原因不得准入；3 在无其他质权人的
7、情况下，押品存放平面图要覆盖企业所有存货和所有仓库，不得仅仅是我们应控制货物的仓库；（3）统计：1 农副产品，移交时一律推平测量、核实有否隔层仓，并按测量统计结果打 9 折计算（不符合的立即纠正） ；2 罐装押品的统计，不得只看浮标，必须用绳子或铁丝直接测量内部高度（这样可不考虑底座，但是注意较去壁厚，而且可以防止有隔层仓） ， 。对不能测量内部高度的业务不得准入（除非有统计免责条款） ；（4）控制：1 至少提前 1 天掌握进出库要求；2 专人住厂必须逐笔控制进出；3 严格执行申报审批要求的库存比和结构比例控制要求（仓单） ；（5）权属：1 外购物资移交时收集覆盖清单金额的采购发票原件，日常监
8、管要按入库批次收集押品权属，如发票滞后，必须收集发运单证，并按旬到企业财务部门核对发票原件，在此基础上抄录权属汇总表 ，作为监管报告附件报送银行；任何时点都必须做到发票原件、复印件、现场押品和权属汇总表四项核对一致；2 当押品为产成品或农副产品或无发票时，在旬报中注明：押品为产成品或农副产品或无发票，我公司只能收集入库单作为权属资料，如有其它要求，请及时通知我公司；3 当押品发票量太多时，在旬报中注明：由于发票太多，由出质人提供承诺书，我公司随机抽取部分发票，请予审查，如有其它要求，请及时通知我公司；（6）质量：1 价格差异较大的必须找到并按批进行质量检验的办法：2 锈蚀、存放 3 个月以上、
9、含水、灰、退货的物资不得作为押品；（7）担保：严格认真落实所有关联企业担保，农发行业务要想方设法实现联保；（8）费率：目前我们的费率较低，要确保至少符合规定；（9）财务分析：1 应收账款不超过 1 个月销售额、应付账款不超过 1 个月存货额、其他应付款不超过净资产的 5%；2 应收票据、应收账款、预付账款、其他应收款、应付票据（与存款关系） 、应付账款、预收账款、其他应付款金额及大幅度变化必须说明；3 存货盘点数与报表的基本一致；4 固定资产注意填写净值，同时说明无形资产的构成；5 短期借款结构及保证方式说明；6 净资产二年变动说明（资本金-利润 +资本公积） ；7 财务报表必须有 4 期（不
10、含成立期限较短的企业） ；8 销售下降原因说明；（10）其他：1 必须坚持续贷业务 15 号前申报；2 凡是有多笔放款的，申报及审批时都必须说明全部押品品种、应控制数、库存比、统计方法；3 制造兼流通型必须说明具体销售结构情况，以确定其企业类型；4 所有业务，不管是新增或续贷，应收集的资料必须重新当面收集（尤其是保证金、借用手续） ，不得延用上笔，以实现每笔业务与应收集资料的逐一对应；5 加强企业经营情况的调查（销售、利润、分红） 。业务资料收集清单序号 标题（内容） 要求 备注1 出质人营业执照（正副本）2 章程（含所有修正案）3 组织机构代码证4 税务登记证（正副本）5 开户许可证6 贷款
11、卡7 验资报告8 法定代表人身份证9 法人配偶身份证客户提供并加盖公章10 押品增值税发票 需覆盖所有押品并核对一致 复印件加盖 公章11 股东会（董事会）决议 同意用自由存货质押贷款的 专项决议原件或提供给银行的复印件12 四期财务报表前年末、上年末、本期、同期科目明细：贷款明细、应收应付账款、票据明细等13 财产险正本、批单14 保 支付凭证特别约定：1、第一受益人条款；2、撤销变更条款；3、保险地址+XX 银行质押物存放区条款复印件15 押品权属、品质汇总表 客户公章加指定联系人签章 （名）16 担保承诺书担保的自然人附签名的身份证复印件；担保企业营业执照和章程及同意提供担保的股东会决议17 仓库租赁协议 按监管方要求制作18 仓库土地、房产权证 仓库所有权人提供19 第三方仓储承诺书 按实际需求制作原件（监管方提供）20 出质（抵押）人承诺书21 监管费支付协议
