1、http:/ XX 市 XX 区 小额贷款有限公司（筹）可行性研究报告二零一零年十一月目 录第一章 总 论 .3一、项目提要 .3二、编制范围与依据 .3三、主要财务指标预测 .4第二章 设立公司的必要性和可行性分析 .6一、相关政策背景 .6二、XX 市和 XX 区经济金融发展情况 .7三、设立 小额贷款公司的必要性 .10四、设立 小额贷款公司的可行性 .13第三章 市场前景分析 .16一、国内小额贷款企业现状 .16二、XX 区小额贷款市场需求分析 .17三、市场前景 .18第四章 未来业务发展规划 .21一、市场定位和发展目标 .21二、财务预测说明 .23关于设立 XX 市 XX 小
2、额贷款有限公司可行性研究报告第 2 页农林牧渔业服务业产值 2,957 万元,下降 12.1%。农业增加值 61,651 万元，按可比价格计算，比上年下降 10.8%。农业占全区经济的比重由 2006 年的 2.0%降为 2007 年的 1.6%,下降 0.4 个百分点。从数据分析，相对于第二、三产业的稳步发展比较，XX 区农业经济发展呈下降趋势，农业发展缓慢，城乡差距加大的局面有待解决。3、XX 区金融业现状XX 全区银行业现有 31 家支行（其中：高新区 14 家），银行网点 180 个（其中：高新区 49 个），从业人员 2,497 人（其中：高新区 760 人）,邮政储蓄网点 28 个
3、。2007 年末金融机构各项存款余额 5,643,435 万元，比上年末增长 15.2%，其中 , 城乡居民储蓄余额 2,424,614 万元，比上年末增长 5.8%。年末金融机构各项贷款余额 4,641,398 万元，比上年末增长 27.4%。目前 XX 区银行等金融机构主要以商 业银 行为主，集中在城区，而对农村来说，金融机构少且单一的情况十分突出，广大农户、农业产业户和小型、微型企业贷款难的问题仍然存在，从而严重制约了当地农村经济的发展。三、设立 小额贷款公司的必要性发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求，更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。在 XX 区设立小额贷款公司
4、能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地农户和农业生产贷款难的局关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告第 9 页&共 32 页面，对促进农村经济发展具有十分重要的意义，因而具有广阔的市场前景。（一）是当地农村金融改革的需要我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的金融服务体系。但发展失衡、供求失衡的问题未能根本解决，特别是农村地区较为突出。国有商业银行仍以大中型企业为服务重点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和高端客户为主，仅有农村信用社以服务“三农” 为主。但宠大的 农村市场仅靠农村信用社巳 经不能适应支持农村发展、实现 新农村建设目标的客
5、观要求。目前，XX 区区内贷款在地区间的结构失衡，农村地区商业银行存贷比下降，其中主城区贷款占比过大，而周边农村的贷款满足程度过低，不利于农村地区经济协调发展。面对金融服务体系的失衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在 XX 区大力发展面向农村、农民和微型、小型企业的专业性小额贷款公司。（二）能有效缓解当地农村贷款难的现状XX 区农村资金外流的 趋势比较明显，外流的主要渠道一是 邮政储蓄资金净流出；二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡，农村地区商业银行存贷比下降趋势影响；三是农村信用社为应对市场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设、房地产等项目，农信社资金运用存在“非农化” 的趋向
6、。农村地区资金外流，一方面， 缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资金紧张，融资成本上升。另一方面，形成农村资金“投入流出再投入再流出”的 恶性循环，抑制了 农村资本积累，从根本上造成了农村贷款难的现状。在 XX 区设立小额贷款公司，将改变农村资金的流向，变关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告第 10 页&共 32 页目前金融机构资金的净流出为净流入，能有效缓解农村融资渠道不畅的现状。（三）有利于丰富当地农村金融服务体系从农村金融机构状况看，目前 XX 区有效的金融竞争机制尚未形成。随着国有银行从农村地区退出，农村信用社实力不断增强，重要性日益突出。在部分地方，农村信用社
7、贷款市场份额达 80%以上。由于为农村服务的金融机构偏少， “垄断” 格局形成必然导致农 村金融竞争度下降，削弱资金配置效率。从金融服务品种上看，XX 区金融机构普遍存在重负债轻资产，业务单边发展的现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业务，与“三农” 发展相适应的金融产品不多，不能适应当地农村经济发展的需要。因此，面对如此单一的农村金融市场，在 XX 区大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面的形成，丰富农村金融体系。（四）有望成为加快农村经济发展的助推器目前，XX 区农村地区的经济发展相对城区经济来说比较缓慢。近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大， “利润最大” 和“风险最小”的经营取向，决定了信贷资金必然向效益好、风险小、盈利高的区域和行业流动。农业是国民经济中的弱势产业，农业发展具有周期长、风险大、回报低、抗自然灾害能力差等特点。农业的弱势地位与银行商业化经营取向之间的矛盾，是导致商业银行机构退出、信贷资金非农化的主要原因。因此，在 XX 区大力发展适合农村需要的小额贷款公司，利用其灵活快速的运作模式，将有效地促进当地农村经济的发展。
