1、1汇入汇款 (17)、 填空题1. 汇入入汇款解付必须先确认_头寸_和_报文_的真实性和有效性。 2. 汇 票的提示付款期为_一_个月，除特别注明外，有效期为_六_个月。3. 对于无法解付的汇入汇款，可作 退汇_处理。4对已经入账的汇入汇款，收款人要求办理退汇时，应按照_汇出汇款_办理。5. 所有汇入汇款转汇工作，包括落实头寸、清算、查询、 查复、退汇、修改等，均由_分行国际部_负责办理。、 选择题1. 汇入汇款的起息日为_A_。A 当日起息 B 隔日起息 C 遇会计日起息2. 除特别注明外，汇票有效期一般为_B_个月。A 12 个月 B 6 个月 C 3 个月3. 目前，我行免予收取客户的费
2、用有_C_ _。A 转汇手续费 B 退汇手续费 C 解付手续费4. 汇入汇款外管申报环节应在以下哪一环节后填报_B_。A 汇入汇款录入经办环节 B 提交记帐环节 C 汇入款解付环节、 判断题1.经办网点审核待解付汇票时，审核票面的各项要素即可。2答案：错误。另须审核汇票背书。2.与电汇解付不同，票汇解付处理是在核心系统完成的。答案：错误。票汇解付同电汇相同（或在 IBP 系统汇入汇款业务交易内完成票汇解付处理）。3.所有经我行转汇的汇入汇款，我行不收取任何转汇费用。答案：错误，全部都要收取转汇费用。4.目前我行汇入汇款免收解付费用。答案：正确5.如汇款人通过汇出行要求退汇或更正，必须查明该笔汇
3、款确实尚未付款后才可办理。如该笔汇款已经解付给收款人，则不能退汇或更正，只能将已解付情况通知汇出行。答案：正确、 简答题：1. 简述汇入汇款退汇的基本规定。答案： (1)汇 出行要求退汇或更正。如该笔汇款已经解付给收款人，由分行国际业务部统一拟电通知汇出行，退汇或更正不予受理。如款项未解付的，支行经办人员根据更正电文，审核无误后，办理解付；如需退汇，经办支行直接在汇入汇款解付时选择退汇，并填写有权人签字的工作联系单，由分行国际业务部统一办理对外退汇。(2)收款人提出退汇收款人要求退回汇入汇款时，必须出具加盖预留印鉴或签字的交通银行 XX 分行查询 /更正/ 退汇申请书，并注明相关费用的扣收方式
4、并由支行填写有权人签字的工作联系单交分行国际业务部办理。如款项未解付，经办网点直接在 IBP 系统相关交易内办理退汇，退汇根据金额权限由相应级别的业务人员审批。已入账款项的退汇只能作为汇出汇款处理。32. 简述票汇的解付规定。答案：（1）经办网点审核汇票，审核要点包括汇票各项要素、有效期、金额大小是否一致、票面是否涂改等。此外必须审核汇票背书。经审核符合解付条件汇票正本连同工作联系单交分行国际部处理。（2）分行国际部必须核对正本汇票及工作联系单有权人签字是否相符，如印押相符，由印押人员加盖印押符章。之后按业务操作程序，在 IBP 系统内汇入汇款业务交易内完成票汇解付处理。3. 什么是汇入汇款转
5、汇，简述汇入汇款转汇的基本规定。答案：汇入汇款转汇指境外同业委托我行将汇入汇款汇往国内同业的业务。（1）所有汇入汇款转汇工作，包括落实头寸、清算、查询、查复、退汇、修改等，均由分行国际业务部负责办理。 （2）所有汇入汇款转汇一律按相关规定收取转汇费用。五、案例分析案例：客户需向汇款人提供正确收款信息，确保款项及时到账。某日，某分行收到汇款行付款指令，内容如下：MT103Own Address : COMMCNSHBJG BANK OF COMMUNICATIONS (BEIJING BRANCH), BEIJINGSent by : BNPAFRPPXXX BNP-PARIBAS SA (FO
6、RMERLY BANQUE NATIONALE DE PARIS S.A.) (HEAD OFFICE), PARISOutput Date/Time: 20070517/091140Message Type : 103-4:20:/Senders ReferenceFP43320473001001:23B:/Bank Operation CodeCRED:23E:/Instruction CodeCORT:32A:/Value Date, Currency Code, Amount070518USD4422,2:33B:/Currency,Instructed AmountUSD4422,2
7、:50A:/Ordering CustomerBNPAFRPPXXX:53A:/Senders CorrespondentBNPAUS3NXXX:54A:/Receivers CorrespondentCHASUS33XXX:57A:/Account With InstitutionCOMMCNSHBJG:59:/Beneficiary Customer/110060149018170000000BEIJING JIN HAO REAL ESTA CIE:71A:/Details of ChargesOUR:72:/Sender to Receiver Information/BNF/BO B
8、BBBBBB/REF INV 9355/PLS PAY CNY 33 970.00国际部在同时收到此笔头寸后，通过 IBP 系统，依据收款人账号将款项挂账至营业部。营业部审核后，确认由于收款人户名有误（正确户名为：BEIJING JIN HAO REAL ESTATE COMPANY LTD., THE WESTIN BEIJING FINANCIAL STREET），无法解付，遂将此款退回国际部向汇款行查询，一周后，收到汇款行更正电文。国际部根据更正电文向营业部出具“汇入款更改通知书” 。营业部依据“汇入款更改通知书”和 IBP 系统中有关信息，审核收款人户名、账号相符并符合外管政策后，将此
9、款解付客户。提示：此笔业务延误解付是由于收款人在汇款前，未向汇款人提供正确汇款信息，造成我行对外查询，在得到汇款银行更正报文后解付款项。故 应要求收款人在向汇款人提供汇款信息时，要确保信息的准确性，避免由此引发的不良后果。汇出汇款(21)、 填空题1. 我行目前可办理汇出汇款的币种有_13_种。2. 汇出汇款根据使用的支付工具的不同，可分为电汇 、票汇和信汇3. 汇出汇款根据汇款的业务性质,又可以分为贸易和非贸易项下汇款。4. 在我行申请办理货到付款业务，客户必须提供_进口合同_、_商业发票_和_海关进口货物报关单_。5. 根据我行规定，对所有签发的汇票，都必须同时以6MT110_或_加押电传
10、_通知付款行。6. 经办柜员在根据汇款人指定的收款人开户银行选择汇款路径时，应遵循拉直付汇路线_、减少中转环节、_减轻费用负担_、提高汇款效率、缩短解付周期的原则。7、 电汇和票汇均均适用于_对公_客户和_对私_客户8、办理汇出汇款业务时，如遇客户要求学费汇出、对外借款还贷、缴纳国际组织或协会会费、以及其他各类需要在款项汇出时确定最终收款金额的情况，可推荐客户使用我行的全额到帐服务。、 选择题1、美元汇出汇款的起息日为_A_。A 当日起息 B 隔日起息 C 遇会计日起息2. 按照 规定， 货到付款项下，企业必须提供的单据有_A B C_（多选）。A 进口合同 B 商业发票 C 海关 进口货物报
11、关单 D 货运提单3. 下面哪一个币种目前我行不能办理汇出汇款业务_B_。A 澳元 B 韩元C 瑞士法郎 D 丹麦克朗4. 对于金额大、时间紧迫的情况的对公客户来说，最好选择_C_A 速汇金 B 票汇 C 电汇 5、一笔汇款业务清算过程中可能产生的费用包括 ABCD7A、汇款人汇款行手续费 B、汇款行代理行手续费C、收款行代理行手续费 D、 收款人收款行手续费 、 判断题1. 在我行申请办 理预付款业务，客 户必须提供海关进口货物报关单、进口合同和商业发票。错，不必提供海关进口货物报关单。2. 我行签发的美元汇票应首选以花旗银行为付款行。错，应首选交行纽约分行（纽交行）为付款行。3. 我行签发
12、的所有 汇票应以我行账户 行为付款行，签发美元汇票应首选以纽交行为付款行的汇票。正确4. 根据规定，所有汇出汇款均可当日起息。错，电汇汇出汇款除美元和港币外的其他杂币不能做到当日起息。5. 同票汇相比，选择电汇需支付电报费，相对费用较高。正确、 简答题：1. 简述汇出汇款业务的申办条件。答案：1、公司客户：必须为在我行开有帐户的公司客户方可申请办理汇出汇款业务，公司客户应根据不同的业务情况提供汇款所必须的单据：1 货到付款：客户必须提供报关单、合同、发票。2 预付款：客户必须提供合同和发票。82、 私人客户：原则上汇款申请人须为汇款人本人，申 请办理时必须提供有效身份证。2. 什么是汇出汇款申
13、请书？请简述汇出汇款申请书的填写要求。答案：汇出汇款申请书是汇款人和我行双方之间的一项契约，是授权我行办理扣账付款的凭证。客户申请办理汇出汇款业务必须提供正本汇出汇款申请书。公司客户必须加盖预留印鉴，并核对相符；私人客户必须由本人签名。2）汇出汇款申请书应由汇款申请人填写，其中涉及的汇款人、收款人、收款银行等汇款资料除港澳地区外必须 英文填写，港澳地区尽量用英文填写。汇款申请书上的要素填写 须完整详尽，对于收款人只有名称但无收款账号的汇款，要提醒 汇款申请人写明收款人地址或电话号码。申请书中的收款人名称、 账号及金额等要素均不能随意更改，如有更改，申请人须签章确 认。3. 请比较不同汇款方式的
14、功能和各自优势。电汇（Telegraphic Transfer）是汇出行受汇款人委托，通过电报、 电传、SWIFT 等方式发出指令，授权汇 入行解付汇款的结算方式。票汇（Demand Draft-D/D）是指汇出银行应汇款人的申请，代汇款人开立以另一家银行为付款人（付款行）的即期汇票，由汇款人将汇票寄交收款人，收款人凭此票向付款行提示要求解付票款的汇款方式。电汇安全、快捷，多用于金额大、 时间紧迫的情况。选择电汇需支付电报费，相对费用较高。票汇无须支付电报费，相对收费较低。此外，汇票具有可转让性，并可通过寄送或汇款人自带出境方式传递，使用较为方便灵活。实际业务 中，票 汇 多用于私人客户向国外
15、支付报名费、学费以及佣金等小额款项。 通汇捷(21)9、 填空题1. 通汇捷业务是通过_汇丰_银行和_交通_银行业务网络对接直接传递汇款指示，不同于普通电汇需通过 SWIFT 发送汇款指示电报。 2. 遇大陆或香港任意一地节假日，通 汇捷的汇路关闭，客户只能选择通过 SWIFT 通道办理_普通汇款_。3. 目前可通过通汇捷业务系统办理汇出汇款的币种有_美元_和_港币_。4. 通汇捷业务已在我行境内_81_家分支行和_、_、_等 10 个国家和地区的汇丰机构间开通。 （在澳门、香港、台湾、新加坡、泰国、印度、印度尼西亚、马来西亚、日本和韩国中间任选三个）5. 各境内分行办理通汇捷业务头寸上报的截
16、止时间为每天_14：30_。6. 在满足通汇捷业务办 理条件的情况下，通汇捷业务比普通电汇更_快速（或便捷）_。7. 如遇客户申请通汇 捷汇出款的目的地为台湾和日本地区，由于当地业务受理截至时间较早，通汇捷到账时间可能顺延_一个_工作日。8. 通汇捷业务遇到帐 号和户名不匹配等情况无法解付时，所有修改和退汇 MT199 报文通过 SWIFT 发送到汇丰银行_香港_分行、 选择题1. 目前可通过通汇捷业务系统办理汇出汇款的币种有_A C_（多选）。10A 美元 B 新加坡元 C 港币 D 日元2. 目前，通汇捷业务已在我行境内 81 家分支行和汇丰银行位于亚洲的 10 个国家和地区的分支机构开通
17、，请指出下面哪些国家和地区汇丰所在分支机构可以办理通汇捷业务_A B D_（多选）。A 日本 B 韩国 C 菲律宾 D 香港 E 越南3. 各境内分行办理通汇捷业务头寸上报的截止时间为每天的_C_。A 14：00 B 16：30 C 14：30 4目前，通汇捷业务适合于在境内分行开有账户的_B_申请办理。A 私人客户 B 公司客户 C 私人客户和对公客户均可5目前，通汇捷业务适合于在汇丰银行可办理通汇捷业务分行开有账户的 _C_申请办理。A 私人客户 B 公司客户 C 私人客户和对公客户均可、 判断题1. 通汇捷业务已在我行境内 81 家分支行和汇丰所有境外分支机构办理。11错，通汇捷业务已在
18、我行境内 81 家分支行和汇丰在亚洲的十个国家和地区开通。2. 境内分行应客 户申请办理通汇捷汇 出汇款，手续费的收取和普通电汇相同，但电报费减半。错，电报费正常收取。3. 各境内分行办理通汇捷业务头寸上报的截止时间为每天16：00。错，头寸上报的截止时间为每天 16：30。4境内对公客户申办通汇捷业务的条件与普通电汇相同。正确5. 根据通汇捷汇入汇款的业务性质,可以分为贸易和非贸易项下汇入款。正确、 简答题1. 什么是通汇捷业务？其业务特点有哪些？通汇捷业务是指根据公司客户的汇款申请，通过交行与汇丰银行业务网络对接传递汇款指示，实现交行境内分行与汇丰银行可办理通汇捷业务的分支机构间汇款快速到
19、达并解付入客户账的业务。 通汇捷业务包括汇入汇款 UR(United Receive)和汇出汇款UT（United Transfer）通汇捷业务通过交行与汇丰银行业务网络对接直接传递汇款指示，不同于普通电汇需另行通过 SWIFT 发 送汇款指示电报，在满足业务办理条件的情况下可达到我行和汇丰银行可受理此项业务的分12行间汇款实时到帐，因而汇款速度较普通电汇业务更为快速便捷，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度。2. 目前，通汇捷业务受理机构范围？通汇捷业务已在我行境内 81 家分支行和香港、日本、新加坡、台湾、韩国、澳门、印度、泰国、 马来西亚和印度尼西亚 10 个国家和地区的汇丰机构间开通
20、。3. 简述通汇捷业务的汇入汇款收报清分交易的作用。IBP 系 统自动将符合通汇捷业务办理条件的汇款信息清分到通汇捷汇入汇款交易中；不符合通汇捷业务办理条件的汇款信息由分行 SWIFT 人员操作，清分到普通电汇汇 入汇款录入经办待处理队列中。在此交易中，可查询报文发送和流转情况。快汇通（21）、 填空题1. 目前，快汇通业务已在全部境内开办外汇业务分支行和 _香港_、_东京_、_首尔_海外分行间开通。2. 在满足业务办理条件下，和普通汇款相比，快 汇通汇出汇款更_快速_、_便捷_。3. 快汇通是通过我行 _内部网络_传递汇 款指示，不同于普通电汇需通过 SWIFT 发送汇款指示电报。4. 目前
21、，可通过快汇通业务系统办理汇出汇款至香港的币种为_港币_和_美元_。5. 目前，可通过快汇通业务系统办理汇出汇款至东京的币种为_日元_。6. 目前，可通过快汇通业务系统办理汇出汇款至首尔的币种为_美元_。7. 可办理解付的快汇通汇入汇款业务必须是_汇入款_账号13和_核心系统_账号一致的_对公_快汇通汇入汇款。8. 从东京分行通过快汇通业务系统汇至境内分行的快速汇款，每笔手续费为_8000 日元_。9. 境内分行应客户申请办理快汇通汇出汇款，享有电报费_半价_的优惠。10.在满足快汇通业务办理条件的情况下，可保证境内分行与海外分行间汇款_实时到帐_。、 选择题1. 目前，快汇通业务已在全部境内
22、开办外汇业务分支行和以下哪三家海外分行间开通_A C E_。A 交行香港分行 B 交行新加坡分行 C 交行首尔分行 D 交行纽约分行 E 交行东京分行2. 目前，我行已开办的适合于境内公司客户的快速汇款业务产品有_BC D_。A 速汇金 B 中韩汇款一日通C 通汇捷 D 快汇通3目前，我行已开办的适合于境内私人客户的快速汇款业务产品有_AB_。A 速汇金 B 中韩汇款一日通C 通汇捷 D 快汇通4. 各境内分行办理快汇通业务头寸上报的截止时间为每天的_C_。A 14：00 B 16：30 C 14：30 、 判断题141. 目前，快 汇通业务已在全部境内开办外汇业务分支行和我行所有海外分行间开
23、通。错误，快汇通业务已在全部境内开办外汇业务分支行和我行香港分行、东京分行和首尔分行开通。2. 境内分行应客 户申请办理快汇通汇 出汇款，手续费的收取和普通电汇相同，但电报费减半。正确3 目前，可通过快汇通业务系统办理汇出汇款的币种因解付地的海外分行不同而不同。正确4.快汇通是通过交行与汇丰银行业务网络对接直接传递汇款指示，不同于普通电汇需通过 SWIFT 发送汇款指示电报。错误，快汇通是通过交行内部网络对接直接传递汇款指示，不同于普通电汇需通过 SWIFT 发送汇款指示电报。5、 通过快汇通业务系统办理我行至首尔分行间汇款业务，现可办理韩元汇款业务。错，目前只能办理美元汇款业务。、 简答题：
24、1. 简述快汇通业务定义及其业务优势。快汇通业务是指根据公司客户的汇款申请，通过我行内部业务网络传递汇款指示，实现境内分行与海外分行间汇款快速到达并解付入客户账的业务1、快汇通是通过我行内部业务网络传递汇款指示，不同于普通15电汇需另行通过 SWIFT 发送汇款指示电报，在满足业务办理条件的情况下可达到境内分行与海外分行间汇款实时到帐，因而汇款速度较普通电汇业务更为快速便捷，有利于收款人及时收款，加快资金周转速度。2、目前境内分行客户申请办理快汇通业务享受电报费减半，较之普通电汇业务，费用更省。2. 简述快汇通汇出汇款业务的办理程序。（1）客户提交有关凭证，填写汇款申请书，汇款申请书内容须填写
25、完整并注明“快汇通（FT）”字样， 。 （2）网点经办柜员审核客户的快汇通汇款申请及相关凭证，必须在确定该笔汇款的汇款人和收款人分别为在我行境内分行和境外分行开立账户的公司客户，且汇款收款人账户状态有效的情况下方可办理汇速汇出汇款业务。（3）网点或国际结算中心柜员按业务操作流程及相应权限在 IBP系统内完成快汇通汇出汇款交易并扣收手续费。交易处理完成后，将回单交客户。如遇发送汇款信息不成功的业务，需在系统进行取消记帐。买入票据和光票托收业务(24)一、填空题1、买入票据是指持票人或票据收款人将票据提交给银行，银行先将票面金额扣除贴息后的款项垫付给持票人，然后通过国外代收行向付款人收回票据款项的
26、业务。2、光票托收是指持票人或票据收款人，将凭以收取款项的不附带商业票据的金融票据提交给托收行，委托其通过国外代收行向付款人收回票据款项的业务。163、了解你的客户是办理票据托收和买入票据业务的基本前提；4、根据美国支票 21 法案，支票的正本与 影像文件在提示付款的时候拥有相等的法律地位。5、支票如采用立即贷记方式托收，出票人在付款后如果发现支票的正面有欺诈，可以在付款日后最长 12 个月内向托收行/收款人提出追索。6、从托收行收到托收票据的头寸后，根据票据种类和索汇路线等情况按规定各行应给予_1_个月或以上的款项冻结期，冻结期结束后方可解付客户。7、网点接受客户旅行支票兑付时，除审核要求兑
27、付的旅行支票表明各项要素外，须请客户当面复签，并审核初复签是否一致。 8、分行业务人员在受理了客户的光票托收申请后，应根据票据种类、 币种、金额、付款地区、收款人资信情况，确定托收方式。 二、选择题1、纳入我行可叙做光票托收业务的票据种类包括 ABD 等A、银行本票、支票 B、公司、私人支票C、美国财政部支票 D、旅行支票2、符合我行光票托收条件的票据，如同时满足以下 ABC 条件，可叙作买入票据业务：A、持票人所持属于其本人名下的旅行支票B、票据持票人 为票据的抬 头人的票据C、单 笔金额 原则上在 35000 美元以下（旅行支票除外）的支票D、单 笔金额原则上在 50000 美元以下的旅行
28、支票3、美元支票的下端一般都有印制磁性油墨代码，其代码中包含一组 9 位的 ABA 号码，该号码是 AA. 付款行代号 B. 收款行代号C. 托收行代号 D 付款人代号4、在支票托收清算中，可能造成付款行退票的主要原因有17_ABC_等A、账户资金不足 B、过期支票C、在途资金 D、票面金额超过 50 万5、如果没有特别注明，美元支票的有效期一般为 B 个月A、3 个月 B、6 个月C、9 个月 D、12 个月6、目前在处理光票托收业务时，对于美元票据可选择与总行签约的 作为托收行。A、美国运通银行 B、美国美联银行C、 交通银行纽约分行 D、美国银行7、对于欧元票据，可选择与总行签约的 BC
29、 作为托收行。A、德意志银行 B、德国商业银行C、交通银行香港分行 D、德国德累斯顿银行8、网点在受理客户旅行支票兑付时，旅行支票哪些要素须审核 ABCDEA.审核票面的发行机构名称、面额、版面等；B审 核旅行支票初、复 签必须一致C.检查票面有无注明流通区域限制；D.检查是否设有有效期；E.核对 黑名单，审核是否在挂失、丢失、被盗的范围内；三、判断题1、在支票 21 法案实施后，支票在提示付款中如有退票发生，收款人可能只收到所提示支票的影像文件而不是正本。答案：正确2、根据目前的业务规定，对于客户提交的经背书转让的支票，目前我行可予接受，并为其办理托收业务。18答案：错。目前我行办理光票托收
30、业务时，不接受 经背书转让的支票。3、根据目前业务规定，对于客户提交的经背书转让的旅行支票，我行可以在审核初复签无误后直接兑付给客户。答案：错误。对于客户提交的经背书转让的旅行支票，我行只能为其办理托收不能直接兑付。4、受理旅行支票兑付时，除审核票面各项要素及请客户当面初复签外，必须 通过网上授权或电话授权方式向旅行支票发行公司取得授权号码，如无法获取授权号码，则不可受理该旅行支票。答案：正确四、简答题1、对于客户提交的列入我行可办理光票托收业务种类的票据，在审核时， 应着重审核哪些票据要素？其必须具备怎样的条件方可接受办理光票托收业务？答案：“了解自己的客户”是办理票据托收业务的基本前提；在
31、票据审核时，必须认真审核：1、票据表面，不能有任何涂改、涂描、毁损, 字迹必须清晰可辨；2、票据的持票人应为票据收款人（抬头人及合格受让人）或经收款人委托的代理人。3、审核票据的期限是否在有效期内，有特殊注明的票据及旅行支票除外；4、审核票据币种是否在我行外汇牌价表所列的币种范围内；5、审核票面金额大小写是否一致，货币符号是否正确；6、票据背书必须与票面收款人完全一致，不得涂改，涂描，字母拼写必须清晰、正确；7、审核票面有无出票人签字；198、票据收款人为唯一的背书人， 严禁办理经过背书转让的票据的托收业务（旅行支票除外）；2、以美元票据托收为例，简述目前主要的托收方式有哪些? 分别有什么特点
32、?答案：托收方式包括独立支票托收（或称标准托收）、立即贷记和最终贷记（或称安全托收）。特点表述应围绕入账期限、追索权、收 费情况和适用多大金额票据3、分行业务人员应遵循怎样的原则来选择托收行和索汇路线？答案：在处理过程中，应遵循减少中间环节、拉直 汇路、加速收 汇、降低费用原则，合理正确地选择托收收行和索汇路线。五、案例分析题： 2004 年 12 月，香港 A 客商在某地注册成立 P 公司，但外资一直未到位。2006 年 9 月 17 日，委托人 P 公司将一张 A 客商提供的、金额为 8000 万港币的商业票据交 R 银行申请办 理托收。该票据出票人为香港 D 公司，收益人为 P 公司，付
33、款行 为 C 银行。托收行 R 银行接受委托后，于当日寄单付款行 C 银行。 9 月 25 日，R 银行收到 C 银行的退票通知，称出票人印章于预留印鉴不符，认定该商业票据为假票。从上述案例中可见，诈骗分子常以假票据办理托收，利用银行受理托收的业务回单，使诈骗对象产生对该票据的错误信任。处理不好，易使银行卷入纠纷。请结合此案例，阐述光票托收业务受理的主要风险点以及应如何处理客户委托的大额光票托收业务。答案：分析：托收业务虽属中间业务，但处理不当也将承担风险。实务中比较典型的一种情况是：诈骗分子以假票据办理托收，利用银行受理托收的业务回单，使诈骗对象产生对该票据的错误信任。处理不好，易使银行卷入
34、纠纷。因此，在20办理光票托收业务时应注意：1、充分认识业务风险，勿放松对票据完整性和真实性的审查，特 别要注意审核票据背书。2、对大额光票托收，须详尽调查出票人、持票人背景，确定其贸易背景的真实性。根据实际经验，国外支票账户一般不计息或仅 支付少量利息，因而客 户一般不在支票账户中保持较大金额。因此对大额票据托收要高度警惕，尤其是对存有疑点的大额票据托收业务，更要从严把关，可建 议 其改为电汇方式举行。3、对大额的、新客户委托的、委托人更 换新的贸易伙伴的以及不 规律的光票托收等情况，应办理收妥付 汇，同 时还要谨防涉及欺 诈追索风险。代售旅行支票（11）、 填空题1、 旅行支票是由银行或大
35、旅行社等发行机构印发的一种面额固定的支票， 专供旅客购买，用以备付国际旅途费用。2、 旅行支票可以视同现金在受理旅行支票的酒店、商户直接使用，也可以兑换当地货币。3、 旅行支票适用客户包括境内机构、驻华机构、境内的居民个人或非居民个人。二、选择题1、目前，我行仅代售 A 发行的旅行支票A、美国运通公司 B、花旗 银行C、通 济隆公司 D、东京三菱银行2、除美元、日元和欧元旅行支票外，我行还可代售美国运通公司发行的 ABC 旅行支票A、瑞士法郎 B、英 镑21C、澳大利 亚 元 D、加拿大元3、公司客户申请购买旅行支票，须提交 ABCDA、客户购汇工作单 B、出国批件、C、出国 费用 预算表 D
36、、其它 证明材料4、分行下属各营业网点申请开办代售旅行支票业务必须具备C，在经过分行批准后方可办理此项业务。 A、汇 款业务资格 B、外 币兑换业务资格C、结 售汇业务资 格 D、外 汇存款业务资格三、判断题：1、境内机构、驻华机构和境内居民、非居民个人均可以外币现钞或人民币现钞购汇购买外币旅行支票。答案：错误。境内居民和非居民个人可以外币现钞或人民币现钞购汇购买外币旅行支票，但境内机构和 驻华机构不可。2、旅行支票的有效期一般为一年答案：错误，旅行支票有效期为永久。三、简答题;1、简述旅行支票的特点答案：特点包括：1）面额固定 2）币种多样3）无指定付款地点 4）无使用期限限制 5）可挂失补
37、偿。2、简述客户购买旅行支票的用途范围答案：旅行支票仅限于境外旅游、朝觐、探 亲会亲、境外就医、留学等非贸易项下对外支付，不得用于贸 易项下或资本项下的对外支付。中韩汇款一日通（7）一、填空题1、 中韩汇 款一日通系指境内分行或首 尔分行客户提出中国与韩国间的汇款一日通申请，当即交割汇款资金，境内分行或首尔22分行受理后，承诺在 24 小时内给收款人解付到帐的汇款业务。2、中韩汇款一日通业务受理的汇款币种目前确定为美元。二、选择题1、中韩汇款一日通业务的客户对象为 CA、公司客户 B、私人客户C、公司客 户 和私人客 户 D、不确定2、境内分行办理中韩汇款一日通汇出业务时，须在付款指令中用户报
38、头的报文用户参考编号（项目 108 栏）即 MUR（MESSAGE User Reference）的前部加上汇款一日通业务 的识别码 B A、CNEX B、CNEXXXXC、EXPRESS D、XXXCNEX三、判断题1、中韩汇款的一日通的收款人（即国内收款人和韩国收款人）必须在我行境内分行或首尔分行开立帐户。答案：错误。境内收款人必须在境内分行开有账户，韩国收款人如未在首尔分行开户，一日通汇款可由首 尔分行转汇后快速解付。四、简答题1、简述如遇公司和私人客户申请通过中韩汇款一日通汇款，并要求以当地货币入收款人帐户的情况，应分别如何处理？答案：1、私人客户从首尔分行申请汇款一日通汇入国内，如申
39、请以人民币入收款人帐户，须在汇出申请书 上注明授权交通银行按汇款解付入帐当时的人民币挂牌汇率结汇，且金额不得超过一万美元。2、公司或私人客户从国内分行申请“中韩汇款一日通”汇款到韩国，如申请23以韩元解付，须在汇出申请书上注明授权国内分行在汇款当天从首尔分行取得结汇牌价，贸易项下汇款金额没有限制，非 贸易项下汇款不得超过二万美元。3、如果收款人未在首尔分行开立韩元帐户，需要将韩元转汇至其他银行的，须事先获首尔分行同意后才能受理。2、简述中韩汇款一日通业务优势答案：1、使用总行在首尔分行开设的美元帐户，方便汇款头寸划拨2、收款人为首尔分行客户， 汇款可自动入帐。国内分行汇出需首尔分行转汇的汇款，
40、首尔分行承诺可 24 小时内可入客户账3、转汇费为 15 美元，较同业收费标准低4、基本无时差，业务查询便利，且可使用 总行 IP 电话查询速汇金（19）、 填空题1、 目前，可通过速汇金业务系统办理汇出汇款的币种为_美元_。2、速汇金是面向_个人_的国际间特快汇款业务,可在 10 余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程。3、作为针对私人客户的快速汇款，速汇金网点遍布全球，而客户无需_在银行开户_，凭_身份证件_即可到业务受理网点办理。 。4、客户在我行办理速汇金汇款，无须支付_电报费 _等，且免收_中间行_清算费用，较之普通电汇费用更省。5、按照规定，同一客户每日速汇金汇出汇款最多 2 笔，
41、累计最高限额为_20000_美元。6、对于当日分行的速汇金汇出款，分行国际部应根据有关总分行资金清算的规定进行清算处理，发_SWIFT MT202_电报，同时进行头寸划拨。247. 目前境内分行办理速汇金汇出款手续费标准分为_5_个档位，最高档位（限额）的手续费为_30 美元（USD30）/笔_8. 和普通电汇相比，速汇金具有_汇款速度快_、_汇款费用低 _和_汇款更具人性化_的产品优势。9. 为控制交易风险，速汇金公司根据客户汇款金额进行了分级限制，单笔汇款最高限制档位为限制 C，即当日单笔汇出款金额应不超过_ 10000 美元（USD10000） _(含)。10、各开办网点的速汇金业务二级
42、系统管理员必须妥善安全地保存本网点速汇金交易系统的用户标识（AGENT ID）和识别号码（PIN NUMBER）， 严防泄密。、 选择题1. 以下哪几项说明速汇金较普通电汇更具优势_B C D E_（多选）。A 无手续费 B 无中间行费用 C 无须支付电报费 D 可附简短留言 D 客户无须在我行开户2. 根据速汇金交易有效期限规定，_45_天之内可以可通过系统解付A 4590 天 B 30 天 C 45 天 D 90 天以上3. 目前分行办理速汇金汇出和汇入业务收益为该笔业务手续费的_30% _。A 30% B 22% C 25% 4、在 ABCD 情况发生下，必须由二级系统管理员负责致电速汇
43、25金服务中心查询解决相应问题。A、遇大金额汇款 B、更正错误交易、C、汇 款取消交易 D、客户要求退款、 判断题1. 客户在我行办理速汇金汇款，享受电报费半价优惠，故较之普通电汇费用更省。错，客户在我行办理速汇金汇款，无须支付电报费等，且免收中间行清算费用，较之普通电汇费用更省。2. 与普通电汇不同，我行适当收取解付速汇金汇入汇款手续费。错，解付速汇金汇入汇款免收收款人手续费。 3. 对于速汇金业务，无论金额大小，都必须以电话或信函方式通知收款人。错，速汇金由客户自行通知收款人。4. 收款人可以自行到我行相应网点领取速汇金汇入款，也可委托或授权他人代领。错，应确定客户必须是对方汇款人在办理汇
44、款时指定的取款人，不可委托或授权他人代领。、 简答题：1. 简述速汇金业务与普通电汇的优势比较。答案：1、汇款速度快作为针对私人客户的快速汇款，速汇金网点遍布全球，而客户无需在银行开户，凭身份证件即可到业务受理网点办理。在符合办理条件的情况下，速汇金汇款可实现即时到达收款人，因而比普通汇款更快捷、简便。262、汇款费用低客户在我行办理速汇金汇款，无须支付电报费等，且免收中间行清算费用，较之普通电汇费用更省。3、汇款更具人性化申请办理速汇金汇款，汇款人可免费附简短留言给收款人，较之普通汇款更为人性化。外币兑换（10）、 填空题1. 外币兑换交易可兑换的外币现钞包括_外币现钞_、_旅行支票_和_外
45、币信用卡中的现钞帐户_等。2. 非居民个人当日累计兑换不超过等值_500 美元（USD 500）（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_1000 美元（USD1000）（含）的兑换，可凭本人有效身份 证件办理。3. 根据外管规定，非居民个人将已兑换的人民币重新兑回外币时，兑回有效期为自兑换之日起_24 个_月内。4. 外币兑换是指_非居民个人_通过银行或银行设立的外币代兑机构办理的在非贸易项下_外币现钞_与_人民币_的兑换。5. 客户办理外币兑换业务 既可通过我行_网点柜面_，也可通过我行_外币代兑机构_办理。、 选择题1. 企业申办我行代兑机构须提供的材料有_A B C_（多选）。
46、A 开办外币兑换申请书（或机构的基本情况说明） B 营业执照和机构代码证书复印件 C 机构内部管理办法 D 外汇管理局核准件、 判断题1. 由于外币兑换属于非贸易项下产品，所以外币兑换金额超过 200027美元要进行外汇收支申报。错，非居民无论兑换金额大小均需进行外汇收支申报。、 简答题1. 简述外币兑换兑入、兑出的规定。（1）非居民个人当日累计兑换不超过等值 500 美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值 1000 美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（2）非居民个人将已兑换的人民币重新兑回外币时，应凭本人身份证明和交通银行或交行代兑机构签发并盖有外币兑换业务公章的“外
47、汇兑换证明”的客户留存联办理兑回业务，兑回金额不得超过原兑换的外币金额，兑回有效期为自兑换之日起 24 个月内。2. 企业申办我行代兑机构须具备的条件有哪些？（1）未与其他银行（包括异地银行）签订授权办理外币兑换业务协议办理相应业务，具备法人资格；（2）代兑机构办理外币兑换的业务场所原则上须地处人流稠密的口岸、机场、车站、码头、旅游点、边境口岸地区、主要商业区、涉外 宾馆酒店等；（3）有固定营业场所；（4）不少于 2 名经我行培训合格的从事外币兑换业务的工作人员（两人同时临柜）；（5）具有能够准确、及时接收我行外币兑换牌价的设备或相应措施;（6）具备我行要求的其他条件。3. 外币兑换业务定义？外币兑换是指非居民个人通过银行或银行设立的外币代兑机构28办理的在非贸易项下外币现钞与人民币的兑换。外币现钞包括：外币现钞、旅行支票、外币信用卡中的现钞帐户等。
