1、十二个五年规划期间的家庭保险理财,十二五规划：富民政策,“十二五”规划，将“富民”作为一个必须解决的问题而优先提出，是基于以下几点考虑。 第一，“十二五”规划是新中国60年后的一次再出发。中国刚刚隆重庆祝了60岁生日，进入下一个甲子，应该有一个新的发展思路。 第二，“十二五”规划是在国际金融危机后中国实行的第一个五年规划，而此次金融危机无论对世界还是对中国，都提出了一些新的命题。 第三，经过30年的改革发展，目前中国人均GDP首次达到3200美元，按照国际标准，当人均GDP达到3000美元以上便开始进入工业化中后期，这一时期的发展思路肯定与过去不同。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
2、违者必究,中国半数家庭2020年步入中产阶级,Boston Consulting Group，BCG)周一发表报告说，中国半数家庭到2020年将迈入中产阶级，未来10年内中国中产阶级及富裕消费群体将新增约2.7亿消费者，其中70%来自小城市。波士顿咨询公司对中国中产阶级的定义是，扣除税收和通货膨胀因素后，家庭年收入在6-10万元人民币。 报告中称，目前中国中产阶级家庭所占的比例仅为24%，到2020年这一比例将上升到51%。报告预测，中国今年占全球的消费份额将到达9%，位列全球第三；而2015年则有望到达14%，并超越日本成为全球第二大消费市场；到2020年，中国的消费市场份额将达22%，与美
3、国(35%)的差距进一步缩小。,家庭投资理财时代,二十一世纪的今天我们已进入,家庭投资理财 就是制定并履行完善的 财务规划，在人生的各个阶 段，适时得到财务支援，以 达成人生各种目标，包括生 前财富累积和身后财产转移。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,赢得金钱游戏的最大障碍通货膨胀和税收,通货膨胀： 钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分；2002年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。税收： 个人税收负担加大：所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季
4、度才能付清当年的税款。 面对以上问题：你能做什么？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,全国一月份CPI涨4.9%,国家统计局:全国一月份CPI涨4.9% 2011-02-15 10:52:00 1月份，居民消费价格总水平同比上涨4.9%。其中，城市上涨4.8%，农村上涨5.2%；食品价格上涨10.3%，非食品价格上涨2.6%；消费品价格上涨5.0%，服务项目价格上涨4.6%。居民消费价格总水平环比上涨1.0%。其中，食品价格上涨2.8%，食品中鲜菜价格上涨14.4%、鲜蛋价格上涨2.3%。,2月物价指数同比增4.9%,统计局公布1-2月份国民经济主要指标数据：2月份，居民消费
5、价格同比上涨4.9%，涨幅与1月份持平,食品价格同比上涨11.0%，非食品价格上涨2.3%。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,3月份CPI同比涨5.4%，创32个月以来新高,中国网北京4月15日讯 国家统计局今日公布一季度经济数据。数据显示，一季度居民消费价格同比上涨5.0%，其中3月份居民消费价格同比上涨5.4%，环比下降0.2%。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,4月CPI同比上涨5.3%,4月CPI同比上涨5.3%，环比回落0.1个百分点。食品价格上涨11.5%为各类涨幅之最。业内人士称，虽然4月CPI仍高位运行，但进入5月份后，国际大宗商品市场有
6、所回落，央行暂时会保持观望，不会马上提高存款准备金率或加息。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,5月CPI同比上涨5.5%创34个月新高,5月份，居民消费价格同比上涨5.5%。其中，城市上涨5.3%，农村上涨6.0%；食品价格上涨11.7%，非食品价格上涨2.9%；消费品价格上涨6.2%，服务项目价格上涨3.9%。分类别看，食品价格同比上涨11.7%，烟酒及用品类价格同比上涨2.6%，衣着类价格同比上涨1.8%，家庭设备用品及维修服务价格同比上涨2.5%，医疗保健及个人用品类价格同比上涨3.2%，交通和通信类价格同比上涨0.7%，娱乐教育文化用品及服务类价格同比上涨0.6%，
7、居住价格同比上涨6.1%。1-5月份，居民消费价格同比上涨5.2%。,六月份CPI同比上涨6.4%创35个月新高,国家统计局刚刚发布消息称，6月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.4%。其中，城市上涨6.2%，农村上涨7.0%；食品价格上涨14.4%，非食品价格上涨3.0%；消费品价格上涨7.4%，服务项目价格上涨4.0%。全国居民消费价格总水平环比上涨0.3%。其中，城市上涨0.2%，农村上涨0.4%；食品价格上涨0.9%，非食品价格持平；消费品价格上涨0.4%，服务项目价格持平。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,七月份CPI同比上涨6.5%创36个月新高,国家统计局刚
8、刚发布消息称，7月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.5%。其中，城市上涨6.2%，农村上涨7.1%；食品价格上涨14.8%，非食品价格上涨2.9%；消费品价格上涨7.6%，服务项目价格上涨3.7%。全国居民消费价格总水平环比上涨0.5%。其中，城市上涨0.5%，农村上涨0.5%；食品价格上涨1.2%，非食品价格上涨0.1%；消费品价格上涨0.5%，服务项目价格上涨0.4%。,日积月累零存整取,资金缩水货币贬值负利率时代,你可以跑不过刘翔但一定要跑赢CPI!,现阶段我们最要解决的问题就是通货膨胀。温家宝,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,你想持有什么样的资产来度过漫长的岁月
9、？,世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成,在投资理财渠道中,保险具有不可替代的作用!,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,不同人眼中的保险,普通人,对于普通人保障和收益,蓄电池,雨伞,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,富人用普通人眼光看,保障不突出收益不明显,富人,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,债权继承权,继承法第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。,受益权债权,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人
10、或者受益人取得保险金的权利。,美国安然公司的破产与 肯尼斯莱的品质生活,肯尼斯莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有90万美元的收入。最绝的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯莱。 江南时报(2002年02月25日),重庆未满周岁小孩百万遗产继承案,据重庆晚报报道：重庆市一对做家电生意的年轻夫妻,在一次进货途中,遭遇车祸双双身亡.消息传出,债主纷纷上门,一时间,家里值钱的物品被一搬而空,稍晚赶到的银行只能是空手而归.后经了解,银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险,保额各50万人民币,合计100万,均指定他们的未
11、满周岁的唯一儿子为受益人;为讨回80万的贷款,银行将其告上了法院.根据我国,继承财产的同时,应继承债务;父债子还,合理合法.但我国的也写明,任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权.也就是说,以保险金形式留下的资产具有排他性.最后,法院依据将百万保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求未予支持.,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,在微软顺风顺水的时候，作为Microsoft的领航者，一直保持了高度的危机意识，正是这种危机意识成就了微软几十年不败神话。一个人在逆境中保持危机意识并不奇怪，难得的是在成功之后，一直保持有这种危机意识。人一旦成功，往往会沉醉于自己的成功
12、之中，而使自己的进取意识有所下降。在身边发生这种成功之后而由于丧失危机意识而招淘汰的例子比比皆是。,微软离破产永远只有18个月,谁都无法预测自己的未来我们能做的就是有危机意识提前准备和规划打有备之战,债务清偿问题,不能回避的是在经济生活中，我们都不可避免面对债权债务。当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于您自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,规避风险-人寿保险,一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人, 就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。 国家理财规划师专业委员会 秘书长 刘彦
13、斌,著名经济学家萧灼基推荐：,财务隔离最合理的工具,人寿保险,（1）为什么要分离资产？企业资产 个人资产,建立个人资产和企业资产的防火墙 个人资产从企业资产中分离,肯尼思莱给我们的思考,保险金真正属于您的财产,（2）为什么将分离的资金买保险?,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,导致资产流失的另一个重要原因：,被征重税,赠与税 消费税 遗产税 富人税,世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物遗产税。 美国著名政治家、科学家、外交家： 本杰明.富兰克林,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,免税,遗产税
14、,赠予税,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,动产300万,+,不动产700万,资产1000万,1000万80万920 万元,10万50.5 万元,遗产税征收：,40万156 万元,200万3570 万元,50万2512.5 万元,200万4590 万元,420万55231 万元,税收合计:410 万元,第二代实得590万元,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,遗产税410万,动产300万,资产 现金,=,现 金,？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,通过保险理财,=,1000万,不动产700万,动产100万,+,保险费200万,+,税收合计:
15、300 万,免税现金600万,资产税后余额500万,+,合计1100万,=,保险作用凸显,保险作用凸显,创造现金（很少600万）合理避税（410万300万）资产增值（1000万1100万）,富豪离开后,2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。由于生前没做任何节税规划，其海内外价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅
16、缴纳遗产税1亿多新台币。 ？人们发现蔡万霖去世后，其名下财产仅有3亿元新台币。媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。,保险对于富人的作用,准备免税现金增强纳税能力,保值、增值资产,一个重要的投资理念,购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式,保险是转帐 而不是花销,中国保险报10月26日,投保生存险，如中国人寿的各种分红保险等险种,则生存满期给付为子女自由财产，也可将保险金作为缴纳遗产税的资金，而不影响第二代资产的安排和计划。,!,保险富人,保险让家庭永远保持你现在提供的生活水准。（家庭经济稳压器） 保险就是用来保持你今天所拥有的财富。（高额资产护
17、身符）,选择什么类型的保险呢？,分红保险,在香港：占市场份额的 %在德国：占市场份额的 %在北美地区：占市场份额的 %分红保险已成为世界保险市场的主流产品,90,85,80,分红保险在理财方面的优势,机构理财 借力生财水涨船高 抵御通涨资产转移 合理节税保障财富 创造现金,本金,利息,依此类推,单利的概念,利息,本金,利息,利息,依此类推,复利的概念,10000(1+6%) =,70,590759元,复利的魔力,储蓄： 1万元的变化 （单利） 10000 （16%）70=52000元,复利： 1万元的变化（复利）,复利分红的魔力,“不要忽视复利的威力” 红利的复利计息功能强大，如1元钱按10%
18、的复利计算，75年后是13979.85元。如100元的红利按2.5%的复利计算,75年后的累计红利是22万多，开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。 欧洲著名银行创立人梅尔曾经称：复利是世界上的第八大奇迹 爱因斯坦说：世界上最强大的力量是“复利”,华盛顿邮报调查数据:美国中产阶级每个家庭拥有至少20万美金的分红保险。,选择哪个险种呢？,-国内首款返本后还收益的理财保险震撼上市,保留了传统分红保险的畅销元素,它开辟了中国人寿理财新时代,开创了返本还分红的先河,分红、累积生息、定期返还,该产品约定年期返本并且领取终身,产 品 特 色,首款返本后仍终身收益的保险,终身保障终身分红终身返还提前返本,
19、投保范围：,身体健康,投保条件：凡出生二十八日以上、五十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。,10年缴费,被保险人在祝寿金领取前，每三年享有基本保额的15%，领取后享有基本保额的6%的身存金，直至终身。,生存保险金,在合同约定的时间，按所交保费（不计利息）给付祝寿金。,祝寿金,身故保险金,1、一年内疾病身故，返还所交保费（不计利息）；2、祝寿金领取前，（除一年内疾病身故）按基本保额的200%及所交保险费之合（不计利息）给付身故保险金；3、祝寿金领取日起被保险人身故，按基本保额的100%或合同现金价最高者给付身故保险金，本合同终止。,
20、意外伤害身故保险金,被保险人在祝寿金领取日前因意外伤害导致180身故，本公司按上述第三款约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的300%给付意外伤害身故保险金。,保险利益：,产品示例及分析,投保示例,金先生，30岁，为自己投保福禄金尊 年缴：500000元 10年缴费 累积交费： 500000元/年*10年=5000000元 60岁返本,最高保障4143770元,每三年固定领取114925.5元合计领取114925.5*10=1149255元生存金累积生息可达1699990元,每年都参与红利分配，按中等红利计算，累计至60岁达6387945元.,每年交500000*10年=5000000元,6
21、0岁返本5000000元,30岁,40岁,60岁,13087930是本金的2.6倍,每年45970元+分红至终身,60岁后还享有最高984450的人身保障,越老越尊贵，越老越值钱！,有限投资，无限收益,30岁,至70岁生存金累积生息加分红合计：18607950元 是本金的3.7倍。,70岁,80岁,90岁,至80岁生存金累积生息加分红合计：25979900元 是本金的5.2倍。,至90岁生存金累积生息加分红合计：35842340元 是本金的7.2倍。,每年45970元+分红至终身,你想持有什么样的资产来度过漫长的岁月？,分红保险：时间会带给你惊喜的金融产品,国寿实力,投资专家,中国人寿肥沃的土壤,认购前友情提醒,生存金、红利是现金领取还是 累计生息？受益人是否要确定？买多少比较合适？,投入一缕阳光，还您一轮太阳！,
