1、合 规 在 我 心 中通 过 开 展 合 规 文 化 与 执 行 力 建 设 年 主 题 学 习 ， 使 我 认 识 到 要 落 实 执 行 力就 必 须 强 化 合 规 建 设 ， 明 确 了 “合 规 文 化 应 该 成 为 银 行 文 化 的 一 部 分 ， 应被 视 为 银 行 内 部 管 理 的 一 项 核 心 风 险 管 理 活 动 。 “合 规 ”是 “执 行 力 ”的根 本 体 现 。 要 强 化 合 规 建 设 首 先 应 牢 固 树 立 “人 人 合 规 ”， “主 动 合 规 ”的理 念 ， 必 须 认 识 到 开 展 合 规 文 化 教 育 ， 是 切 实 防 范 经
2、营 风 险 ， 遏 制 大 要 案 件事 故 发 生 的 根 本 保 证 ； 是 提 高 队 伍 素 质 ， 推 动 反 腐 倡 廉 工 作 发 展 的 重 要 途 径 ；是 解 决 突 出 问 题 ， 切 实 保 护 我 们 干 部 职 工 积 极 性 的 迫 切 需 要 ； 是 持 续 开 展 合规 化 经 营 的 保 障 。 可 以 看 出 ， 开 展 执 行 力 建 设 主 题 学 习 活 动 是 以 端 正 风 气 、严 明 纪 律 、 规 范 行 为 、 促 进 发 展 为 目 的 的 ， 是 有 针 对 性 的 解 决 干 部 职 工 队 伍在 思 想 作 风 、 经 营 作 风
3、 和 工 作 作 风 等 方 面 存 在 的 突 出 问 题 而 开 展 的 。使 我 明 白 “合 规 操 作 是 岗 位 工 作 的 第 一 要 义 ”的 理 念 ， 增 强 全 员 依 法治 行 、 合 规 经 营 、 增 强 遵 章 守 纪 意 识 、 不 断 强 化 内 部 控 制 ， 提 升 经 营 管 理 层次 ， 有 效 防 范 和 化 解 经 营 风 险 ， 遏 制 违 法 、 违 纪 、 违 规 案 件 ， 为 全 行 合 规 经营 持 续 开 展 提 供 有 效 保 障 。 通 过 学 习 和 深 入 剖 析 ， 使 我 明 白 了 “三 个 道 理 ”。 一 是 明 白
4、 了 执 行 法 规 制 度 不 仅 仅 是 个 人 行 为 ， 更 重 要 的 是 一 种 企 业 行 为 ；不 仅 仅 是 个 人 的 需 要 ， 更 重 要 的 是 社 会 责 任 ； 不 仅 仅 关 系 到 个 人 的 前 途 ， 更重 要 的 是 关 系 到 事 业 的 兴 衰 成 败 。 二 是 明 白 了 岗 位 制 约 的 必 要 性 ， 同 事 之 间是 合 作 关 系 ， 而 不 是 利 用 关 系 。 银 行 的 合 规 文 化 是 根 据 巴 塞 尔 协 议 规 定 的合 规 风 险 衍 生 出 来 的 关 于 银 行 如 何 规 避 此 类 风 险 的 管 理 方 式
5、 的 一 种 界 定 。合 规 文 化 就 是 为 了 保 证 一 个 单 位 、 一 个 团 队 里 的 所 有 成 员 都 能 够 自 觉 做 到 依法 合 规 ， 而 在 单 位 内 、 团 队 里 确 立 合 规 的 理 念 、 倡 导 合 规 的 风 气 、 加 强 合 规的 管 理 、 营 造 合 规 的 氛 围 ， 形 成 一 种 良 好 的 软 环 境 。第 1、 全 员 树 立 合 规 管 理 和 合 规 文 化 的 经 营 理 念 。 要 让 全 体 员 工意 识 到 合 规 管 理 和 合 规 文 化 建 设 是 经 营 管 理 的 一 件 大 事 ， 不 是 监 管 者
6、 要 我 做 ，而 应 是 我 们 自 己 要 做 ， 而 且 要 自 觉 地 做 。 因 为 合 规 与 银 行 的 成 本 控 制 、 风 险控 制 、 资 本 回 报 等 银 行 经 营 的 核 心 要 素 具 有 正 相 关 的 关 系 ， 合 规 能 为 银 行 创造 价 值 ， 有 效 的 合 规 文 化 将 能 够 消 除 合 规 风 险 于 无 形 。 合 规 管 理 和 合 规 文 化建 设 是 规 范 操 作 行 为 ， 遏 制 违 规 违 纪 问 题 和 防 范 案 件 发 生 ， 全 面 防 范 风 险 ，提 升 经 营 管 理 水 平 的 需 要 ； 是 完 善 制
7、度 管 理 体 系 ， 从 源 头 上 预 防 风 险 的 迫 切需 要 ； 是 落 实 科 学 发 展 观 ， 实 现 农 信 社 新 一 轮 发 展 目 标 的 重 要 保 证 。 必 须 让合 规 的 观 念 和 意 识 渗 透 到 全 社 员 工 的 血 液 中 ， 渗 透 到 每 个 岗 位 、 每 个 业 务 操作 环 节 中 ， 促 使 所 有 员 工 在 开 展 经 营 管 理 工 作 时 能 够 遵 循 法 律 、 规 则 和 标 准 ，努 力 培 育 员 工 的 合 规 意 识 ， 在 全 行 上 下 推 行 “合 规 人 人 有 责 “、 “主 动 合 规“、 “合 规
8、创 造 价 值 “等 合 规 理 念 ， 倡 导 诚 实 、 守 信 、 正 直 的 道 德 价 值 标 准 或行 为 操 守 准 则 和 企 业 文 化 。第 二 、 建 立 健 全 合 规 管 理 组 织 机 制 。 一 定 要 充 分 认 识 设 立 合 规 部门 的 重 要 性 ， 努 力 克 服 人 少 、 任 务 重 和 时 间 紧 等 困 难 ， 设 置 独 立 的 、 强 势 的合 规 部 门 ， 并 高 度 重 视 合 规 部 门 的 建 设 。 合 规 专 业 人 员 既 要 具 有 较 强 的 专 业素 质 ， 又 要 具 有 较 强 的 个 人 素 质 ， 要 选 派
9、那 些 具 有 高 度 的 敬 业 精 神 ， 相 应 的技 术 资 格 和 业 务 能 力 的 人 员 充 实 到 合 规 经 营 管 理 队 伍 中 ， 培 养 和 造 就 一 支 高素 质 的 专 业 化 队 伍 。 合 规 管 理 组 织 机 制 必 须 实 行 一 把 手 负 责 制 ， 层 层 落 实 责任 制 ， 明 确 合 规 部 门 在 本 社 的 枢 纽 地 位 ， 界 定 好 合 规 部 门 与 业 务 部 门 的 关 系 ：业 务 部 门 实 施 有 效 自 我 合 规 控 制 的 第 一 道 防 线 ， 合 规 部 门 在 事 前 与 事 中 实 施专 业 化 合 规
10、 管 理 的 第 二 道 防 线 ； 合 规 部 门 作 为 银 行 内 部 管 理 和 外 部 监 管 规 则连 接 的 主 要 管 道 ， 将 监 管 规 则 、 风 险 提 示 以 及 监 管 意 见 等 分 解 给 各 业 务 部 门或 其 他 后 台 支 持 部 门 ， 各 个 业 务 部 门 主 动 寻 求 合 规 部 门 的 支 持 和 帮 助 ， 主 动提 供 合 规 风 险 信 息 或 风 险 点 ， 并 配 合 合 规 部 门 的 风 险 监 测 和 评 估 。 第 3、 制 订 一 套 具 有 较 强 执 行 力 的 好 制 度 。 长 期 以 来 ， 内 部 缺 乏 一
11、 个统 一 完 整 、 全 面 科 学 的 合 规 风 险 管 理 法 规 制 度 及 操 作 规 则 ， 不 少 制 度 规 定 存在 粗 略 化 、 大 致 化 、 模 糊 化 问 题 ， 缺 乏 可 操 作 性 ， 制 度 执 行 时 存 在 “以 信任 代 替 管 理 、 以 习 惯 代 替 制 度 、 以 情 面 代 替 纪 律 “等 不 良 现 象 。 合 规 经 营呼 唤 科 学 合 理 的 、 完 善 的 规 章 制 度 和 操 作 流 程 ， 需 要 强 化 规 章 制 度 的 执 行 力 ，以 扭 转 长 期 职 责 不 清 、 责 任 落 实 难 的 状 况 。 在 识
12、别 、 量 化 、 评 估 、 化 解 等 方面 ， 都 要 对 过 去 的 规 章 制 度 和 操 作 办 法 进 行 及 时 必 要 和 科 学 合 理 的 改 进 ， 规章 制 度 不 应 该 是 多 年 一 成 不 变 的 ， 在 制 定 规 章 制 度 时 ， 一 定 要 有 针 对 性 ， 要具 体 化 ， 操 作 性 要 强 。 在 业 务 规 章 和 操 作 规 程 的 制 定 上 ， 要 明 确 内 部 制 度 梳理 、 整 合 和 修 订 的 规 范 要 求 ， 新 的 制 度 要 有 必 要 的 合 规 预 估 ， 在 源 头 上 解 决合 规 风 险 管 理 的 制 度
13、 基 础 。 通 过 制 度 层 面 不 断 修 订 与 完 善 的 方 式 ， 形 成 事 事都 有 明 确 合 规 守 法 的 工 作 标 准 、 处 处 都 有 严 格 的 合 规 经 营 纪 律 约 束 ， 使 依 法合 规 经 营 成 为 全 行 员 工 的 自 觉 行 为 。 第 四 、 强 化 员 工 的 合 规 培 训 。 高 层 管 理 者 、 合 规 管 理 人 员 和 其 他 人 员是 合 规 文 化 建 设 中 的 三 个 层 次 。 作 为 联 社 基 层 经 营 单 位 ， 应 通 过 组 织 开 发 持续 有 效 的 合 规 风 险 培 训 和 教 育 项 目 ，
14、 将 银 行 所 适 用 的 法 律 、 规 则 和 准 则 、 合规 政 策 、 合 规 意 识 和 合 规 职 责 等 字 面 要 求 及 其 精 神 实 质 ， 贯 穿 于 业 务 政 策 、行 为 手 册 和 操 作 程 序 中 。 按 照 全 员 参 与 的 原 则 ， 开 展 针 对 合 规 管 理 人 员 和 其他 人 员 的 教 育 和 培 训 ， 培 训 要 注 重 系 统 性 、 针 对 性 、 专 业 性 、 实 用 性 和 多 样性 。 对 合 规 管 理 人 员 要 加 强 新 法 律 法 规 的 培 训 和 坚 持 “实 事 求 是 、 客 观 公正 、 廉 洁 奉
15、 公 “的 职 业 情 操 的 培 养 ， 确 保 从 业 人 员 具 备 应 有 的 专 业 素 养 ； 对其 他 员 工 负 责 提 供 关 于 操 作 执 行 中 相 关 的 法 律 、 监 管 规 定 、 行 业 准 则 的 培 训 ，包 括 新 入 社 人 员 的 合 规 培 训 和 测 试 ； 要 针 对 适 用 法 律 、 规 则 和 准 则 的 变 化 ，与 时 俱 进 地 开 展 相 应 的 培 训 和 教 育 ； 要 加 强 正 反 两 方 面 的 教 育 ， 大 力 宣 传 遵纪 守 法 、 恪 尽 职 守 、 勤 政 廉 政 的 先 进 典 型 ， 弘 扬 正 气 ，
16、同 时 剖 析 典 型 案 例 、公 开 处 理 典 型 案 件 和 违 规 违 纪 责 任 人 ， 对 员 工 进 行 警 示 教 育 。 通 过 多 层 次 地合 规 培 训 ， 逐 步 在 全 辖 形 成 合 规 文 化 的 氛 围 ， 确 保 内 外 部 的 相 关 规 定 得 到 贯彻 落 实 。 第 五 、 加 强 对 合 规 经 营 的 检 查 监 管 。其 次 ， 培 育 合 规 文 化 、 强 化 合 规 经 营 是 农 商 行 又 好 又 快 发 展 的 有 力 保证 。 当 前 ， 农 商 行 正 处 于 改 革 发 展 的 关 键 阶 段 ， 面 对 日 新 月 异 的
17、 新 形 势 ，我 们 改 革 发 展 面 临 着 难 得 的 历 史 机 遇 。 但 是 ， 我 们 的 改 革 发 展 必 须 是 科 学 的发 展 、 稳 健 的 发 展 、 持 续 的 发 展 ， 说 到 底 必 须 是 依 法 合 规 的 发 展 ， 否 则 今 天的 “发 展 ”， 可 能 就 是 明 天 的 包 袱 、 明 天 的 隐 患 ， 甚 至 是 明 天 的 案 件 。 强 化 合规 理 念 ， 完 善 规 章 制 度 ， 熟 悉 法 律 规 定 ， 让 每 个 人 都 自 觉 养 成 依 法 办 事 、 合规 经 营 的 良 好 习 惯 ， 在 全 辖 营 造 规 范
18、、 谨 慎 、 诚 信 、 严 格 的 良 好 氛 围 ， 尽 最大 可 能 避 免 盲 目 经 营 、 违 规 操 作 等 问 题 的 发 生 ， 是 推 动 农 商 行 改 革 发 展 的又 一 实 际 步 骤 和 重 大 举 措 ， 对 于 农 商 行 又 好 又 快 发 展 ， 必 将 起 到 积 极 的 促进 作 用 和 有 力 的 保 证 作 用 。 同 时 ， 培 育 合 规 文 化 、 强 化 合 规 管 理 ， 也 有 利 于在 社 会 上 和 公 众 中 树 立 农 商 行 的 良 好 形 象 。 归 根 结 底 ， 都 是 合 规 理 念 缺 失 、 合 规 意 识 不
19、强 、 合 规 管 理 薄 弱 造 成 的 ，有 章 不 循 ， 有 法 不 依 ， 这 是 最 根 本 的 原 因 。 要 开 展 合 规 文 化 建 设 活 动 ， 就 是要 紧 密 配 合 案 件 防 范 长 效 机 制 建 设 ， 变 堵 为 疏 ， 变 被 动 为 主 动 ， 将 检 查 处 理与 正 面 引 导 相 结 合 ， 着 眼 源 头 ， 综 合 治 理 ， 从 根 本 上 扭 转 案 件 高 发 、 损 失 巨大 的 局 面 ， 真 正 让 农 信 社 走 上 安 全 、 稳 健 、 快 速 的 发 展 轨 道 。 。针 对 本 人 从 事 的 柜 员 工 作 ， 对 照
20、 执 行 力 建 设 进 行 自 我 剖 析 查 找 工 作 中 不足 之 处 ： 理 解 制 度 还 不 够 深 入 ， 认 识 问 题 还 不 够 全 面 。 要 解 决 上 述 问 题 ， 就必 须 结 合 实 际 工 作 ， 真 正 做 到 自 我 约 束 、 遵 章 守 纪 、 拒 绝 浮 躁 、 真 抓 实 干 。在 审 查 银 行 承 兑 汇 票 和 被 背 书 人 连 续 的 审 查 上 ， 严 格 按 照 支 付 结 算 办 法 中 的规 定 审 查 ， 按 规 定 向 承 兑 银 行 查 询 、 核 实 汇 票 的 真 实 性 ， 在 办 理 票 据 业 务 中 ，逐 笔
21、开 立 保 证 金 分 户 ， 建 立 逐 笔 对 应 关 系 ， 对 同 一 出 票 人 的 多 笔 银 行 承 兑 业务 用 一 个 保 证 金 账 户 。 在 执 行 法 规 制 度 上 要 做 到 有 令 必 行 、 有 禁 必 止 、 遵 章守 纪 、 依 法 合 规 经 营 ， 严 格 执 行 各 项 规 章 制 度 ， 将 监 督 和 监 管 重 点 放 在 要 害部 位 、 要 害 环 节 、 要 害 时 段 、 要 岗 人 员 。 在 日 常 工 作 中 要 做 到 真 抓 实 干 、 注重 细 节 、 精 益 求 精 ， 在 内 控 管 理 上 重 实 际 、 讲 科 学 、 高 标 准 、 严 要 求 ， 把 每一 项 工 作 落 到 实 处 ， 深 入 到 细 处 。 树 立 正 确 的 业 绩 关 ， 做 事 不 张 扬 ， 不 追 求名 利 ， 不 弄 虚 作 假 ， 找 准 自 己 的 位 置 ， 以 谦 虚 谨 慎 ， 踏 踏 实 实 的 态 度 做 人 行事 。 发 扬 团 队 合 作 精 神 ， 与 全 营 业 部 员 工 一 起 ， 养 成 人 人 学 制 度 ， 守 制 度 的良 好 氛 围 。农 商 行 农 贸 市 场 支 行丰 雪 2011-5-12
