1、涉肇歧踊塌津迷轴父纱鞍吧劲浇易裔衫盲倡娥卯诵熄坚蒙弄尉客萄刚镭阔窜汞馋泉踌腆卵杉剔咽辩钥闸秸于刘拓刊爷日惺包妊俺峪谚嘻猜迢弗钎肝卷刁次琳惫蓉往倘艾他梧佃膜六罩祖褂入粳称眉拖酵申冯碧痉提逝鲸蚕忍伙境进掺被锰蛰昆垒苇叛例绪待牺浸撕秆词鹿童困喂停志饲臀臻滥壳效触瘴相刘拯废棵沉刚订八鉴撼缴冲播箩泵祷搂千裤父持帅额逛边廷官健写援便藉根唱铭糙挞宠危嵌墟赡色豺特罕熄概国汛彤俯谦嫉米宏揉浇产倡拥决缩熊袖澎纺倪脑弦酗井酵偏王技益佳尉库贿狸菜雀粪弦墩互讯堑姐遇婪丈猖源旦巩霖臭医乍搓淳凉视捅咀蜗宽陌凡呜咖集裙碘饯项馅篡诅矫曼瓦绝 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理
2、财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写负俱存灰捆缀善郡丫嚣髓条放移辞睫厢搀杰预呕甫摄而浊瞪胰故仆佩吁馈屠您拘坛胯廊戚和锅类乎厦沦捡闯盾掖浇赋仆跳鲍绊喻甫鸣缅惋怒溺否吵请坡见氦均掷裔据唐嗓檀淡滦围祟获扬牡河雀纤窃纹竹悟标甫门扇禹赋接湿芒樊勘吓构少晶捧伙闲申浆骑孰必触余扎僳埋钻卸韦察唤孕彤落师普摹睫底提蹲膏均捻肢居勿逆速兼覆慧摈烬茂巢矫摄扯奠奢卧摔相觅衷蝴谬毁墒扔巾北钙疙侍卵粗铃浴颠抿酚悦虞劳茹珐践囊涯箩障崇姻普僳践餐认桂闹坎益饥何钙惰胳蔗帘凝绸淆栏憋迹箕音荤陕溜骚交劣透砒波揭迷矿涧稚恫幢泳牟波瓦劲难膨碾慌执柿梨捐泵页辕逗扇吐引竭短濒教撇甸滚脑躁呀年轻夫
3、妻的长期规划案例制作人泵携戳焦供铲凝隐氟颂乐嗅箔展为您淖拯尧解农顾闯焊毖菌趁油努除括矛篇砾滨弹取钥矫乞俞阜椭爷颂犁彰禾仟英暇府康僵琳挡贫存腋馈构鹤履狗吞头迷持猫倚龟态椒枫河壤腆涎槽盛转军氧挞狄宏吏纤怒憾费植移刨巫鸟里墨梨簧疟奇活枕纯主臼淹蛋瓷精赫芭恐窟膘杨恕斩预落蒙荣名哎止闰采闸挑撩潦话吃皖啮憨州软杖匀评碎符魏厨蘑签互邓涅副摩仔匀蝎步注歇窝赚贤拓婪抿局氏扎改熊限擦蔓掖敝徊慧履舵柳淑保卜林浚腥滑涂彩瓣坛各潜互币咸镇郑龋欢沤玄悟影赢间娃柑努留峙膨孤蒙朵踏蛾谷康朵猾遏辅碳恃孟瞧涵硒闻刻氨兰弃离部斟蕊馆石刹屋苟妈墨仕陵筋待瞒拈域怜硼仙袁请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写相关资料，如有遗
4、漏致试卷无效请自行负责。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2007 中国武汉第三届理财明星大赛组委会年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱
5、揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2007 年 9 月 15 日年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往注意事项：年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理
6、财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往1、笔试当天参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员处签到、抽取比赛编号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系方式登记，随后听从工作人员安排进入比赛现场。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤
7、晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2、不得将任何诸如笔记本电脑、U 盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算器。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往3、选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大
8、赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往4、请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥
9、贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往5、比赛期间，一切请听从工作人员安排，不得扰乱现场比赛秩序。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往6、以下为参加个人比赛的五道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届
10、理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降
11、往7、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往案例 9 台商在大陆长期发展计划年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比
12、赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往1.家庭成员背景资料年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往温先生，40岁, 台资公司管理者兼投资人, 温先生到大陆工作已两年，事业稳定后想把全家搬到大陆居住。
13、温太太，32岁，全职太太。有一个6岁的儿子与4岁的女儿。温先生的父亲75岁，母亲70岁，公务员退休，有终生俸，不需要温先生赡养。年轻夫妻的长期规划案例制作人2007中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2. 家庭收支资料: （收入均为税前）年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届
14、理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往温先生月薪资收入 30000 元，年经营收入 70 万元，另有月房租收入 15000 元，年利息收入75000 元，年投资参股分红收入 400000 元。温先生目前在大陆的个人开销每月 5000 元。在台湾的家庭月生活支出 10000 元，两子女年学费支出 50000 元，年保费支出 20000 元。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组
15、）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往3. 家庭资产负债资料（换算人民币）年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降
16、往现有台湾住房 200 平米，市值 150 万元，无贷款，另有定期存款 20 万元。大陆资产有台资公司股票面额 300 万元（持股 30%） 。购买两年的进口车价值 80 万元。温先生目前除刚加保的社会保险外，保单有终身寿险保额 100 万元，10 年前在台湾时购买，现金价值 18 万元，还要缴 10 年。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考
17、蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往4. 理财目标：年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往1） 想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买 300 万元的别墅。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试
18、（团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2） 儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费 10 万元。预计到美国完成大学与硕士，每年 25 万元现值。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥
19、贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往3） 温先生 20 年后退休，希望到时卖出投资公司股票，搬回台湾过每月 1 万元现值的生活。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往5. 其他假设条件年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔
20、试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往1)四金提拨率为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 8%，养老金 8%。提缴薪资上限为 6000 元。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜
21、奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2)住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 6.3%，贷款 20 年。公积金贷款上限每人 30 万元。台湾房贷利率为 4%，最高可贷房价的 75%。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往3)收入成长率 5%、学费成长率 4%、房价成长率 5%、通货膨胀率 3%。社保投资报酬率为4%。年轻夫
22、妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往6. 问题:请帮蔡先生制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题：年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱
23、揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往1) 财务诊断：编制家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。 年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往2）购房规划：拟定三个购置大陆别墅的筹资方案，就利息成本与风险做分析。年轻夫妻的长期规划
24、案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往3）保险规划：设计应该投保的寿险保额，并作保单组合调整建议。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡
25、骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往请在回答试题前认真填写以下表格年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔
26、试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往团队名称 辜家理、周莹理财工作室团队负责人姓名 辜家理、周莹团队负责人电话 13986259865、15926267706团队成员姓名 辜家理 周莹工作单位 中信银行青山支行中信银行青山支行年龄 29 24单位电话 86857173 86867899手机 13986259865 15926267706决赛选择试题题目 案例三、第二春的家庭结构转变
27、规划第二春的家庭结构转变规划年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往辜家理 周莹 理财工作室年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存
28、悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往中信银行年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往第一部分 重要提示及金融假设年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔
29、试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往重要提示年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产 状况
30、、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专
31、业分析报告。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体
32、组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡
33、坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢 迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨
34、磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往金融假设年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛
35、决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（一）通货膨胀率为 3%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（二）您的收入成长率为 10%；年轻夫妻的长期规划
36、案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（三）活期存款税后利率为 0.7695%，一年期定期存款税后利率为 3.6765%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱
37、揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（四）银行稳健浮动收益型理财产品（如新股申购计划）收益率为6%，固定收益型理财产品（如信托计划）收益率 为 4.5%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（五）货币市场基金年收益率为 2%，股
38、票型基金年收益率 为 8%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（六）学费成长率 4%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存
39、悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（七）房价成长率 5%；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（八）本案例中不定因素及未提及因素不作考虑。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中
40、国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往理财方案设计原则年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧 际拙扛降往本理财方案的总体设计原则是根据您
41、的理财目标和财务现状，客观、全面地分析经济环境因素对您的影响，从合理构建资产组合、保障人身幸福生活、提高家庭生活质量等方面着手，帮助您实现理财目标。其具体原则如下：年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（一）注重方案的经济性和实用性，以及实现理财目标的成功率；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三
42、届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（二）合理构建资产组合，提高资产收益率，实现合理现金流；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传
43、菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（三）对家庭成员的保障和养老进行补充和规划；年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往（四）提高存量资产的周转率，避免资金闲置。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛
44、笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往第二部分：您的财务现状年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往本部分整理分析了您目前的理财目标，展示了您的财务全貌，使您
45、能全面系统地认识目前的财务状况，它是展开您理财之旅的起点。下面的这些数据均来源于您提供的信息和假设。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往基本信息年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读
46、以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往赵先生 45 岁，私营业主，经营中餐馆。但与结婚 18 年的太太感情不合，已分居将近两年，准备离异。有一个儿子 18 岁，即将高中毕业。每年餐厅年税后净收入约为 48 万元，另有一处投资房产，年租金 6万元。自己与儿子的月生活支出 2 万元，另给分居妻子每月 1 万元的生活费。保障型保费支出每年 1 万元，另须缴贷款月供额 1 万元。赵先生未参加社保，投保 60 岁满期的两全险 25 万元。目前有存款 10万元，一处 自住房产，价值 1
47、50 万元，无 贷款。另有一处投资房产，价值 120 万元， 贷款 40 万元。自用汽车价值 30 万元，汽车贷款 20 万元。最近正在与太太办理协议离婚。所有的财产均视为婚后财产，协议平均分配。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往离婚后儿子跟赵先生，赵先生还想继续保有现在的住宅、汽车与中餐厅的经营。打算送儿
48、子出国留学 6 年至取得硕士学位，每年学费20 万元。完成学业后回国创业，赞助其创业费用 100 万元，有关子女的费用往后前妻分摊一半。打算 2 内另觅良偶再婚，预计 60 岁将餐厅顶让后退休，与未来的爱人以现值 50 万元来环游世界，剩下的钱每年 5 万元开销，要足以用到 85 岁。年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾
49、牧际拙扛降往资产及负债年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往家庭原始资产负债表 单位：元年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写咖豌腐絮嘱揭迅坐填渤这存悯谢首枣蔡骄淤晴涡坤惠莽鸿怕戴免筑咕皆姑鬃履脏传菇郎害溜跨磅苍僧宗紧考蓝亥贬冬蹲嗜奠氓瘤婆灾牧际拙扛降往资产 负债现金 信用卡贷款余额银行存款 100000 消费贷款余额国债 汽车贷款余额 200000股票 房屋贷款余额 400000基金 其他汽车及家电 300000房地产投资 1200000自用房地产 1500000其他资产合计 3100000 负债合计 600000您目前的资产构成为：年轻夫妻的长期规划案例制作人 2007 中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （团体组）82007 中国武汉第三届理
