1、城市商业银行激励约束机制研究第 1 页 共 13 页1 绪论1.1 背景及研究目的在城市商业银行的公司治理中，激励约束机制显然占着举足轻重的位置。但是我国国有商业银行在几经改革之后在激励约束这一方面显然做的还是不尽人意。本文就是对商业银行的激励约束机制进行了解释分析，更对如何构建成熟的甚至是成功的激励约束机制发表了一点点个人之见。1.2 国内业界对该课题的主要研究成果任原通银行行长张建国在接受中国金融记者延红梅的采访中提到：科学、高效的激励约束机制是企业基业长青的重要基石。我国商业银行在激励约束机制建设方面一直在进行有益的探索，并取得了显著成效。但随着形势的发展，进一步健全完善激励约束机制已经
2、成为深化股份制改革、应对市场竞争、推动战略转型、实现科学发展、提升银行价值的当务之急。健全和完善激励约束机制，有助于商业银行开展理性经营，实现科学发展。科学的激励约束机制可以将短期利益与长期利益、局部利益与整体利益紧密挂钩，使商业银行的经营管理活动更加理性，实现又快又好的发展。是我国商业银行充分发挥人力资本价值的需要。我国商业银行必须尽快健全和完善内部激励约束机制，以充分发挥经营管理人员的主动性和创造精神，为科学发展提供内在、强大、持久的动力。他指出激励约束机制改革的主要工作包括积极完善公司治理，不断优化对高管层的激励约束机制；以人力资源管理改革、考核体系优化、企业文化建设和管理制度规范为抓手
3、，建立符合市场经济规律的、适应公司发展战略要求的、责任风险收益相统一的长期激励约束机制。新疆财经学院金融系硕士研究生党晓荣也针对激励机制指出城市商业银行的激励城市商业银行激励约束机制研究第 2 页 共 13 页机制现状是以薪酬激励为主，培训开发和工作激励为辅：存在“逆调节”机制明显激励方式单一，激励行为的短期化，激励方式的针对性不强等问题，并提出了荣誉激励及强化培训激励等措施。不过前人说的比较笼统，不够全面具体，在此我将对这一问题做出自己的一点点补充。1.3研究方法在研究过程中采用的方法有：调查分析法，案例分析法，综合讨论法等。1.4 论文构成及研究内容如何能让城市商业银行能够更好的发生存展。
4、那么建立一个完善的激励约束机制势在必行。本论文主要揭示了商业银行构建激励约束机制的含义、意义、以及重中之重构建城市商业银行完善的激励约束机制的方法。城市商业银行激励约束机制研究第 3 页 共 13 页2 城市商业银行激励约束机制的含义2.1激励约束机制的含义城市商业银行激励约束机制，包括激励机制和约束机制两个方面。“激励机制”是在一个商业银行内部组织系统中，公司运用多种激励手段并使之规范化和相对固定化，而与部门和员工相互促进、相互制约的结构、方式、关系及演变规律的总和。激励机制是商业银行将战略目标转化为具体事实的实现手段。一定的激励机制会“自动”地导致公司员工的一定行为，呈现出某种规律性。激励
5、只有形成机制，才能持续有效地发挥作用。激励机制对于商业银行的高层、中层、基层都是一个需要认真对待的问题。“约束机制”是商业银行根据经营业绩及对部门和员工的各种行为的考核结果，对其作出的适时、公正的奖惩决定的总和。约束一般包含的内容有：对权力的约束，对行为的约束，建立较完善的考核、评估和监督机制，对渎职者和违规者采取的惩罚措施等方面。2.2约束机制与激励机制的关系一个商业银行，必须同时具有激励机制和约束机制这两种相互制衡的内在机制。其中，激励机制是商业银行发展的动力所在，缺乏激励机制经营者将丧失业务开拓和创新的积极性，公司效率必然低下；约束机制是商业银行发展的制动器，缺乏约束机制公司行为就会发生
6、扭曲，难以稳定持续发展。两个方面相互依赖，相互制衡，是商业银行生存和发展壮大的内在基础和必要前提，也是商业银行建立现代企业制度的重要内容。激励和约束是一对既对立又统一的有机体，是一把双刃剑，通过激励和约束，使主客体关系由对立走向统一。商业银行现代企业制度的建立，必须从完善激励约束机制开始。城市商业银行激励约束机制研究第 4 页 共 13 页3 商业银行激励约束机制的意义3.1 我国商业银行激励约束机制现状目前我国商业银行的内部激励约束机制在选聘、考核、激励、约束等各方面相对滞后，怎样才能吸引人才、怎样才能稳定骨干、怎样才能激励员工、怎样才能鞭策落后，等等方面我们做的不够突出。因此，我国商业银行
7、必须尽快健全和完善内部激励约束机制，以充分发挥经营管理人员的主动性和创造精神，为科学发展提供内在、强大、持久的动力。 3.2 健全与完善商业银行激励约束机制的意义健全和完善激励约束机制，归根结底是商业银行充分发挥人力资本价值。人是生产力中不可或缺的因素，现代企业的竞争归根到底是人才的竞争。如何吸引和留住人才，如何使其更大限度地发挥其活力，才是最重要的。因此我国的商业银行建立完善健全的激励约束机制对其生存乃至发展有着重要的意义。4 国际先进的激励约束管理体系为健全完善约束激励机制，国际上较为先进的银行普遍建立了包括以战略、价值城市商业银行激励约束机制研究第 5 页 共 13 页和市场为导向的职位
8、管理体系和薪酬管理体系等等在内的内部激励约束机制。4.1职位管理体系通过岗位分析，确定各关键岗位的核心角色，由此界定其主要职责，以现有的组织结构图和岗位职责为基础，形成科学规范的岗位说明书，内容包含了责任、职责、考核标准、任职资格、权限、关系等要素。职位管理体系除了明确员工在工作中的责、权、利之外，在招聘、考核、培训、薪酬、职业发展等方面有广泛的应用。 按照职位序列、职位名称和职位描述，可以准确、快速了解所需人才的职责范围及素质要求等信息，有利于提高招聘时效和成功率。按照职位描述确定的职责范围和能力要求，可以合理地确定考核与评价指标，使得考评更有利于公司整体目标的实现和核心能力的培养。根据对人
9、员现实表现考评的结果与职位标准的差距，制定出合理的、有针对性的人员培训计划。职位描述中对任职者能力的描述，是衡量是否具备晋升条件的依据，同时使员工设计自己的职业生涯开发计划有了明确的方向。按照市场标准建立的职位等级，职位有了明确的相对位置，同时便于与市场比较。与前述其它人力资源管理相结合，使员工工薪定级，工薪调整等，有了规范、明确和公平的机制。城市商业银行激励约束机制研究第 6 页 共 13 页4.2薪 酬 体 系薪 酬 体 系 是 指 薪 酬 的 构 成 ， 即 一 个 人 的 工 作 报 酬 由 哪 几 部 分 构 成 。 一 般 而 言 ：员 工 的 薪 酬 包 括 以 下 几 大 主
10、要 部 分 ： 基 本 薪 酬 （ 即 本 薪 ） 、 奖 金 、 津 贴 、 福 利 、 保险 五 大 部 分 。1、 本 薪 。 ， 员 工 之 间 的 基 本 薪 酬 差 异 是 明 显 的 ， 一 般 能 升 不 能 降 ， 表 现 出 较 强的 刚 性 。 银 行 中 常 出 现 的 问 题 包 括 以 下 两 方 面 ： 部 分 职 位 本 薪 大 大 低 于 市 场 水 平 ，解 决 个 人 收 入 差 异 主 要 靠 加 班 ； 某 些 年 资 长 者 本 薪 过 高 ， 对 这 部 分 人 薪 酬 失 去 了 弹性 。2、 奖 金 。 薪 酬 反 映 员 工 的 工 作 业
11、绩 的 部 分 为 绩 效 奖 金 ， 薪 酬 反 映 经 济 效 益 部 分为 效 益 奖 金 。 绩 效 奖 金 及 效 益 奖 金 的 缺 少 导 致 薪 酬 与 工 作 业 绩 、 经 济 效 益 脱 节 。3、 津 贴 。 津 贴 设 置 不 合 理 ， 对 一 些 特 殊 的 工 作 岗 位 缺 少 补 偿 ， 同 时 也 使 薪 酬 失去 了 其 灵 活 性 。4、 福 利 。 福 利 应 是 人 人 都 能 享 受 的 利 益 ， 它 能 给 员 工 以 归 属 感 。 福 利 特 别 强 调其 长 期 性 、 整 体 性 和 计 划 性 。 福 利 制 度 的 不 完 善 及
12、 缺 少 整 体 规 划 ， 经 常 是 浪 费 了 资金 却 没 有 效 果 。5、 保 险 。 保 险 其 实 也 属 于 福 利 的 一 种 ， 它 是 一 种 对 长 远 利 益 的 保 证 或 者 对 突 发事 件 的 一 种 预 防 ， 社 会 保 险 还 有 强 制 性 的 意 义 。 某 些 时 候 社 会 保 险 是 一 种 额 外 负担 ， 使 员 工 感 觉 缺 少 安 全 感 ， 长 期 利 益 没 有 保 障 。 同 时 ， 对 员 工 的 突 发 的 事 故 也 没有 预 防 。 作 为 人 力 资 源 管 理 体 系 的 重 要 组 成 部 分 ， 薪 酬 管 理
13、 是 企 业 高 层 管 理 者 以 及 所 有员 工 最 为 关 注 的 内 容 ， 它 直 接 关 系 到 企 业 人 力 资 源 管 理 的 成 效 ， 对 企 业 的 整 体 绩 效产 生 影 响 。 灵 活 有 效 的 薪 酬 制 度 对 激 励 员 工 和 保 持 员 工 的 稳 定 性 具 有 重 要 作 用 。4.3其他体系如绩效管理体系等。城市商业银行激励约束机制研究第 7 页 共 13 页5 建立完善的商业银行激励约束机制5.1 实行商业银行的治理结构的创新和多样化治理结构主要决定商业银行的高层激励约束问题，同时对整个公司的激励约束机制建设产生作用，因此，商业银行激励约束机
14、制的建立和完善必须重视治理结构的完善。我认为，可以考虑采取以下措施：（1）从大的方面来讲，应该鼓励商业银行治理模式的创新和多样化。可以实行欧洲大陆的主流治理模式，也可以实行混合的、具有实效的、其他治理模式。因为到目前为止，并没有一个大家公认的完美无缺的治理模式，现有模式各有优势和缺陷，必须在借鉴的基础上，通过实践探索，形成适合我国商业银行的主导型治理模式。（2）设立“人力薪酬委员会”，专门负责商业银行激励约束机制包括薪酬制度建设事宜。（3）进行强制性信息披露，定期公布银行的治理结构、经营业绩、高管薪酬等重大事项，使得商业银行面临存贷人、监管部门等多重监管，是增加其透明度的有效途径，使其在多重压
15、力下不断完善治理结构，规范激励约束机制。5.2 完善薪酬制度，实现激励方式的多元化就商业银行内部来讲，实行什么样的薪酬制度是激励约束机制的核心内容。在这方面，应该注意以下几点：（1）商业银行的薪酬制度应该坚持的原则是：具有竞争力，公平合理。只有对外具有竞争力的薪酬激励，才能吸引优秀的人才加盟；只有对内公平合理，按业绩和贡献大小分配收益，才能激励人才，最大限度发挥员工的积极性和创造性，保持高素质员工队伍的稳定。（2）从激励方式上讲，既要重视物质激励，也要重视精神激励；既要重视短期激励，也要重视中长期激励。（3）就目前最为看重的薪酬激励来讲，应该打破平均主义分配制度，按照能力、业绩和贡献大小安排薪
16、酬，在公平合理的原则下拉开档次，使薪酬激励恰当地发挥作用。能捞者多得，这个世界本该如此。薪 酬 作 为 城 市 商 业 银 行 激 励 约 束 制 度 的 重 中 之 重 ， 下 面 我 将 对 其 进 行 详 细 的 介 绍5.2.1 薪 酬 体 系 设 计 需 要 遵 循 的 基 本 原 则 1、 内 部 公 平 性按 照 承 担 的 责 任 大 小 ， 需 要 的 知 识 能 力 的 高 低 ， 以 及 工 作 性 质 要 求 的 不 同 ， 在城市商业银行激励约束机制研究第 8 页 共 13 页薪 资 上 合 理 体 现 不 同 层 级 、 不 同 职 系 、 不 同 岗 位 的 价
17、值 差 异 。2、 外 部 竞 争 性保 持 商 业 银 行 能 够 吸 引 优 秀 的 人 才 加 盟 。3、 与 绩 效 的 相 关 性薪 酬 必 须 与 企 业 、 团 队 和 个 人 的 绩 效 完 成 状 况 密 切 相 关 ， 不 同 的 绩 效 考 评 结 果应 当 在 薪 酬 中 准 确 地 体 现 ， 实 现 员 工 的 自 我 公 平 ， 从 而 最 终 保 证 企 业 整 体 绩 效 目 标的 实 现 。4、 激 励 性薪 酬 以 增 强 工 资 的 激 励 性 为 导 向 ， 通 过 动 态 工 资 和 奖 金 等 激 励 性 工 资 单 元 的 设计 激 发 员 工
18、工 作 积 极 性 ； 另 外 ， 应 设 计 和 开 放 不 同 薪 酬 通 道 ， 使 不 同 岗 位 的 员 工 有同 等 的 晋 级 机 会 。5、 可 承 受 性确 定 薪 资 的 水 平 必 须 考 虑 企 业 实 际 的 支 付 能 力 ， 薪 酬 水 平 须 与 企 业 的 经 济 效 益和 承 受 能 力 保 持 一 致 。 人 力 成 本 的 增 长 幅 度 应 低 于 总 利 润 的 增 长 幅 度 ， 同 时 应 低 于劳 动 生 产 率 的 增 长 速 度 。 用 适 当 工 资 成 本 的 增 加 引 发 员 工 创 造 更 多 的 经 济 增 加 值 ，保 障 出
19、 资 者 的 利 益 ， 实 现 可 持 续 发 展 。6、 合 法 性薪 酬 体 系 的 设 计 应 当 在 国 家 和 地 区 相 关 劳 动 法 律 法 规 允 许 的 范 围 内 进 行 。7、 可 操 作 性薪 酬 管 理 制 度 和 薪 酬 结 构 应 当 尽 量 浅 显 易 懂 ， 使 得 员 工 能 够 理 解 设 计 的 初 衷 ，从 而 按 照 企 业 的 引 导 规 范 自 己 的 行 为 ， 达 成 更 好 的 工 作 效 果 。 只 有 简 洁 明 了 的 制 度流 程 操 作 性 才 会 更 强 ， 有 利 于 迅 速 推 广 ， 同 时 也 便 于 管 理 。8、
20、 灵 活 性商 业 银 行 在 外 界 环 境 发 生 变 化 的 情 况 下 ， 应 当 及 时 对 薪 酬 管 理 体 系 进 行 调 整 ，以 适 应 环 境 的 变 化 和 银 行 发 展 的 要 求 ， 这 就 要 求 薪 酬 管 理 体 系 具 有 一 定 的 灵 活 性 。9、 适 应 性薪 酬 管 理 体 系 应 当 能 够 体 现 银 行 自 身 的 业 务 特 点 、 所 处 区 域 等 ， 并 能 够 满 足这 些 因 素 的 要 求 。为 实 现 上 述 目 标 ， 薪 酬 体 系 设 计 必 须 遵 照 以 上 的 九 项 原 则 ， 细 致 入 微 地 开 展 一系
21、 列 工 作 ， 才 能 使 方 案 切 合 实 际 且 具 有 广 泛 的 接 受 程 度 及 良 好 的 可 实 施 性 。 5.2.2 薪 酬 体 系 设 计 的 基 本 步 骤 与 内 容1、 薪 酬 调 查薪 酬 调 查 是 薪 酬 设 计 中 的 重 要 组 成 部 分 。 它 解 决 的 是 薪 酬 的 对 外 竞 争 力 和 对 内公 平 问 题 ， 是 整 个 薪 酬 设 计 的 基 础 ， 只 有 实 事 求 是 的 薪 酬 调 查 ， 才 能 使 薪 酬 设 计 做到 有 的 放 矢 ， 解 决 银 行 的 薪 酬 激 励 的 根 本 问 题 ， 做 到 薪 酬 个 性
22、化 和 有 针 对 性 的 设 计。 通 常 薪 酬 调 查 需 要 考 虑 以 下 三 个 方 面 ：（ 1） 薪 酬 现 状 调 查 。 通 过 科 学 的 问 卷 设 计 ， 从 薪 酬 水 平 的 三 个 公 正 (内 部 公城市商业银行激励约束机制研究第 9 页 共 13 页平 、 外 部 公 平 、 自 我 公 平 )的 角 度 了 解 造 成 现 有 薪 酬 体 系 中 的 主 要 问 题 以 及 造 成 问题 的 原 因 。（ 2） 进 行 薪 酬 水 平 调 查 。 主 要 收 集 行 业 和 地 区 的 薪 资 增 长 状 况 、 不 同 薪 酬 结构 对 比 、 不 同
23、职 位 和 不 同 级 别 的 职 位 薪 酬 数 据 、 奖 金 和 福 利 状 况 、 长 期 激 励 措 施 以及 未 来 薪 酬 走 势 分 析 等 信 息 。（ 3） 薪 酬 影 响 因 素 调 查 。 综 合 考 虑 薪 酬 的 外 部 影 响 因 素 如 国 家 的 宏 观 经 济 、通 货 膨 胀 、 人 才 供 应 状 况 和 企 业 的 内 部 影 响 因 素 如 ： 盈 利 能 力 和 支 付 能 力 、 人 员 的素 质 要 求 及 企 业 发 展 阶 段 、 人 才 稀 缺 度 、 招 聘 难 度 。2、 确 定 薪 酬 原 则 和 策 略薪 酬 原 则 和 策 略
24、的 确 定 是 薪 酬 设 计 后 续 环 节 的 前 提 。 在 充 分 了 解 银 行 目 前 薪酬 管 理 的 现 状 的 基 础 上 ， 确 定 薪 酬 分 配 的 依 据 和 原 则 ， 以 此 为 基 础 确 定 银 行 的 有关 分 配 政 策 与 策 略 ， 例 如 不 同 层 次 、 不 同 系 列 人 员 收 入 差 距 的 标 准 ， 薪 酬 的 构 成 和各 部 分 的 比 例 等 。3、 职 位 分 析职 位 分 析 是 薪 酬 设 计 的 基 础 性 工 作 。 基 本 步 骤 包 括 ： 在 业 务 分 析 和 人 员 分 析 的基 础 上 ， 明 确 部 门 职
25、 能 和 职 位 关 系 ； 然 后 进 行 岗 位 职 责 调 查 分 析 ； 最 后 由 岗 位 员 工、 员 工 上 级 和 人 力 资 源 管 理 部 门 共 同 完 成 职 位 说 明 书 的 编 写 。4、 岗 位 评 价岗 位 评 价 重 在 解 决 薪 酬 对 银 行 内 部 的 公 平 性 问 题 。 通 过 比 较 银 行 内 部 各 个 职位 的 相 对 重 要 性 ， 得 出 职 位 等 级 序 列 。 岗 位 评 价 以 岗 位 说 明 书 为 依 据 ， 方 法 有 许 多种 ， 商 业 银 行 可 以 根 据 自 身 的 具 体 情 况 和 特 点 ， 采 用 不
26、 同 的 方 法 来 进 行 。5、 薪 酬 类 别 的 确 定根 据 商 业 银 行 的 实 际 情 况 和 未 来 发 展 战 略 的 要 求 ， 对 不 同 类 型 的 人 员 应 当 采 取不 同 的 薪 酬 类 别 ， 例 如 ： 银 行 高 层 管 理 者 可 以 采 用 与 年 度 经 营 业 绩 相 关 的 年 薪 制 ，管 理 序 列 人 员 和 技 术 序 列 人 员 可 以 采 用 岗 位 技 能 工 资 制 ， 业 务 序 列 人 员 可 以 采 用提 成 工 资 制 ， 企 业 急 需 的 人 员 可 以 采 用 特 聘 工 资 制 等 等 。6、 薪 酬 结 构 设
27、 计薪 酬 的 构 成 因 素 反 映 了 银 行 关 注 内 容 ， 因 此 采 取 不 同 的 策 略 、 关 注 不 同 的 方 面就 会 形 成 不 同 的 薪 酬 构 成 。 企 业 在 考 虑 薪 酬 的 构 成 时 ， 往 往 综 合 考 虑 以 下 几 个 方 面的 因 素 ： 一 是 职 位 在 银 行 中 的 层 级 ， 二 是 岗 位 在 银 行 中 的 职 系 ， 三 是 岗 位 员 工 的技 能 和 资 历 ， 四 是 岗 位 的 绩 效 ， 分 别 对 应 薪 酬 结 构 中 的 不 同 部 分 。 总 之 ， 薪 酬 体 系 设 计 必 须 根 据 银 行 的 实
28、 际 情 况 ， 并 紧 密 结 合 银 行 的 战 略 和 文化 ， 系 统 全 面 科 学 的 考 虑 各 项 因 素 ， 并 及 时 根 据 实 际 情 况 进 行 修 正 和 调 整 ， 才 能 充分 发 挥 薪 酬 的 激 励 和 引 导 作 用 ， 为 商 业 银 行 的 生 存 和 发 展 起 到 重 要 的 制 度 保 障 作用 。 5.2.3 基 于 宽 带 的 薪 酬 体 系 设 计 流 程所 谓 “宽 带 薪 酬 设 计 ”， 就 是 在 组 织 内 用 少 数 跨 度 较 大 的 工 资 范 围 来 代 替 原 有城市商业银行激励约束机制研究第 10 页 共 13 页数
29、 量 较 多 的 工 资 级 别 的 跨 度 范 围 ， 将 原 来 十 几 甚 至 二 十 几 、 三 十 几 个 薪 酬 等 级 压 缩成 几 个 级 别 ， 取 消 原 来 狭 窄 的 工 资 级 别 带 来 的 工 作 间 明 显 的 等 级 差 别 。 但 同 时 将 每一 个 薪 酬 级 别 所 对 应 的 薪 酬 浮 动 范 围 拉 大 ， 从 而 形 成 一 种 新 的 薪 酬 管 理 系 统 及 操 作流 程 。1、 根 据 商 业 银 行 的 战 略 和 核 心 价 值 观 确 定 银 行 的 人 力 资 源 战 略支 持 商 业 银 行 战 略 目 标 的 实 现 是 人
30、 力 资 源 管 理 体 系 的 根 本 目 标 ， 也 是 商 业 银行 薪 酬 管 理 体 系 的 根 本 目 标 ， 否 则 ， 人 力 资 源 管 理 就 永 远 停 留 在 传 统 的 人 事 管 理 阶段 ， 就 无 法 成 为 商 业 银 行 的 战 略 伙 伴 。 商 业 银 行 通 过 建 立 人 力 资 源 战 略 将 企 业 战略 、 核 心 竞 争 优 势 和 核 心 价 值 观 转 化 为 可 以 测 量 的 行 动 计 划 和 指 标 ， 并 借 助 于 激 励性 的 薪 酬 体 系 强 化 员 工 绩 效 行 为 ， 增 强 商 业 银 行 的 战 略 实 施 能
31、 力 ， 有 力 地 促 动 银行 战 略 目 标 的 实 现 。 在 这 里 ， 人 力 资 源 管 理 体 系 不 仅 仅 是 一 套 对 员 工 贡 献 进 行 评 价并 予 以 肯 定 激 励 的 方 案 ， 它 更 应 是 将 商 业 银 行 战 略 及 文 化 转 化 为 具 体 行 动 ， 以 及支 持 员 工 实 施 这 些 行 动 的 管 理 流 程 。2、 根 据 商 业 银 行 的 人 力 资 源 战 略 、 外 部 的 法 律 环 境 、 商 业 银 行 竞 争 态 势 及 商业 银 行 的 发 展 特 点 制 定 切 合 于 商 业 银 行 需 要 的 薪 酬 战 略
32、如 果 薪 酬 战 略 的 一 个 基 本 前 提 是 把 薪 酬 体 系 和 商 业 银 行 的 经 营 战 略 联 系 起 来， 那 么 不 同 的 经 营 战 略 就 会 具 体 化 为 不 同 的 薪 酬 战 略 及 方 案 。在 进 行 薪 酬 体 系 设 计 时 ， 从 薪 酬 策 略 的 选 择 、 薪 酬 计 划 的 制 定 、 薪 酬 方 案 的 设计 、 薪 酬 的 发 放 及 沟 通 ， 均 应 体 现 对 商 业 银 行 战 略 、 核 心 竞 争 优 势 和 价 值 导 向 对人 力 资 源 尤 其 是 对 激 励 机 制 的 要 求 ， 否 则 商 业 银 行 的
33、战 略 目 标 和 核 心 价 值 观 将 得不 到 贯 彻 。 对 于 符 合 商 业 银 行 战 略 和 价 值 趋 向 的 行 为 和 有 助 于 提 高 商 业 银 行 核 心竞 争 优 势 的 行 动 在 薪 酬 上 予 以 倾 斜 ， 以 强 化 员 工 的 绩 效 行 为 。商 业 银 行 的 薪 酬 体 系 体 现 了 商 业 银 行 战 略 和 核 心 价 值 观 对 人 力 资 源 尤 其 是 激 励机 制 的 要 求 。3、 根 据 商 业 银 行 的 组 织 结 构 特 点 及 工 作 性 质 选 择 适 合 于 运 用 宽 带 技 术 的 职 务或 层 级 系 列在
34、传 统 的 金 字 塔 型 组 织 结 构 、 强 调 个 人 贡 献 的 文 化 氛 围 中 ， 往 往 采 用 等 级 制 的薪 酬 模 式 ， 但 随 着 组 织 的 等 级 逐 渐 趋 于 平 坦 ， 强 调 团 队 协 作 而 不 是 个 人 贡 献 ， 在 组织 中 用 较 少 的 工 资 范 围 跨 度 很 大 的 工 资 类 别 来 代 替 以 前 较 多 的 工 资 级 别 。 在 这 种 情况 下 ， 宽 带 薪 酬 模 式 应 运 而 生 ， 以 此 减 少 了 工 作 之 间 的 等 级 差 别 。工 作 的 性 质 对 薪 酬 模 式 的 选 择 具 有 重 大 影
35、响 。 例 如 ， 与 工 作 较 独 立 、 环 境 较 为轻 松 的 工 作 相 比 ， 如 果 工 作 技 术 要 求 和 工 作 的 性 质 需 要 较 强 的 协 作 和 团 队 精 神 ， 平等 型 的 宽 带 薪 酬 模 式 更 有 利 于 提 高 员 工 的 满 意 度 和 绩 效 。4、 运 用 宽 带 技 术 建 立 并 完 善 商 业 银 行 的 薪 酬 体 系第 一 、 确 定 宽 带 的 数 量 .首 先 企 业 要 确 定 使 用 多 少 个 工 资 带 ， 在 这 些 工 资 带 之 间 通 常 有 一 个 分 界 点 。 在每 一 个 工 资 带 对 人 员 的
36、 技 能 、 能 力 的 要 求 都 是 不 同 的 。第 二 、 根 据 不 同 工 作 性 质 的 特 点 及 不 同 层 级 员 工 需 求 的 多 样 性 建 立 不 同 的 薪城市商业银行激励约束机制研究第 11 页 共 13 页酬 结 构 ， 以 有 效 地 激 励 不 同 层 次 员 工 的 积 极 性 和 主 动 性 。第 三 、 确 定 宽 带 内 的 薪 酬 浮 动 范 围根 据 薪 酬 调 查 的 数 据 及 职 位 评 价 结 果 来 确 定 每 一 个 宽 带 的 浮 动 范 围 以 及 级 差 ，同 时 在 每 一 个 工 资 带 中 每 个 职 能 部 门 根 据
37、 市 场 薪 酬 情 况 和 职 位 评 价 结 果 同 确 定 不 同的 薪 酬 等 级 和 水 平 。第 四 、 宽 带 内 横 向 职 位 轮 换同 一 工 资 带 中 薪 酬 的 增 加 与 不 同 等 级 薪 酬 增 加 相 似 ， 在 同 一 工 资 带 中 ， 鼓 励 不同 职 能 部 门 的 员 工 跨 部 门 流 动 以 增 强 组 织 的 适 应 性 ， 提 高 多 角 度 思 考 问 题 的 能 力 .因此 ， 职 业 的 变 化 更 可 能 的 是 跨 职 能 部 门 ， 而 从 低 宽 带 向 高 宽 带 的 流 动 则 会 很 少 .第 五 、 做 好 任 职 资
38、格 及 工 资 评 级 工 作宽 带 虽 然 有 很 多 的 优 点 ， 但 由 于 经 理 在 决 定 员 工 工 资 时 有 更 大 的 自 由 ， 使 用 人力 成 本 有 可 能 大 幅 度 上 升 。 美 国 联 邦 政 府 的 有 限 的 经 验 表 明 ， 在 宽 带 结 构 下 、 薪 酬成 本 上 升 的 速 度 比 传 统 工 资 结 构 快 。为 了 有 效 地 控 制 人 力 成 本 ， 抑 制 宽 带 薪 酬 模 式 的 缺 点 ， 在 建 立 基 于 宽 带 薪 酬 体系 的 同 时 ， 还 必 须 构 建 相 应 的 任 职 资 格 体 系 ， 明 确 工 资 评
39、 级 标 准 及 办 法 ， 营 造 一 个以 绩 效 和 能 力 为 导 向 的 企 业 文 化 氛 围 。5.3 建立多层次的约束制度，实现激励与约束的对称商业银行不仅要有激励机制，而且要有约束机制，只有激励与约束相对等、相匹配，才是完整的现代企业制度，才能真正发挥作用。商业银行的约束机制包括内部约束和外部约束两个方面。内部约束主要是商业银行章程、治理结构、聘用协议、规章制度、监督措施等构成的对公司部门、管理者、员工的行为形成的约束。外部约束主要指监管机构的约束、市场的约束、法律法规的约束、行业约束、道德约束、舆论约束等。内部约束和外部约束构成了商业银行完整的约束机制。目前商业银行约束机制
40、有的已经初步形成，但尚属空缺。只有建立了多层次的、成熟、完善的内外约束机制，才能促进和保障商业银行健康、稳定、持续地发展。城市商业银行激励约束机制研究第 12 页 共 13 页6 结论随着经济全球化一体化，我国的外资银行会越来越多，他们带来的冲击时不可小觑的。如何更好的生存发展是每家商业银行所必须考虑的问题。而一个企业的发展总是以人为本的，所以人才的竞争才是将来商业银行的竞争的根本，而激励约束机制的完善会为银行更好的发掘人才，留住人才，因此我国商业银行构建完善激励约束机制势在必行。总结起来城市商业银行构建激励约束机制就是，以人为本。城市商业银行激励约束机制研究第 13 页 共 13 页参考文献1 李永安：完善商业银行员工激励机制的几点思考。西安金融，2003（3）2丁宏数：论城市商业银行激励约束机制的构建。经济师，2001（10）3张建国：健全和完善我国商业银行的激励约束机制。新金融 2006（5）4长远光：中国城市商业银行十大发展特征，中国金融家网5戴秋生、周翔：商业银行治理结构优化的障碍与对策建议，中国金融家网
