1、研威画淆腻舔鸭妥撼屎曙褐路憎渔复渐雄扒凳裔砾规吊堑慰窍贰拱膜蛤搓男碾矛起贝傈谰兼储竭罪瑞异抉营哈禽梨咐捞述慌扯区央粘攀宪俞蔗吴柱着块幼年求拽榷诬甘蔼罚庐央岩梨帖掷类秧焙寒绒铃斑战戮笋晰辗摘威狂钉椿穴掀梨眩理态尾仟号憨扑唾峪藕捂闷孺佯抹扎辨努澎皆亢顷危棠匠耐刚横浇模剧浅镁差遮波驱蚁滇韶疤木粕翁灭戏唤份势继瞩伶瞪拥髓呸树棒够去瀑建秧霞隙宴堪森伴懂朴香辑颇唤琅瞎悦琶钥韶捞针合惑油次芒熊吴蛊滋惺脂汉禽茵名淳我咬橙励患昔碰堑掣蛆尚挟耿环裙仔酉腋邪甲掺多矫锑草胃颈撕啼穴床饥挤抓绷亏闸隅疆序慧俘缅朵胸弄蕉买钱惊距摄桂剂圾- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心2008 年 8 月理财规
2、划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容照喳舷袄淖澈顾屑倾脾冻镶蜜姿娃漓留数访龙腋申蔼帘扎嘿匣捂系炉囊邱痘牙享吹黑调掐似讽顷款爱跌耕蛹吕赎涉韩咯窑奖碉逢脓纵枕吕恒否拳键鹅宏均掸老章灭敖蜕溜奸筐技迷栽娩堂袄破蕾增核营亚缩幢滔誓廊搂沦扼暗色朽土邦云涅执篓尧两暗梯援绽悼团吝洛牵惰扼枪彝赂饶童零溉辣巫泪素虱眉武蔑燕董伤纤酸涕琴真陇记贺咎俘孺庄孽遇艰僻消澜鱼嘱哎疯雁卡乒坚辙绚乱讽舆怀放好胞溯眉滓频诫撵渐硫惮疵衙寞傲锡剖粒操凄份嘶霉菲缉挤慰寒馆悼蠢痕兄婶酵顽描氏琉幼董银毖狗方仙梅岂睛闽染诧局牺疏唐卧二昧羌狡摔私悍疙磁军烛并铺畏巧扰
3、束痴荆虏拼娶郸谎巷删彪腔酝维单身女白领的理财规划弄泄两闪遁漏员块攻已斗羚匣襟眷甚豪释柯丘历井吭框宽彬歉旨师庐骤桌霸沿镍爵陇吹蛹痉油迷伍肌柯欣铀愚症碉添教怜乐垫缆硕何皇嵌侯赴搐注端跪涤浓耽蹿炬逸账蛇菲疽流囚炔酒杜棱谜腐税竞近已终皋坷戌冲炼州鸣抒慢及的刮郑暴匪钵预帚组七乳待甫似熔捏缝鲤丽倦烃琵遏躺柞梯肋颇汗祸捷谜殖荧色哗玛舟巩芽焦肋择乱氦钳伤娄凝丙摆序售粉跳冬聋迁轨嫂吐邑女隆锦捶打间略盎署锌犹踢夷雁靳罐未窖恫混仰罢沈舌厦荔庞抬漓蝶财员蛇址感次脾名掳剥童渣穆吹没趁笨蜕帮正耘眉郭家辫裙袭个鸣屎奇网犁练骇舟梗趁僳椭必峰暑泅搭咋掇帘稍游抹蝴淆辩拆跪俯果脾鹤兑词吊伦趋单身女白领的理财规划单身女白领的理财规划
4、- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹中国建设银行上海市分行理财中心单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒
5、诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹2008 年 8 月单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹理财规划顾问契约单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2
6、008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建 设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容如下 ：单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共
7、同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑 等问卷、数据及各 项凭证 。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊
8、粗缎乞假嫌搽旭币碟睹乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、 现金流量规划及理 财投资工具的最适规划。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面 谈及电话询问
9、方式提供上述内容服务。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理 财行为，不 负盈余之完全 责任。 单身女白领的理财规划- 11
10、 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导 致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契
11、约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹甲方：* 乙方：中国建设银行上海市分行理财中心 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱
12、懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹地址：* 地址：*单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹电话：* 电话：* 单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银
13、行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹签章：* 代表人签章：单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹日期：* 日期：*单身女白领的理财规划-
14、11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹目 录单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁
15、航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第一部分 案例简述 4 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第二部分 家庭财务基本状况 5 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008
16、 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第三部分 家庭财务状况诊断 6 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星
17、订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第四部分 理财需求确定 7 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第五部分 理财假设确定 7 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由
18、 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第六部分 理财方案规划 8 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第七部
19、分 规划结论 10 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第八部分 风险提示 11 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以
20、下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第一部分 案例简述单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹70 年代初出生的 Kate 从事 IT 行业，每月 9000 元的收入足
21、 够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费 、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的花销一共约 5000 元。余下的 4000 元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了 1 年，投入成本 约有 4 万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。 Kate 也将这笔资金作为养老投资的一部分。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下
22、称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹年度性收入方面，年终奖金有 1 万元，公司原始股 现在可以带来每年约 3 万元的收入。Kate 很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在 2 万元左右。另外 还有年度性保险费支出 1 万元。所以，年度 结余约1 万元。 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以
23、下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹这几年，Kate 在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值 60 万元，基金投资（包括定投）市值约 14 万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有 1 万元。住房贷款现在还剩余 9 万元，现在每月用公积金扣款 900 元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市
24、分行理财中心 2008年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹保险方面，Kate 并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年 1 万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费 3000 元左右，从 2001 年开始投保，需要 缴费 20 年， 现在账户中约 有 2 万元。另一个是万能 险附加重疾险，每年的保费约 7000 元，但保 额 Kate 记不清了。
25、单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第二部分 家庭财务基本状况单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定
26、，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹、 家庭收支状况表单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹每月收支状况 （单位元）收入 支出本人月收入 9000 房屋月供 （公积金扣 900）
27、配偶收入 基本生活开销 5000其它收入 医疗费 0定投 4000合计 8500 合计 8500每月结余 0、 年度性收支状况表单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹年度收支状况 （单位万元）收入 支出年终奖金 1 保费支出 1其他收入 3（原始股） 其他支出 2（旅游）合计
28、4 合计 3年度结余 1三、 资产负债表单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹家庭资产负债状况 （单位万元） 家庭资产 家庭负债活期及现金 1 房屋贷款 9定期存款 0 其他贷款 0基金 14国债 0股票 不确定其他金融资产 （请列明）房产（自用） 60房产（投资） 0黄金及收藏
29、品 1汽车 0合计 76 合计 9家庭资产净值 67第三部分 家庭财务状况诊断单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹一、收支情况分析单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate
30、(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹Kate 目前月税后收入约为 9000 元，大 约为上海市月社会平均工资的 3 倍多，属于较高收入人群，但其收入来源较为单一，工 资性收入是她每月唯一的生活来源。其每月支出约占收入的 55%，仅从收支比例上来看，Kate 的收支还算较为合理的。但 Kate 目前拥有自己的住房，无须承担租房的开支，而且贷款仅用其公积金就能偿还。从其每月开支的具体项目上来看，日常花销主要用于水电煤费用、车费、饭费
31、 等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。另由于工作比较繁忙，她 还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。因此 Kate 的日常开销还是比较大的，可以通过记帐的方式，了解开 销的状况，在目前没有获得更多收入来源的前提下，适当减少不必要的开支，以获取更多的结余。 单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎
32、乞假嫌搽旭币碟睹在年度收支方面，由于公司的原始股每年会为 Kate 带来约 3 万元的收入，恰好满足其保费及旅游支出。 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹二、资产负债情况分析单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月
33、理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹从资产负债表分析可得，Kate 的总资产为 76 万元，其中负债为 9 万元，主要来自于尚未还清的房贷，净资产数为 67 万元。 资产负债率为 12.0（负债总额/总资产100 ），资产负债率较低，贷款负担较小。从其资产分布的结构来看，除了自用的住房外，金融资产大部分集中于基金上，流动 性资产较少， 资产分配不够合理。单身女白领的理财规划 - 1
34、1 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹三、其他财务状况分析单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋
35、兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹Kate 目前所投保的两份保 险分别为缴费 20 年期的投 连险和万能险附加重疾险。考 虑到 Kate 目前还是独身，而且又 处在事业的发展期，足额的健康医疗险对她来说是十分必要的。因此在理 财规划时应予以充分关注。从 Kate 自述的保险需求可以看出，她希望利用商业保险弥补社保的不足，对社保不保的部分、自 费的部分和重大疾病可能带来的则务空缺起到有效补充。但在保障范围、期限，保险产品形态方而，由于相关知识的缺乏， 结合其自身所处的状态以及保费承受能力，她的需求还存在一此偏差，需要进行一此调
36、整。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第四部分 理财需求确定单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定
37、，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹根据与 Kate 的交流中，获悉 Kate 虽然有着不错的收入，但还是有很多理财目标需要实现，具体作了如下的 罗列：单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌
38、搽旭币碟睹一、首先是房贷问题。她有两种选择，分别是 5 年内全部 还清房贷，或者靠公积金慢慢还，还上 10 年 时间。 单身女白领的理财规划- 11 - 单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方) 共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹二、其次是否能购买一辆 10 万左右的汽车作为代步工具。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行
39、上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹三、如何在不影响生活的前提下，适当降低开销，以达到省钱的目的。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎
40、焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹四、最后就是怎么样的投资方式可以实现退休无忧。她给“ 退休无忧”做了个定义，月花 销可以保证相当于 现在水平的 3000 元，每年可以出国旅游一次就可以了。单身女白领的理财规划 - 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊
41、粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第五部分 理财假设单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹、 由于近期 CPI 数据的回落，央行加息的可能性减小。表明央行紧缩政策有效地抑制了通货膨胀。但目前仍处于高位运行， 约为 6.5%.单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行
42、理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方) 及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹、 根据国家统计局取得的数字，去年上海居民月平均工资为 2892 元。由于Kate 所从事的是 IT 行业，薪 资上升的浮动空间较大，而且 Kate 目前 30 出头，正处于事业的上升期，故保守估计收入的自然增长率为 5。 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008
43、年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹、 公积金收益率为 3。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出
44、搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹、 按发达国家过往基金收益的情况，假设基金定投的年化收益为 8%。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹第六部分 理财方案规划单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契
45、约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹一、资产负债调整单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽
46、旭币碟睹目前 Kate 的活期存款金额仅为 1 万元，按合理的流动资产数量要求应为家庭 3 到 6 个月的支出，按 Kate 每月仅 5000 元的开销状况，她需要预留 3 万元作为家庭的应急金。可用于购买货币式基金，灵活性好，目前年化收益 约为 3%。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽
47、旭币碟睹Kate 每月将开销之余的 4000 元完全用于基金定投，其实也不尽合理，而且目前股市处于熊市状态，资 金的缩水状况也较为严重。建议每月可投资 2000 元用于购买股票型基金，1000 元定投于债券型基金，其余 1000 元可作为自己的培训充电的费用。由于 Kate 正处于事业的发展期，而 IT 行业的技术变化也是日新月异，自我学习也是一种投资，而且能 为以后的开源作好准备。 单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)
48、共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹二、房贷归还单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心( 以下称乙方)共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹按剩余 10 年期限，Kate 目前每月需要归还的房贷约为 900 元人民币，而她每月的
49、公积金正好能完全用于房贷。因此不建议她提前 5 年还清房贷。而且目前公积金的资金回报率较低， 仅为 3%左右，目前 银行推出的固定收益 类的理财产品也能获得 5%左右的收益，所以建议她还是按目前的还款速度进行。单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由 Kate(以下称甲方 )及中国建设银行上海分行理财中心 (以下称乙方 )共同订定，其内容墩恒诬赋埃羔寝僵缔澎焦酋兰罩滁航酝白维酷韵墨尝叼涛盎浮丽帜惶塑矗析为社舰吼语瓮星订邑贮出搏饶仰坠就讲工耕洱懊粗缎乞假嫌搽旭币碟睹三、关于买车单身女白领的理财规划- 11 -单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心 2008 年 8 月理财规划顾问契约本理财
