1、1规划书汪永玲 122106046田小康 122106044目录2第一部分 理财需求基本材料分析 3一家庭成员基本情况 3二家庭收支现况 3三家庭资产负债表 3四家庭财务比率分析 4五财务分析 4第二部分 理财目标的分析及建议 5一理财目标 5二理财目标的分析 5三家庭投资风险偏好 6四假设 6第三部分 具体理财方案 8一短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 81. 建立应急准备金 82. 保险规划 8二中长期目标：储备奶粉钱及未来 81 股票市场分析基金市场分析 92 基金市场分析 103 存款 114 投资组合建议 125 网购 13三调整后的财务分析表 161家庭资产负债
2、162家庭收支表 163家庭财务比率 16第四部分 理财相关建议 171 保险建议书 172 基金建议书 173 股票建议书 184 网购建议书 18第五部分 风险 19第六部分 总结第七部分 结束语第一部分 理财需求基本材料分析一. 家庭成员基本资料 （简单文字说明）3姓名 性别 年龄 学历所在城市 职业王某某 男 29 本科上海 部门副经理李某 女 27 本科上海 外企职员住房情况及来源 王先生今年 29 岁与李小姐刚结婚不久。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内二、家庭财务分析（一） 家庭收支现况（简单文字说明）2011 年度家庭收支表收入 支出工资和薪金（税后） 148080 基本日
3、常消费 40400王 89040 交通费用 5000李 59360 娱乐休闲 80000股票 90000 赡养双方父母 20000存款利息 7826 保险费用 3000其他 11600总收入 245906 总支出 88000年度结余 157906（二） 、家庭资产负债表（简单文字说明）2011 年度家庭资产负债表资产 负债金融资产 各类贷款现金及活期存款 40000 信用卡贷款预付保险费 消费贷款定期存款 200000 购车贷款债券 购房贷款债券基金股票及股票基金 80000实物资产家电 30000汽车房产资产总计 323000 负债总计 0净资产 3230004（三） 、家庭财务比率分析（简
4、单文字说明）2011 年度家庭财务比率分析指标 理想数值 计算结果 建议年度结余比例 0.4 0.408 良好财富累积能力净资产投资率 大于 0.5 0.247 投资不足资产负债率 小于 0.5 0 良好偿付能力债务偿还比率 小于 0.35 0 应提高流动性比率 0.030.06 0.714 过高抗风险能力保险费支出占比 0.1 0.041 应提高四家庭情况分析小结及建议（此部分添加先关家庭成员的总结）从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将 50%左右的净收入用于
5、增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。第二部分 理财目标的分析及建议一理财目标（简单文字说明）类别 项目 内容家庭保障规划 完善家庭保障系统，购买保险短期目标（5 年内）购房规划 购置一套 90 平方米价值 2005万元左右的住房的首付+装修款中期目标（5 到 10 年） 贮备养子费
6、用规划 筹集奶粉钱长期目标（11 到 25 年） 子女教育费用规划 子女的教育金准备二、理财目标的分析由于张先生家庭计划在 2015 年之前购置属于自己的房产，以及在 2020 年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。因此根据张先生目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：购房规划家庭保障规划 子女教育费用规划规划储备养子费用 中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从 2010 年起筹备保险费用以及购房费用 长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在 2020 年中短期理财目标完成后，再重新规划长期目标如何实现。三、 家庭投资风险偏好为了更好地做出理财建议，邀请家庭做
7、了风险评估测试，具体列表如下，可以作为参考，这有助更好的认识本家庭目前的财务情况。风险承受能力评分表分数 10 8 6 4 2就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 8家庭负担 未婚 双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况 投资不动产自宅无房贷房贷50 无自宅 6投资经验 10 年以上 610 年 25 年 1 年以内 无 46投资知识 专业人士 财金类毕业自修有心得懂一些 一片空白 4年龄总分 50 分 25 岁以下者 50 分没多一岁少 1 分 75 岁以上为 0 分 46总分 76风险偏好表分数 10 8 6 4 2首要考虑因素赚短现差价长期得利 年现金收益抗通货保值
8、保本保息 8过去投资绩效只赚不赔 赚多赔少 损益两平 赚少陪多 只赔不赚 4赔钱心里状态学习经验 照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠 4目前主要投资期货 股票 房地产 债券 存款 8未来避险工具无 期货 股票 房地产 债券 6对本金损失的容忍程度：50 分，不能容忍任何损失 0 分，每增加 1 个百分点家 2 分，可以容忍 25%以上的损失为满分 50 分16总得分 46结论：根据王先生家庭的风险承受能力和风险偏好得分，可以判定：王先生的家庭风险特征为“属于高风险承受能力与中等风险态度的投资人” 。五假设：（简单文字说明）类别 内容通货膨胀率 通货膨胀率 3%-5%（根据国家宏观政策调控数
9、据估值） 。收入增长率 张先生 5 年内收入增长率为 10%-12%；第 6年到第 10 年收入增长率为 15%-17%；第 11年到第 18 年收入增长率为 8%-10%。万女士的收入增长率较稳定为 8%-10%（根据上海市7统计局 2005-2008 年公布的上海市城市居民家庭人均可支配收入增长率估值） 。定期存款年平均利率（整存整取 5 年期） 银行存款定期年平均利率 4.20%活期存款年平均利率 银行存款活期平均年利率 0.36%住房公积金提缴率 住房公积金提缴率为 7%，住房公积金贷款上限为每人 150,000 元。第三部分 具体理财方案一短期目标：建立应急准备金、保险规划、购房计划
10、1.建立应急准备金紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭 3-6个月的支出为宜。目前，王先生家庭中有 40000 元的资金是活期存款，建议王先生家庭：将现有的 40000 元活期，20000 元投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；10000 元存于银行卡中，开通定活互转功能；剩余 10000 元作为现金备用。申请一张具有透支功能的建行龙卡双币种信用卡，通过信用卡的透支额度补充紧急预备金，这样可利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。2.保险规划保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和十
11、分必要的。（简单文字说明）2011 年度家庭保险情况保障额度 寿险 意外险 教育险 医疗险 其他王先生 5000 0 0 0 基本社保李女士 5000 0 0 0 基本社保1）家庭保险状况我们可以从张先生家庭的保险构成中看到，张先生家庭在基本社保和适量的人寿投保8之外，没有其他的任何保险资产。虽然该家庭是具有相对稳定职业的的家庭，但是提供全面保障的保险计划也是非常必要的。王先生今年 29 岁 ，李女士今年 27 岁，正是积累财富之时， ，而 王先生和李女士在创造财富和价值的同时，也承受着来自家庭和职场的双重压力，这就意味伴随财富增长的是健康的透支，而健康是财富保障的基础，虽然有基本的社保，但建
12、议王先生购买附加重大疾病和住院补贴保险的保种，我们建议购买中国人寿的康宁定期保险。2）具体保险规划每年保费支出约 2050（简单文字说明）王先生 李女士投保险种 人身意外伤害综合险 人身意外伤害综合险年保费（元） 1250 750保险金额 500000 300000保险利益 500000 元的死亡（法定死亡）保险金；残疾保险金=意外伤害保险金额*给付比例；以外医疗保险金=（实际支出的医疗费用-100 元免赔额）*80%300000 元的死亡（法定死亡）保险金；残疾保险金=意外伤害保险金额*给付比例；以外医疗保险金=（实际支出的医疗费用-100 元免赔额）*80%3、购房计划由于现阶段购房贷款利
13、率较高且王先生家庭不能一次性全额支付购房款，故建议其使用住房公积金贷款购房。住房公积金贷款利率五年以上为 3.87%，贷款额的上限为 25 万元,贷款期限最长 30 年。商业房贷利率五年以上为 5.05%。（简单文字说明）房屋面积 单价 首付 公积金贷款利率贷款期限 每月应还90 平方米 2 万元/平方米35 万元 3.87% 20 年 7742 元二中长期目标：储备奶粉钱，9这部分目标对该家庭来讲将会是一个最大的挑战，要进行科学合理地资产配置以提高资金回报率才可能使中期目标的实现成为可能。首先一点是要对我国目前的投资市场现状有一个了解，并在此基础上利用各种理财产品对家庭资产进行合理配置、稳健
14、投资。在这里我们建议张先生家庭将资金按一定比例合理的分配在三个部分：1.股票 2.基金 3.存款、债券1、股票市场分析：我们在判断今年宏观形势和股票市场投资机会之前，先回顾一下过去几年的一个历程。2008 年至 2009 年，伴随着提前对经济增长周期拐点的预期，A 股结束了长达两年有余的大牛市。在过去几年中，各个行业普遍迎来快速增长的机会，一方面受益于全球经济的景气，另一方面受益于全球制造业产能转移带来的额外机会。而美国由房地产市场泡沫崩溃终结的这场危机，改变了主要出口国家如中国、德国等，因美国消费者过度借贷而获得的超额需求。危机对于美国的改变是消费者开始节制信贷消费，提高储蓄率，在这一个相当
15、长的时间内才能完成对美国各个家庭的资产负债表的修正。而对于中国这样的出口大国或者主要制造大国，意味着出口市场在相当长一段时间内的低迷。因而，扩大内需、刺激消费是中国政府首要考虑的措施。同时，为了改变通缩和企业的现金流困难，政府主导下，银行增加了信贷投放，市场的流动性大为改变。因此，我们整个投资的逻辑是在一个流动性较为充裕，以内需和消费为周期启动标准的宏观经济环境中。在这种情况下，股票市场通常有较为良好的表现：短期内的流动性支撑和中长期的内需和消费启动都有利于上市公司的股价有良好的表现。股票基金 存款10在整个市场有较为良好的环境下，我们特别关注受益于以下内需和消费的上市公司，涉及的行业主要有：
16、消费品（包括食品、饮料、酿酒） 、医药（受益于医疗保障措施的完善和普及） 、银行（受益于信贷的扩张和利息差见底回升） 。这些行业将会是在相当长一段时间内受益于整个宏观经济形势的好转，因此，我们的建议是买入并中期持有。而如果宏观经济形势的好转进一步明确的话，我们还可以关注以下行业：农业（受益于食品和能源市场的回暖） 、煤炭（受益于能源市场的回暖） ，这些行业在通货膨胀的中期会是很好的投资标的。2.基金市场分析证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。通过基金投资，投资人可以达到规模效益、分散风险和专家管理的目的。1） 近几年各类开放式基金的平均回报率及分析近一年平均回报率 近两年平均回
17、报率股票型基金 35% -10%债券型基金 10% 15%混合型基金 20% -5%受全球金融危机的影响，证券投资市场在 08 年急剧下跌，但随着近半年来全球经济的逐步复苏，证券投资市场也逐渐止跌回稳，尤其是今年上半年我国 A 股市场出现了大牛市的利好行情，虽然种种迹象表明我国的宏观经济和证券市场都在渐渐回升，但是要达到06、07 年的急速增值的情况实属不易。因此，综上所述，可预测未来各类基金的平均预期收益率如下：股票型基 15%，债券型基金 5%，混合型基金 10%。2）基金投资建议根据王先生家庭的风险承受能力、风险承受态度以及家庭的短期目标，王先生可用每年的资金节余进行基金投资。根据投资组
18、合公式，张先生可以将投资证券基金资金的 55%左右投资于股票型基金上，10%用于债券型基金，35%混合型基金。11股 票 型 基 金 , ,0.55混 合 型 基 金 , 0.35债 券 型 基 金 , ,0.10%10%20%30%40%50%60%基 金 种 类基 金 组 合 投 资 比 例股 票 型 基 金混 合 型 基 金债 券 型 基 金资金投资的预期收益率=0.55*0.15+0.1*0.05+0.35*0.10=12.25%.由于，股票型基金投资目标以追求资本成长为主，投资收益较高但风险也较大，风险主要来自所投资股票的价格波动的基金，近期可关注投资取向为消费和出口的板块。债券型基
19、金能保证投资者获得稳定的投资收益，而且风险较小。一般情况下定期派息，回报率较稳定，适合长期投资，在投资债券基金时要考虑利率风险和信用风险。混合型基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡的基金。在选择混合型基金时要注意投资的时机以及其中股票和债券投资的比例。3.存款由于现阶段全球还没有从金融危机中完全走出来，虽然中国有通货膨胀的预期，会有升息可能，但是由于经济状况欠佳，且各国利率都较低，所以中国大幅提高存款利率可能不大，所以要想提高资金回报率，我们建议做如下调整：原 20 万元定期存款定期存款追加入股票帐户及基金帐户。4.投资组合建议由于您平
20、时工作较忙，且风险承受能力适中，有一定家庭负担，投资以稳健为主，应有较强的变现能力，以备您家庭的不时之需。目前您的资产绝大部分都是活期及定期形式持有，收益率过低。在目前银行存款利率较低的情况下，您更应该理好财，进行投资规划。考虑到你们的风险承受能力和财务状况，并且结合理财目标，我们将建议您第一年的资产组合按照如下比例进行配置，从而充分发挥资产的有效收益性，使年收益率达到1210.451%，这将远远高于您原来投资组合的收益率，达到了我们的预期收益率，从而更快更好地为实现您的财务目标奠定了基础。年结余-保险+定活期-3 个月应急金=157906-5000+230000-30000=352906项目
21、 股票 基金 存款(5 年) 合计比例 20% 70% 10% 100%金额 70581.2 247034.2 35290.6 352906估计回报率 6.35% 12.25% 3.6% 10.205%投 资 组 合 分 配 比 例基 金 70%存 款 10%股 票 20%基 金存 款股 票一般的经济周期以 5 年为一周期，从而考虑股票的平均收益率时，可以根据上证指数 10 年内的走势来计算平均年收益率上证综合指数在 2000.11.1 日当天为 1616.28 点在 2010.11.1 日当天为 2984.06所以可以近似的认为在长期中股市的收益率为（2984.06/1612.28）(1/1
22、0)-1=6.35%投采用资组合前年初追加投资金额平均投资回报率投资年数年末资产金额m1初始投资额年末资产金额m2年末资产总和m1+m280000 2.250% 1 80000 300000 308000 38800080000 2.250% 2 160000 0 320000 469007.30621380000 2.250% 3 240000 0 328000 552754.970680000 2.250% 4 320000 0 330000 638386.957580000 2.250% 5 400000 0 340000 725945.66480000 2.250% 6 480000
23、0 350000 815474.441580000 2.250% 7 560000 0 350000 907017.616480000 2.250% 8 640000 0 366000 1000620.51380000 2.250% 9 720000 0 375000 1096329.47480000 2.250% 10 800000 0 383000 1194191.88780000 2.250% 11 880000 0 392000 1294256.20580000 2.250% 12 960000 0 400000 1396571.9780000 2.250% 13 10400000 0
24、 410000 1501189.83980000 2.250% 14 1120000 0 4200000 1608161.6180000 2.250% 15 1200000 0 4280000 1717540.246采用投资组合后年初追加投资金额平均投资回报率投资年数年末资产金额m1初始投资额年末资产金额m2年末资产总和m1+m280000 10.205% 1 8164 300000 308164 38816480000 10.205% 2 16328.44 0 317404.44 471444.4480000 10.205% 3 24492.229 0 350576.233 593909.8
25、4180000 10.205% 4 32656.0511 0 387215.308 629174.35980000 10.205% 5 42820.1915 0 427683.179 778575.37180000 10.205% 6 520209.9344 0 472380.349 1043590.28480000 10.205% 7 704102.0847 0 521748.819 1225850.90480000 10.205% 8 850882.7935 0 576276.788 1427159.58280000 10.205% 9 1013003.554 0 636503.475 1
26、649507.0380000 10.205% 10 1192067.556 0 703024.453 1895092.011480000 10.205% 11 1389845.536 0 776497.539 2166343.07680000 10.205% 12 1608293.293 0 857649.297 2465942.5980000 10.205% 13 1849571.025 0 947282.2255 2796853.25180000 10.205% 14 2116064.693 0 1046282.691 3162347.38480000 10.205% 15 2410409
27、.614 0 1155629.695 3566039.309采用投资组合前后对比图（以 5 年为计期）采用投资组合前后对比图（以 1 年计期）根据上述对您的财务目标的整体分析，良好合理的投资规划是您实现所有目标的基础，也是我们本理财计划的核心。另外，您的每月节余也应该按照上述比例进行配置。我们建议您采用定期定额投资法，即每月投入固定金额到投资组合。这是一个经过长期、成熟的实践过程得出的好方法，可有效降低您的投资成本。155 网购由于王先生与李女士为新婚夫妇，平时不与父母居住在一起，且又处于事业起步阶段，故平时没有较长闲暇时间用来购物，故对市场上物价不甚了解，所以在此建议王先生可以尝试网购。网购
28、的优点 网购的缺点可 以 在 家 “逛 商 店 ”， 订 货 不 受 时 间 、 地 点的 限 制虚 假 广 告 。 有 些 网 站 提 供 的 产 品 说 明 夸 大甚 至 虚 假 宣 传 ， 消 费 者 点 击 进 入 之 后 ， 购买 到 的 实 物 与 网 上 看 到 的 样 品 不 一 致获 得 较 大 量 的 商 品 信 息 ， 可 以 买 到 当 地 没有 的 商 品设 置 格 式 条 款 。 买 货 容 易 退 货 难 ， 一 些 网站 的 购 买 合 同 采 取 格 式 化 条 款 ， 对 网 上 售出 的 商 品 不 承 担 “三 包 ”责 任 、 没 有 退 换 货说 明
29、 等 。 消 费 者 购 买 了 质 量 不 好 的 产 品 ，想 换 货 或 者 维 修 时 ， 就 无 计 可 施 了网 上 支 付 较 传 统 拿 现 金 支 付 更 加 安 全 ， 可避 免 现 金 丢 失 或 遭 到 抢 劫山 寨 网 站 骗 钱 财从 订 货 、 买 货 到 货 物 上 门 无 需 亲 临 现 场 ，既 省 时 又 省 力高 额 奖 品 。 有 些 不 法 网 站 、 网 页 ， 往 往 利用 巨 额 奖 金 或 奖 品 诱 惑 吸 引 消 费 者 浏 览 网页 ， 并 购 买 其 产 品 。网 上 商 品 省 去 租 店 面 、 召 雇 员 及 储 存 保 管等
30、一 系 列 费 用 ， 总 的 来 说 其 价 格 较 一 般 商场 的 同 类 商 品 更 便 宜从上表上可见，网上购物有利有弊，但从节约资金及生活花费上是利大于弊的，这就要依靠王先生自己提高警惕意识。并且使用支付宝、网银等都是有积分累计的，当累计到一定积分可以换取手机充值卡等物品。五.调整后财务分析表：5 年后家庭资产负债表资产 负债金融资产 各类贷款现金及活期存款 10000 信用卡贷款预付保险费 5000 消费贷款定期存款 30000 购车贷款债券 购房贷款 350000债券基金及股票基金 520502股票 148715实物资产家电 30000汽车房产 350000资产总计 11285
31、75 负债总计 350000净资产 3230005 年后家庭收支表收入 支出16工资和薪金（税后） 148080 基本日常消费 60400王先生 89040 交通费用 5000李女士 59360 娱乐休闲 80000股票 148715 赡养双方父母 40000存款利息 1068 保险费用 5000其他 11600总收入 297863 总支出 128000年度结余 1698635 年后家庭财务比率分析指标 理想数值 计算结果 建议年度结余比例 0.4 0.5 良好财富累积能力净资产投资率 大于 0.5 0.593 良好资产负债率 小于 0.5 0.1 良好偿付能力债务偿还比率 小于 0.35 0
32、.31 良好流动性比率 0.030.06 0.08 一般抗风险能力保险费支出占比 0.1 0.041 一般第四部分 理财相关建议一保险建议书（简单文字说明）重大疾病保险 性别 启保年龄 缴费期限 保额 年缴保费 特点新华寿健康天使男 40 岁 20 年 100000元5720 元新华人寿健康天使女 40 岁 20 年 50000 元 2460 元保额每年固定增加 2%，安心享受；涵盖 32 种重大疾病和手术；投保一年后大病 100%全额给付；保障至 81 周岁，归还所有保费作为祝寿金。意外伤害保险性别 年龄段缴费期限 保额 年缴保费 特点中国人寿吉祥卡（A）男 40-49岁每年 300000
33、元 260 元 由人身意外伤害综合保险与附加指定交通工具乘客意外伤害保险组合而成。17中国人寿吉祥卡（A）女 40-49岁每年 150000 元 130 元 保费低廉，保障全面。二基金建议书（简单文字说明）基金代码 基金简称 最近半年收益率%最近一年收益率%最近二年收益率%今年以来收益率%150001 国投瑞银进取 79.08 105.30 -48.94 134.52159901 易方达深 100ETF 44.83 80.50 -31.86 91.81519089 新世纪成长 45.59 89.71 - 89.27340007 兴业社会责任 45.25 79.75 - 84.83161604
34、融通深证 100 41.82 73.93 -29.20 84.55000031 华夏复兴 46.48 88.16 13.72 83.63三股票建议书（简单文字说明）行业名称 评价 行业基本面评价说明 值得重点关注的公司能源 看好 看好 能源需求上升趋势不变，资源价格上升中国神华中煤能源机械 看好 看好 受益于 4 万亿计划和固定资产投资回升三一重工钢铁 中性 较差 行业产能过剩问题长期存在，使行业无法有效转移成本压力宝钢股份有色金属 中性 中性 周期性行业，更多的是交易性价值中国铝业云南铜业传媒旅游 中性 中性 消费增长拐点到来 博瑞传播18医药 看好 看好 受益于医疗保障的健全和生活水平提高
35、天士力恒瑞医药金融地产 看好 看好 最早受益于经济复苏银行净息差见底券商受益于市场回暖保利地产工商银行中信证券TMT 看好 看好 受益于 3G 建设，成长确定性较高中兴通讯拓维信息六、网购建议书（简单文字说明）购物网站 建议购买物品卓越亚马逊 http:/凡客诚品 http:/淘宝 http:/低端廉价电子产品 休闲服饰 书籍 低价小型装饰物第五部分、家庭风险评估分析（简单文字说明）一、 风险承受能力分析 从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，属于高风险承受能力的投 资人。王先生的家庭有稳定的收入，根据目具有一定的风险承受能力。综上所述，王先生无论是从财 力还是心理
36、上完全可承担中等以上的 风险， 应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。二风险偏好分析 根据王先生风险偏好分析表可以看出王先生是一个中等风险态度的投资人。三面对风险解决方案 风险无处不在，做好 应对风险 的保障措施十分必要也十分重要，通过采用定期定额投资法， ，可有效降低您的投资成本。 ，大部分收入用于投资基金，不仅有很好的收入同时可以很好的应对风险。19第六部分 理财规划总结一 理财思路分析从总体思路上来看，如王先生的家庭，收入很高，如果仅仅认为无需理财就可以过上富足的生活，那么他们就错了。从这个案例中可以看出，通过我们的合理规划，该家庭的资产不仅实现了保值增值，而且真正意义上做到了财务
37、自由。理财最忌讳偏重于短期目标而忽视长远目标，从理财的优先顺序来看，首先要保证日常的生活开支，缓解现金流动性压力；其次保证短期目标的实现；最后，在理性思想的指导下进行有目的的投资，分享投资收益，使资产保值增值。二 理财策略分析在理财的过程中，一个重要的方面莫过于理财策略的把握，一个好的理财策略能够帮助投资者获得投资收益，实现资产扩张。在本案例中，我们首先分析家庭的基本情况，然后利用财务杠杆原理，分析资产增值的可能性，最后实现理财规划的目标，既做到了家庭生活水平的质量，又实现了财产的稳定增长。同时，该家庭依靠专家理财，对各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性和流动性，长短期投资并存，
38、分散了风险，获得了投资回报，效益非常可观。三理财建议基于上述分析，我们建议：1、 王先生要定期回顾，至少每 6 个月与专业理财人员检查理财规划的运行情况，并视具体情况的变动调整理财规划；2、 要提高家庭成员的理财意识，在如何提高运用市场上各项投资理财20工具能力方面应进行强化。3、 还要加强家庭的日常账户管理，为各项投资建立独立专项账户，以方便管理各项账户资金。理财贵在坚持，你不理财，财不理你。要把理财作为家庭生活的一部分来对待，这样，才能为实现理财目标提供可能。通过上一部分对您家庭未来 5 年各项财务情况的整理、分析和总结，我们看出：本理财规划可行理财是全面、整体、深刻的规划人生阶段的过程。通过一个合理的理财规划，您可以改善家庭财务状况，增加家庭抵御外在风险和未知状况的能力，提高生活水平和生活状况。希望您时常与您的客户经理保持联系，根据环境的变化，不断调整和修正您的理财规划，并持之以恒的操作执行。第七部分 结束语
