1、银联通用积分业务方案（讨论稿）,1、人民币计价“1分”内在价值“1元人民币”2、永久有效睡眠积分账户收取账户管理费：1分/月睡眠账户：三年或以上没有积分增减变化的积分账户3、多卡一账户最多关联5张银行卡支持银联贷记卡及借记卡4、无需实名验证 凭银联卡号和手机号码即可注册积分账户，无需验证持卡人姓名、身份证号 码等实名信息，既有利于提升持卡人的用户体验，又避免引起发卡银行对账户信息的敏感,银联通用积分 核心价值,银联积分,积分商户拓展方,积分商户1,积分商户n,批量注册,积分累积,银联通用积分总体业务模式,银联通用积分 主要参与机构,银联积分,积分商户拓展方1,积分商户1,积分商户n,持卡人1,
2、持卡人n,积分商户拓展方2,积分商户1,积分商户n,餐饮类,零售类,将积分累积和积分兑换（消费）区隔为两个相对独立的子市场：积分商户向积分商户拓展方支付积分累积服务费 积分商户实际支出 =商户扣率+银联通用积分+积分累积服务费+税例如，某会员A在积分餐厅B有一笔1000元交易，其中餐厅B支付商户扣率20元（2%），给会员积分50元（5%），支付积分累积服务费25元（2.5%），缴税5元（0.5%）： 积分商户实际支出的总费用达10%,积分商户拓展方 商业模式 分营模式,银联积分,积分商户拓展方A,积分商户n,积分商户拓展方B,积分商户n,餐饮类,零售类,将积分累积和积分兑换（消费）作为一个整体
3、市场，积分商户拓展方参与积分兑换（消费）手续费分润 积分商户拓展方收益=积分累积服务手续费+积分兑换（消费）手续费分润积分兑换（消费）手续费 由积分商户拓展方、银联和发卡银行三方分润。银联积分系统不关联每一笔累积积分的积分商户拓展方与个人积分账户，仅记录各积分商户拓展方贡献的累积积分总额，并以此为权重参与积分兑换（消费）手续费分润例如：积分商户拓展方A和积分商户拓展方B拓展的积分商户分别贡献了40%和60%的银联积分，月内所有会员共兑换1000分，积分兑换手续费为50元（5%）。假如积分拓展方分润总额为25元（五成），A和B分别获得10元和15元,礼品服务方,贡献40%银联积分,贡献60%银联
4、积分,月内共计兑换1000分，积分兑换手续费为5%,积分商户拓展方 商业模式 统营模式,特点积分累积和积分兑换分离积分商户拓展方收益积分累积服务费分润优点简单、直观，系统改造小缺点积分商户拓展方与商户的议价能力要求高，积分商户拓展难度较大,特点积分累积和积分兑换挂钩积分商户拓展方收益积分累积服务费+积分兑换（消费）手续费分润优点积分商户拓展方分享积分兑换（消费）手续费分润，降低积分商户拓展成本缺点需要系统改造，积分业务清算工作量大,分营模式(Decentralized operating model),统营模式(Centralized operating model),结论：原创的统营模式降低
5、了积分商户拓展成本，又更容易发挥银联的清算 优势，建议选择统营模式,积分商户拓展方 商业模式 两种模式的比较,银联积分,独立积分机构,积分渠道1,餐饮类,银联通用积分既支持与独立积分的互换，也支持向独立积分的单向兑换：银联与独立积分机构根据双方积分的实际价值通过协商确定互换或兑换比例银联通用积分兑换独立积分时，银联向会员收取积分兑换手续费，积分兑换手续费可直接加成在兑换比例中；独立积分兑换银联通用积分时，银联不收费例如：发卡银行A积分1分实际价值约0.1元，银联通用积分1分实际价值1元，实际价值的比例为1:10，再加成积分兑换手续费1%，实际兑换比例为银联通用积分1.01分兑换A银行积分10分
6、例如：B航空公司1里程实际价值约0.5元，与银联积分的实际价值比例为1:2。每2个里程可以兑换银联通用积分1分。B航空公司是否向持卡人收取兑换手续费由其自行决定,礼品服务方,积分渠道n,发卡银行（实际价值：1分=0.1元）航空公司（实际价值：1里程=0.5元）,单向兑换,（实际价值：1分=1元）,双向互换,独立积分机构 商业模式 积分互换,积分兑换礼品时，礼品服务方向银联支付积分兑换手续费礼品服务方的实际收益 = 礼品销售价值 - 礼品成本 - 积分兑换手续费例如：某会员A用100分兑换虚拟礼品手机充值卡，充值卡成本98元，积分兑换手续费为1元，礼品服务方的实际收益为1元,银联积分,礼品服务方
7、积分商户拓展方,积分消费商户,独立积分机构,积分商城,电子现金,线下积分消费,虚拟礼品,会员服务,实物礼品,积分兑换礼品,服务礼品,礼品服务方,积分兑换电子现金,积分使用 商业模式,线下积分消费 时，积分商户拓展方可兼任礼品服务方积分消费手续费= 商户扣率 收单机构手续费礼品服务方参与收单机构手续费的分润，具体比例由双方协商确定例如：某会员积分消费时，积分消费商户支付商户扣率5%，积分消费手续费4.5%，收单机构手续费0.5%，收单机构手续费中的0.3%支付给礼品服务方积分兑换电子现金时，持卡人按笔支付积分兑换手续费和受理机构代理费各0.1元，兑换时从持卡人的积分账户中扣除持卡人的实际支出 =
8、 积分兑换手续费+受理机构代理费例如：某会员A用银联通用积分兑换电子现金50元，支付积分兑换手续费和受理机构代理费各0.1元，银联从会员积分账户实际扣除50.2分。,积分使用 商业模式（续）,积分消费交易设置单独的交易报文，银联系统支持对每个积分消费商户均可单独设定积分消费手续费积分商户同时也是积分消费商户时，当商户积分消费的金额小于商户累积赠送的积分金额时，免收积分消费手续费 例如：商户A累积赠送积分150分，商户A的积分消费金额为140元，则对该140元积分消费免收手续费；但如果积分消费金额为160元，而积分消费手续费为5%，商户A需支付积分消费手续费0.5元。原则上，积分消费手续费标准不
9、得低于POS消费发卡行和银联转接手续费之和的150%。各地方应明确积分消费手续费的最低标准（可以根据商户类型和规模分类确定），为各积分商户拓展方和礼品服务方营造公平的竞争环境关于积分商户拓展方、银联和发卡银行的分润比例，建议为5：2：3。在发展初期可适当向积分商户拓展方倾斜，如7：1：2积分消费手续费的分润方式，对银联和发卡银行实行按日清算；对积分商户拓展机构的分润，每日先计入银联专门账户，然后在当月月底生成各积分商户拓展方并帐报表（具体分润金额），然后再由银联向各积分商户拓展方划账，并按分润比例相应扣减各积分拓展方的累积积分贡献额,银联通用积分商业模式 具体建议,面向银联高端卡的银联尊尚积分
10、计划：银联卡的积分会员分为两个层级：普通会员（绑定主卡为普卡或金卡），尊尚会员（绑定主卡为白金或白金以上级别银联卡）。银联高端卡持卡人自动成为银联通用积分的尊尚会员。银联鼓励发卡银行批量注册或引导持卡人注册手机号码，以便于银联向持卡人推动积分及其相关信息银联尊尚积分商户包括两个层面：一是仅对银联尊尚会员赠送积分的高端积分商户；二是向银联尊尚会员赠送积分的比例高于向普通会员赠送积分的比例的积分商户，如前者为交易金额的3%，而后者为2%当尊尚会员在银联高端积分商户或积分商户消费时，银联自动向尊尚会员的积分账户累积积分如果尊尚会员在较长时间（如满一年）内未使用银联通用积分账户时，银联将主动与其发卡银
11、行协商，将其积分兑换为礼品（或服务），通过发卡银行交付尊尚会员,积分商户拓展方 商业模式 具体建议（续）,持卡人,持卡人积分账户,POS,银联网站,持卡人注册,持卡人消费,积分兑换,礼品兑换,直联商户或支持本代本交易上传的间联收单机构商户,持卡人活动期内持卡人刷100元，可获得2分,商户,独立积分机构,赠送积分：商户可以选择对VIP客户赠送积分，或在特定时间提供双倍积分。,积分规则举例：积分商户拓展方与积分商户商定积分2%，积分累积服务费1%。会员在该商户每消费100元获得2分,个人终端,银联积分会员服务示意图,1. 便捷注册：通过手机短信【手机号码+卡号】即可完成会员注册 默认手机号为注册号
12、2. 营销渠道：银联积分网站、会员手机/电邮等方式，网站/手机APP 发卡银行渠道3. 营销对象：银联卡持卡人4. 精准营销：根据会员的消费习惯，提供精准的营销活动。 例如：A会员较常在酒店类商户消费，可通过各种营销渠道向其推送酒店优惠信息（提早登记入住 / 延迟退房）或双倍积分等活动信息；5. 增值服务：基于LBS的信息推送；移动订餐6. 更多积分：允许多个积分账户的积分合并；基于营销的多倍积分赠送,银联积分 营销服务,搜索信息,各种符合搜索条件的数据信息及与其相关的信息说明,辅助信息展示,商户积分规则；大众评点；相关商户推荐；,积分商户信息显示,点击打开辅助信息,银联积分商户标志,积分商户
13、地图主要功能：1，地图服务（手机版本含GPS定位）；2，商户搜索；3，LBS商户推介；4，支持网页及手机APP应用。,精准营销服务 持卡人终端应用,借记卡积分,目前只有约13%的借记卡用于消费支付启动银联借记卡积分项目有助于推动借记卡消费,中小银行积分服务,联合中小商行打通航空、移动运营商等行业积分兑换，提供统一兑换出口，帮助中小银行建立积分服务体系发卡方可以委托银联代为管理持卡人的消费积分，将持卡人的消费积分直接纳入银联通用积分体系,多用途积分服务,提供线上、线下积分查询和通兑服务， 构建线下积分消费商圈提供积分圈存电子现金及消费返现服务，方便积分消费,精准营销服务,与国内大型SNS服务提供商合作，构建积分社区银联会员手机终端，提供积分商户地图(LBS)和精准营销推介,境外消费积分,目前尚无境内外一体的的消费积分服务体系启动境外消费积分项目有助于银联卡境外消费和商户受理,银联积分 下一阶段工作,
