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长期财务规划部分.ppt

上传人:无敌 文档编号:643458 上传时间:2018-04-16 格式:PPT 页数:79 大小:4.41MB
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资源描述

1、Financial Planning,长期财务规划部分,电影让子弹飞在岁末激荡了半个中国 现实生活中,也有一些“子弹”在飞物价在飞房价在飞油价在飞2010年,“子弹”齐飞,+,4,+,5,2011年3月CPI同比上涨5.4%,创出32个月以来的新高!,“近忧”当前面临较大通胀压力,CPI持续攀高,2010年1月2011年3月CPI走势图,政府高度关注,要把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务居民消费价格总水平涨幅控制在4%左右 2011年总理政府工作报告,“远虑”通胀压力短期可能难以消除-1,通胀的影响因素主要包括:国内、国际的货币供应失衡,国内成本的快速上升。而这些因素可能会在今后较长的一段

2、时间带来持续影响。货币供应失衡的影响,国际因素所带来的输入型通胀影响,历年通货膨胀率,18年平均为5.77,且呈上升趋势,9,负利率将长期存在,我国居民平均存款率为28中产阶级存款率高达56.87富有阶级存款率仅为18.89,在通胀周期中,遭遇资产缩水的都是中产阶级,10,经济增长拉动的政策下,治理通胀的动力不足,通胀带来的低实际利率甚至是负利率导致家庭部门为国民经济发展特别是国有企业和银行业发展提供了强有力的支持。,“由于不能像西方发达社会的中产阶层一样看到清晰的未来,中国中产阶层的不安全感一直都存在。”北京大学社会学系教授夏学銮,“四座大山”让中国人不敢花钱,养老,上学难、看病难、住房难、

3、养老难,日益旺盛的养老需求,2000年的人口普查显示中国60岁以上人口已占全国总人口的10%,65岁以上人口占总人口7%,,中国,早已跨入老龄化社会的门槛!,根据联合国教科文组织对老龄化社会的定义:,我们来看一组数据,从1999年2009年十年间 中国老龄人口平均每99年以总人口3.28的速度增长,达到1.67亿人(60岁以上),占总人口的12.5%。,预计2034年老龄人口占比将达到 22.8%,达到3.2亿人,预计2034年中国城市人均寿命将达到85岁!,2008年中国城市人均寿命为75岁!,国未富 民先老 “银发浪潮”席卷中国!,美国总统的晚年境遇,全部41位美国卸任总统后发现,他们当中

4、竟然有5人的生活陷入窘境,贫困潦倒,而风光依旧的仅仅7人而已。,第五任总统詹姆斯.门罗,死于贫困的美国总统,第十一任总统詹姆斯.波尔克,第十三任总统米勒德.菲尔莫尔,第十八任总统尤利西斯.格兰特,第二十八届总统伍德罗.威尔逊,第三任美国总统托马斯.杰斐逊,第七任总统安德鲁.杰克逊,面对养老: 赵忠祥退而不歇!,央视主持人赵忠祥退而不休,加盟东方卫视,主持舞林大会节目,引发网友议论。 他直言:“我说我现在工作就是为了钱。” 足见退休后养老的经济压力,人人都将面对,赵忠祥这样的名人也不例外。,如何规划养老?,财务安排,中国正快速步日本老龄化社会后尘,进入“自己责任时代”。 即不再指望养儿防老,不再

5、单纯依赖企业和社会退休养老金,而是年轻时开始自筹养老金、自我保障、自己为老年生活做准备。,新型养老模式正在形成,个人养老主要渠道,社保,储蓄,股票基金,房产投资,商业养老保险,养老:退休工资是只能管“饱”,“2009年,中国养老金累计结余1.25万亿,五险累计结余1.93万亿,但中国养老金账户投资的收益率不到2,面对高于收益率的CPI,形成了福利的巨大损失。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在近日一个论坛上透露,中国养老金“空账”规模2010年大约为1.3万亿,而这个数字在2004年为7400亿。,“社保”不堪重负,中国早已步入“负利率高通胀时代”,储蓄养老?,穷人把钱存进银行实际上是补贴

6、富人,世界银行高级副行长 首席经济学家 林毅夫,房地产调控政策频频出台,房产养老?,购房政策 限定居民家庭购房套数,信贷政策 严格执行差别化信贷政策,税收政策 征收房产税、营业税,多项调控政策大幅增加房产成本,房产:史上最严厉调控将继续,股票基金养老?,股票的特点,投资有风险入市需谨慎,难以捉摸,股票:谁的眼泪在飞,2010年全年来看,以09年12月31日沪指收盘价3277.14点计算,10年全年共下跌469.06点,跌幅 14.31%,市值损失1.7万亿元 。在全球股票指数涨幅排名中列倒数第三,仅略强于身陷欧债危机的希腊和西班牙。也是“金砖四国”唯一下跌市场。,熊在吼!牛在逃!庄家在咆哮!股

7、民在哀号!回首昨日万丈高,前瞻明天又要跌了。万绿丛中,套牢散户真不少;一点红里,黑庄掩口窃自笑。割肉逃离又涨,回头买入再套。套牢.,股市经典语录,关注农药板块和木材板块:大批股民需要喝农药,紧接着需要用木材加工棺材和骨灰盒,这两个板块将受益。,养老金特点?,1.安全,3.保值增值,5.现金,4.专属,2.持续稳定,商业养老保险全面体现了上述特点,是最好的一种养老方式,健康养老越早准备越轻松!,35岁,45岁,60岁,国际四大评审机构一致通过,受盖洛普、麦肯锡官方评定,当前国际主流财富管理定式 私人财富管理四分法,私人财管理帐户四分法,一、现金帐户比例:年收入10%特点:追求灵活性、牺牲收益性工

8、具:银存、货币、基金3-6个月生活费:6-12个月生活费,二、投资帐户比例:年收入30%特点:高风险、高收益工具:股票、基金、外汇、黄 金期货、收藏、地产,三、杠杆帐户比例:年收入20%特点:四两拨千金、应急现金工具:社保、保障性商保 人身风险、医疗风险,四、保本帐户比例:年收入40%特点:安全保本、稳健增值 抵御通胀、东山再起工具:日益收到市场青睐的分 红理财型保险,毕业于北京大学, 获得法学经济学双学士学位; 2001年进入泰康人寿保险公司, 2004年晋升营业部经理, 2011年泰康人寿银行保险培训讲师。 2009年10月1日 作为保险行业代表参加国庆阅兵庆典,王 波,养老金规划,长期财

9、务规划部分,资产转移规划,何为理财?,何为理财规划呢?理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的不断提高生活质量的财务安排,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。,孝子剪辑版.wmv,为什么需要理财?,需求无限,而收入有限,1个孩子,奉养6个老人;结婚后,奉养12个老人;,天啊!我们的孩子怎么办?!,我们将要面对的生活,社会保险,社会养老保险效果分析,假定都是25岁开始工作并缴纳社会养老保险,60岁退休,不同月收入水平的北京城镇职工社会养老金替代率(不考虑通胀等情况模拟演算),社会保险: 是国家或政府通过立法形式,采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾

10、病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。 其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。特点:强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。,平均替代率为45%左右。,我们要面对的社会,我的老年该怎么办?,现在你兜里的钱有两份,一份属于今天的你,一份属于老年的你。,三十年后,唯一确定能养你的是现在的你自己。,养老金需不需要提早准备?,我们的养老金应该存在哪?,银行、股票、基金、债券、社会保险、保险、外汇*黄金、信托、房产、期货、创业、拍卖、收藏 etc.,我国的利率走势图,2011,固定保障、确保利益,72

11、法则,CPI: consumer price index 负利率:CPI-银行利率%72/负利率=本金购买能力缩水一半的年份,2011年6月:CPI: 6.4% 负利率:6.4 - 3.5 = 2.9%72/2.9 = 25年 负利率:6.4 0.5 = 5.9% 72/5.9 = 12年,72/复利率=本金数字翻一番的年份,主要国家/地区,数据来源:麦肯锡分析,个人金融资产分析,3.9,0.8,0.4,0.9,25.3,1.4,1.3,6.0,单位:万亿美元,股 票,房产,保险养老金安排,1、保证给付,肯定高于本金,不会亏本;2、有分红,年年累计;3、如果被保险人有额外风险, 保险公司提供更

12、高额度的资金给付;4、法律制度保障,更安全放心。5、受益权大于债权,是资产保全的避风港。,60岁前每年领取53000元(至60岁累计1990310元)60岁后每年领取265000元,35岁,女士,100万每年,交费五年,至60周岁累积红利高:5086068元中:2906324元低:726581元,身价保障最高达12614000元,60岁一次性领取5300000元,80周岁共领取高:12376378元中:10196634元低:8016891元,80岁累计价值:1093万+730万(中等红利)=1823万 1093万+1278万(高等红利)=2371万,1、生存金和红利之和可随时支取,不支取则复利

13、滚动计息;2、若被保险人身故: 缴费期满前因非意外导致身故: 已交保费*1.1倍+每年53000元生存金+累积红利 缴费期满后因非意外导致身故: 60岁前每年53000元+60至80岁每年265000元+累积红利 若被保险人意外身故: 非意外身故保险金*2(最高不超过非意外身故保险金+100万)3、女性价格有优惠,存款期限短价格有优惠。,相关利益:,投保人身故高残豁免保费,泰康用实际行动,为您养老!支持您长寿!,80岁后每年领取265000元,终身领!一笔高额红利作为医疗备用金随时支取!,想活几百岁就活几百岁,彻底解决赵本山“人活着钱没了”的痛苦!,养老金规划,长期财务规划部分,资产转移规划,

14、中华人民共和国遗产税暂行条例,第一条:凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民,死亡(含宣告死亡)时遗有财产者,应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产,依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民,以及外国公民、无国籍人死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有遗产者,应就其在中华人民共和国境内的遗产,依照本条例的规定征收遗产税。,第二条: 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产。,第四条:,无人继承又无人受遗嘱赠,依法归国家所有的遗产,免纳遗产税。,下列各项不计入应征遗产税总额:,第五条:,a、遗赠

15、人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产;,c、被继承人自己创作、发明或者参与创作、发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术;,被继承人投保寿险所取得保险金;,d、,中华人民共和国继承法(摘要),第三条:遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产: 包括:公民的收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料,以及公民的著作权、专利权中财产权利和公民的其他合法财产。(而遗产税的税金要缴现金),附:,遗产税五级超额累进税率表,相关利益对比:,2000万元的资产,直接继承:2000万-(2000万*50%-175)=1175万元,保险解决税金问

16、题:2000万+1125万风险保额(以50岁为例) +公司投资分红=4000万元,相差2900万元,60岁前每年领取6920元(至22岁累计217654元)(至60岁累计1162180元)60岁后每年领取34600元,0岁,男孩,10万每年,交费五年,身价保障最高达1951440元,60岁一次性领取692000元,60周岁累积红利高:2466480元中:1409420元低:352350元,60周岁共领取高:4320660元中: 3263600元低:2206530元,22周岁累积红利高:386041元中:220595元低:55149元,80岁累计价值:305万+280万(中等红利)=585万 3

17、05万+489万(高等红利)=794万,1、生存金和红利之和可随时支取,不支取则复利滚动计息;2、若被保险人身故: 18岁前身故: 已交保费+每年6920元生存金+累积红利 18岁后,缴费期满前因非意外导致身故: 已交保费*1.1倍+每年6920元生存金+累积红利 18岁后,缴费期满后因非意外导致身故: 60岁前每年6920元+60至80岁每年34600元+累积红利 18岁后,若被保险人意外身故: 非意外身故保险金*2(最高不超过非意外身故保险金+100万),相关利益:,3、60岁时,可选择一次领取692000元; 如不一次性领取,可终身每年领取34600元, 保证领至80岁。4、女性价格有优

18、惠,存款期限短价格有优惠。5、投保人有帐户第一收益权和处理权。,相关利益:,投保人身故高残豁免保费,总结,资产安全增长,行业优势,功能特点,为保证安全,不能投资高风险渠道,但有其独特优势:机构投资;长线投资;专家投资;组合投资;,保险法第85条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。保险法,1、一次性彻底解决养老问题,彻底根除老年“看别人脸色过日子”的可能性;2、彻底解决家庭财产纠纷问题:谁都不能拿走您的养老钱,无论什么原因;3、提前解决了资产转移的税金,保证资产能够不缩水,谁说“富不过三代”?!4、中国法律规定,保险受益权优于债权,是您的钱,谁也不能拿走!5、保证了投保人的第一受益权和财产支配权,即使把自己的养老金和孩子的教育金合一解决,同样保证了所有的上述功能。,第88条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。,77,保险资产总投资收益率连续7年在保险行业中名列前茅!,泰康优异的投资业绩保险资产,我们现在存钱是为了什么啊?,1、眼下要有钱用;,2、将来养老要有钱用;,3、最后要有钱留给孩子;,幸福人生,刚好全部满足您的全部需求!,幸福人生 守护一生,

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