1、1,牵手平安 智富人生,2,讲师自我介绍,刘爱芳 1995年毕业于山东大学，法学学士学位 1995年至1999年，山东临沂市委党校教师 1999年至2001年，山东江河海律师事务所律师 2001年7月加盟平安，培训部专职讲师 人生格言认认真真做事，踏踏实实做人,3,伟大的父母 我的孩子我照顾！,81%的父母同意，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育 90%的家长希望子女能接受高等教育，60%表示为孩子上学即使举债也在所不惜 29%的父母表示相当担心自己的经济能力能否支付高额子女教育的需求资料来源：中国经济景气监测中心,您向往这样的退休生活么？,享有一笔充裕的退休基金 能够缴清房贷 能够满足日常开支
2、能够满足社交支出 能够环游世界 拥有代步车辆,还有，可以做自己想做的事情,6,通过合理理财 实现人生美好愿望,7,负利率时代悄然来临，您把钱放在哪里？,重视负利率效应 自去年年末居民消费价格指数逐渐回暖后，今年一月份居民消费价格指数达到了3.2的相对高位，超过了一年期定期存款利率（目前为1.98，如果扣除20的利息税，实际利率只有1.58），以致出现了负利率现象。 负利率首先影响到的是老百姓的钱包，对消费也将产生不利影响。在负利率情况下，储蓄实际收益为负，引起财富缩水和购买力降低。【2004.03.23 】21世纪经济报道,居民正在寻找新的资产保值增值的途径,市场渴求好的金融理财产品,综合理财
3、保证保值增值 专家建议：转变理财观念，引导储蓄分流。在负利率时代，面对财富缩水，个人的投资意识和理财观念又应该有哪些转变？经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。” 【2004.03.24 】山西日报,10,人寿保险是最基本的理财金融目标,越早理财越好！ 不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！,高 收 益 率,高 风 险,保 险,11,您现在 没去考虑的一些事情 并不代表它就不会发生！,12,假如我手里拿着的是我的保单， 当我平平安安的时候， 我的保单只不过是几
4、张 ,白纸！,13,可是一旦我急需 用钱的时候，这 几张白纸马上将 变成什么呢？,14,现金,15,平安智富人生万能寿险,16,英国70年代最早出现基金连锁产品，80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，英国基金连锁保险占寿险产品的比重由39提高至50，充分显示出这种产品旺盛的生命力。 美国1980年首度亮相，变额万能寿险列个人寿险市场占有率三成以上。 新加坡在1992年开始销售此类险种，目前市场占有率已达到70%。 亚洲香港及部分东南亚地区目前都超过了销售总额的50%。,万能寿险受市场青睐,保额自选 灵活可变将责任进行到底,投资保底 理财稳健,提供1.75%的保底利率,打着灯笼也难找 的保险产品
5、,抵御利率风险 保值增值,19,万能保险结算利率公告 2004-08-08 05:06:19利率公告：2004-03 中国平安人寿保险股份有限公司于2004年8月8日公布2004年7月份“平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）”的结算利率为日利率万分之零点七九四五。,资产变化 透明公开,休闲养老没烦恼,退休靠谁来养老？王姐，30岁，某公司部门经理，年收入在7万元左右，关心的问题是如何让财富保值、增值，补充退休生活费用，保障晚年品质生活,计划建议,计划的功能,专家打理财务，保障养老安心生活王女士共交费20万元，55岁至64岁每年领8000元，65岁至74岁每年领1
6、0000元，75岁至83岁每年领15000元，保证领取31.5万元，按照中等收益，还有344824元的余额。84岁可将余额全部领出。 随时支付追加，规划晚年品质生活王女士若收入增加或有闲散资金，可随时追加。 贴身风险设计，轻松应对意外为王女士提供最低15万的意外身故及10万的疾病身故保障，还拥有意外医疗费用补偿、意外伤残保障、交通意外身故/伤残特别保障及意外全残辅助金等项目 住院收入，安享健康生活因疾病或意外住院，每天可得到住院津贴50元（3天免赔）。 保障投资兼顾，合理规划人生,存多少,存多长时间,何时取,取多少,保多少,保多长时间,存取灵活 自由方便,部分领取、满足人生四金,教育金,婚嫁金
7、,养老金,应急金,24,遗产税离我们究竟还有多远？,中国2010年远景目标 纲要！,合理避税 保全财产,遗产税五级超额累进税率表,遗产税的计算公式为： 应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率一速算扣除数,遗产税草案,案例对比,金先生，40岁，估计身后应税资产达1000万,未经规划的遗产 150*20%-5+300*30%-25+500*40%-75=215万元 可分配遗产：1000万-215万=785万元 规划后的遗产 投保智富人生万能寿险B款，年交10万，连续支付30年，共交费300万元，应税遗产为700万 150*20%-5+300*30%-25+200*40%-75=95万元 遗产：7
8、00万-95万=605万 身故保险金（100岁）：低结算利率540万元 中等1281万元 可分配遗产总额：1145万元（低）或1886万元（中）,27,智富人生的合理避税,减少应税遗产总额 预留应税现金 降低遗产征税比例 资产保值增值,孩子成长无忧愁,爱心父母的最大期望张强夫妇年收入8万元左右，有一3岁的儿子小宝，夫妻俩人已购买过常青树和康乃馨，宝宝有3份鸿利，张强夫妇非常关注财产保值、增值，和儿子未来的教育。,计划建议,第一步、保障额度的设定,初始的保障额度为2万，18岁时保障额度调高到10万，50岁时调低为2万元。,请各位参照自身的需求考虑两个问题：您需要多少身价？您什么时候需要调整身价？
9、,节省保障成本用 于养老金的积累,量身定做，灵活可调,养老金,稳健增值领取灵活,第二步、教育金和养老金规划,本人的大学教育金：10000元*4 父母的祝寿金：20000元 孩子的大学教育金：10000元*4 养老金：10000元 *6 15000*6,请各位参照自身的需求考虑两个问题： 您需要什么费用？（子女教育金、养老金、一次性储蓄） 什么时候需要领取？领多少？存多少？,大学教育金,祝 寿金,大学教 育金,30,43-46,算一算,张先生为孩子每年交智富人生保费10000元，缴费15年，共计缴费15万元； 在1821岁每年领取了1万元，先领回了4万元； 30岁领2万给父母的祝寿金 43-46
10、岁每年领1万孩子的教育金,领取4万； 到55-60岁每年领取10000元，61-66岁每年领15000元，67岁将余额全部领出。,交费15万，保证领取25万 按中等收益，67岁还有 416692元！,世纪存折,缴费灵活,分段储蓄，父母为孩子,孩子为父母,孩子为孩子,孩子为养老,一张保单三代受益。,33,我们希望能获得更多的收益？,加大资金投入公司有良好的收益,我们的信心来源于公司的实力,34,高速的成长优质的资产良好的信用,值得信赖的平安,35,人，若与千里马赛跑, 谁会赢？,人，若骑着千里马跑呢 ？,千里马! 快跑! 快跑!,38,优质的资产,2002年、2003年在亚太地区前100大寿险公
11、司总资产排名第23名同年，资产利润率排名第一名同年，不良资产率远远低于1%,39,税后利润,2002年18.6亿2003年21亿多2004年预计27.6亿,注：选取了2001年500强中的部分股份制的保险公司,平安的盈利能力相当于2001年世界500强保险公司中的位置,资本回报,平安上市后资本回报率将更上一层楼！,行业典范平安利润占全行业利润的2/3,资料来源：根据2003年中国保险年鉴整理,2002年寿险公司经营情况表 单位：人民币亿,马明哲 集团董事长兼CEO,张子欣 集团 COO 兼 CFO （前麦肯锡合伙人）,孙建一 集团常务副总兼VCEO,杨文斌 集团副总兼CIO (前 ING-Ae
12、tna (日本)CIO),Stephen Meldrum 集团副总兼CAO (前林肯国民副总裁兼首席精算师),顾敏慎 集团副总兼CHRO （前联合利华HR总监）,梁家驹 平安人寿董事长兼CEO (前保诚亚洲CEO及公司董事）,曹实凡 平安产险董事长兼CEO,叶黎成 平安证券总裁兼CEO (前唯高达证券（香港）CEO),吴冠新 集团副总兼CIA (前联合保健亚洲CEO),国际化、专业化的管理团队,王利平 集团副总,徐光中 集团副总兼CISO,徐建军 集团副总,杨秀丽 集团副总兼平安证券董事长,44,财务信用等级,最佳保险服务,中国最受尊敬企业,全球竞争力,中国标杆企业,中国最佳CRM,最具竞争力
13、品牌,AAA级,2002中国企业家杂志，中国企业全球竞争力第五名，金融业第一名,2001年10月，在资本杂志评选的“中国最佳服务品牌”中，公司荣膺“最佳保险服务”称号,2001年、2002年、2003年，公司连续三年在由北京大学与经济观察报举办的“中国最受尊敬企业”评选中，作为唯一一家保险企业榜上有名,2003新青年财富评选“中国标杆企业”第二名,2003年3月，公司荣获中国保护消费者基金会评选的“保护消费者权益优秀企业”称号,2004年1月，公司被大中华区专业CRM（客户关系管理）机构评为“2003年度中国最佳CRM实施优胜企业”,2004年2月，公司被成功营销杂志社和新生代市场监测机构评为“中国寿险业最具竞争力的品牌”,保护消费者权益,良好的信誉,45,
