1、第三章 国际银行业的结构与组织,第一节 国际银行进入外国的方式第二节 国际银行的机构形式 第三节 国际银行业的组织结构,国际银行进入外国的方式,一、国际银行进入的主要方式 1、跨国并购 跨国并购是指企业为了某种目的，通过一定的方式或支付手段购买外国企业的部分或全部股份或资产，从而实现对其经营活动的实际控制或完全控制。 跨国并购包括两个部分： 跨国收购。 跨国兼并。,国际银行进入外国的方式,一、国际银行进入的主要方式 2、新建设立 银行直接在国外建立新的分行或附属行。 3、跨国合资 银行与一家或几家外国银行共同建立的新法人实体，已有的资源可以部分转移入合资银行，并换取对应的股权。适合规模有限的银
2、行。 4、跨国联盟 一种战略联盟，两个或多个银行为了实现一定的战略目的，在一定时期内结成一个优势互补、风险共担的联合体。,国际银行进入外国的方式,二、国际银行进入方式选择的影响因素 1、跨国并购较之新建设立的优势 能够比较快地获得海外据点。 能够廉价获得被收购银行的品牌、技术、专业管理经验。 跨国并购的交易成本相对较低。 在特定市场条件下，收购常常要比新建成本低。,国际银行进入外国的方式,二、国际银行进入方式选择的影响因素 1、跨国并购较之新建设立的劣势 价值评估的困难。 企业文化上的障碍。 失败率高。 东道国政府的阻力比较大。,国际银行的机构形式,一、国际银行的机构形式 国际银行的机构形式，
3、是指银行在国外所设立分支机构的具体形式和它们与总行之间的联系。 1、联系行（Correspondent Bank） 联系行是外国银行在东道国寻找一家当地银行来代替自己提供服务。 2、代表处（Representative office） 银行在国外市场建立一个实体代表机构，执行有限的职能，一般只有一名或数名工作人员。,国际银行的机构形式,一、国际银行的机构形式 3、分行（Branch） 是母行的一个组成部分，是母行设在国外的部门齐全的分支机构，是母行在法律上和功能上的全面延伸。 在东道国法律允许的范围内，从事所有的国内和国际业务。 主要活动是对东道国境内和境外公司、机构发放信贷。 建立海外分行决
4、策的基础。 分行经营的不足或不利之处。,国际银行的机构形式,一、国际银行的机构形式 4、办事处（Agency） 办事处又称代理处，是一种介于代表处和分行之间的分支形式。 经营范围比较广泛，但具有明显的专门性，主要在国际市场从事工商业贷款和贸易融资。 既能使银行进入庞大的国际信贷市场，为客户提供巨额资金，又能担任母行与国际金融市场之间的联系桥梁。,国际银行的机构形式,一、国际银行的机构形式 5、附属行（Affiliated Bank） 一般是东道国银行，由外资银行对其拥有少数非控制性股权。 6、子公司（Subsidiaries） 独立于银行的实体，根据东道国的法律和规章组成的公司，银行对其拥有简
5、单多数的股权。与银行分行一样，有广泛的经营权利。 7、合资联营银行（Consortium Bank） 由两家或多家银行（经常是不同国籍的银行）共同出资组建的一种海外分支形式。,国际银行的机构形式,一、国际银行的机构形式 8、埃奇法案和协议公司（Edge Act and Agreement Corporation） 根据1919年美国国会通过的埃奇法案所成立的从事国际业务的公司。 9、国际银行便利（International Banking Facility-IBF） 也是美国银行业开展国际业务的一种有效途径。籍此，美国的银行可以在国内直接从事某些国际银行业务，特别是欧洲货币市场的金融业务。,国
6、际银行的机构形式,二、国际银行业机构形式选择的决定因素 1、法律和规范。包括国际惯例、母国的法律规范和东道国的法律规范三个层面。 2、银行的自身状况。 3、银行的发展战略。 4、税收和会计因素。 5、银行对新市场承诺的程度。 6、业务的类型和数量。 7、相对成本。,国际银行的机构形式,三、不同类型国际银行机构的发展：以美国银行业市场为例 1、从数量上看外资银行设立的分行最多，在各类型机构中占比最大。 2、从资产负债规模看，分行的资产负债规模最大。,在美外资银行不同机构类型在数量上的相对重要性，1995-2005（%）,外资银行美国分行和子行资产负债发展的比较（在全部在美外资银行中的占比，%）,
7、国际银行业的组织结构,一、客户为中心的业务组织 20世纪90年代以来，越来越多的银行改变过去的以产品为主导的经营战略，转向以客户为中心，组织归类其产品和业务。 1、区分客户特征进行客户归类。 2、根据不同类型客户的金融产品与服务需求特征，组织针对不同类型客户金融需求的业务线。 3、普遍形成四大业务集团： 个人金融服务集团。 私人银行业务或财富管理集团。 商业银行或企业银行集团。 公司与投资银行集团。,国际银行业的组织结构,二、国际经营的阶段与国际银行的组织结构 在商业银行国际化经营的不同阶段，有与其相适应的组织结构。 1、银行发展的国内阶段 银行通常将其经营重点放在国内，采取母国中心主义的经营
8、理念，并为国内市场开发及提供金融产品和服务，银行的主要竞争对手是国内的银行，缺乏国际竞争。 公司组织结构的设计是以国内市场竞争的目标和战略为基础的。,国际银行业的组织结构,二、国际经营的阶段与国际银行的组织结构 2、银行发展的多国阶段 业务重点或主要市场仍然在国内，但已经开始注意海外发展的机会，由“国内阶段”向“多国阶段”转变。 海外经营的主要方式是向海外客户提供有限的产品和服务。 国际银行业务的经营方式仍然是将本国的营销组合和经营模式延伸或移植到海外市场。 开始在海外建立各种形式的经营机构。,国际银行业的组织结构,二、国际经营的阶段与国际银行的组织结构 3、银行发展的跨国阶段 国际业务开始由
9、一个或若干个海外市场向更多的海外市场发展。 采取的是区域中心主义的经营理念。 主要战略目标是占领几个主要的海外区域性市场。 战略重点是市场营销。,国际银行业的组织结构,二、国际经营的阶段与国际银行的组织结构 4、银行发展的全球阶段 银行的经营战略由“区域中心主义”转向“全球中心主义”。 不仅在世界一些主要国家经营银行业务，而且要建立全球性经营网络。如花旗银行、汇丰银行等等。 银行必须能够将银行战略的相似性与区域的差异性有机地结合在一起，使其在世界各地的经营机构共享资源、技术、开发、经验与知识 。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 1、国际部结构 在银行国际化的初始阶段和多国
10、阶段，银行一般在银行内部设立国际部，统筹管理其国际业务。 每一个海外分行都直属总行国际部指挥，海外分行管理者直接向国际部主管负责。 非综合化经营的国际银行多采取国际部的结构模式。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 1、国际部结构 优势： 使海外分行具有与国内分行相同的地位 职权系统较为分明 可以直接为本行培养出更多的具有海外业务经营经验的管理人才， 劣势： 国内业务部门为了争夺资源而与国际部门发生冲突。 国内业务部门与国际业务部门的管理者会有经营取向的冲突,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 2、全球混合结构 当代欧美国家的国际银行普遍采用全球产品结构与全
11、球地区结构混合的组织形式，开展国际经营。 全球产品结构的优势与不足 不同部门为银行的全球市场提供不同的产品与服务系列，使具有相似消费者的产品或服务被归类到一个产品部门中。每个部门都是一个相对独立的战略业务单位和利润中心。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 全球产品结构的优势与不足 优势在于： 有利于业务与产品的专业化组织。 有利于满足不同地区、国家独特的客户需求。 有利于对市场变化做出迅速有效的反应。 劣势在于： 有可能丧失同一国家中不同分行之间的协同效应。 有可能在不同产品部之间产生彼此相互竞争的局面。 可能造成管理资源的浪费 。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的
12、组织结构类型 全球地区结构的优势与不足 银行按国外区域组织其国外业务，形成若干个海外区域总部，之下有若干国家总部及众多分支机构，而国内核心业务集中于一个与其它国外区域总部平行的“国内部门”。 全球地区结构的优势在于： 容易根据当地实际制定有效的市场营销战略。 能够迅速反映市场需求的变化，适应不同市场的特殊需求。 这种结构的劣势在于： 协调不同地区分行的互动关系难度较大。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 全球混合结构 将产品结构、地区结构的优势加以综合，从而形成的一种国际银行组织结构设计。 如果银行使用的是地区结构形式，为克服其劣势，可以设立相应的产品或事业部委员会协调不同
13、地区的产品业务发展；反之，则可以设立地区协调委员会。 在不损失规模经济或在重要区域市场竞争优势的前提下，能够有效地协调对管理、产品和区域领域的投入。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 全球混合结构的主要优势在于： 为跨国银行协调复杂的管理关系提供了可能性。 能够将产品、地区结构的各项优势结合起来。 这种结构的劣势在于： 增加了管理的复杂性 由于这种结构在协调沟通方面要求非常复杂。,德意志银行的管理结构,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 3、全球网络结构 近年来，一些跨国公司不断探索新的更加有效率的全球业务组织结构，在这种探索过程中，“战略业务单位”（strategic business unit，SBU）概念的提出是一种崭新的尝试。 战略业务单位是包括产品系列和地区这两个方面的业务组合。它同时具有产品取向与市场取向两种特征，是一种具有更强适应性和应变能力的结构。 荷兰银行（ABN Ambro）采用这个概念构建的三维战略业务单位组织管理模式。,国际银行业的组织结构,三、当代国际银行的组织结构类型 荷兰银行SBU组织结构和管理模式的特征是，以客户群形成最高层次的战略业务单位（SBU），然后在其下根据客户群的特点形成产品和地域子SBU，由此在集团内形成三维结构，这三维分别是： 客户SBU。 产品SBU。 地域SBU。,
