1、1石家庄市农村信用合作社联合社合规管理和风险防控活动互查验收方案为深入推进石家庄市农村信用社“合规管理和风险防控年活动”的开展， 确保活 动取得实效，杜 绝各县联社在活动开展中不深入、走过场、流于形式，根据合规管理活动安排，市联社决定在辖区开展合规管理互查验收工作，特制定本检查验收方案。一、检查对象辖内 19 个县级农信联社、汇融合行及所辖部（室、中心）、营业网点、分部。二、检查时间及安排此次互查验收工作从 2011 年 10 月 8 日起，至 10 月 28日结束，分别从县联社抽调 9 名监事长或副主任担任组长，稽核、财务、授信、风险监测等部门抽调 63 名骨干人员组成九个检查小组，负责对全
2、辖“合规管理活 动” 自查情况进行验收，务求活动的实施取得实效。三、检查内容检查各县联社在合规管理年活动中各步骤、各环节、逐项目排查是否深入到位；是否建立健全活动档案，档案资料是否分类顺次进行登记和装订；基层网点档案保管和整理是否规范、齐全、完整。2（一）组织领导和实施方面1.是否召开动员大会，是否建立“合规管理和风险控制年”活动和案件防控领导小组，职责是否明确；2.是否明确单位负责人是第一责任人，亲自安排部署排查活动；3.是否召开案件防控专题会议，是否建立案件防控组织和领导小组，职责是否明确，是否体现“ 一把手“ 负责制；4.是否制定案件防控具体实施意见，并认真组织实施；5.是否层层签订案防
3、责任书和合规管理活动承诺书；6.是否贯彻落实银监会“十三条意见” 、“十个联动”、 “六个重点环节” 等内容到基 层网点和重要业务岗 位；7.是否制定学习的文件材料清单或文件目录，是否制定岗位明白卡；8.是否组织集中进行学习和自学，学习是否有笔记、有内容；9.是否人人有自查报告、部门自查报告，针对查出的问题，是否建立整改台账，是否层层签订整改责任书；10.是否进行合规文化培训、知识竞赛和考试，是否展开形式多样的警示教育。（二）梳理完善制度方面1.是否组织对省联社成立以来制定的制度进行了梳理和评估；32.已经失效和废止的制度项数，新完善和制定的制度项数；3.是否执行亲属回避制度、强制休假制度、人
4、员交流轮岗制度和员工行为排查制度；4. 是否建立和完善了合规绩效考核、违规问责和诚信报告“ 三个 办 法” 。（三）稽核监督体系建设方面1.联社稽核和网点委派会计是否各司其职，认真做好稽核监督工作；2.是否充分利用计算机手段有针对性的组织检查；3.是否完善了稽核检查问责机制。（四）有无瞒报、迟报、漏报案件。（五）信贷业务方面检查1. 入户核对情况。10 万元以上全部贷款是否错岗入户进行核对，是否与借款、保证人逐一进行见面并签字盖章确认。2信贷授权执行情况。检查县级农信联社对基层信用社授权、转授权是否符合规定，是否实行了差别授权。3贷前调查情况。贷款调查人是否对借款人的信用状况、经营状况、贷款用
5、途有充分了解，是否有内容翔实的调查报告。是否对借款人提供的会计报表等财务资料进行核实；贷前调查、核保是否双人会同实地进行。4贷款审查、审批及发放情况。审查人员是否全面分4析了贷款后的各种风险可能，对是否授信、授信额度大小及防范化解风险的相关措施是否有具体可行的意见。县级农信联社、基层信用社是否按照有关规定进行了信贷业务的审批，贷款审批手续和审批程序是否合规。重点检查县级农信联社及信用社是否存在超权限或越权审批情况。是否存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，是否重新决策或变更授信；发放贷款有无存在逆向操作；贷款合同等资料是否执行面签，面签是否真实；贷款发放是否能够按照贷款新规
6、来操作。5贷后检查及管理情况。是否对贷款使用进行严格监控；是否有能够反映借款人信用风险预警信息的贷后检查报告；贷后检查是否做到实地查看、定期走访，时间和要求是否符合省农信联社办法规定；不良贷款是否按规定转入有关科目核算；对到（逾）期贷款是否按规定进行催收，是否有超诉讼时效的贷款；出现影响贷款安全的重大事项时，是否采取有效保全措施以降低风险。检查贷款收回是否真实，是否存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料是否按规定管理。6贷款担保情况。保证人是否具有担保资格及实力；检查时要注意借款人、保证人之间的关系，对关联企业担保情况要尤其核实保证人的担保能力。5担保公司担保贷款。县级农信联
7、社是否从担保机构备选库中选择担保公司进行合作；担保公司与县级农信联社开展合作前是否签订了协议；做业务之前县级农信联社是否对担保公司的剩余担保空间进行查询、核实；贷款发放前担保公司是否将保证金及时、足额缴纳；当借款人出现违约时，担保公司履行担保责任是否及时；担保公司单户担保责任余额是否超过其注册资本的 10%。抵质押物是否符合规定并到相应机构进行了登记、止付；抵质押物权利凭证是否视同现金进行保管；有无无效抵质押、抵质押不足、无抵质押物、重复抵质押等问题。7银行承兑汇票签发业务。主要检查承兑申请人是否符合资格要求；办理票据业务时是否按相关规定操作，特别是商品交易是否真实、合法，有无商品交易合同、增
8、值税发票；在担保合同或票据业务合同中未注明保证金账户或定期存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交的商品交易合同要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额的框架协议办理票据业务的现象；是否存在为无商品交易合同、超合同金额、过期失效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票、对同一企业的一份商品交易合同办理多笔银行承兑汇票情况；是否存在关联企业虚构交易，通过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票的现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项的6企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款）；是否存在垫款的现象；是否存在企
9、业之间以“相互 买卖同一种商品、 对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；保证金是否专户管理；有无保证金不足的现象，是否有挪用保证金的现象；是否存在运用一笔保证金签发多笔银行承兑汇票的情况；贷款（贴现）资金转保证金或转为定期存单出质签发银行承兑汇票的情况；是否存在定期存单的到期日早于票据到期日的现象。8票据贴现、转贴现业务。贴现、转贴现申请人是否符合资格要求；贴现业务申请人的营业范围与其提供的贸易合同是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易合同、一笔合同多次使用、同一张发票重复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆的现象；是否存在未查询查复即办理贴现
10、的现象；是否存在“ 先贴后查” 、“无票空贴” 、“自 签自贴”的现象；贴现资金的去向和用途是否合法合规；票据保管是否符合相关规定；转贴现业务是否及时建立了台账等。9小额贷款信息化执行情况。办理个人类贷款是否严格按照相关制度执行，10 万元以下存量个人类贷款是否按时间要求全部纳入系统管理，所有增量贷款是否按流程办理。从 2011 年 5 月 23 日起，10 万元以上个人类贷款是否按照操作规程将指纹、影像等基础信息纳入系统。对未按要求纳7入系统管理的个人类贷款要逐笔列出清单，逐笔说明原因，明确责任人。对应入未入系统的贷款，要逐笔核对 “借款人” 和“担保人” 的真 实性，是否存在 顶、冒名 现
11、象。分别按类型和客户经理统计存在的问题。10对业务集中管理情况的排查。个人总部及各分部、公司部是否按时间要求将档案集中向业务集中管理中心移交，移交程序是否合规。业务集中管理中心对档案要素、要件、合规合法性等是否进行了专职交叉审查，档案的入库、保管、调阅、抽撤以及后续档案资料的补充是否按规定进行。已归档管理的档案资料存在缺少要素要件、不合规不合法问题的，要找出是哪些环节、哪些岗位、哪些人员不认真履职造成的，是如何处罚的。（六）风险资产管理方面检查1.隐性不良贷款情况。一是对河北银监局检查发现、暂未调实形态的隐性不良贷款是否逐笔进行梳理和分析，准确划分贷款类别；是否建立台账；是否进行了责任认定并进
12、行追究；清收是否真实； 2011 年内确实不能清收的，是否制定了调账方案。二是对自查发现的隐性不良贷款，是否逐笔建账；是否进行了责任认定和追究；是否制定了清收措施和考核、问责办法，是否落实到位。2.是否制定了抵债资产管理制度；是否明确了管理岗位职责；是否按照河北省农村信用社抵债资产管理办法建立各8类管理台账；接收、处置抵债资产是否按照审批流程进行操作；接收、处置抵债资产是否进行公示；是否存在高估、贱卖行为，损害信用社利益的行为；是否对抵债资产接收、管理、处置等环节进行了责任认定和追究，追究结果是否上报和公示；是否制定了可行的处置预案。3是否按照财政、税务和省市联社的规定进行核销；呆账核销贷款手
13、续是否齐备；是否对呆账核销抵顶的不良贷款进行了责任认定和追究。4.是否存在不经风险管理委员会审议，人为上迁、下迁贷款形态问题；是否存在不按人民银行借新还旧“四项条件” ，搞虚假盘活的问题；是否存在以其他清收方式虚报现金清收的行为；是否存在以贷收贷、违规打折清收、违规收回再贷等虚假清收问题。5.是否对所有不良资产（包括账面、隐性不良贷款）进行了责任认定和追究；是否按照“阳光工程 ”的要求进行认定；是否按照要求进行了公示；是否对拒不签字的责任人进行复审；是否明确了责任清收时限；是否与责任人签订了责任状；对期限内不能收回（或收回）责任不良贷款的人员，加重（或减免）追究。6.风险代理、打折清收和债权转
14、让是否按照省联社规定进行操作；是否按照审批流程逐级上报；是否对各类环节建立了有效的监督机制；是否对造成损失的责任人进行了追究；是9否在内部进行公示；是否按规定严格审核中介机构；是否按照公开招标、邀标的要求选择中介机构；是否向社会进行公开；是否建立了对中介结构管理的制度；是否存在违法清收引发社会负面影响的事件；是否违规提高代理手续费或坐支、垫支、截留手续费的问题。7.提取不良贷款手续费是否制定了不良贷款清收绩效考核办法和流程，是否上报市联社备案；是否明确了绩效、奖励考核部门；万元含量是否合理；奖励标准是否符合河北省农村信用社不良贷款清收管理办法的规定；是否按月、季、年度进行考核；绩效、奖励是否及
15、时兑现。8.风险资产管理中需要排查的其他问题。（七）财务管理方面检查1现金管理方面。（1）是否严格执行库存限额管理规定，重点关注是否存在长期异常超库存限额现象及其原因，是否存在盗用或挪用库款问题。(2) 大额现金支付是否经有权人审批，大额现金的列支用途是否符合现金管理的规定;大额现金支取是否按规定进行登记；对大额可疑资金支付是否及时上报。(3) 柜员尾箱现金、库存现金是否账实相符，是否有白条抵库、费用抵库、利息抵库、股金（含分红）抵库问题，重点检查股金顶库的真实性，是否存在账外保管现金问题。检查时要10将大额现金异常增减与出入库交易、贷款业务等情况结合起来深入核查。(4)营业期间柜员尾箱是否放
16、于监控范围内，营业终了柜员尾箱是否加锁入库保管；柜员是否坚持“一日三碰库”制度，是否做到账款、账实相符；县级联社主管领导、信用社主任、委派制会计是否按规定落实查库制度。2.重要空白凭证（含银行卡）、印章管理方面。（1）表外科目、登记簿和重要空白凭证是否账账、账簿、账实相符。（2）县级农信联社对重要空白凭证是否实行专人负责、集中保管；重要空白凭证在出库、领取、保管、使用、作废、停用上缴、销毁各个环节是否符合制度规定，是否登记清楚、手续严密；重要空白凭证管理人员变动或离岗时是否办理交接手续；作废凭证是否按规定进行处理，尤其是改版作废凭证是否及时进行销毁；对于外勤人员领用重要空白凭证是否设立专人管理
17、；对于重要空白凭证预先盖章备用、跳号使用等现象，要逐笔逐号深入检查。（3）调阅业务印章保管使用及印模登记簿及监控录像，查看业务印章管理、使用、交接情况是否合规。3股金管理方面。（1）以前年度待规范股金（老股金）清理工作是否彻底，不再使用的老股金证是否填制清单及时上交县级联社并按规定11进行集中销毁。（2）检查股金的真实性，是否存在股金抵库现象，是否存在存款化股金。（3）股金入股、退股、转让、股金分红情况是否规范。重点检查股金转让是否严格按照操作程序执行，未及时转让的股金如何管理，是否有决算前退股却参与当年分红情况，对于此类情况应详细记录分红金额和去向。4柜员管理方面。（1）网点柜员及岗位设置是
18、否科学合理、相互制约，基层网点设置 3、4 级柜员的数量是否合理，柜员可受理业务的权限设置是否严格符合相关规定。（2）柜员卡是否由本人保管，要注意查看节假日期间的录像，检查是否存在一人多卡现象，授权卡是否由授权人本人保管；柜员卡密码是否严格保密并定期进行更换。（3）是否严格执行授权管理，授权人员授权时是否认真检查业务真实合规性，授权操作是否规范；异地授权操作前是否履行审核或审批程序，重点关注内部账户汇款和超过网点授权额度的大额汇款业务的授权管理及审批。5财务收支方面。（1）基本规定落实情况。检查各项收入及支出的真实性，合理性。（2）贷款利息收入真实性检查。检查是否存在以贷收息、12以息抵库等问
19、题，要重点关注大额收息及年末收息情况，核实其资金来源的真实性、合规性。（3）手续费支出检查。检查各项手续费支出是否按照规定执行，要检查有无虚列手续费、超比例超标准列支手续费及其他违规列支等问题。（4）公用费用检查。检查费用开支的真实性，有无真实的交易对象；是否建立大额开支审批制度，是否按制度进行审批；费用开支是否超过规定的比例。（八）电子银行和科技管理方面检查1电子银行管理方面。（1）银行卡业务管理：是否建立对信通卡各项业务制度执行情况的定期或不定期检查制度；对信通卡的领用、作废、回收及吞没卡管理是否合规，并严格履行登记手续；是否对信通卡申领资格严格审查，开卡申请书要素是否填写完整，是否进行专
20、夹保管；信通卡账户约定转存、ATM 转账功能的开通手续是否齐全，是否对客户进行身份核查，申请书要素是否完整；银行卡跨行业务差错处理流程是否正确，手续是否齐全，处理是否及时。（2）自助银行及 ATM 业务管理：是否制定涵盖自助银行建设、业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理等方面的相关管理办法；ATM 机的钥匙、密码是否执行双人管理，垂直交接制度；是否定期盘点 ATM 机的库存现金，13有无建立查库记录；ATM 交易流水、日志是否按规定进行保存；ATM 相关登记簿是否设置，登记是否完整、准确；是否定期对 ATM 机进行巡检，并登记巡检情况。（3）特约商户收单业务管理：特约商户“三证
21、一表” 、协议等发展资料是否齐全；是否建立特约商户及 POS 管理相关登记薄，登记是否完整、准确；商户发展、POS 设备程序灌装、密钥灌装是否实现岗位分离；是否按规定与商户进行对账，对账后发现的差错处理是否及时、正确；是否按规定对特约商户进行日常检查，检查记录是否完整；是否按规定对特约商户进行业务培训，培训记录是否完整；对疑似风险商户的调查、核实、及反馈情况。（4）网上银行业务管理：是否按要求设置专人负责网上银行风险管理；是否按内控要求实现关键岗位分离；网银 U-key、动态 令牌等安全 设备是否纳入重空管理，领用、使用是否符合规定；客户个人网上银行、企业网上银行业务手续是否齐全，是否严格执行
22、授权审核制度；客户开通业务时，是否尽到风险提示义务。（5）其他业务管理：电话银行开通、转账功能开通、客服密码解冻、客服密码重置等业务手续是否齐全；短信服务业务开通手续是否齐全，申请书要素是否完整。2科技管理方面。（1）机房管理：是否建立机房安全管理制度，出入机房的14非运行人员、外单位人员是否经过严格的审批登记，对进入机房的人员、所进行的操作是否进行登记；机房值班人员是否严格履行交接班手续，是否及时填写机房运行日志；机房日常工作区是否与系统运行环境隔离；是否设立消防专管员，监督消防管理规定的具体实施，是否有符合消防部门要求的机房专用消防系统，是否有消防部门的验收、检查报告，是否有消防系统的定期
23、维护记录，是否有人员紧急疏散通道；是否制定了供电、空调、消防等系统的维护计划及紧急情况应急方案，并严格执行；机房是否有监控设施，监控是否有效，值班人员是否按要求进行监控；机房是否为双回路供电，有无发电机，是否配有双 UPS 机组 ，是否定期进行电池的充/放电等保养，有无日常监控记录及维护保养记录，机房电源空气开关、插座是否满足负载功率并留有余量；机房是否安装可靠的防雷系统，是否进行了年检；机房是否有防水设施及手段，是否有防鼠措施；机房有无空调，机房温湿度是否符合要求，有无巡检和维护保养记录。 （2）网络管理：是否按规定成立了有关计算机网络安全的组织机构；机构人员构成是否合理，有关岗位人员职责和
24、权限是否有效、明晰；是否制定了有关计算机网络的管理制度；是否制定了网络维护计划、定期备份网络配置参数、及时更新网络运行档案；主备网络设备的系统配置是否保持一致，能否及时进行切换；是否定期检查网络设备的运行情况，运行记录是15否完整，网络设备参数变更时，是否有变更流程和记录，暂时不用的网络设备端口是否关闭；业务网、办公网、互联网是否进行了严格物理隔离；是否存在未经审批私自将计算机设备（PC 机或终端）接入生产网，是否将存放涉密信息的计算机设备连接互联网；用于生产网和其他网的存储介质（U 盘、软盘、光盘、移动硬盘等）是否混用；网络设备中是否存在缺省密码的情况，网络设备密码是否按规定进行双人管理或专
25、人管理，是否进行了定期变更。（3）设备管理：计算机设备的选型、购买是否符合省农信联社的规定，是否报省联社信息科技(网络)中心备案；是否建立了设备管理制度，是否对计算机、相关设备的更新、购置情况进行监督管理；是否留足了充分的备用设备，是否对备用设备进行定期检查；是否有专人进行设备管理，并建立相应的设备管理台帐，对设备的入库、领用、报废等情况是否按照制度进行登记并处理；设备出现故障时，各级部门是否按流程进行上报，是否按流程进行；设备报废时，对其中的涉密数据是否进行备份并物理删除存储器中的所有信息。（4）系统运行及应急管理：是否定期对各类生产问题进行收集、分类、汇总、存档和分析；是否有专人负责辖内生
26、产运行问题的受理；生产变更是否严格履行变更手续并经省农信联社信息科技（网络）中心审批；生产变更是否制定详细的变更方案和操作流程并经过严格的测试和验证；计算机管理员16的各种操作是否严格按照操作说明或手册执行；是否建立了应急处理指挥体系，是否制定了应急预案；是否定期进行应急处理技能的培训和应急预案的演练。（九）资金营运业务方面检查1.账户管理方面(1)单位存款账户的开立和使用是否符合规定，账户性质是否规范。是否存在为存款人多头开立基本存款账户的情况；(2)综合系统单位存款账户是否与人民银行账户管理系统保持一致；账号户名是否一致。(3)是否建立审批制度及操作流程，并指定专人（A/B 角）负责辖内账
27、户资料的审查及异地授权。(4)开户网点是否将开户业务屏显（两屏）、开户资料及开户申请书提交至结算管理部门进行审查并申请异地授权。(5)账户专管人员是否监督网点账户操作人员及时登录人行账户系统进行待核准或备案类账户信息的录入、变更、撤销、设置久悬或激活。(6)账户专管人员是否及时将存款人开立的基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立的专用存款账户提请人民银行核准且在核准后及时将审核结果通知网点。(7)单位开立的基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需支取现金的，是否在开户时报经人民银行批准。17(8)社会保障基金、党团工会的组织机构经费是否纳入专用存款账户管理
28、。(10)一般存款账户、不可提现专户有无提取现金的现象。(11)因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，是否使用隶属单位的名称；收入汇缴账户是否除向其基本存款账户或预算外资金财政专户划缴款项外，只收不付；业务支出账户是否除从其基本存款账户拨入资金，只付不收。(12)临时存款账户到期后是否按规定办理展期或销户手续，临时存款账户最长有效期是否超过 2 年；临时存款账户需要延长期限的，是否报经人行批准，有无为逾期临时存款账户办理结算业务。(13)单位银行结算账户，是否在正式开立之日起三个工作日后才办理付款业务（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外）。(14
29、)是否按规定条件、手续和程序办理银行结算账户的变更和撤销。(15)开户申请书填写内容及所需印章或签名是否齐全。(16)是否留存客户身份证明复印件或影印件且加盖网点业务章和原件与复印件相符章、经办人手章。(17)客户身份是否经联网核查并留存核查结果。(18)是否与客户签订单位（个人）银行结算账户管理协议。(19)代理人代理开户的是否有单位负责人授权书；是否存18在同一代理人或非企业人员代为多家企业开户。(20)开户资料是否按照人民币结算账户管理办法及省市联社有关要求留存。 (21)对满足久悬户条件的单位银行结算账户，是否在综合系统中进行设置。(22)是否继续为已设为久悬的账户办理开立或变更业务。
30、(23)网点对久悬账户进行激活时是否要求开户单位出具账户支配权的证明文件。(24)一年未发生收付活动且未欠开户网点债务的久悬账户是否及时转入“262130 久悬未取专户 ”。(25)是否建立“262130 久悬未取专户”明细台帐。(26)已在综合业务系统设置久悬的账户是否在人民银行账户管理系统同时设置。(27)是否按规定实行银行结算账户年检制度，年检资料是否真实有效。(28)单位存折账户是否按省市联社规定进行规范，是否留有预留印鉴，办理支现、转账业务时是否折角验印。(29)单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管是否符合规定，是否做到专人保管，专人核验；单位存款账户预留印鉴卡片变更时手续是否齐全，
31、是否合规。(30)开立个人结算账户是否符合规定，开户申请书、证明文件等资料及内容是否齐全完整。192.客户身份识别方面(1)开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户，是否按规定进行客户身份识别。(2)办理提前支取、挂失业务是否按规定进行客户身份识别。(3)客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，是否要求客户进行更新并重新进行客户身份识别。(4)为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上的业务，是否进行客户身份识别。(5)为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上的现金存取业务，是否进行客户身份识别。
32、(6)对先前获得的相关个人公民身份信息真实性存在疑义的，是否进行客户身份识别。(7)客户由他人代理办理业务的，在采取合理方式确认代理关系的存在后，是否同时对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件进行客户身份识别。3资金清算方面(1)资金汇划手续是否齐全，是否按要求进行授权，重点关注超过汇款限额的大额资金汇划和内部账户资金汇划是否进行了异地授权。(2)办理资金清算业务是否符合河北省农村信用社资金20清算业务管理办法要求，是否制定了清算资金和同业资金汇划相关规定和流程并严格执行。4.银企对账方面。(1)基本规定落实情况。是否严格执行银企对账制度，账务核对程序是否符合规定；记账员与对账员是否
33、严格分离；网点委派会计和联社有关部门是否按月（季）检查往来对账、银企对账等情况；是否对未达账项进行跟踪核对。(2)银企对账、银银对账是否符合规定，是否按时签发“余额对账单” 并限期收回， 对账率是否达到 90%以上，是否坚持记账与对账相分离制度，收回的对账回单是否齐全，是否认真进行要素查对，有效防范虚假对账。5.报表情况检查县级农信联社五日报表的数据是否与业务状况表中数据相符，一级备付、总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社资金营运月报表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，总备付是否达到监管要求；检查县级农信联社经营情况统计表表的数据是否与填表说明中要求的数据相符，流动性比例是否达到监管要
34、求。6.投资情况检查县级农信联社债券投资中，购买的债券是否在人民银行、银监局规定农信社可买债券的范围内，是否超出授权范围，是否超出购买额度管理规定，购买债券的审批手续与交易21手续是否齐全；检查县级农信联社在购买理财时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否上报省、市联社审批，是否存在市场风险。7.同业存款情况检查县级农信联社在他行存放同业存款时，审批手续与交易手续是否齐全，是否超出授权范围，是否报市联社备案，价格是否达到省联社的规定。(十) 安全保卫方面检查1.管理是否到位，责任落实到人。(1)是否做好辖内安全防范工作，签订防范责任书。(2)对职工是否进行安全教育，对员工定期进行
35、培训。(3)对重要岗位人员是否进行政审。(4)是否建立保卫档案和各种登记。(5)对上级和公安部门查出的问题是否进行纠改。(6)枪支弹药、金库钥匙交接登记是否及时合规。(7)对辖内网点是否按要求定期进行检查。2.营业场所安全设施是否达标(1)窗户护栏，二层以下窗户安装护栏或其他安全设施护栏选用 1.8 厘米钢筋，纵向间距 10 厘米，横向加装横带。(2)防护安全门，与外界相通出入口安装防盗安全门，现金业务区出入口安装防尾随用缓冲式电控联动门。22(3)围墙，营业场所外围围墙防护严密，围墙不低于 250厘米，墙体厚度不小于 24 厘米，顶部设置防攀越障碍物或周界报警装置。(4)卫生设施，营业场所、
36、守库室应建卫生设施。(5)(消防器材，消防器材数量充足，性能良好，营业室在200 m2 以内的，配备 干粉灭火器、二氧化碳灭火器各 2 只，放置在便于取用处。(6)自卫武器，达到每人一件，放置在便于取用处。(7)监控设备，营业场所现金区、非现金区、自助机具区、运钞交接区全程进行实时监视、记录，录像资料保存达到 30天以上。(8)报警设备，安装与公安机关 110 联网的紧急报警装置。3.运钞安全(1)是否使用专用防弹运钞车运钞。(2)防爆枪，防爆枪每车配备 2 支每支配备子弹 5 发，性能良好，执行押运任务时，枪弹结合，不上膛关保险。(3)防护装具，防弹衣、头盔防护性能良好。(4)守押人员工作期
37、间必须穿经警服装。(5)持枪人员是否符合持枪条件（持枪证）。(6)枪、弹是否分存双人保管。4.金库安全23(1)墙体结构，墙体结构为墙、顶板、底板六面整体钢筋混凝土现浇结构，墙体厚度不小于 25 厘米，配直径 1.4 厘米以上螺纹钢筋，双层双向钢筋网状排列，钢筋间距150mm150mm，通风孔应采用“S”或 “Z”型，金库不临街或直接对外建筑。(2)金库门，金库门达到 JR/T0001-2000 标准。(3)守库室，监控、报警系统齐全，运行状态良好，守库室与金库不在同一区域。(4)守库室是否设置卫生设施。(5)金库、业务清点室、守库室是否符合要求。(6)报警设施，库区安装 2 种以上探测原理的
38、入侵探测器，安装与 110 报警服务台相连的紧急报警装置，守库室出入口安装防盗安全门和可视对讲装置。5.自助机具、自助银行安全(1)自助机具，安装自动报警装置，能够对撬窃事件进行探测报警，安装摄像机，能够实施 24 小时监控，能清晰辨别客户面部特征。(2)自助银行，安装自动入侵报警装置，对装填现金操作区发生的入侵事件进行探测，安装摄像机，能 24 小时清晰显示装填操作区活动情况及进入自助银行人员进行监视，安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。6.枪支弹药安全24(1)报警设施，枪弹库出入口安装防盗门，与 110 报警联网报警装置，能准确探测报警区域入侵事件。(2)电视监控，枪支保
39、管、交接、登记、保养必须在电视监控范围内进行。(3)保管设施，枪弹使用专用枪柜，枪弹分开存放。(4)管理制度，严格落实双人管枪制度，严格枪支使用程序，枪证、持枪证齐全。(5)对枪支保养是否及时。四、检查要求（一）本次检查网点数不低于 50%，其中：营业部、联社财务必查，还至少检查 4 个含有信贷业务的网点。（二）对于 2010 年 5 月至 2011 年 5 月期间发生 10 万元以上的自然人贷款和 100 万元（含）以上 300 万元（不含）以下的公司类贷款，每类贷款不低于 15 户进行检查；300 万元以上的新发放贷款逐笔进行检查；入户核对表中存在疑问的贷款要入户进行核实。（三）各检查组长
40、是检查工作中的第一责任人，要高度重视此次检查工作，切实负责，按照检查方案内容逐项目进行检查，要客观真实反映被检查单位“合规管理活 动” 实施情况。对于在检查工作中发现的异常情况，要集中力量彻底查清，对于重大问题，要及时向市联社汇报。检查人员要自觉遵守金融从业人员职业道德，对于检查工作中涉及的各类资料、数据、信息25以及检查过程的相关情况要严格保密，不得随意扩散。（四）检查人员要认真填写检查操作表，对操作表中不能说明的问题，要在操作底稿中写清楚，并在检查报告中显示出来。（五）各检查组要对检查内容认真汇总，对检查的每一县联社写出详实检查报告，并于检查工作结束后 3 日内将报告与检查表报市联社。 附：1.石家庄市农村信用社合规管理和风险防控年活动检查表2.合规管理补充报表二 0 一一年九月二十三日
