1、反洗钱考试 1. 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污受贿犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照洗钱法规定采取相关措施的行为。2. 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。3. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；客户由
2、他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人得身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。4. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。5. 调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和调查通知书。调查人员少于二人或未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。6. 临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关
3、继续冻结通知的，应当立即解除冻结。7. 金融机构有未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；未按照规定对职工进行反洗钱培训的，情节严重的，责令金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。8. 金融机构为按照规定履行客户身份识别义务的；未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；违反保密规定，泄露有关信息的；拒绝、阻碍反洗钱检查，调查的；拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五
4、十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款；致使反洗钱后果的，处五十万元以上伍佰万元以下罚款，对责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。9. 反洗钱法自 2007 年 1 月 1 日起实施。10. 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。11. 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。12. 中国人民银行根据履行反洗钱职责的需要，可以进入金融机构进行检查；询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制金融机构与检查事
5、项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。13. 中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 5 个工作日内补正。14. 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。15. 金融机构应当在大额交易发生后的 5 个工作日内，通过与总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。16. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交
6、易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。17. 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后 10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。18. 大额交易包括：1.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万
7、美元以上的款项划转；3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转；交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。19. 可疑交易包括：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流
8、量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。5.与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。6 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。7 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8 自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。20. 短期系指 10 个工作日以内，含 10 个工作日。长期系指 1 年以上。大量系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。频繁系指交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上。21. 农村信用
9、社应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。22. 农村信用社应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份，监测分析交易情况，调查可疑交易活动和查处洗钱事件所需的信息。23. 农村信用社以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在山东省农村信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元（含）以上或者外币等值 1000 美元（含）以上的，应当识别客户身份。24. 农村信用社在建立或修改客户资料、开立银行结算账户以及提供一次性金融服务时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期，流水号信息。25. 农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔 5 万元（含）以上或者外币等值 1 万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
