1、涌信新员工入职培训,中国领先的P2P财富管理机构,-理财规划篇,,中国领先的P2P财富管理机构,,中国领先的P2P财富管理机构,,连家财产总值估计 已逾300亿新台币收益达到20%以上资产在以5年翻一番的速度增长,中国领先的P2P财富管理机构,,2003年8月2号破产申请，20年的职业生涯3亿至5亿美金的财富，,中国领先的P2P财富管理机构,,中国领先的P2P财富管理机构,,中国改革开放30年以来的CPI数据一览,中国领先的P2P财富管理机构,,国际警戒线,CPI（居民消费价格指数）涨副,中国领先的P2P财富管理机构,,1980年的1万等于现在的多少,225万,中国领先的P2P财富管理机构,,
2、我为什么理财？,中国领先的P2P财富管理机构,,美国学者托马斯.史丹利调查过上百名的百万富翁，其中84%是在储蓄和省钱开始的，大约70%的富翁每周工作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁的一年的生活费占总资产的7%以下，即使没有工作坐吃山空，平均也能撑12年百万富翁都要花时间进行理财规划，作为我们会忙到没时间审视自己的收入和支出吗想要致富，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯,中国领先的P2P财富管理机构,,哈佛曾对200名刚大学毕业的美国人做过二十年的跟踪调查，参与调查人员平均年龄在20岁左右，并分成两队，各100名。第一队严格按照理财规划师给出的理财报告来进行生活计划和资产投资，另一
3、队则任其在社会上打拼20年后，哈佛大学再次为这200人进行资产和生活质量全方位的调查。发现前100人中有96人资产达到百万以上，且其中65人有着优越的社会地位，而另外100人中，有28人无法找到，有8人资产在百万以上，生活质量较好；在9人锒铛入狱，其他55人生活平庸短期的理财选择结果可能不明显，但长期的理财结果却能说明理财的必要性,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的意义,1.平衡收支,2.提高生活品质,3.抵御风险,4.财富目标的管理,中国领先的P2P财富管理机构,,课程内容,中国领先的P2P财富管理机构,,课程内容,中国领先的P2P财富管理机构,,理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定
4、，安排，实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程,什么是理财？,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的目的,理财的终极目的：通过对资产的计划管理，实现完全的财务自由 财务自由实质无需为生活开销而努力为钱工作的状态。而完全的财务状态就是不为钱发愁,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的目的,理财两个方面 生活收入开销的计划 投资理财,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的目的,理财是一个过程,过程,中国领先的P2P财富管理机构,,个人理财和公司理财的区别服务对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财目标不同 个人理财：效用最大化 公司理财：利润最大化 生命周期不同 个人理财：终生期限一般较
5、长 公司理财：公司存续期，一般时间较短 理财的主要内容不同,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的目的,思考：,理财等于投资吗？,理财 = 投资,中国领先的P2P财富管理机构,,参考答案,中国领先的P2P财富管理机构,,思考：为何需要理财？,中国领先的P2P财富管理机构,,人生各阶段重大事件接受教育，投资，购房结婚，育儿旅游，购车子女教育与婚姻医疗，养老，丧葬,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的必要性1.防范各种个人风险疾病，过早死亡，丧失劳能力，财产和责任损失，失业2.实现个人和家庭财产的保值增值3.为家庭成员提供教育基金和住房4.体供退休后的生活保障5.减轻税收负担6.为遗产传承作准备
6、,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的必要性1.个人资产增值2. 消费增加，消费需求多样化3.金融投资产品和渠道多样化4.个人风险增加，财务风险增加5.就业模式改变，社会保障体系才重建6.人口老龄化，老年人口相对贫困化,中国领先的P2P财富管理机构,,人生各阶段的目标,中国领先的P2P财富管理机构,,单 身期（参加工作到结婚前：1-10年）,理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。理财优先顺序：节财计划资产增
7、值计划应急基金购置住房,中国领先的P2P财富管理机构,,家庭形成期（结婚到孩子出生前：1-5年）,理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金,中国领先的P2P财富管理机构,,家庭成长期（孩子出生到上学：18年）,理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保
8、健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划,中国领先的P2P财富管理机构,,家庭成熟期（子女参加工作到父母退休前：10-15年）,理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。理财优先顺序：资
9、产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金,中国领先的P2P财富管理机构,,退休以后,理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金,中国领先的P2P财富管理机构,,理财目标制定的原则符合家庭财务状况考虑外部经济环境确定优先顺序，保障重点目标明确，清晰，合理，具有可执行性注意短中长期目标的兼顾和协调,中国领先的P2P财富管理机构,,理财目标制定的STMART法则明确性 Specific可衡量性 Measurable可实现性 Attainable现实性 Realis
10、tic时间限制性 Time-phased,中国领先的P2P财富管理机构,,思考:理财目标和理财愿望的区别!,中国领先的P2P财富管理机构,,子女大学教育期（孩子上大学以后：4-7年）,理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金,中国领先的P2P财富管理机构,,例子今年有空准备出国旅游 今年准备花3万元圣诞节到澳洲旅游要买一辆小汽车 3年后花80万买辆车
11、结婚时要办一场豪华的婚礼 30岁存够200万的结婚退休后保证生活质量不下降 60岁退休，有500万现金，没有房贷每月剩余的钱准备存起来 每月收入的10%做定投,中国领先的P2P财富管理机构,,理想目标与理想愿望的区别理想目标用货币来来表示和计算理想目标的时间限制比较明确,中国领先的P2P财富管理机构,,理财规划的内容1.防范各种个人风险-保险规划 2.实现个人和家庭财产的保值增值-投资规划 3.为家庭成员提供教育资金和住房-教育规划，住房规划 4.提供退休后的生活保障-退休规划 5.减轻税收负担- 税收规划 6.为遗产传承做准备-遗产规划,中国领先的P2P财富管理机构,,理财规划步骤,建立客户
12、关系,收集客户信息,分析客户财务状况,跟踪监控和调整,执行理财计划,设计提交理财规划,中国领先的P2P财富管理机构,,理财规划的原则1.理财规划应注重持久和持续性不要间断，货币时间价值 2.理财规划应越早越好时间早晚，差异明显 3.理财规划应保持资产和负债的动态平衡 4.理财规划应确定清晰合理的理财目标 5.理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化，差异化 6.理财规划应注重开源节流,中国领先的P2P财富管理机构,,钱少，理财没什么效果 忙，没有时间理 我不懂理财 理财就是买股票买保险 理财就是发财 理财要从众,理财的误区,中国领先的P2P财富管理机构,,+,0,-,中国领先的P2P财富管理机
13、构,,开源节流,开源,赚钱是你为金钱打工！ 理财是金钱为你打工！,赚钱 理财,收入,中国领先的P2P财富管理机构,,开源节流,支出,节流,Needs VS Wants,省钱,中国领先的P2P财富管理机构,,改变用钱的态度,中国领先的P2P财富管理机构,,省钱大法,中国领先的P2P财富管理机构,,风险管理，指预先做保险安排，使人力资源或已有财产得到保护，当发生损失时可以获得理赔来弥补损失。保险的功能为发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意外收支失衡时产生的冲击。一旦保险事故发生时，理赔金所产生的收入可取代中断的工作收入，来应付家庭的生活
14、支出，或以理赔金偿还负债。,护钱,中国领先的P2P财富管理机构,,课程内容,中国领先的P2P财富管理机构,,生命周期与理财规划,10,40,30,20,50,70,60,年龄,收入,求学期,新婚期,为人父母期,事业有成期,退休前期,银发期,新人期,薪资收入规划,保险规划,不动产规划,投资规划,退休规划,子女教育规划,中国领先的P2P财富管理机构,,主要理财规划-六个一,中国领先的P2P财富管理机构,,工具介绍,定位：理财销售和收集客户信息的工具涌信内部研发结果，不要和外部（包括客户）分享问卷描述：通过填写一个简单的问卷，给客户提供即时、定制、专业的理财建议20个问题，10-15分钟，理财建议现
15、场给出,中国领先的P2P财富管理机构,,好处是什么？,收集涌信潜在客户的敏感数据，为财富俱乐部积累客户资源，并为以后数据分析和精准推广打下基础给客户提供有价值的理财建议，增加涌信专业理财形象资产配置的建议可作为推销涌信产品的自然切入点增加团队为客户提供咨询建议的业务能力定位：财富俱乐部组建工程中的关键的战略性的工具,中国领先的P2P财富管理机构,,理财的基本策略,“4321”法则 收入的40%用于投资和供房，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%购买保险。“80”法则 股票投资占总资产合理比例等于（80-年龄）*100%双十定律 保险额度是家庭年总收入的10倍，总保费支出不超过家庭
16、年收入的10%房贷负担“不过三” 每月房贷负担不超过家庭所得的三分之一,中国领先的P2P财富管理机构,,一个中心,三个基本点 以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障五个一工程一生恪守量入为出 不要梦想一夜暴富 不要让债务缠住一生一夫一妻一个孩 专心一项投资,理财的基本策略,中国领先的P2P财富管理机构,,个人风险承受能力评估,投资有风险, 而风险的承受能力就取决了你可能收益的大小.其实每个人的抗风险的心理能力都不一样. 大家可以测一测自己的风险承受能力. 大家隔段时间可以再做一遍,因为你对风险的理解不一样了,承受能力也会不一样了.,中国领先的P2P财富管理机构,,课程内容,中国领先的
17、P2P财富管理机构,,储蓄永远不落伍的投资理财工具,优势：收益固定，无风险。唯一的保本保息理财方式 劣势：收益极低，无法跑赢通胀,中国领先的P2P财富管理机构,,债券风险小、回报稳定的投资理财工具,优势 ：收益稳定，高于定期存款。一般由国家发行的，比较稳定，风险较低。 劣势：周期较长，根据目前国际形势及中国现状，这项理财产品 的收益已然无法跑赢通胀,中国领先的P2P财富管理机构,,基金让专家帮你赚钱的投资理财工具,优势：由专业理财经理为您挑选成长性较好的投资对象进行基金配置，在上涨期间可以获得较高收益，资金流动性较强。 劣势：风险不由投资者自己控制，短期赎回需要支付较高成本。当出现市场下跌时会
18、带来较大损失,中国领先的P2P财富管理机构,,保险花钱转移风险的双利投资理财工具,优势：保障人身健康、安全以及财产安全，还可在一定程度 上获得收益 劣势：投资期限很长，分红金额渺渺无己。一般都是这辈人投保，下辈人受益。中间退保需交纳很大一笔违约金，不能完全作为增值理财工具,中国领先的P2P财富管理机构,,股票高风险高回报的投资理财工具,优势：收益很高，一次牛市可以让很多人的资产翻翻。2007年劣势：风险 最大，个人无法控制风险，一次熊市同样可以让很多人破产。2008年,中国领先的P2P财富管理机构,,外汇真正用钱赚钱的投资理财新渠道,优势：避险增值 劣势：不受监管和法律保护，存在违约风险。,中
19、国领先的P2P财富管理机构,,期货以小博大的大手笔投资理财手段,优势：以小搏大，T+0交易，可以做空，交易机制灵活，投机性强。能够满足一部分一夜暴富人的需求。 劣势：强行平仓，损失会很惨重。对交易者专业要求较高，风险完全由交易者自己掌控。,中国领先的P2P财富管理机构,,信托低风险高门槛高回报的投资理财工具,优势：收益较高，周期一般为1-2年，投资方向明确，对风险有一定的可控性。 劣势：起步门槛稍高，不适合大众理财。中途一般无法赎回。,中国领先的P2P财富管理机构,,PE/VC贵族游戏式的投资理财方式,优势：用时间来换收益，一般投资期限至少3-5年以上，相对来说比较安全 劣势：起步门槛非常高，
20、一般要1000万以上的起点，现在很多骗子公司利用这种手段骗人。,中国领先的P2P财富管理机构,,黄金永不过时的发财路,优势：稳定、保值，国际通用。流动性高。 劣势：维护成本较高，会产生一定的损耗，在买入和卖出时都需要支付一定的成本。,中国领先的P2P财富管理机构,,房地产黄土变成黄金的魔法游戏,优势：稳定、保值、增值。中国人口众多，对于住房的刚性需求是很大的，另外还可用来出租，获取额外的收益劣势：近两年国家一直在大力打压房地产市场，一线城市的房产现状不容乐观。5月份预售商品房项目合计为17个，提供住宅5637套，实现签约的仅为608套，签约率仅8.4% ，较3月份的30.7% 和4月份的28%
21、 的签约量有大幅下跌，创下自2月末新一轮调控政策后新低.,中国领先的P2P财富管理机构,,典当新概念下的投资理财新选择,优势：简单快捷地获取现金的方式。当铺时间快，可用于救急，银行贷款可用于商业或其它理财，通过利差实现收益。 劣势 ：当期满5日后如不能赎回抵押物，3万元以下由当铺自行处理，3万元以上按照当初双方约定公开拍卖。损失较大。,中国领先的P2P财富管理机构,,收藏挖掘收藏中的金矿,钱币 纪念币 邮票 古瓷 古典家具 书画 奇石 小人书 车模,中国领先的P2P财富管理机构,,理财金字塔,10%,40%,50%,收益,低,高,中国领先的P2P财富管理机构,,投资理财要知道的风险学,风险,风
22、险就是一种 遭受损失的可能性 。可以通过识别、分析来应对管理。一般可从“引起的原因、发生的可能性（概率）、影响的方面、造成 损失（换算为金钱）几方面进行分析。,中国领先的P2P财富管理机构,,从风险的角度看理财,银行存款,国债,银行短期理财,货币市场基金,偏债型基金,债券类,信托、PE/VC,外汇结构性存款,股票,期权,黄金,艺术品,低风险程度的理财产品,较低风险程度的理财产品,中等风险程度的理财产品,高风险程度的理财产品,风险,中国领先的P2P财富管理机构,,三大关键点：,收益,流动性,以年化收益为基准,保本保息/预期收益,保本保息/预期收益,中国领先的P2P财富管理机构,,规避投资陷井的方法,是什么人（法人）卖给我产品？这个人的信誉如何？ 他拿我的钱干什么去？有人监督资金使用情况吗？他靠什么赚钱？ 我买到了什么？我赚什么钱？我赚钱有保证吗？ 投资收益率合理吗？过高的投资收益率基本 都是不可信的，比如每年30以上 我一旦不想要这个产品了，能卖出去、能套现吗？ 如果产品卖 不出去，我能留着自己用吗？,六步自问法：有这样一条通行规则，如果一个项目的起来过于完美，那么它基本 就不是真的！,中国领先的P2P财富管理机构,,休息！休息！,
