1、退休离你有多远,主题概览,单元一 一、退休是什么？ 二、退休调研单元二 三、退休养老社会现状 四、养老金的特征单元三 五、退休规划123,退休是什么？,退休意味着什么？ 人生的第三大风险走得太晚！ 现实问题 除了走得太早，绝大多数人必定会面临养老 的现实问题！,退休调研,由IRDC（保险行销集团旗下的保险资讯研究发展中心） 开展了“2008年消费者退休规划大调查”，收到来自9省20市 共计9000多份的有效问卷，传递出大部分白领族群对于未来 退休规划的诸多想法。调研内容：个人收支、投资理财态度、投资行为现况、未来支出与退休预估,退休调研,调研人群的主要年龄段： 2630岁（27.76%)与31
2、35岁（29.05%),占受访 人数的56.81%。 学历：7成以上是大专以上。 个人收支： 月收入在30018000元占41.05%， 月支出集中在3000元以下，达到69.26%。消费态度以勤俭节约、量入为出为主。,退休调研,投资理财： 30.15%银行存款 23.5%基金股票 20.27%保险 10.12%不动产 不到10%是其他 理财工具的选择：首三选保障资产安全的存款、保险和债券，其次才是高风险高收益的基金、股票、期权期货等。,退休调研,消费者长期理财规划意识的增强，也突显出更多民众 已背上高消费高支出的重负。,退休调研,对于专业人员提供理财或退休规划的建议：44.28%的人有兴趣了
3、解 47.99%的人会参与看看消费者长期理财规划意识的增强，并日渐关注 科学理财、专业理财。,退休调研,退休年龄 5155岁占41.95% 5660岁占34.26% 50岁前占23.79% 中国可持续发展总纲（国家卷）提出，到2050 年，中国人口的平均寿命将达到85岁，未来人们将面临 2535年的退休生活，要准备多少钱才够呢？ 期望退休后的月收入 50.17%的人期望在30018000元 23.54%的人期望在8000元以上 26.29%的人预估在3000元以下 男性女性，收入愈高期望愈高。,退休调研,对于大多人来讲，社保只能满足退休后 1/3的需求，其余需要个人自己准备。,退休调研之退休规
4、划,2635岁年轻人“月光”族： 2630岁人群中月收入3000元以内的为55.23%,而 月支出在3000元以内的为77.83%。 3135岁人群中月收入3000元以内的为41.40%,而 月支出在3000元以内的为71.83%。缺乏长远规划： 只有8.31%的人想到储备退休养老金。,退休调研之退休规划,2635岁年轻人 资产配置偏向保守： 银行存款33.76% 基金股票24.22% 保险19.57% 未来退休经济来源同上,退休调研之退休规划,2635岁年轻人 对退休生活的期望更高 1、期望更早退休 34.8%希望50岁退休，3640多数希望5155岁退休，4650多数希望5660岁退休。
5、2、期望更高的退休收入 2630岁中现阶段月收入在5000元以上的调查对象只占17.55%,却有42.01%的人希望退休后收入超过 5000元。 此群体对退休很乐观，在年轻的时候却没有做合理的积 累和理财规划。这一矛盾显示出该群体对退休停留在想象阶 段，但没行动或不知道如何行动。那么我们该行动起来，协 助他们尽早做好规划，梦想成真。,退休调研之退休规划,高端收入群体（月收入1oooo元） 年龄主要3145岁。 职业以三资企业员工和中高管、私营民营企业主、 政府机构负责人为主。 学历多为大专以上，素质较高。 投资理财态度积极，80%以上的认为理财在生涯规划 中的地位是非常重要或重要。比起低收入者
6、，比较 容易接受基金、股票、保险等现代理财方式。,退休调研之退休规划,高端收入群体（月收入1oooo元） 资产配置比重依次为 基金股票 银行存款 保险,退休调研之退休规划,高端收入群体（月收入1oooo元） 退休规划的迫切需求者 月收入1000113000元人群35年的理财目标依次： 21.44%储备退休养老金 21.29%旅游 18.99%储备孩子教育金高收入群体对于养老的理财需求高于低收入人 群。,退休调研之退休规划,高端收入群体（月收入1oooo元） 希望退休年龄集中在5660岁、51到55岁。 期望退休后月收入较高： 目前月收入1000113000元的人群30%期望退休后收 入在500
7、18000元，而月收入13000以上的人群希望 退休后收入在15000元以上的居多。对于退休的规划更理性和成熟。,退休调研之退休规划,高端收入群体（以月收入1000113ooo元） 退休金来源： 商业养老保险 18.38% 社保基本养老保险 17.06% 银行存款 14.62% 基金股票 13.81% 只能满足基本生活需求的社保对高收入人群来 说是远远不够的，他们需要商业养老保险的有力 补充以保证高品质的养老生活。,退休调研之退休规划,高端收入群体（月收入1oooo元） 选择AG重人品和信誉： 近50%的该群体有兴趣了解专业人员的提供的理财或 退休规划。 选择AG关注点： 1、AG的人品和信誉
8、； 2、专业能力强，有理财证照。 AG加强诚信建设和专业能力。,退休养老社会现状,我国从1999年开始步入老龄化社会 2006年我国60岁以上老人1.43亿,占总人口11% 预计2020年将增长为17%、2050年为25%约4亿人！ 我国社会未富先老 发达国家进入老龄化社会时人均GDP5000美元到10000 美元。 我国2006年人均GDP仅有2000美元 社保养老压力沉重！数据来自2007年9月中国青年报,退休养老社会现状,在职职工与退休人员的供养比例 1980年为13：1 2000年为5：1 2003年为3：1 预计到2020年为2.1:1,届时领取养老金的退休者将高 达两亿人。老年人赡
9、养系数增加，同时又存在欠缴养老保险费及缴费基数偏低等问题，使得养老保费征缴压力大，导致养老金的需求缺口必然越来越大。,退休养老社会现状,退休养老是世界问题 在社保体系比较完善的美国，也存在养老难的 问题。根据美国的一项调查报告显示，美国100 个老人中： 退休后有富裕的资产只有9个人，接近10% 过着一般人的生活有46人，接近50% 处于贫困状态的有20人 已经过世的有25人。,退休养老社会现状,“商业养老保险在我国有很大发展前景” 中国保险行业协会会长王宪章 2006年我国社保保费收入是8626亿元，商业保费收入 为5641亿元，环比增长14%，约占社保报费收入的5.4%。 国民的保险意识增
10、强！ 而我国商业养老保险保费收入偏低，人均商业养老保 费大约是431元,仅为国际上的10%左右,为美国的1/70。 商业养老保险市场潜力极大！,养老金的特征,退休金三大支柱（世界银行1994年提出）： 社保养老金 企业年金 个人储蓄：个人存款、投资理财和商业保险在我国，企业年金实施范围极小。养老金普 遍来源于其他两项。,养老金的特征,社保养老金 缴费基数受到限制社平60%、社平300% 按照目前社保养老金领取政策，养老金水平： 社平收入以下的群体，退休后可领到约退休前40%55%的社 保养老金； 社平收入到300%社平收入的群体，退休后可领到约退休前 30%40%的社保养老金； 收入在300%
11、社平以上的群体，退休后可领到约退休前30%以下 的社保养老金 社保：广覆盖、低保障！ 退休前收入越高的人群，退休后领到的社保养老金占退休前收 入的比例越低（工资替代率）。因此高收入群体对于社保依赖 性更低，更需要其他方面的补充。,养老金的特征,个人储蓄补充养老金 是否所有个人储蓄均能成为未来的养老金呢？ NO！ 首先看看什么是真正的养老金？,养老金的特征,养老金的特征： 1、安全性 可以规避常见的资产风险，如投资风险和道德 风险。 2、可持续性 真正的养老金必须是和生命线等长的，活多久、 拿多久，源源不断。,养老金的特征,养老金的特征： 3、稳定增长 养老金的领取必须是一笔稳定的、增长的资金，
12、不可 忽上忽下。 房产、有价证券以及其他资产都无法保证长期稳定增 长。 4、专款专管专用 具有专款专用、唯一性和排他性。 是现金流不是物，更不是各类有价证券 综上所述，个人储蓄中仅商业养老保险具有以上 功能！,养老金的特征,真正专业的商业养老保险具有以下几个特点： 1、活多久，领多久，按月领取，源源不断。 2、养老金安全稳定，可持续增长，可抵御风险。 3、是一笔专款、专管、专用的现金流。 4、既有社保养老保险的基本特点，又有优于社保的方面。 体现个人公平、高额保障、回报率较高、保证 至少还本还息以及领取方式更人性化等特点。 是社保养老重要而不可缺的补充！,退休规划123,1、退休规划，观念先行
13、，冲出三大误区。 误区一、计划养老还太早 专家建议： *退休规划，愈早愈好。 如爬山，愈早出发，愈容易到达山顶。同时为养老投资的时间 愈长，投入的成本愈低。 *坚持长线投资 时间能放大复利的投资效果，以时间换空间。目前定期少量投 入，未来将有一笔不菲的养老金，所谓长线是金！ *强制性储蓄 坚持长期定期定额投入，不得中断，才能达成预期目标。,退休规划123,1、退休规划，观念先行，冲出三大误区。 误区二、银行存款最可靠 专家建议： *目前银行利率已成为负利率，不能保值，反而贬值。 *借鉴正确的理财观：保障先行，兼顾多种投资工具。 *人生不同阶段需求不同，应搭配相应的投资组合。 年轻时，拥有基本保
14、障的前提下，可以尝试高风险的投资（如 股票）；年长时，养老、医疗等各方面需求增加，理财需求应 趋于保守，以稳健为主。 不同年龄选择投资组合可采用“投资100法则”即“投资组合中风 险资产比例=100-年龄”，30岁的人，可用于风险投资的比例约 为70%左右,退休规划123,1、退休规划，观念先行，冲出三大误区。 误区三、有一个篮子就好 有不少人只采取单一的理财渠道来完成自己的养老规 划，如银行存款或股票或房租。 专家解析： *有限的银行存款不足以应付重疾、通货膨胀等因素。 *资本市场瞬息万变，充满了不可知的风险，单纯利用 股票投资收益来进行规划，缺乏稳定性。 *房产市场变数很大，到你退休后，房
15、龄已大，房子能 否已满意的价格出租将是一个未知数。 正确的养老组合，AG应根据客户不同的需求设计不同的方案。,退休规划123,1、退休规划，观念先行，冲出三大误区。科学完整的养老规划： 社保基本养老、商业保险、银行储蓄和个人投资。社保打基础 商保添砖瓦 存款和基金股票保证小康 多元化的理财规划确保退休生活品质更好！,退休规划123,2、市场如此看好，各位AG您准备好了吗？ *人品是基础 *专业是关键 *证照是重要参考 国际认证财务顾问师RFC、注册金融策划师CFP、 特许财富管理师CWM等,退休规划123,3、用保险为客户做退休规划 *NBS *保障先行，兼顾养老 *养老产品,退休规划123,3、用保险为客户做退休规划 不同的产品有不同的特色、适用群体、独特的 组合技巧 让我们逐一讨论看看,市场无限量，您准备好了吗？祝你好运！,
