1、个人理财作业一第 1 大题： ( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 是 否 正确答案否 2 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 是 否 正确答案是 3 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 是 否 正确答案否 4 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个
2、重要因素之一。 是 否 正确答案是 5 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 是 否 正确答案否 6 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。 是 否 正确答案否 7 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 是 否 正确答案否 8 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 是
3、 否 正确答案是 9 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 是 否 正确答案是 10 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。 是 否 正确答案是 第 2 大题： ( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 资产组合理论是由（ ）在 20 世纪 50 年代首先提出的。 A . 马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C . 詹姆斯托宾 D . 威廉夏普 正确答案:A . 2 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步，财务策
4、划师首先要（ ）。 A . 与客户建立联系会谈，了解财务状况 B . 设计数据调查表 C . 开展客户理财需求分析 D . 制定财务策划计划 正确答案:A . 3 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。 A . 利息收益和资本损益 B . 股利和资本损益 C . 红利收益和价差收益 D . 利息收益和价差收益 正确答案:B . 4 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（ ）。 A . 代管 B . 税收筹划 C . 信托 D . 保险 正确答案:D . 5 . ( 应得 3 分， 实得 3
5、分 ) （ ）的投资份额是可以不固定的。 A . 公司型基金 B . 开放式基金 C . 契约式基金 D . 封闭式基金 正确答案:B . 6 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 A . 人民币投资外币收益理财产品 B . 外汇理财产品 C . 人民币投资人民币收益理财产品 D . 卡类理财产品 正确答案:A . 7 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下不属于个人银行理财产品的种类是（ ）。 A . 卡类理财产品 B . 外汇理财产品 C . 人民币理财产品 D . 证券理财产品 正确答案:D . 8 .
6、 ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) （ ）是多数银行理财产品收入的主要部分。 A . 银行利息收入 B . 结算收入 C . 贷款 D . 手续费收入 正确答案:A . 9 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。 A . 保险代理人 B . 受益人 C . 保险产品 D . 保险公司 正确答案:C . 10 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（ ）。 A . 金牡丹 B . 金葵花 C . 期权宝
7、D . 两得宝 正确答案:D . 第 3 大题： ( 得 50 分 ) 多选题1 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（ ）。 A . 财产保险B . 社会医疗保险C . 责任保险D . 人寿保险正确答案A . C . D . 2 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 我国个人外汇理财手段主要有（ ）。 A . A 股B . 个人外汇交易C . 银行个人外汇理财产品 D . 外汇信托正确答案B . C . D . 3 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 根据风险损害对象的不同，风险可分为（ ）。 A . 责任风险B . 财产风险C . 自
8、然灾害D . 人身风险 正确答案A . B . D . 4 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 中国的财务规划师主要从（ ）人才中产生。 A . 客户代表B . 保险经纪C . 投资咨询 D . 证券投资 正确答案B . C . D . 5 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 财务策划书的正文包括以下（ ）部分。 A . 客户声明B . 免责声明C . 客户要求 D . 客户信息 正确答案A . B . 6 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 以下属于客户非财务信息的是（ ）。 A . 客户风险承受能力B . 客户工资收入C . 客户投资偏好D . 客户社会地位正确答案A .
9、 C . D . 7 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 储蓄计划的制定包括（ ）。 A . 选择储蓄存期B . 选择储蓄理财方式C . 选择储蓄网点D . 确定储蓄额度正确答案A . B . C . D . 8 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）。 A . 政策风险B . 通货膨胀风险C . 汇率风险D . 信用风险正确答案A . B . C . D . 9 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 股票具有不可偿还性、（ ）、价格波动性等特点。 A . 流通性B . 收益性C . 权责性D . 风险性正确答案A . B . C . D
10、. 10 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 个人证券理财应该遵循（ ）原则 。 A . 偿还性原则B . 收益性原则C . 流动性原则；D . 安全性原则正确答案B . C . D . 个人理财作业二第 1 大题： ( 得 18 分 ) 是非题1 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 信托财产在法律上不具有独立性。 是 否 正确答案否 2 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。 是 否 正确答案是 3 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。 是 否
11、 正确答案是 4 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 信托最本质的特征是所有权与利益相分离。 是 否 正确答案是 5 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 个人外汇结构性存款需要信用额度。 是 否 正确答案否 6 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。 是 否 正确答案是 7 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。 是 否 正确答案是 8 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。 是 否 正确答案否 9 . ( 应得 2 分，
12、实得 0 分 ) 货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。 是 否 正确答案否 10 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。 是 否 正确答案是 第 2 大题： ( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 个人信托理财主要针对以下（ ）人群。 A . 其他 B . 在校学生 C . 富有阶层 D . 公务人员 正确答案:C . 2 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（ ）享受。 A . 受益人 B . 代理人
13、C . 受托人 D . 委托人 正确答案:A . 3 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。 A . 经营费用 B . 办公费用 C . 维修费用 D . 教育费用 正确答案:A . 4 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下不属于房地产特征的选项是（ ）。 A . 供给有限性 B . 异质性 C . 易损耗性 D . 高价值性 正确答案:C . 5 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 常见的个人保险理财产品是（ ）。 A . 分红保险 B . 养老金保险 C . 机动车辆保险 D . 疾病保险 正确答案:A .
14、6 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。 A . 指数调整法 B . 保值法 C . 分部分项法 D . 收益法 正确答案:D . 7 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。 A . 万能人寿保险 B . 年金保险 C . 投资连接保险 D . 分红保险 正确答案:C . 8 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A . 外币协议储蓄 B . 外币
15、定期存款 C . 外汇结构性存款 D . 传统的外币储蓄存款 正确答案:A . 9 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) “高度储蓄性，具有养老保障功能 ”。属于以下（ ）保险特征之一。 A . 万能人寿保险 B . 年金保险 C . 投资连接保险 D . 分红保险 正确答案:B . 10 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) （ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 A . 套利 B . 套汇 C . 增值 D . 保值 正确答案:B . 第 3 大题： ( 得 45 分 ) 多选题1 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 外汇投资者要承受的风
16、险主要有（ ）。 A . 信用风险B . 利率风险C . 政治风险D . 汇率风险正确答案A . B . D . 2 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。 A . 网上交易B . 自助交易C . 电话交易D . 柜台交易正确答案A . B . C . D . 3 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 我国外币储蓄存款账户分为（ ）。 A . 外钞账户B . 储蓄账户C . 外汇账户D . 现金账户 正确答案A . C . 4 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 房地产投资的风险类型一般有（ ）。 A . 财务风险B
17、 . 流动性风险C . 自然风险D . 经营风险正确答案A . B . C . D . 5 . ( 应得 5 分， 实得 0 分 ) 个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。 A . 选择保险机构B . 选择保险理财产品品种和期限C . 根据个人的投资能力确定保费D . 个人理财的基本目标确定正确答案A . B . C . D . 6 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 目前我国常见的个人保险理财产品主要有（ ）。 A . 投资型家庭财产保险B . 投资连接保险C . 分红保险D . 万能寿险正确答案A . B . C . D . 7 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 在信托关系中
18、，以下可以作为受益人的是（ ）。 A . 法人B . 委托人C . 非法人团体D . 自然人 正确答案A . B . C . D . 8 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（ ）。 A . 受益权转让收入B . 证券投资股票或债券的利息收入C . 信托贷款利息收入D . 实业投资股权收入正确答案A . B . C . D . 9 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。 A . 指数调整法B . 单价比较法C . 分部分项法D . 工料测量法正确答案A . C . D . 10 . ( 应得 5 分，
19、 实得 5 分 ) 信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。 A . 资金融通职能B . 保值增值C . 防范风险D . 财产管理职能正确答案A . D . 个人理财作业三第 1 大题： ( 得 18 分 ) 是非题1 . ( 应得 2 分， 实得 0 分 ) 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。 是 否 正确答案是 2 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。 是 否 正确答案否 3 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 是 否 正
20、确答案否 4 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。 是 否 正确答案否 5 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。 是 否 正确答案否 6 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。 是 否 正确答案是 7 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。 是 否 正确答案是 8 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 目前投资艺
21、术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。 是 否 正确答案是 9 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。 是 否 正确答案是 10 . ( 应得 2 分， 实得 2 分 ) 参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。 是 否 正确答案否 第 2 大题： ( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 关于退休养老投资，以下表述正确的是（ ）。 A . 基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。 B . 退休养老投资原则，最重要是安全、收益高
22、。 C . 退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。 D . 我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。 正确答案:C . 2 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 世界上公认的效益最好的三大投资项目是（ ）。 A . 艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资 B . 艺术品投资、房地产投资、实体经济投资 C . 房地产投资、金融证券投资、实体经济投资 D . 艺术品投资、房地产投资、金融证券投资 正确答案:D . 3 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下不属于行为税类的是（ ）。 A . 城市维护建设税 B . 印花税 C . 车船使用税 D . 消费税 正确答案:D
23、 . 4 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（ ）。 A . 分项计算筹划法 B . 费用转移筹划法 C . 递延计算筹划法 D . 支付次数筹划法 正确答案:C . 5 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（ ）。 A . 资本的保值增值 B . 个人兴趣爱好 C . 追求时尚 D . 个人消费 正确答案:A . 6 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 学校为本校学生提供贷款应属于以下（ ）教育投资策划工具。 A . 其他教育投资工具 B . 财政投资工具 C . 短期教育策划工具
24、D . 传统教育投资工具 正确答案:C . 7 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 下列（ ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。 A . 住房公积金 B . 储蓄存款 C . 医疗保险金 D . 基本养老保险 正确答案:B . 8 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（ ）。 A . 外资企业的经理层人士 B . 一般企业的经理层人士 C . 国有企业的经理层人士 D . 民营企业的经理层人士 正确答案:D . 9 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 通常一个家庭的应急准备金不可低
25、于可投资资产的（ ）。 A . 20 B . 10 C . 50 D . 30 正确答案:B . 10 . ( 应得 3 分， 实得 3 分 ) 以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（ ）。 A . 可优先录取 B . 可优先办理助学贷款 C . 免征利息所得税 D . 利率优惠 正确答案:A . 第 3 大题： ( 得 50 分 ) 多选题1 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 以下（ ）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。 A . 失业保险金B . 基本医疗保险金C . 医疗保险金D . 住房公积金正确答案A . B . C . D . 2 . ( 应得
26、 5 分， 实得 5 分 ) 个人教育投资策划可以包括（ ）。 A . 子女教育投资策划B . 国家教育投资策划C . 国际教育投资策划D . 个人本人教育投资策划正确答案A . D . 3 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 退休养老保险的作用主要表现在（ ）。 A . 有利于养老事业发展。B . 造成劳动力的不合理流动。C . 解除劳动者的后顾之忧。D . 保证离退休人员的基本生活。正确答案C . D . 4 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（ ）。 A . 应税金额计算较复杂。B . 当出现经济纠纷，产权归属的麻烦；C . 以赠与人的
27、信誉较好为前提；D . 不好办理产权转移手续；正确答案B . C . 5 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 投资购买一件艺术品应该必备的要素（ ）。 A . 有技术力量B . 有一定的资金投入C . 此物品有使用价值 ，具有升值预期D . 有合作伙伴正确答案A . B . C . 6 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 教育投资策划的步骤包括（ ）。 A . 确定未来所必须支付的教育投资额B . 估算收入来源C . 明确子女要接受教育的类型D . 估计子女教育费用正确答案A . C . D . 7 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 收藏书画艺术品应掌握的要点是（ ）。 A
28、 . 作品有鲜明的独特风格B . 作品已被炒作C . 作品有高难度的技巧D . 作品是海外作家正确答案A . C . 8 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 艺术品投资技巧是（ ）。 A . 避实就虚抛冷门收热门B . 时间差价和地区差价结合C . 以时间差价投资获利D . 以经验经营获利正确答案B . C . 9 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 控制养老投资的风险的主要措施（ ）。 A . 节约开支，减少消费B . 学会分散和转嫁风险C . 组合投资，降低风险D . 理性对待风险，提高应对能力正确答案B . C . D . 10 . ( 应得 5 分， 实得 5 分 ) 影响
29、个人退休策划需求的因素有（ ）。 A . 通货膨胀B . 性别差异C . 社会保障与养老资金紧张D . 预期寿命的增长正确答案A . B . C . D . 个人理财作业四一、单项选择题 1、 （ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A 、理财目标 B 、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D 、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。A A、依据 B、签证 C、证据
30、 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。B A、正式授权B、书面授权 C、公证授权 D 、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。B A、越低 B、越高C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现
31、C、不可以实现 D、可能实现 9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务B、收益 C 、支出 D、消费10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C 、3 D 、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B 、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面
32、反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类 。A A、财富 B、财产 C 、资金 D、收入 15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。A A 、最终目标B、最终决定 C、最终收益 D 、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。B A、必要性 B、可能性 C 、前提 D、确定性 18、 和银行
33、支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D 、活期存款 19、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万 20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。A A 、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D 、期权交换 22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱
34、借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C 、汇率高低 D、汇率水平 24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。A A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、 是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。B A、质量 B 、数量 C、多少 D、次数 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场
35、D、完全竞争市场28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C 、贸易 D 、外汇卖家 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。B A、折余B、差额 C 、收入 D、总额 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、
36、老人教育消费 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。B A、差额 B、总额 C 、全额 D 、余额 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A 、保险人 B 、受益人 C、投保人 D、被投保人 35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5% 36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A A 、个人资产负债
37、表 B 、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C 、净财产 D、负债 39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经
38、济政策息息相关。CA、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C 、6 D 、7 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。C A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。A A 、现今规划B、未来规划 C、规划未来 D 、日日规划 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（A
39、C） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（CDE ） A 、保守型 B、轻度保守型C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金
40、 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现
41、金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 9、主要宏观经济变量有：（DE ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ AC） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
