现金管理系统.doc

1、现金管理系统- 特色产 品简介一 、企 业 跨 行 即 时 转 账 （跨 行 快 汇 ）（ 一 ） 业 务 简 介跨 行 即 时 转 账 （跨 行 快 汇 ）是 我 行 现 金 管 理 系 统 为 企 业 提供 的 一 项 特 色 收 付 款 服 务 产 品 ，通 过 产 品 企 业 可 享 受 7*24小 时 小 额 跨 行 即 时 转 账 ，资 金 实 时 到 达 收 款 帐 户 的 特 色 服 务 。（ 二 ） 业 务 特 色方 便 ：足 不 出 户 ，轻 松 办 理 跨 行 即 时 转 账 业 务 。即 时 ：转 账 资 金 实 时 到 账 ，提 高 工 作 效 率 及 资 金 利 用

2、 率 。实 用 ：7*24 小 时 服 务 ，资 金 调 动 随 时 处 理 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 企 业 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 商 贸 企 业 ，业 务 遍 布 华 中 地 区 ，每 月 小 金 额 跨 行 转 账业 务 数 量 较 多 ，结 算 交 易 手 续 费 用 居 高 不 下 ，且 无 法 及 时 获得 到 账 结 果 。2、 客 户 需 求提 升 企 业 财 务 处 理 效 率 。由 于 企 业 转 账 业 务 具 有 突 发 性 、数 量 多 且 非 银 行 工 作 时 间 发 生 的 特 点 ，资 金 在 途 时 间 长 且

3、 财务 人 员 无 法 及 时 知 晓 收 款 方 到 账 情 况 。企 业 系 统 通 过 现 金 管理 系 统 实 现 繁 多 的 资 金 实 时 支 付 和 财 务 核 对 等 工 作 ，实 现 财务 流 程 效 率 的 提 升 。3、 解 决 方 案使 用 现 金 管 理 系 统 的 跨 行 即 时 转 账 功 能 （即 跨 行 快 汇 功能 ），5 万 元 以 下 的 跨 行 转 账 交 易 可 实 时 到 达 收 款 方 ，且 不 受时 间 因 素 影 响 ，实 现 安 全 高 效 的 7*24 小 时 跨 行 转 账 业 务 。4、 实 施 成 效企 业 通 过 现 金 管 理

4、系 统 跨 行 即 时 转 账 功 能 ，完 成 每 月突 发 性 、数 量 多 、金 额 小 的 跨 行 转 账 业 务 ，且 该 业 务 可 实 现7*24 小 时 随 时 办 理 、转 账 资 金 实 时 到 账 ，减 少 资 金 在 途 时 间 ，降 低 营 运 成 本 ，有 效 提 升 企 业 财 务 处 理 效 率 和 资 金 使 用 效 率 。系 统 操 作 员 的 权 限 设 置 ，实 现 企 业 资 金 支 付 业 务 分 开处 理 ，提 升 企 业 财 务 付 款 的 安 全 性 。5、 相 关 业 务 推 荐企 业 短 信 、电 子 对 账 单二 、企 业 短 信（ 一

5、） 业 务 简 介企 业 短 信 服 务 是 我 行 以 手 机 短 信 的 方 式 为 现 金 管 理 系 统客 户 提 供 的 用 的 于 掌 握 或 传 递 其 交 易 动 态 信 息 、账 户 状 态 的动 账 提 醒 、账 户 预 警 和 主 动 通 知 收 款 人 的 服 务 。（ 二 ） 业 务 特 色个 性 ：企 业 可 设 置 动 账 提 醒 条 件 ，当 账 户 发 生 相 应 变 动时 ，企 业 制 定 有 权 人 可 实 时 监 控 资 金 变 动 情 况 。便 捷 ：企 业 可 实 现 在 付 款 交 易 成 功 后 ，以 短 信 的 方 式 提醒 收 款 人 及 时

6、 查 收 款 项 。即 时 ：企 业 账 户 发 生 透 支 、冻 结 等 约 定 变 化 时 ，企 业 制 定有 权 人 ，将 即 时 接 收 预 警 短 信 ，实 时 掌 控 账 户 动 态 。高 效 ：可 制 定 多 位 通 知 人 ，多 方 位 的 关 注 企 业 资 金 安 全 ，有 效 保 障 关 键 信 息 传 递 到 位 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 法 人 企 业 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 商 贸 企 业 ，企 业 财 务 经 理 经 常 因 公 出 差 在 外 ，随 着 企业 的 不 断 发 展 壮 大 ，企 业 资 金 收 付 款 业 务

7、量 日 益 增 加 ，财 务操 作 风 险 逐 渐 增 大 。2、 客 户 需 求建 立 企 业 账 户 信 息 实 时 沟 通 机 制 。根 据 企 业 财 务 领 导 需求 ，为 其 提 供 个 性 化 的 账 户 变 动 信 息 反 馈 。建 立 多 极 化 的 企 业 账 户 变 动 信 息 反 馈 ，依 据 企 业 管 理 需要 ，对 企 业 不 同 的 账 户 变 动 情 况 分 级 反 馈 至 指 定 有 权 人 ，即确 保 资 金 安 全 使 用 ，又 提 高 企 业 工 作 效 率 。3、 解 决 方 案提 供 灵 活 、及 时 的 账 户 变 动 通 知 服 务 。根 据

8、企 业 实 际 情况 设 置 提 醒 条 件 ，指 定 账 户 变 动 情 况 以 短 信 形 式 实 时 通 知 指定 有 权 人 。提 供 高 效 的 账 户 信 息 通 知 服 务 。企 业 可 按 照 自 己 内 部 需求 ，设 置 多 位 短 信 通 知 人 ，多 方 位 的 核 查 资 金 变 动 情 况 。4、 实 施 成 效客 户 根 据 企 业 营 运 需 要 ，定 制 个 性 化 的 账 户 资 金 、账 户状 态 变 化 的 通 知 服 务 。通 过 汉 口 银 行 企 业 短 信 服 务 ，企 业 财务 人 员 在 第 一 时 间 掌 握 收 付 款 信 息 ，财 务

9、处 理 的 时 效 性 、安全 性 有 了 一 定 的 提 升 。5、 相 关 业 务 推 荐企 业 跨 行 及 时 转 账 代 发 工 资 /费 用 报 销 资 金 归 集 多 级 账 簿 。三 、电 子 对 账 /电 子 回 单（ 一 ） 业 务 简 介电 子 对 账 是 我 行 向 签 约 客 户 提 供 的 以 电 子 信 息 形 式 进 行的 对 账 服 务 ，客 户 可 通 过 该 产 品 在 线 查 询 对 账 明 细 单 ，在 线完 成 对 账 工 作 。电 子 回 单 是 我 行 向 企 业 客 户 提 供 的 账 户 交 易回 单 打 印 的 银 行 服 务 ，可 实 现

10、交 易 账 务 明 细 的 导 出 、打 印 （补打 ）。（ 二 ） 业 务 特 色安 全 ：有 效 增 强 企 业 账 户 资 金 安 全 管 理 。方 便 ：数 步 操 作 即 可 在 线 完 成 账 单 明 细 查 询 等 功 能 。快 捷 ：无 需 前 往 网 点 柜 面 ，省 时 省 力 。实 用 ：7*24 小 时 五 福 ，账 单 查 询 、打 印 随 时 处 理 。环 保 ：全 电 子 化 操 作 ，节 约 纸 张 ，绿 色 更 环 保 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 企 业 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 企 业 采 用 传 统 纸 质 对 账

11、 单 进 行 银 企 对 账 ，因 其 业 务 量较 大 ，进 行 纸 质 对 账 往 往 占 用 财 务 人 员 较 长 的 时 间 ，且 较 难保 障 账 务 核 对 的 准 确 性 。2、 客 户 需 求采 用 便 捷 环 保 的 银 企 对 账 的 服 务 ，指 定 专 人 进 行 账 务 核对 ，确 保 账 务 的 及 时 、准 确 及 完 成 ;随 时 了 解 网 银 交 易 明 细 、防 范 资 金 风 险 。3、 解 决 方 案为 企 业 提 供 安 全 可 靠 的 电 子 回 单 和 电 子 对 账 单 的 查 询 、核 对 服 务 。企 业 制 定 权 限 财 务 人 员

12、按 月 进 行 电 子 对 账 ，实 现自 主 、高 效 地 银 企 对 账 ；亦 可 随 时 登 陆 我 行 网 站 在 线 下 载 、打印 交 易 信 息 回 单 。4、 实 施 成 效通 过 采 用 电 子 对 账 模 式 ，企 业 可 有 效 提 升 账 务 核 对 的 实效 性 、安 全 性 及 完 整 性 ，有 效 避 免 资 金 的 非 法 挪 用 、资 金 的错 误 收 付 ，降 低 操 作 风 险 ，提 高 资 金 营 运 效 率 。有 权 操 作 人 可 逐 笔 核 对 并 保 存 对 账 结 果 ，提 高 财 务 人 员工 作 效 率 ，降 低 营 业 运 营 成 本 。

13、5、 相 关 业 务 推 荐企 业 短 信 代 发 工 资 /费 用 报 销四 、电 子 工 资 单（ 一 ） 业 务 简 介电 子 工 资 单 是 我 行 将 现 金 管 理 系 统 的 工 资 单 发 放 管 理 和个 人 网 银 工 资 单 查 询 功 能 相 集 合 的 特 色 服 务 ，企 业 财 务 人 员通 过 系 统 上 传 并 发 送 电 子 工 资 单 文 件 ，企 业 员 工 即 可 登 录 汉口 银 行 个 人 网 上 银 行 查 看 其 个 人 的 工 资 单 明 细 情 况 。（ 二 ） 业 务 特 色高 效 ：代 发 工 资 时 上 传 工 资 单 文 件 ，同

14、步 完 成 企 业 员 工工 资 单 的 下 发 。安 全 ：省 去 人 工 传 递 环 节 ，有 效 避 免 工 资 单 信 息 泄 露 。灵 活 ：可 根 据 需 要 自 行 设 置 电 子 工 资 单 明 细 。环 保 ：替 代 传 统 纸 质 工 资 单 。节 省 ：降 低 经 营 管 理 成 本 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 企 业 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 湖 北 地 区 医 疗 器 械 销 售 企 业 ，往 来 客 户 分 布 全 国 ，企业 大 部 分 员 工 经 常 在 各 地 奔 波 。2、 客 户 需 求提 高 财 务 部 门 工

15、作 效 率 ，减 少 薪 酬 专 员 工 作 量 。每 月 下发 纸 质 工 资 条 ，薪 酬 专 员 工 作 量 大 且 容 易 出 错 ，企 业 特 别 希望 能 优 化 该 环 节 。3、 解 决 方 案企 业 通 过 现 金 管 理 系 统 进 行 工 资 代 发 ，并 在 每 次 工 资 打发 时 同 步 上 传 电 子 工 资 单 文 件 。改 变 传 统 的 纸 质 工 资 单 模 式 ，统 一 安 排 其 员 工 开 通 汉 口 银 行 个 人 网 上 银 行 服 务 ，员 工 可 在工 资 发 放 日 后 通 过 个 人 网 银 查 看 其 当 月 工 资 单 明 细 ，并

16、个 随时 查 询 其 以 往 各 期 工 资 单 详 情 。4、 实 施 成 效企 业 使 用 电 子 工 资 单 服 务 后 ，每 月 无 需 额 外 发 送 纸 质 工资 单 ，电 子 工 资 单 轻 松 及 时 发 放 ，大 大 降 低 了 财 务 部 门 的 工作 量 ，节 约 了 财 务 成 本 和 管 理 成 本 。企 业 员 工 可 随 时 登 陆 个 人 网 银 查 看 其 工 资 单 明 细 ，提 升员 工 对 企 业 的 信 任 度 ，促 进 企 业 内 部 和 谐 发 展 。5、 相 关 业 务 推 荐企 业 短 信 代 发 工 资 五 、资 金 池（ 一 ） 业 务 简

17、 介客 户 可 以 通 过 资 金 池 产 品 ,简 历 住 账 户 和 成 员 账 户 的 集团 架 构 ,实 现 集 团 客 户 内 部 零 散 资 金 的 集 中 运 用 ,提 升 资 金 的整 体 利 用 率 和 总 体 收 益 ,节 约 客 户 资 金 调 度 和 管 理 成 本 .资 金池 产 品 主 要 分 为 虚 拟 资 金 池 和 协 议 资 金 池 两 类 .（ 二 ） 业 务 特 色资 金 集 中 :可 对 池 内 资 金 进 行 统 一 安 排 和 调 度运 转 高 效 :可 对 成 员 间 资 金 进 行 实 时 调 剂 .功 能 多 样 :可 同 时 满 足 成 员

18、 透 支 需 求 和 池 内 资 金 填 平 需求 .方 式 灵 活 :可 根 据 自 身 需 要 设 置 支 付 方 式 ,透 支 额 度 .增 值 服 务 :通 过 将 各 成 员 企 业 的 零 散 资 金 进 行 集 中 运 用 ,可 发 挥 资 金 整 体 运 用 效 用 ,从 而 提 升 总 体 收 益 .（ 三 ） 适 用 客 户虚 拟 资 金 池 适 用 于 不 便 于 做 资 金 归 集 的 集 团 企 业 ;协 议 资金 池 适 用 于 外 资 企 业 ,上 市 公 司 或 行 业 /地 域 性 质 的 商 会 和 互助 会 .（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介

19、某 商 会 是 国 内 较 大 规 模 的 小 商 品 卖 场 ,各 商 家 之 间 各 自 相对 独 立 ,规 模 大 小 各 异 ,每 家 的 资 金 量 相 对 微 薄 ,等 不 到 有 效 合理 利 用 .由 于 各 自 为 独 立 法 人 ,不 便 做 资 金 归 集 业 务 ,商 会 期 望资 金 能 够 统 一 利 用 管 理 .2、 客 户 需 求各 个 商 户 希 望 将 各 自 零 散 资 金 整 合 起 来 集 中 利 用 ,希 望 不受 限 于 自 身 账 户 的 资 金 ,以 最 小 的 资 金 发 挥 最 大 的 效 果 ,做 到成 员 商 户 的 整 体 利 益

20、最 大 化 .3、 解 决 方 案根 据 该 商 会 商 户 群 体 特 点 按 照 客 户 的 协 议 授 权 ,将 制 定 的商 会 总 部 及 其 成 员 单 位 的 银 行 账 户 资 金 虚 拟 集 中 ,由 商 会 总部 统 一 管 理 集 中 后 的 资 金 .将 资 金 富 余 成 员 单 位 的 资 金 调 剂 补 充 至 资 金 临 时 短 缺 的成 员 单 位 ,减 少 银 行 贷 款 利 息 支 出 ,降 低 财 务 费 用 ,同 时 降 低 委存 委 贷 产 生 的 成 本 .不 实 际 划 转 资 金 ,银 行 按 各 账 户 存 款 余 额 和 透 支 余 额 相

21、抵 ,对 想 回 支 付 存 款 利 息 或 收 取 透 支 利 息 ,并 根 据 各 商 家 要 求代 商 会 按 内 壁 资 金 价 格 进 行 计 价 和 利 息 再 分 配 .4、 实 施 成 效有 效 的 解 决 了 该 商 会 各 商 户 规 模 不 一 ,资 金 闲 散 ,收 益 不 高的 问 题 ,实 现 商 户 间 资 金 互 济 ,短 期 融 资 ,将 各 商 户 资 金 统 一 整合 ,通 过 各 商 户 特 点 ,给 予 授 信 额 度 ,统 一 管 理 ,实 现 资 金 的 合理 利 用 .六 、资 金 归 集（ 一 ） 业 务 简 介资 金 归 集 产 品 是 为

22、满 足 集 团 客 户 提 高 资 金 使 用 效 率 ，降低 资 金 成 本 和 加 强 对 下 属 企 业 资 金 控 制 的 需 要 ，定 期 或 定 时将 制 定 账 户 的 资 金 全 部 或 部 分 转 往 其 他 制 定 账 户 的 服 务 。集团 客 户 通 过 该 产 品 快 速 回 笼 资 金 ，使 资 金 能 够 有 效 的 得 到 运用 ，使 资 金 能 够 统 一 调 配 ，减 少 集 团 内 部 存 贷 双 高 的 状 况 。（ 二 ） 业 务 特 色模 式 多 样 ：支 持 实 时 归 集 、定 时 归 集 和 批 量 归 集 三 种 归 集方 式 。服 务 灵

23、活 ：可 提 供 7*24 小 时 全 天 候 服 务 ，支 持 定 期 （每 日 、周 、月 ）及 自 定 义 时 间 等 多 种 归 集 周 期 及 全 额 、差 额 等 多 种 灵活 归 集 金 额 处 理 方 式 。掌 控 全 面 ：可 通 过 以 收 定 支 ，统 收 统 支 和 超 额 定 支 三 种 方式 对 下 级 账 户 进 行 实 时 掌 控 。（ 3） 适 用 客 户设 有 多 个 分 支 机 构 ，拟 统 一 资 金 管 理 ，提 高 资 金 使 用 效益 ，提 高 财 务 管 理 水 平 的 企 、事 业 单 位 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 建

24、 筑 材 料 生 产 企 业 ，旗 下 子 公 司 多 分 布 在 中 南 、华 南地 区 ，目 前 企 业 采 取 子 公 司 定 期 上 划 资 金 到 企 业 总 部 的 收 款模 式 ，资 金 结 算 周 期 长 ，资 金 链 结 算 层 次 多 ，资 金 管 理 难 以得 到 有 效 控 制 ，导 致 集 团 内 部 资 金 回 笼 慢 、存 贷 双 高 。2、 客 户 需 求客 户 希 望 加 强 集 团 财 务 管 理 ，提 高 资 金 周 转 能 力 ，降 低 资金 结 算 风 险 ，在 快 速 、充 分 地 汇 集 集 团 内 所 有 资 金 的 基 础 上 ，通 过 资 金

25、 集 中 管 理 ，降 低 资 金 筹 资 成 本 ，充 分 发 挥 集 团 资 金的 规 模 效 应 ，提 高 整 个 集 团 的 资 金 使 用 的 效 益 。3、 解 决 方 案采 用 资 金 归 集 产 品 对 集 团 资 金 进 行 集 中 管 理 ，根 据 本 集团 的 结 构 体 系 、经 营 状 况 ，量 身 定 制 适 合 的 归 集 方 案 ，减 少中 间 环 节 ，简 化 交 易 流 程 ，缩 短 企 业 资 金 的 回 收 周 期 ，加 快资 金 回 笼 速 度 。根 据 归 集 方 案 设 计 企 业 内 部 的 资 金 调 度 、分 配 方 式 ，为各 子 公 司

26、设 置 不 同 的 上 存 、下 拨 利 率 ，实 现 内 部 资 金 调 配 的明 细 核 算 ，杜 绝 “上 不 足 、下 有 余 ”的 资 金 闲 置 情 况 发 生 。4、 实 施 成 效有 效 改 善 了 企 业 内 部 资 金 周 转 调 配 不 及 时 ，财 务 管 理 效率 低 的 现 状 ；有 效 提 高 了 资 金 流 动 、利 用 效 率 ，灵 活 的 将 企 业闲 散 资 金 进 行 内 部 周 转 ，减 轻 了 公 司 财 务 人 员 的 工 作 量 和 管理 难 度 ，使 整 个 企 业 的 经 营 状 况 得 到 了 良 好 改 善 。通 过 不 同 方 式 对

27、企 业 资 金 进 行 管 理 ，从 而 有 效 降 低 经 营风 险 ，提 高 资 金 调 拨 使 用 效 率 ，在 快 速 、充 分 地 汇 集 集 团 内所 有 资 金 的 基 础 上 ，通 过 资 金 集 中 管 理 ，降 低 资 金 筹 资 成 本 ，充 分 发 挥 集 团 资 金 的 规 模 效 应 。七 、集 团 账 户 管 理（ 一 ） 业 务 简 介集 团 账 户 管 理 是 为 在 我 行 开 立 账 户 的 集 团 客 户 提 供 的 资金 流 管 理 功 能 。集 团 客 户 通 过 该 产 品 可 实 现 集 团 内 子 公 司 账户 的 多 账 户 查 询 、转 账

28、 和 集 团 资 金 的 上 收 和 下 拨 功 能 ，进 而达 到 对 集 团 内 部 所 有 账 户 间 资 金 灵 活 调 剂 和 集 团 资 金 集 中监 控 管 理 的 目 的 。（ 二 ） 业 务 特 色高 效 管 理 ：通 过 集 团 总 部 对 其 下 属 成 员 公 司 的 资 金 进 行统 一 管 理 及 分 配 ，达 到 加 强 集 团 内 部 资 金 的 集 中 管 理 ，提 高资 金 使 用 效 率 和 减 少 存 贷 双 高 的 效 果 。安 全 运 营 ：实 现 集 团 企 业 内 部 资 金 上 收 下 划 想 先 管 理 及时 处 理 ，同 事 监 控 集 团

29、 资 金 流 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 集 团 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 集 团 下 属 各 分 支 结 构 、各 子 公 司 分 布 全 国 ，由 于 地 理位 置 原 因 ，集 团 总 部 无 法 准 确 而 实 时 地 掌 控 各 子 公 司 经 营 情况 ，集 团 总 部 管 理 各 成 员 单 位 的 资 金 额 度 和 能 力 较 薄 弱 。2、 客 户 需 求集 团 总 部 希 望 能 加 强 对 下 级 子 公 司 及 或 关 联 企 业 的 财 务掌 控 ，使 内 部 资 金 使 用 效 率 最 大 化 ，通 过 合 理 调 度 ，

30、减 少 闲置 资 金 ，准 确 而 实 时 地 掌 控 各 子 公 司 经 营 情 况 及 资 金 流 动 情况 ，加 强 对 各 成 员 单 位 资 金 额 度 的 管 理 能 力 ，统 一 控 制 集 团内 各 成 员 单 位 的 资 金 风 险 。3、 解 决 方 案通 过 授 权 查 询 ，集 团 总 部 可 实 时 掌 握 各 成 员 单 位 账 户 情况 ，实 现 对 分 公 司 账 户 集 中 管 理 ，提 高 资 金 使 用 效 率 ，降 低财 务 成 本 和 管 理 成 本 。通 过 各 成 员 单 位 授 权 集 团 总 部 以 其 账 户 对 外 支 付 ，有 效解 决

31、上 不 足 、下 有 余 的 资 金 闲 置 情 况 发 生 。4、 实 施 成 效强 化 了 集 团 总 部 的 资 金 管 理 ，为 该 集 团 很 好 的 解 决 了 资金 调 度 慢 ，账 务 把 控 难 的 问 题 。有 效 控 制 经 营 风 险 ，集 团 总 部 能 够 实 时 地 掌 控 各 成 员 单位 经 营 情 况 及 收 支 情 况 ，加 速 资 金 周 转 ，提 高 企 业 的 经 营 效益 。八 、电 子 商 业 汇 票（ 一 ） 业 务 简 介电 子 商 业 汇 票 是 我 行 现 金 管 理 系 统 通 过 人 行 电 子 汇 票 系统 为 企 业 客 户 提

32、供 的 汇 票 业 务 。客 户 可 通 过 该 服 务 实 现 电 子商 业 汇 票 （银 行 承 兑 汇 票 、商 业 承 兑 汇 票 ）的 查 询 、出 票 、背书 转 让 、承 兑 、贴 现 等 业 务 电 子 化 处 理 。（ 二 ） 业 务 特 色安 全 ：人 民 银 行 权 威 机 构 全 流 程 管 理 、采 用 CFCA 数 字证 书 、电 子 签 名 技 术 、防 假 票 ，防 丢 失 ，避 免 背 书 错 误 。便 捷 ：省 去 人 工 长 途 跑 票 、验 票 环 节 ，足 不 出 户 完 成 电 子商 业 汇 票 的 开 立 、签 发 、交 付 、贴 现 、托 收 、

33、查 询 等 业 务 流 程 。增 值 ：付 款 期 限 最 长 可 到 1 年 ，增 强 企 业 短 期 融 资 能 力 ，降 低 企 业 融 资 成 本 。实 用 ：电 子 汇 票 最 大 出 票 金 额 可 达 10 亿 元 人 民 币高 效 ：在 线 操 作 ，实 用 处 理 ，及 时 高 效 。（ 三 ） 适 用 客 户适 用 于 所 有 采 用 商 业 汇 票 进 行 国 内 贸 易 往 来 结 算 的 企 业科 技 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 钢 贸 企 业 借 助 湖 北 就 生 通 衢 的 交 通 优 势 ，日 益 发 展 壮大 ，某 贸 易 往 来 企

34、 业 主 要 分 贝 与 多 个 国 内 经 济 发 达 省 市 ，且相 互 之 间 多 采 用 商 业 汇 票 进 行 收 付 款 。2、 客 户 需 求确 保 财 务 安 全 、提 高 财 务 处 理 效 率 、提 升 财 务 管 理 水 平 。该 企 业 大 部 分 的 采 购 款 和 销 售 款 都 采 用 银 行 承 兑 汇 票 的 形式 进 行 结 算 ，企 业 票 据 专 员 长 期 往 返 各 大 省 市 ，跑 票 、验 票 ，票 据 的 安 全 性 、积 少 成 多 的 差 旅 费 以 及 票 据 送 达 的 时 效 性 都给 企 业 财 务 部 门 带 来 一 定 的 压

35、力 。增 强 短 期 融 资 能 力 。传 统 纸 票 承 兑 时 间 最 长 为 6 个 月 ，通 畅 企 业 收 款 周 期 大 于 企 业 付 款 周 期 ，导 致 企 业 付 款 高 峰 期财 务 压 力 相 当 大 。3、 解 决 方 案开 通 电 子 商 业 汇 票 业 务 ，通 过 我 行 现 金 管 理 系 统 实 现 商业 汇 票 的 业 务 功 能 。4、 实 施 成 效该 企 业 及 其 主 要 往 来 企 业 通 过 开 通 电 子 商 业 汇 票 业 务 和我 行 现 金 管 理 系 统 后 ，利 用 电 子 商 业 汇 票 代 替 1 年 期 流 动 资金 贷 款

36、，降 低 企 业 的 融 资 成 本 。通 过 电 子 系 统 完 成 商 业 汇 票 的 一 系 列 业 务 ，既 安 全 又 降低 了 企 业 的 费 用 ，还 有 效 的 防 治 了 假 票 、错 票 的 发 生 ，大 大的 提 高 了 企 业 的 财 务 管 理 水 平 。九 、企 业 理 财（ 一 ） 业 务 简 介企 业 理 财 业 务 是 指 我 行 为 企 业 客 户 提 供 的 通 过 现 金 管理 系 统 在 线 国 脉 对 公 理 财 产 品 的 服 务 ，客 户 可 通 过 该 功 能 ，足 不 出 户 轻 松 投 资 理 财 ，提 高 企 业 闲 置 资 金 利 用

37、率 和 收 益 率 。（ 二 ） 业 务 特 色增 值 ：有 效 提 高 闲 置 资 金 收 益 率 ，增 加 企 业 营 业 外 收 入简 便 ：登 录 网 银 数 步 操 作 即 可 成 功 购 买 理 财 产 品 。快 捷 ：不 受 网 点 营 业 时 间 限 制 ，登 录 现 金 管 理 系 统 数 步操 作 即 可 购 买 理 财 产 品 。（ 三 ） 适 用 客 户有 一 定 闲 置 资 金 ，系 统 过 的 更 高 收 益 的 企 业 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 机 电 设 备 制 造 企 业 ，由 于 市 场 上 原 材 料 的 价 格 波 动

38、较大 ，企 业 采 取 逢 低 采 购 ，加 班 生 产 畅 销 产 品 的 方 式 安 排 生 产 ，因 此 企 业 经 常 会 有 短 期 的 资 金 富 余 期 。2、 客 户 需 求企 业 每 年 有 3 个 月 左 右 的 资 金 富 余 期 ，时 间 相 对 固 定 且规 律 性 较 强 ，采 用 银 行 存 款 收 益 相 对 偏 低 ，通 过 购 买 同 期 企业 理 财 产 品 ，期 望 提 高 资 金 利 用 率 和 闲 置 资 金 的 收 益 率 。解 决 方 案企 业 开 通 现 金 管 理 系 统 和 理 财 账 户 ，我 行 针 对 该 企 业 的资 金 闲 置 情

39、 况 ，在 线 提 供 优 质 的 理 财 服 务 。3、 实 施 成 效在 保 障 企 业 资 金 流 动 性 的 前 提 下 ，协 助 企 业 闲 置 资 金 得到 充 分 利 用 ，避 免 银 行 定 期 存 款 时 间 久 不 灵 活 的 情 况 ，同 时提 高 企 业 的 资 金 收 益 ，增 加 企 业 营 业 外 收 入十 、法 人 账 户 一 户 通 /智 能 存 款（ 一 ） 业 务 简 介法 人 账 户 一 户 通 /智 能 存 款 是 我 行 现 金 管 理 系 统 为 企 业客 户 提 供 的 一 项 只 能 理 财 服 务 。客 户 通 过 签 约 该 功 能 ，可

40、在满 足 企 业 资 金 流 动 性 的 前 提 下 ，实 现 资 金 增 值 。（ 二 ） 业 务 特 色便 捷 管 理 ：实 现 不 同 存 期 、不 同 金 额 的 多 笔 人 民 币 定 期存 款 、通 知 存 款 集 中 管 理 ，操 作 方 便 快 捷 。智 能 增 值 ：企 业 根 据 闲 置 资 金 的 大 小 、性 质 、周 期 自 主配 置 成 各 种 企 业 定 期 存 款 、通 知 存 款 ，在 无 投 资 风 险 的 情 况下 ，增 加 了 企 业 的 非 经 营 性 收 入 。（ 三 ） 适 用 客 户所 有 企 业 客 户 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户

41、 简 介某 贸 易 公 司 主 要 从 事 进 出 口 贸 易 业 务 ，资 金 周 转 量 较 大 ，但 因 收 支 时 间 间 隔 较 短 且 不 固 定 ，资 金 收 益 较 低 。2、 客 户 需 求该 公 司 希 望 通 过 便 捷 的 方 式 ，在 收 付 款 间 隔 期 内 ，提 高企 业 闲 置 资 金 的 使 用 效 率 和 收 益 率 。3、 解 决 方 案通 过 现 金 管 理 系 统 的 “法 人 账 户 一 户 通 ”产 品 ，根 据 公 司实 际 情 况 ，将 短 期 闲 置 资 金 转 外 为 多 种 存 款 的 定 期 存 款 或 通知 存 款 ，有 效 提 高

42、 资 金 使 用 效 率 。4、 实 施 成 效很 好 的 解 决 了 该 公 司 资 金 闲 置 的 问 题 ，根 据 该 公 司 自 身经 营 情 况 、闲 置 紫 先 进 的 规 模 、性 质 、周 期 自 主 配 置 成 各 种企 业 定 期 存 款 ，在 无 投 资 风 险 的 情 况 下 ，增 加 了 企 业 的 非 经营 性 收 入 。十 一 、信 保 桥（ 一 ） 业 务 简 介“信 保 桥 ”是 我 行 为 企 业 客 户 提 供 的 一 种 定 向 供 应 链 融资 服 务 。下 游 企 业 在 采 购 核 心 企 业 商 品 出 现 流 动 性 不 足 的 情况 时 ，由

43、 核 心 企 业 为 下 游 企 业 担 保 ，由 我 行 提 供 短 期 融 资 ，解 决 下 游 企 业 短 期 资 金 流 动 性 不 足 的 问 题 。（ 二 ） 业 务 特 色依 托 核 心 企 业 信 用 授 信 ，有 效 为 上 下 游 企 业 解 决 缺 少 固定 资 产 担 保 贷 款 难 的 问 题 。循 环 使 用 贷 款 额 度 ，随 借 随 还 。网 上 自 助 贷 款 及 还 款 方 便 快 捷 ，具 体 的 借 款 、还 款 手 续均 在 网 上 进 行 操 作 。该 业 务 模 式 可 根 据 客 户 的 不 同 需 求 进 行 针 对 性 开 发 ，帮助 供

44、应 链 上 下 游 企 业 获 得 快 速 融 资 服 务 ，降 低 企 业 财 务 费 用 。促 进 供 应 链 企 业 间 的 合 作 发 展 ，提 升 供 应 链 整 体 市 场 竞争 力 。（ 三 ） 适 用 客 户供 应 链 上 下 游 企 业 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 集 团 为 供 应 链 核 心 企 业 ，在 全 国 范 围 内 ，拥 有 上 千 家中 小 型 下 游 分 销 商 企 业 。2、 客 户 需 求该 集 团 希 望 改 善 因 下 游 的 众 多 小 分 销 商 资 金 周 转 困 难而 影 响 该 集 团 的 整 体 经 营 的 问 题

45、 。由 于 下 游 中 小 企 业 普 遍 缺少 固 定 资 产 担 保 ，单 独 获 得 银 行 贷 款 的 难 度 较 大 ，因 此 ，该集 团 需 要 一 种 对 其 下 游 中 小 企 业 集 中 授 信 的 渠 道 。3、 解 决 方 案通 过 该 集 团 对 其 下 游 分 销 商 的 信 用 评 价 ，在 我 行 给 予 一定 额 度 的 贷 款 担 保 ，有 效 解 决 众 多 下 分 销 商 单 独 授 信 难 的 问题 ，保 障 企 业 订 单 销 售 的 顺 利 完 成 。同 时 企 业 通 过 网 上 自 助式 办 理 贷 款 及 还 款 业 务 ，信 用 额 度 循

46、环 使 用 ，随 借 随 还 ，降低 企 业 融 资 成 本 。4、 实 施 成 效实 现 网 上 自 助 贷 款 ，供 应 链 核 心 企 业 作 为 担 保 人 ，使 各下 游 中 小 企 业 能 够 简 化 授 信 额 度 ，极 大 保 障 了 该 集 团 订 单 销售 的 完 成 率 ；各 下 游 中 小 企 业 在 网 上 自 助 办 理 贷 款 、还 款 手续 ，且 在 额 度 有 效 期 内 ，循 环 使 用 随 借 随 还 ，有 效 解 决 了 下游 企 业 短 期 流 动 资 金 不 足 的 问 题 。十 二 、银 企 直 联（ 一 ） 业 务 简 介银 企 直 联 是 为

47、企 业 客 户 提 供 的 一 项 高 端 电 子 银 行 产 品 ，通 过 企 业 ERP 系 统 或 财 务 系 统 与 我 行 现 金 管 理 系 统 的 无 缝对 接 ，客 户 可 在 自 身 系 统 界 面 中 办 理 账 户 信 息 查 询 、资 金 归集 、综 合 收 付 款 、票 据 管 理 等 资 金 管 理 业 务 。（ 二 ） 业 务 特 色高 效 ：指 令 处 理 和 信 息 反 馈 实 时 传 递 。全 面 ：提 供 全 面 的 账 户 信 息 服 务 。灵 活 ：实 现 个 性 化 定 制 的 功 能 。便 捷 ：与 主 流 财 务 软 件 实 现 无 缝 对 接

48、。（ 三 ） 适 用 客 户与 多 家 银 行 有 资 金 往 来 ，希 望 通 过 企 业 内 部 的 ERP 系统 实 现 资 金 集 中 管 理 ，对 企 业 财 务 信 息 与 银 行 账 务 信 息 的 实时 一 致 性 要 求 较 高 ，注 重 财 务 工 作 效 率 大 型 集 团 企 业 。（ 四 ） 案 例 分 享1、 客 户 简 介某 集 团 是 国 内 大 型 建 筑 商 ，用 友 较 为 完 善 的 财 务 ERP系 统 ，通 过 因 业 务 发 展 需 要 ，与 多 家 银 行 有 频 繁 的 资 金 往 来 。2、 客 户 需 求客 户 希 望 能 够 实 现 与

49、银 行 间 系 统 的 信 息 化 对 接 ，即 企 业之 需 通 过 自 己 的 财 务 系 统 的 界 面 就 可 以 直 接 完 成 对 多 家 银行 账 户 和 资 金 的 管 理 及 调 度 ，无 需 登 录 多 家 银 行 网 银 进 行 账户 处 理 ，同 事 可 进 行 个 性 化 设 置 ，随 时 掌 握 最 新 的 账 务 信 息 ，以 便 集 团 资 金 调 度 。3、 解 决 方 案通 过 对 企 业 的 自 身 情 况 及 需 求 进 行 调 研 分 析 ，探 讨 适 合银 企 合 作 的 直 联 产 品 ，通 过 双 方 配 合 进 行 ，指 定 个 性 化 的 银企 直 联 产 品 。为 该 企 业 提 供 标 准 化 、定 制 化 接 口 ，配 备 专 人 与 企 业 进行 双 方 联 调 测 试 、单 独 实 施 上 线 工 作 。产 品 上 线 后 ，企 业 通 过 其 自 身 的 ERP 或 财 务 系 统 ，对 银行 账 户 进 行 管 理 ，完 成 日 常 的 资 金 管 理 。4、 实 施 成 效通 过 银 企 直 联 现 实 银 行 系 统 与 该 集 团 内 部 财 务 系 统 无缝 对 接 ，企 业 可 在 取 得 相 关 信 息 数 据 后 快 速 处 理 各 项 资 金 管理 业 务 ，财 务 处 理 的 时 效 性