1、http:/ 人 理 财 历 年 试 卷 (三)时限：120 分钟一、单项选择题（共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( D )。A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划B.最低收益理财计划和固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( D )。A.承诺 B.要约 C.代理 D.合同2.D【解析
2、】根据合同法 第 2 条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选 D。3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( D )。A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资3.D【解析】个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别，故选 D。4.金融资产的( B )是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.期望收益率B.方差C.标准差D.协方差4.B【解析】金融资产的方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选 B。5.下列关于成长型基金的说法，错误的是( A )。A.资产中现金持有量较
3、大B.投资对象常常是风险较大的金融产品C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是(D )。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约http:/ 金融远期合约是 交 易 双 方 在 场 外 市 场 上 通 过 协 议 ， 按 照 约 定 价 格 在 约 定 的 未 来 的 日 期 买卖 某 种 标 的 的 金 融 资 产 的 合 约 。 由 于 采 用 了 一 对 一 的 交 易 方 式 ， 交 易 事 项 可 以 协
4、商 确 定 ，较 为 灵 活 ， 金 融 机 构 或 大 型 工 商 企 业 通 常 利 用 远 期 交 易 作 为 风 险 管 理 手 段 ， 但 是 非 集 中 交易 同 时 也 带 来 了 搜 索 困 难 ， 交 易 成 本 较 高 ， 存 在 对 手 违 约 风 险 等 缺 点 。金 融 期 货 合 约 是 指 由 交 易 双 方 订 立 的 、 约 定 在 未 来 某 个 日 期 以 成 交 时 所 约 定 的 价 格 交 割 一定 数 量 的 某 种 金 融 商 品 的 标 准 化 契 约 。 金 融 期 货 合 约 设 计 成 标 准 化 合 约 的 目 的 之 一 是 为 了避
5、 免 实 物 交 割 。7.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( A )。A.15 年 B.10 年 C.6 年 D.1 年7.A【解析】根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第 20 条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 15 年。故选 A。8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( D )次，并且
6、至少每( )提供一次。A.1；月B.2；季度C.1；季度D.2；月8.D【解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第 28 条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故选 D。9.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( A )。A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还9.A【解析】债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故选 A。10.对于压力测试显示潜在损失超过商业银
7、行警戒标准的理财计划，商业银行( A )。A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理10.A【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第 42 条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故选 A。11.买入看涨期权，( A )。A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡http:/ A。12.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( C )。A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品12.C【解析】证券投资信托可分为股票 (股权)投
8、资信托产品、债券信托产品和证券组合投资信托产品等。其中，股权投资信托可满足愿意承担高风险的投资人的需要，获得更高的收益。1 、 股 票 投 资 信 托 股 票 投 资 信 托 将 大 部 分 信 托 资 金 投 资 于 股 票 ， 少 部 分 用 于 债 券 投 资 ， 票 据 贴 现 以 及 短 期 同 业 拆借 等 。 2、 债 券 投 资 信 托 债 券 投 资 信 托 则 将 大 部 分 资 金 投 资 于 各 种 债 券 ， 少 部 分 信 托 资 金 用 于 票 据 贴 现 以 及 短 期 屁 业 拆借 。 3、 证 券 组 合 投 资 信 托 证 券 组 合 投 资 信 托 ，
9、即 根 据 委 托 人 风 险 /收 益 的 偏 好 ， 将 债 券 、 股 票 、 基 金 等 证 券 ， 通 过 个 性 化的 组 合 配 比 运 作 ， 对 信 托 财 产 进 行 管 理 ， 使 其 有 效 增 值 。 故选 C。13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( C )。A.买入对周期波动不敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产13.C【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收
10、益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选 C。14.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3，则银行实付贴现金额为( A )元。A.9985 B.9970 C.9875 D.1000014.A【解析】实付贴现金额 =汇票面值-贴现利息-汇票面值=汇票面值实际贴现天数月贴现利率30=10000-10000150.330=9985 元。故选 C。15.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( A )。A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算B.期货交易所实行当日
11、无负债结算制度C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓http:/ (而非期货公司)的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户，故选 A。16.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( B )。A.境内托管人可利用本行开立 的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务16.B【解析】境内托管人应当在 境外托管代理人处开设商业
12、银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户，故选 B。17.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( B )行使。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.人民代表大会17.B【解析】目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，故选 B。18.一张 5 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( C )。A.10 B.
13、12.3 C.26.3 D.2018.C【解析】950=(1 00010%+1 100)(1+r)，r 即为提前赎回的收益率。r=12009501=26.3%提前赎回收益率=(1100+100010)950-1=26.3。故选 C。19.企业经营活动现金流出不包括( C )。A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款19.C【解析】经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。支付的股利属于筹资活动的现金流出，故企业经营活动现金流出不包括 C 选项。20.下列关于合同订立的说法，错误的是( B )。A.当事人订立合同，应
14、当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式20.B【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同，故选 B。21.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( C )。http:/ C。22.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是( C )。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资
15、者22.C【解析】可转换债券在转换为股票之前与债券类似。当转换成股票后，持有人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司的分红派息，体现出高收益的特征，故选 C。23.远期利率协议交易(C )。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险23.C【解析】远 期 利 率 协 议 通 过 固 定 将 来 实 际 交 付 的 利 率 而 避 免 了 利 率 变 动 的 风 险 利率 用 利 差 结 算 ， 资 金 流 动 量 小 ， 为 银 行 提 供 了 一 种 管 理 利 率 风 险 而 又 无 需 改 变 资 产 负债 结 构 的 有 效 工 具 远 期
16、利 率 协 议 具 有 简 便 、 灵 活 、 不 须 支 付 保 证 金 等 优 点 ，故选 C。24.投资组合理论用( C )来度量投资的预期收益水平。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均24.C【解析】投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平，用收益率的方差或标准差来考察金融资产的风险。故选 C。25.张先生有 500 元现金，1500 元活期存款，20000 元定期存款，价值 5000 元的股票，价值 20000 元的汽车，价值 500000 元的房产，价值 10000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1000 元，每月需还房贷 5000 元，
17、则他的失业保障月数为( B )个月。A.3.7 B .4.5 C.7.8 D.9.525.B【解析】根据题目所给数据，失业保障月数 =(500+1500+20000+5000)(1000+5000)=4.5。故选 B。26.下列关于黄金的说法，错误的是( C )。A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产http:/ D )。A.电话银行B.私人银行C.手机银行D.电子银行27.D【解析】电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行、自动终端等。故选 D。28.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是(A )。A.向监管机构报告外部营销人员的聘
18、用方式B.代替销售部门预收产品现金款项C.收取消费者填写的金融产品申请文件D.向顾客出售产品28.A【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，外 部 营 销 推 介 的 产 品 及 服 务必 须 在 银 行 的 业 务 范 围 之 内 。 外 部 营 销 的 业 务 范 围 仅 限 于 银 行 综 合 信 息 的 介 绍 ， 推 介 银 行 产品 ， 寻 找 和 开 拓 客 户 资 源 ， 分 发 空 白 的 金 融 产
19、 品 与 服 务 的 申 请 文 件 。 不 得 收 取 已 经 消 费 者 填写 的 金 融 产 品 与 服 务 的 申 请 文 件 ， 不 得 接 触 现 金 及 其 他 银 行 业 务 凭 证 和 法 律 文 件 。 故选A。29.商业银行进行境外理财投资，应当( A )。A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管C.自己管理其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产29.A【解析】商业银行境
20、外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产，故选 A。30.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是(B )。A.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D.以超现代化的设备使客户感到银行的卓越30.B【解析】A、C、D 三项均属于超值维护，B 选项不属于超值维护，而是属于上门维护。故选 B。31.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( A )。A.小灾小病所需的医疗费用支出B.意外伤害的损
21、失C.汽车被盗的财产损失http:/ A。32.在商业银行综合理财服务活动中，( A )。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理33.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( C )。A.增持房产B.增持股票C.增持储蓄产品D.减持固定收益类产品33.C【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，
22、以规避经济波动带来的损失。故选 C。34.商业票据的主要投资者一般不包括( D )。A.保险公司B.非金融公司C.商业银行D.个人投资者34.D【解析】商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。故选 D。35.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( A )。A.执行价格B.期权价格C.现货价格D.市场价格35.A【解析】执行价格是期权买方在行使权利时所实际执行的价格。期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。现货价格是指期权合约标的物目前在现货市场上的价格。市场价格是指市场在充分
23、竞争达到均衡条件下所形成的价格。故选 A。36.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25、18、35、30，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20、10、30、50，则该理财产品的期望收益率为( A )。A.21.5 -0.05+0.018+0.105+0.15=B.26.5C.27.5D.38.7536.A【解析】该理财产品的期望收益率 =-http:/ 35+50%30=21 .5。故选 A。37.下列关于艺术品投资的说法，错误的是( C )。A.价格波动大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资37.C【解析】艺术品流动性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、
24、艺博会、拍卖会或私下进行，故选 C。38.股指期货是为管理股市风险尤其是( B )而产生的。A.信用风险B.非系统性风险C.系统性风险D.公司经营风险38.C【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。故选C。39.下列不属于金融期货的是( A )。A.石油期货B.美国长期国库券期货C.日元期货D.香港恒生指数期货39.A【解析】金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物
25、是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。故选 A。40.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行( B )。A.应在外汇市场上卖出外汇B.应在外汇市场上买进外汇C.不必干预外汇市场D.应在外汇市场上赚取投机利润40.B【解析】当外汇市场的外汇供给持续大于需求，中央银行就会从外汇银行购入外汇，增加市场对外汇的需求量，促使外汇供求平衡，故选 B。41.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( C )以上。A.3 万元 B.4 万元 C.5 万元 D.6 万元42.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未
26、达到培训要求的理财业务人员应( A )。A.暂停从事个人理财业务活动B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训C.取消银行业从业资格http:/ A。43.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( A )。A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品( 计划)B.确定不同的理财产品的起点销售金额C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度D.建立必要的委托投资跟踪审计制度43.A【解析】非保证收益理财产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定，故选 A。44.若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则
27、年度支出预算为( A )万元。A.10 B.15 C.20 D.2545.证券投资基金财产可以用于( D )。A.向他人提供担保B.从事承担无限责任的投资C.向他人贷款D.投资上市交易的无担保债券45.D【解析】 证券投资基金法 第 58 条规定，基金财产应当用于下列投资：(1) 上市交易的股票、债券；(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第 59 条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。故选 D。46.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( C )。A.履行结售汇统计报告义务B.定期披露投资风险状况C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D.详细告知投
28、资者投资计划46.C【解析】从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故选 C。47.下列关于代理的说法，错误的是( A )。A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理47.A【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一，故选 A。48.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的
29、理财策略是( D )。A.将富余的消费资金转换成银行存款http:/ D。49.在人的生命周期四个阶段中，处在( A )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。A.中年稳健期B.青年成长期C.少年成长期D.退休养老期50.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20，在经济衰退时收益率将是-20，在经济状况正常时收益率是 10，以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( B )。A.15 B.6 C.10 D.2050.B【解析】该金融资产下一年的期望收益率 =200.2+(-20)0.2+100.6=6。故选 B。51.下列属于金融市
30、场客体的是( C )。A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所51.C【解析】金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，主要包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故选 C。52.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( B )。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权52.B【解析】管理人对基金财产具有经营管理权，故 A 选项的说法正确。托管人对基金财产具有保管权，故 C 选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，故 D 选项的说法正确， B
31、 选项错误。53.紧急预备金的来源不包括( C )。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度53.C【解析】紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。长期定期存款流动性较差，不宜作为紧急预备金http:/ C。54.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( B )。A.股票型基金债券型基金 混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金 债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金 债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金 货币市场型基金债券型基金54.B【解析】一般而言，各类基金的风险特征由高
32、到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。故选 B。55.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( B )。A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易56.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( D )。A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B.找地下钱庄借钱还款C.变换工作
33、单位避免银行到单位追讨账款D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案56.D【解析】失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。故选 D。57.零售银行争取的高端客户群体主要是处于(A )的客户。A.事业期B.新婚期C.青年期D.老年期57.A【解析】处于事业期的客户具有较强的风险承受能力，一般都是零售银行的高端客户。故选 A。58.银行业从业人员不应当( D )。A.举报银行违法行为B.妥善保护和使用所在机构财产C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访58.D【解析】 中国银行业从业人员职业操守 中“媒体采访”准则要求：银行业从业
34、人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故选 D。59.( D )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户http:/ 个人外汇管理办法实施细则 第 25 条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户，故选 D。60.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( B )。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任
35、D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任60.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故选 B。61.房地产的投资方式不包括(D )。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款61.D【解析】房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。故选 D。62.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新的三大支柱不包括( B )。A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查62.B【解析】 巴塞尔新资本协议 将
36、市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，不包括 B 选项。故选 B。63.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( C )。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品63.C【解析】风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故选 C。64.假定年利率为 10，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000
37、元。那么他当前需要存入银行( B )元。(不考虑利息税)http:/ 3 年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：100001-1(1+10 )3 10=24868.52 24869 元。故选 B。65.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( D )。A.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者65.D【解析】A 选项中不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务是违背 “信息披露”准则的做法。银行业从业人
38、员不应当对所代理产品进行合约以外的承诺，并且利用银行的声誉也容易让客户难以分清产品的最终责任承担者，故 B 选项的做法是错误的。以小字在不显眼的地方揭示产品风险的做法与“明确的、足以让客户注意的方式”相违背，故 C 选项的做法错误。故选 D。66.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( D )年。A.5 B.7 C.8 D.1566.D【解析】 证券投资基金销售管理办法 第 37 条规定，基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于 15
39、年。故选 D。67.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到(C )。A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C.判断客户的等级D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平68.商业银行开展的个人理财业务属于(A )。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.非法业务68.A【解析】中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务，故选 A。69.下列关于房地产投资信托
40、理财产品的说法，错误的是(D )。A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障http:/ D。70.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( B )承担。A.该分行B.总行C.该外资所属国家D.责任人70.B【解析】银行的分支机构不具有法人资格，不能独立承担民事责任，由其总行承担责任。故选 B。71.( B )有权规定存款利率的上下限，商业银行应当按照该上下限确定存款利率，并予以公告。A.各商业银行总部B.中国人民银行C.银监会D.财政部71.B【解析】考查中华人民共和国商业银行法
41、对存款人的保护内容。故选 B。72.个人理财业务属于商业银行从事的业务中的( C )。A.负债业务B.信托业务C.中间业务D.资产业务72.C【解析】中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但形成非利息收入的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。故选 C。73.道德建设和道德教育的最终目的是( D )。A.建立良好的社会风尚B.使道德代替法律之上称为人们的行为准则C.促进人际关系D.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践74.银行个人理财业务人员的下列行为中，( C )不符合“信息保密”准则要求。A.妥善保管客户资料B.在受雇期间，不透露任何客户
42、资料和交易信息C.向其他同事透露客户的个人信息D.妥善保管客户交易信息档案74.C【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，不得违反法律和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故选 C。75.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( D )。http:/ 银行业从业人员职业操守 的制定宗旨是为了规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选 B。76.对(A )关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。A.令人讨厌的人B.优柔寡断的人C.喜欢炫耀的人D.爱讨价还价的人（1）对沉默寡言的人。有些人说话比较少，只是问一句说一句，这不要紧，对这种人，能说多少就说多少。这种人有时反而是最容易成功的那种忠实的客户。
