1、,P2P理财沙龙,2014.11.21,XXX财富理财说明会,主讲：原悟明,什么是理财？,理财是什么？,我需要理财吗？,理财的定义,理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。,不同人群的理财需求,为什么要理财？,人 赚 钱,钱 赚 钱,VS,管钱、攒钱、生钱、护钱理财是生活必需品。,理财其实很简单,正
2、确的理财观念,节 流,开 源,一般人：收入-支出=储蓄,正确：收入-储蓄=支出,+,财产的保值与增值,理财的对象,家庭理财,个人理财,应该如何理财,保值？,增值？,家庭理财的4321法则,一个通常家庭用到的理财收入规划的定律，建立理财规划最基本的认识。根据长期的理财实践，对于中高收入家庭，人们总结了一个经验规则，来简单易行地规划家庭收入即是4321定律。,家庭理财的4321法则,按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。,3,4,2,1,40%房贷和投资,
3、30%家庭生活开支,20%银行存款,10%商业保险,31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。,发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内,大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险
4、。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为 4000x34000x6 ，即 12,00024,000 元,双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。,正确的家庭理财配置,银行存款 （零用/应急）,人寿保险（风险管理）,自用住房,教育基金,养老准备金,债券,基金,股票,银行存款 （零用/应急）,人寿保险 （风险管理）,日常生活消费基金,教育基金,旅游基金,债券,房地产,股票,社会保险 （基本保障）,购房基金,购车基金,基金,外汇 期货,实业,风险投资基金 040%
5、,家庭消费基金 2090%,风险防范基金 1030%,风,险,越,高,收,益,越,低,广泛认可的理财投资方式,银行存款,国债,股票,基金,房地产,贵金属,期货,民间借贷,如何选择正确的理财方式,常规投资方式盘点,理财投资新贵P2P强势来袭,P2P,P2P的起源,2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。创办以来，格莱珉
6、的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。这一模式就是最初的P2P金融雏形主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。,穷人的银行家尤努斯,穆罕默德尤努斯,1978年孟加拉国总统奖1984年菲律宾Ramon Magsaysay Award1985年孟加拉银行奖1994年世界粮食奖得奖
7、者1998年悉尼和平奖得奖者2001年获颂福冈亚洲文化大奖2006年德兰修女奖2006年诺贝尔和平奖，另一得奖者是孟加拉乡村银行,李肇星外长会见诺贝尔和平奖获得者穆罕默德尤努斯,尤努斯的中国行,2009年9月24日，阿里巴巴集团董事局主席马云宣布阿里巴巴将和格莱珉银行信托基金携手开展格莱珉中国项目,P2P的前世今生国际,全球第一家提供P2P金融信息服务的公司始于2005年3月英国伦敦的一家名为Zopa的网站。 Zopa网贷平台为不同风险水平的资金需求者匹配适合的资金借出方，而资金借出方以自身贷款利率参与竞标，利率低者胜出。 而这一信贷模式凭借其高效便捷的操作方式和个性化的利率定价机制常常使借贷
8、双方共同获益。至此之后Zopa得到市场的广泛关注和认可，其模式迅速在世界各国复制和传播。除了英国的Zopa外，目前世界上最具有代表性的P2P网络借贷平台还有美国的Prosper与Lending Club、德国的Auxmoney和日本的Aqush等等。 其中，成立于2006年2月的Prosper是当前全球最大的P2P网络借贷平台。,P2P的前世今生国内,2007年，拍拍贷和宜信网络平台先后上线，此后，国内的P2P网络借贷这种基于互联网技术的借贷服务模式开始呈现出蓬勃的生命力。据中国P2P借贷服务行业白皮书2013统计显示，截止2012年末，我国P2P借贷服务平台已经超过200家，可统计的P2P平
9、台线上业务借款余额超过100亿元，投资人超过5万人。这数字若是加上未统计的P2P线下业务，各项数据将倍增，其借贷规模在500亿到600亿元之间。白皮书显示，到了2013年第一季度，可供统计的P2P机构更是从2009年的9家暴增到132家，其中广东和浙江省占其中44%。白皮书从这132家机构内选取了21家活跃度最高的P2P借贷平台进行统计。数据显示，2008年这21家机构交易量小于0.1亿元，至2011年度已达10.03亿元；2012年全年成交额达到104.13亿元，交易笔数比2011年增长三倍多。 目前，国内P2P龙头企业有4个，他们分别是“宜信、拍拍贷、人人贷、有利网”，其中以宜信和拍拍贷最
10、为老牌。,P2P的前世今生模式,国际P2P运作模式,P2P模式起源于英国，流行于欧美地区，适用于个人征信体系较发达的环境。网贷平台仅作信息撮合、借款人信用评级，获作为资金通道，收取一定管理费，不承担借贷风险。但P2P进入中国以后，由于国内信用环境不完善，网贷平台面临两大问题：第一，借钱给陌生人（尤其是异地）风险极高，出借人不敢在网上交易。第二，借款需求多来自小微企业主、个体工商户，极少有工薪族为消费而借款。于是，国内的P2P模式不断演变：,P2P的前世今生模式,模式一：有担保线上模式,模式二：无担保线上模式,模式四：理财模式,模式三：营业部模式,P2P的积极意义,在眼下中国p2p金融行业仍受网
11、贷“跑路”事件影响之际，有更多市场迹象表明，p2p正成为中国金融业内一股不可忽视的力量，其展现出的市场发展潜力甚至令国际市场刮目相看。 P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。这种模式有以下几个方面的积极意义： 第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甑别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的收益； 第二，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率； 第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管； 第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。,公司介绍,公司背景,公司管理模式,产品系列,图表形式,风险控制,列举公司关于风控的一系列手段 有图有真相 简单，直接，清晰,产品收益分析,列表形式计算所有产品不同阶段的收益结果，标红粗体突出,产品投资案例,1，按投资收益情况选择 2，按投资周期选择 3，按投资灵活性选择 4，根据客户情况选择,案例不宜选择太多，要根据邀约到场的客户情况而定，太多的案例选择会影响客户的最终决定,选择大于努力,谢谢观赏,
