1、为响应中央 “建设社会主义新农村”的号召，顺应不断变化的金融形势，农总行提出了“农行的发展定位于县域经济，服务于社会主义新农村建设”的战略构想，把支持县域经济发展作为农行工作的重点。农行按照中央确定的“面向三农、整体改革、商业运作、择机上市”的改革总原则，努力推进股改，实现面向“三农”和商业运作的有机结合。县域是农业经营的基本单位，处在最前沿，而且是整个农行股改的基础。所以，笔者认为，支持县域经济发展是历史赋予农行的使命，县域经济更是农行发展重要的依托，应找准与县域经济的结合点。一、支持县域经济是农行发展的必然选择农行支持县域经济发展是历史赋予的重任。符合建设社会主义新农村的总体目标，符合各界
2、对农行的期望。从中央决策层来讲，也期望农行在新农村建设中发挥重要作用；农行与县域经济已经建立了密不可分的关系；农行具有服务县域经济的机构和队伍。二、农业银行支持县域经济发展的优势目前，我国县域金融市场的主要参与者只有农村信用社和农行两家。农行在资金实力、科技水平、人员素质、创新能力、业务品种、经营管理方面也都略胜一筹，这些方面的因素，奠定了农行在支持县域经济中的优势地位。新农村建设也需要大量的配套贷款，这些都为农行业务发展带来机遇，随着经济发展，一批县域经济中的骨干龙头企业逐步成长，成为农行的重点客户，它们不但需要大量的信贷资金，也需要优质的资金结算、中间业务等金融服务。三、农业银行如何支持县
3、城经济的发展1.抓住建设社会主义新农村的历史机遇，发挥县域商业金融主渠道作用一是突出重点，切实加大支农力度。针对新农村建设对金融服务的新要求，发挥商业金融优势，增加涉农贷款的投放。重点支持农业产业化龙头企业、城镇化建设项目、农村商品流通体系建设项目、特色资源开发项目、农村基础设施项目和现代农业企业的发展。二是分类指导，积极扶持小企业发展。根据县域经济的特点和各行管理水平，因地制宜、因行制宜，确定符合各地自身特点的小企业扶持重点。择优支持依托大企业的配套型小企业、产业集群中的优势型小企业、专业化经营的特色型小企业、具有品牌优势的服务型小企业、拥有核心技术的科技型小企业。三是创新产品，深化农村金融
4、服务。重点加快简式快速贷款、自助循环贷款等产品的研发和推广，为“三农”和小企业提供更有针对性的融资服务；依托网络和系统优势，开发农村义务教育中央专项资金拨付、农村社保基金归集及其他代理业务产品。积极提供外汇、电子银行、现金管理、银行卡、理财等高端产品服务。2.农业银行支持县域经济发展应作好业务定位模式选择一是,经济较发达的县支行要以个人业务为基础,以公司业务为重点,全面拓展资产、负债和中间业务。尤其要做大做强中小企业业务,重点支持处于快速成长期和稳定增长期的配套型、特色型、科技型、出口型和资源型小企业。要逐步把已经成熟的城市金融产品推广到县域市场,设立县域金融超市,引入保险和证券业务,提升县域
5、市场的金融服务水平。二是,经济基础一般的县支行要重点抓好负债业务和中间业务,并围绕当地经济特点稳妥发展资产业务。重点拓展以下县域业务有效市场:一是辐射面广、带动力强、发展前景好的农业产业化龙头企业；二是县域劳动密集型企业、特色产品生产企业、高科技企业、为大企业配套的小企业群；三是出口创汇型、高新技术型、旅游观光型和生态型现代农工商企业。三是,经济欠发达县支行要以开展负债业务和中间业务为重点,同时理性发展资产业务。资产业务要紧盯国家扶持贫困地区的各种优惠政策措施,继续发挥农业银行的优势。负债及中间业务要在着力改善网点布局和设施基础上,瞄准外出务工客户群体,将务工储蓄作为工作重点,辅之以借记卡、理
6、财卡的发行。3.农业银行支持县域经济发展要有相应配套措施一是要坚持因地制宜、因行施策的原则。要根据当地经济特点,有选择、有重点地拓展县域市场,打造差异化经营的特色。重点支持中小企业、龙头企业、个体经营户,确保理性发展、稳健经营。二是健全制度约束,促进县域业务发展。要在业务准入、授权管理、风险补偿、授信问(免)责等方面建立一整套制度,并利用数据大集中的优势,探索开发专门的县域业务信息管理系统,引导县支行严格执行操作风险管理制度,从严追究道德风险责任,在提升县域业务风险管理水平基础上,引导和发挥好县支行拓展业务的积极性。三是加快产品创新和机制改革。要积极开办适合县域客户需求特点的业务产品。开展小企
7、业信贷业务,探索小企业定额信贷客户评级、授信、贷款“三合一”机制。完善县支行分类授权管理,进一步优化操作流程,提高信贷服务效率。4.农业银行支持县域经济发展要选准工作重点一是优选信贷重点，提高农行效益。要把农业产业化龙头企业、地方重点骨干企业作为营销的重点，同时，把支持逐步开展中小企业贷款，支持中小企业上规模上档次。立足于改善农村经济发展和投资环境，支持农村基础设施项目和通讯、电力建设项目。二是优化资源配置，突出营销重点。优化人力资源配置，将最优秀的人员配置到业务一线，发挥最大的创造性;优化权限配置，让基层经营行具备与其责任相应的权限，建立责、权、利相匹配的机制。三是提高风险防控水平，确保农行
8、资金安全。县域经济市场相比重点城市资金实力偏弱，对农行信贷资金的风险防范和控制能力提出了更高的要求。本着安全性、效益性、流动性之间的关系，找准自身效益和社会效益的最佳结合点，提高各项管理水平，把支持县域经济发展中的风险降到最低。中广网 9 月 8 日消息（记者陈程） 中国农业银行 2004 农业信贷工作会议今天上午在四川成都召开，会议确定了当前和今后一段时期，中国农行的农业信贷将紧紧围绕“创新和发展”主题，加强对农村和县域内中小企业、农业产业化龙头企业的信贷支持力度，积极支持农业产业化、农村城镇化发展，进一步做好信贷扶贫工作的工作要求。 据了解，近三年来，中国农业银行累计发放涉农贷款 1108
9、2 亿元，占全行各项贷款累放额的 24.5，在支持农业、农村经济发展和促进农民增收中发挥了积极作用。中国农行副行长张云在大会讲话中表示，当前和今后一段时期，中国农行的农业信贷工作，将继续围绕中央支持“三农”的一系列重大方针政策，做好支持农业产业化、农村城镇化发展和信贷扶贫三项主要任务。 据了解，当前和今后一段时期，中国农行农业信贷将突出农业产业化信贷的区域重点，支持东部地区大力发展高科技农业、创汇农业，支持中部地区发挥粮食生产优势，支持西部地区发展特色农牧业、生态农业和节水农业。扶持具备整体经营链条功能的高效农业、创汇农业和高科技农业企业。信贷扶贫工作方面，把重点集中在能促进贫困地区经济和贫困
10、人口脱贫的农业产业化龙头企业和中小基础设施建设、社会发展事业上，同时要推广绿色家园贷款试点经验，发挥好绿色家园 贷款在农村城镇化信贷市场上的品牌优势。 ” 张云强调，支持县域经济发展是实现中国农行农业信贷三项任务的有效载体和平台，农行将根据县域经济发展规律，在传统农业县，重点支持有规模、有特色、科技型的农业产业化龙头企业发展，在东部发达地区和农村城镇化程度较高的地区，增强核心竞争力，加快业务发展，在区位优势和地域优势的县域内，择优支持市场竞争力强、信用状况良好的中小企业发展，支持专业批发市场、商品集散中心、物流中心等流通体系建设项目和特色资源开发项目，利用扶贫贷款支持有利于改善贫困地区生产生活
11、条件，带动贫困农户脱贫致富的农村基础设施项目、社会事业项目和农业产业化龙头企业发展。 ” 此外，为加强农业信贷贷后管理工作，中国农行提出了用三年实践贯彻推行贷后管理工程，实现信贷风险的全程监管与控制。 对新形势下农业银行支持县域经济发展的思考2006-09-13 07:28:00 作者: 来源:中国农业银行山东省分行行长 刁钦义前言：县域经济是城乡经济的结合部、汇合点，是社会主义新农村建设的“主战场”。改革开放以来，山东省县域经济取得了持续、快速的发展，涌现出一大批全国百强县和经济强县，目前县域经济已占全省经济总量的 79%，成为国民经济的重要组成部分。随着中央建设社会主义新农村战略部署的实施
12、，全省“促强扶弱带中间”发展战略的全面推进，必将带动县域经济更加蓬勃的发展和城乡经济的不断融合，同时衍生出巨大的商业金融需求，为银行业特别是县域金融机构的业务拓展和发展壮大带来了广阔的发展空间。县域金融主要服务于县域经济，一直担负着支持农业产业化、农村城镇化、县域中小企业、农业基础设施建设等多方面的支农任务，是县域商业性金融的主渠道。现如今，县域金融部门与当地经济发展可谓唇齿相依，共赢共存。为此，从本期开始，本版将开辟专栏，邀请业内权威人士对“金融支持县域经济发展”这个话题提出各自的观点，以飨读者。支持县域经济发展是农业银行的客观选择支持县域经济发展，是农业银行责无旁贷的义务。农业银行自成立以
13、来，主要服务于县域经济，较好地承担了国家支农贷款发放等政策性业务，还承担了从农发行和人民银行划转的专项贷款，是各级政府支持农村经济发展，落实宏观政策的重要渠道。2005 年末，农行山东省分行政策性贷款余额 217.5 亿元。还一直担负着支持农业产业化、农村城镇化、县域中小企业、农业基础设施建设等多方面的支农任务，是县域商业性金融的主渠道。“十五”期间，农行山东省分行累计发放涉农贷款1661 亿元，2005 年末，涉农贷款余额达到 665 亿元，占各项贷款总额的 42%。农业银行遍布城乡的全国性网络为支持县域经济的发展提供了强大的科技支撑，为农村信用社等其他农村金融机构提供了服务和业务支持。仅
14、2005 年就为农村信用社代理签发银行承兑汇票 3.29 亿元，代理结算业务 15.9 亿元，代理现金领缴和寄库业务9.4 亿元。中央实施建设社会主义新农村政策以来，随着县域经济产业化、规模化、市场化进程不断加快，金融需求层次不断提升，迫切需要强大的、系统性的金融服务。要主动适应建设社会主义新农村的新要求，发挥支农传统，认真履行好支农等政策性业务，尤其在其他大商业银行退出部分县域市场后，农业银行是惟一在每个县市都设有分支机构的国有商业银行，网点网络遍布城乡，具有能适应不同客户所需的产品服务体系，有条件、有能力、有责任更好地服务和支持新农村建设和县域经济发展。支持县域经济发展，农业银行具有得天独
15、厚的优势。农业银行的经营主阵地在县域，与县域经济有着千丝万缕的联系。即使在向商业银行转轨，积极拓展城市业务的进程中，也始终坚持把立足县域经济，作为全行谋求更快发展的基础。确立了以县域市场为基础，以建设最大零售银行为目标”的市场定位，提出了“做大做强县域市场，充分发挥县域商业性金融主渠道作用”的总体发展思路，县域业务始终保持加速发展趋势。目前农行山东省分行在县域的营业网点 1331 个，在岗员工 17112 人，分别占全行网点和员工总数的 72.8%和 64.5%；全省农业银行在县域的存贷款余额分别达到了 1519 亿元和 1020 亿元，61%的存款和 58.6%的利润来自于县域。同时，在县域
16、还拥有广泛的客户基础，全国性网络和系统性产品，在县域打造了客户和市场认同度很高的品牌形象。农业银行发展县域业务可以大有作为。县域经济的快速蓬勃发展，孕育了巨大的金融商机，县域金融具有广阔的发展前景和高度成长性、收益性，已成为我行利润来源的重要渠道。社会主义新农村建设，促进了县域经济进入新一轮快速发展，对银行信贷和金融服务提出了更新的挑战和更高的要求，资金需求总量更加巨大，服务需求方式更加多样化。据国家统计局测算，到 2020 年，新农村建设新增资金需求 5 万亿元左右。进一步开拓县域市场是农行拓展新业务增长点，实施可持续发展战略的必由之路。农业银行支持县域经济发展的重点当前农业银行已经初步建立
17、了比较完善的商业银行运作模式，正在加快股份制改革步伐，支持县域经济发展，必须根据社会主义新农村建设的总体要求和全省县域经济运行规律，遵循现代商业银行的运作要求，坚持市场化和商业化原则，实现国家、银行和企业共赢。一、发挥比较优势，巩固提升县域零售业务市场理顺零售业务管理体制，统筹全行零售业务的发展。与城市业务相比，县域中小企业和个人客户群体多，分布广，零售业务资源丰富。农业银行点多、面广，人员众多，发展零售业务优势明显。要首先在县域支行成立零售业务部门，将现有分散在各业务部门的零售业务产品和管理职能统一集中管理，推行准事业部制管理，集中管理县域客户经理，重塑零售业务的组织架构、业务和管理流程，实
18、现零售业务的专业化营销、独立化运作。依据各地经济发展情况，确定各行目标客户。在信贷资源、财务资源和人力资源等配置上，适当向县域支行倾斜，突出其发展零售业务的基础地位。适当降低零售业务的经济资本系数，引导县域农行加快发展零售业务，特别是零售资产业务。适当增加县域农行固定资产、电子设备、网点改造等投入，坚持分配与培养并举，加快充实金融、营销类的人才。完善配套办法，加大考核力度，充分调动县域支行发展零售业务的积极性。积极支持县域个体生产经营业主的发展。在县域经济发展的过程中，一批从事种植养殖、运输加工、批发零售的个体经营业主迅速崛起。这是县域经济发展的重要力量，也是我们的重要目标客户群。进一步规范和
19、完善个人生产经营贷款的授权授信、担保方式、产品，加快推广个人生产经营最高额贷款新产品，扩大对支行审批权限和经办机构，支持县域个体生产经营业主快速发展。积极培育优质个人客户群，推动县域消费经济发展。在县域逐步构建以个人客户经理为主导，以支行和营业网点为主体的优质个人客户服务架构。上线优质个人客户管理系统，充分发挥金钥匙、金穗卡和金融超市的品牌优势，积极培育“信誉良好、忠诚度高、回报丰厚”的中高端个人客户群。积极发展消费信贷业务，支持县域消费经济的发展。目前，全省县域优质个人客户达 34.3 万户，住房按揭贷款、消费型汽车贷款、综合消费贷款、个人质押贷款等县域消费贷款余额 45.5 亿元。二、完善
20、信贷运行机制，加快拓展小企业业务小企业是现阶段和今后一个时期县域经济发展的主要支柱。近年来，山东省小企业进入了历史上最好的发展时期。相当部分小企业产权清晰，管理科学，技术含量高，盈利能力强，专业化、集群化发展迅速，市场竞争力大幅度增强，已经成长为最具活力和最具影响力的企业群体。2004 年农行山东省分行同省政府中小企业局等有关部门共同发起了“中小企业成长计划”，对 1000 家成长型中小企业逐户建立了客户档案，落实了管理责任制，制定了信贷支持计划。目前其中 625 家已与我行建立了信用关系，信用余额 201 亿元，较年初增加 30.4 亿元。还将在全省逐级成立小企业业务部，负责小企业业务战略规
21、划、业务指导、产品推广和系统管理工作。在各行建立中小企业项目库，重点选择具有区域行业竞争优势、产品市场销路好、具备成长性的优质小企业客户聚集区域，大型专业市场和工业园区，以及与集团客户相关联的配套型、加工型和高新技术型小企业集聚区，建立一批经营小企业贷款的精品支行或特色机构。加快构建小企业信贷业务快速处理机制，完善小企业评级体系，简化业务办理环节和手续资料，在管理规范、小企业客户资源富集的区域行设立小企业贷审中心，集中受理小企业业务。增强创新意识，根据小企业特点和不同发展阶段的融资需求，积极创新服务，为小企业量身打造特色产品，重点抓好全额抵押自助可循环贷款、简式快速贷款、个人综合授信可循环贷款
22、等产品的推广，实行灵活的贷款担保方式，适度扩大小企业贷款抵押品范围，满足小企业多样化的金融需求。三、大力支持县域产业结构优化调整积极支持农业产业化、工业化和城镇化“三化进程”。重点支持全省 456 家农业产业化龙头企业拉长产业化链条，提高科技含量。强化信贷杠杆作用，引导县域工业由分散向突出特色、集聚规模转变，培育一批支柱产业或产业集群，实现“工业强县”。以全国百强县、山东省经济强县县城和全国千强镇为重点，支持建设一批有产业支撑和繁荣前景的小城镇建设，重点支持供水、供电、交通、通信等基础设施建设项目，旅游资源开发，以及专业批发市场建设等。突出支持外经外贸、高新技术和民营经济“三个亮点”。重点支持
23、农产品、纺织、服装等山东省优势传统产品的出口，紧跟全省电子、信息、传媒、生物医药、新型材料等高新技术产业的发展趋势，积极支持县域重点企业以高新技术改造传统产业。加大对民营经济的投入力度，支持其快速膨胀经营规模。注重自主创新、节能降耗和环境保护“三个关键”。积极支持重点企业在现代农业、装备制造业、信息产业、生物工程、循环经济等领域开展自主创新，突破制约发展的重大产业技术瓶颈；重点支持省政府确定的重点行业和 1000 家重点耗能企业的节能降耗工作。四、积极支持县域重点企业和骨干项目重点企业和骨干项目是推动县域经济发展的重要力量。突出抓好“四个环节”，支持县域重点企业做大做强。根据国家产业政策调整和
24、宏观调控的要求，结合各地实际，优选重点客户和重点项目，建立健全项目库制度，纳入项目库管理，实施重点营销突破。支持重点企业拉长产业链条，打造规模和市场优势；淘汰落后生产工艺，提高生产能力；加强品牌建设，培育知名品牌；带动重点产品基地化建设。支持县域经济发展需要完善的配套措施支持县域经济发展是一项系统工程，是一项长期、艰巨的历史任务。要更好地发挥农业银行职能作用，增强经营活力是关键，创新机制是保障。要根据县域经济特点和发展县域业务需要，积极创新体制，健全完善各项配套制度，确保支持县域经济发展取得实效。坚持“区别对待、分类指导”，积极增加县域贷款投放。近几年，县域资金向城市大量分流，导致县域资金投入
25、不足，是目前制约县域经济发展的重要因素。因此，一方面要深入实施主动负债管理，加大筹资工作力度，为县域高效信贷市场营销提供保障。另一方面要在资源配置上支持县域支行的发展，对省市行联合确定的县域重点法人客户，由省行“点对点”匹配经济资本和信贷规模。认真落实省委省政府“促强扶弱带中间”的发展战略，坚持“区别对待、分类指导” ，积极推行区域差别化发展战略。对全国百强县和省级经济强县支行实行全面发展战略，鼓励全方位介入县域各类经济主体的资产、负债和中间业务，努力提升市场份额，尽快实现经济强县支行突破发展。对欠发达县域支行要实施有选择的发展战略。通过调整考核指标权重，实施差别利率政策，引导欠发达行主要发展
26、负债业务、中间业务和低风险资产业务。完善信贷管理机制，提高贷款审批效率。县域中小企业客户众多，是县域经济的主体，金融需求尤其是贷款需求旺盛，而且“期限短、要求急、周转快”的特点十分明显，因此，要在有效防范风险的前提下，本着提高业务办理效率的原则，再造信贷管理机制和业务操作流程。完善信贷业务转授权限管理，对于金融资源丰富、管理水平高、资产质量好的部分全国百强县、全省经济强县支行实行“穿透式”转授权，适当扩大信贷审批权限。完善重点法人客户直接营销机制建设。按照贴近市场、贴近客户和精简高效、权责对称的原则，扩大直销客户范围。对直销的重点法人客户，由直销部门一站式调查，开一次贷审会，减少审查审批环节。
27、对于超县域支行权限的信贷业务，实行先纵后横，由客户部门逐级报有权审批行客户部门，中间环节不再审查审议。在县域支行设立个贷审查审批中心，按照岗位分离原则，集中处理个贷业务。对于优良客户信贷业务，开辟绿色通道，实行特事特办。对季节性特点明显的农业产业化龙头企业，给予特别授信，配置短期信贷规模，提高支持农业产业化龙头企业发展的灵活性。优化信贷工作流程，进一步优化公文流转方式，减少审核环节，提高信贷审批效率。创新金融产品，为县域经济发展提供多元化服务。近几年，县域经济加速发展，金融需求巨大，而县域金融市场发展不快，一个重要原因就是缺乏适合县域经济发展特点的金融产品。因此农业银行支持县域经济发展，要进一步加快产品创新步伐，尤其是信贷业务产品的自主创新力度，加快研发和推广适合县域特点的金融产品。加快推广现金管理和网上银行业务，进一步提高结算速度，加快企业资金周转。大力营销企业短期融资券、国际贸易融资业务，增强企业融资能力，拓宽企业资金来源。积极推行债市通和代客理财服务，扩大企业投资渠道，实现资金保值增值。要逐步扩大公开统一授信的范围，通过实施公开统一授信，核定可循环使用信用额度、国际贸易融资额度等方式，提高服务效率，及时满足龙头企业的信贷需求。同时，积极创新担保机制，探索实行权益质押、应收账款融资、动产抵押、仓单质押等多元化的担保方式，突破中小企业融资“瓶颈”。
