1、讲师：张莹,常见理财工具简介,中国前所未有的理财时代正向我们走来,中国经济迅猛发展 百姓收入逐步提高 理财需求日益增强 理财市场日趋成熟 投资工具丰富多样 从业人员自我成长,理财工具概览,（一）金融投资 1、银行储蓄存款 2、股票 3、债券 4、基金 5、保险产品 6、外汇 7、贵金属 （二）实物投资 8、收藏品 9、房地产,（一）银行储蓄存款,什么是储蓄？指个人存入国内储蓄机构的人民币或外币存款。,储蓄存款的种类,通货膨胀,通货膨胀/紧缩又称购买力风险，是指由于通货膨胀/紧缩所引起的投资者实际收益水平下降的风险。 通货膨胀率一般用CPI来表示。 CPI反映居民生活中的产品和劳务价格所统计出来
2、的物价变动指标，通常是作为观察通货膨胀水平的重要指标。,优点： 1、本金安全。 2、变现能力强，可以随时取回资金，而且有一定的利息收入。缺点： 利率通常很低，难以抵御通货膨胀。投资分析： 银行储蓄适宜作为一种现金的保管形式，一般不能成为长期投资的首选。,小结,特征：稳定性、权责性、流通性、风险性,（二）股票,定义：股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。,股票的类型,普通股 优先股 A股 B股 H股 蓝筹股 红筹股,小结：1、收益不确定 2、风险大,定义：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并
3、且承诺按利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,（三 ）债券,特征：偿还性、流动性、安全性、收益性,按偿还期限长短： 短期债券 中期债券 长期债券,债券的种类,小结：1、收益相对稳定2、安全性好3、免收利息税,按发行主体： 政府债券 金融债券 公司债券或企业债券,定义 投资基金又称共同基金，是通过向投资者发行基金券或受益凭证，将众多小额投资者的资金汇集起来，交给专业投资机构进行操作，所得的收益由投资者按出资比例分享的投资工具。,（四）证券投资基金,1、按受益凭证可否赎回 封闭型基金 开放型基金,投资基金的类型,2、依据投资目标 积极成长型基金 成长性基金 收入型基金 平衡型基金（混合型基金）,3、根据基金标的 股票基金 债券基金 货币市场基金 混合基金,（五）保险,保险保额是对未来理财目标实现的保证 保障功能（本质） 强制积累 资产保全 专家理财 复利计息,保险是理财中不可或缺的,金融工具投资比较分析,储蓄存款低风险低收益 股票高风险高收益 债券稳健的投资 基金收益风险适中 保险规避风险的投资,
