1、EXCEL-计算复利(2011-11-22 22:02:22)转 载 标签： 杂谈分类： 金融视角EXCEL 中计算复利递增之和公式：就比如说每年增长 1600 的 0.8% ，第一年为 1612.8 ，第二年为 1625.7 . 依此类推如何计算 如何计算这个过程而且 可以得出 第二年共得=（1612.8 + 1625.7） . 第六年共得=（？）=a1*(1+年增长率)年数假设基数 1600 在 A1，在 B1、C1G1 分别用来存放第一年第六年的结果在 B1 输入=$A$1*(1+0.008)COLUMN(A1)然后向右拖拉复制公式到 G1 为止。或者用 A1F1 分别用来存放第一年第六
2、年的结果在 A1 输入=1600*(1+0.008)COLUMN(A1)然后向右拖拉复制公式到 F1 为止。=怎样 EXCEL 计算复利,比如 1+1.051+1.052+1.053+.+1.0520不知道是用哪个公式去求和.?在 A1 里面输入 1，A2 里面输入 2，选中 A1、A2，鼠标在 A2 右下角变为黑色的实心+时拉住往下拖，填充到 A20，这时候 A 列就是 120 了。B1 里面输入公式：=1+POWER(1.05,A1)复制 B1，粘贴到 B2B20，现在 B 列的 20 个结果就是 20 个项。在 C1 里面输入下面的公式，结果就是你要的：=SUM(B:B)=比如 A1 为
3、第一期 A2 为第二期一直计算到 A50利率为 R我知道应该是 A1*(1+R)49+A2*(1+R)48+.+A50或者是 A1*(1+R)50+A2*(1+R)49+.+A50*（1+R）如题 A 列，假设 C1 是利率，自 B1 输入公式=A1*(1+C$1)(50-ROW()填充到 B49=商业贷款中等额本息还款方式每月还款金额中本金及利息的计算公式商业贷款 56 万，20 年还清，银行利率 5.44%=PMT(0.0544/12,20*12,-560000)3833 .22本金=560000/20/12=2333.33利息=3833.22-2333.33=1499.89如何用模拟运算
4、表计算还款金额？http:/ 函数应用实例：计算贷款月偿还额如今贷款购买住房进行消费的家庭越来越多，计算贷款的月偿还金额是决策的重要依据，下面我们就来设计如何知道自己每月的还款金额。(1)函数分解PMT 函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。语法: PMT(rate,nper,pv,fv,type)Rate 为贷款利率;Nper 为该项贷款的付款总数;Pv 为现值，或一系列未来付款的当前值的累积和;Fv 为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额;Type 为数字 0 或 1。用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。说明PMT 返回的支付款项包括本金和利息，但不包括税款
5、、保留支付或某些与贷款有关的费用。应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。IF根据对指定条件的逻辑判断的真假结果，返回相对应条件触发的计算结果(2)实例分析新建一个工作表，在其 A1、B1、C1、D1 单元格分别输入“贷款利率”、“还贷年限”、“贷款金额”和“还贷时间”。假设贷款年利为 4.1%(即月息 0.00342)，预计的还贷时间为 10 年，贷款金额为 10 万元，且每月底还贷。可以在 A2、B2、C2、
6、D2 单元格分别输入“0.00342”、“360”、“100000”和“1”(表示月末还贷，0 表示月初还贷)。然后选中E2 单元格输入公式“=PMT(A2,B2,C2,D2)”，回车就可以获得每月的还款金额为“￥-481.78”。上式中 C2 后的两个逗号之间还有一个参数，表示还贷期限结束时账户上的余额，对这个例子来说应该是 0，所以可以忽略该参数或写成“=PMT(A2,B2,C2,0,D2)”。http:/ 用 EXCEL计算银行还贷现如今，从银行贷款购车买房，已经是很多人实现自己梦想的一种流行做法，特别是有较相对稳定收入的工薪一族，只要交了首期，每月定期等额付银行一定的款项，就可以拥有自
7、己的私家车和房子，提前拥有高质量的生活水平。购买者每月等额付款，都知道这个款项里包含了部分本金和利息，从付款的第一个月起到最后一个月，这个数字都相同，但对大多数人来说，并不太清楚每个月的还款额是怎么得来的。如果想提前还贷，就更加搞不清楚了。其实我们很多人正在使用的 OFFICE 套件中的 EXCEL 中，就提供有 PMT、IPMT 和PPMT 函数来计算银行还贷，利用它们你可以很容易计算出自己的还贷款额，每月还给银行的利息以及本金等内容。1 计算每月等额还款额EXCEL 中提供的 PMT 函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。利用 PMT 函数可以计算出每月偿还的款
8、额。1.1 PMT 函数的使用格式PMT(rate,nper,pv,fv,type)Rate 为各期利率，是一固定值。Nper 为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。Pv 为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。Fv 为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。Type 只能用数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。1.2 说明PMT 函数返回的支付款项包括本金和利息，但不包括税款、保留支付或某些
9、与贷款有关的费用。应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。1.3 银行还贷计算示例假如你购一套 200,000 元的房子，首付 30%后，你的贷款本金是 140,000 元，10 年按揭付清（至0），按目前银行商业住房贷款利率，10 年是月利率是 4.2。在 EXCEL 电子表格的某单元中，输入：=PMT（0.0042，10*12，140000，0，0）回车确认后，所得的值 1487.66 元，就是你每月等额还款
10、的数字，它包括了本金与利息。输入公式中的 0.0042 是月利率，如果是年利率，要将年利率除以 12 转换为月利率；10*12 是还款的总月数；140000 是贷款的本金；第一个 0，指还完所有本息后其最后值就是 0；第二个 0 表示期末付，银行多设置为期末付。除了用于贷款之外，函数 PMT 还可以计算出别的以年金方式付款的支付额。例如，如果需要以按月定额存款方式在 10 年中存款 ￥50,000，假设存款年利率为 6%，则函数 PMT 可以用来计算月存款额：PMT(6%/12, 10*12, 0, 50000) 等于 -￥305.10即向 6% 的存款帐户中每月存入 ￥305.10，10 年
11、后可获得 ￥50,000。2 计算各月偿还的利息EXCEL 中的 IPMT 函数是一个基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期次内的利息偿还额的函数，利用 IPMT 函数可以计算各月偿还的利息额。.1 IPMT 函数的使用格式PMT(rate,per,nper,pv,fv,type)Rate 为各期利率，是一固定值。Per 用于计算其利息数额的期次，必须在 1 至 nper 之间。Nper 为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。Pv 为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。Fv 为未来值，或在最后一
12、次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。Type 只能是数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。2.2 说明应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。在所有参数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收入，表示为正数。2.3 各月利息计算按以上例子（即贷款 140000 元，10 年还清，月利
13、率 4.2）来计算各月的利息。在 EXCEL 的 A1 填上“第 N 月”，B1 填上“第 N 月偿还利息”，然后在 A2 到 A121 分别填上 1120,表示第 1 个月到第120 个月。在 B2 单元中输入：=IPMT（0.0042,A2,10*12,140000,0,0）回车确认即可得出-588.00，即第 1 个月的利息为 588.00 元。3 计算各月偿还的本金EXCEL 中提供的 PPMT 函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期次内的本金偿还额，利用该函数可计算各月偿还的本金额。3.1 PPMT 函数的使用格式PPMT(rate,per,nper,pv,f
14、v,type)Rate 为各期利率，是一固定值。Per 用于计算其本金数额的期次,必须在 1 至 nper 之间。Nper 为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。Pv 为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。Fv 为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。Type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。3.2 说明应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为
15、 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。3.3 各月本金计算接着以上计算的例子来计算各月偿还的本金。在图 3 计算得利息后，在 C1 填上“第 N 月偿还本金”，并在 C2 单元中输入：=PPMT（0.0042,A2,10*12,140000,0,0）回车确认即可得出-899.66，即第 1 个月偿还的本金为 899.66 元。4 结束在计算出各月偿还的本金和利息后，自己就很清楚要还银行贷款的总利息了。另外，从图 3 很容易看出，从第 1 个月至第 120 个月每月要偿还的利息和本金之和都等于每月等额还贷的 1478.66 元，但各个月的利息支出和本金支出是不一样的，如第 1 个月利息支出 588.00，本金只有 899.66 元，而第 10 个月的利息支出为 553.42 元，而本金增加到 934.24 元，即在偿还银行贷款时，虽然每个月偿还额都是一样的，但其实偿还的本金是不同的，在准备提前还清银行贷款的时候这是一定要注意的。
