1、 1 龙 江银 行客 户经 理上 岗资 格考 试题 库 一、 单选题 在以下 各小 题所 给出 的 4 个选项 中， 只有1 个 选项 符合题 目要 求， 请将 正确 选项的 代码 填入 括号内 。 1. 制定 银行 业从 业人 员职 业操守 的宗 旨是 “为 规范 银行业 从业 人员_ ， 提高中 国银 行 业从业 人员 整体 素质 和_ ，建 立健 康的 银行 业企 业文化 和信 用文 化， 维护 银行业 良好 信 誉，促 进银 行业 的健 康发 展，制 定本 职业 操守 ”。 （B） A. 职业 纪律 ，职 业道 德 B. 职业 行为 ，职 业道 德水 准 C. 职业 操守 ，职 业纪
2、律 D. 职业 道德 ，职 业操 守水 平 2. 银行 业从 业人 员不 包括 （D）。 A. 银行 工作 人员 B. 信托 公司 工作 人员 C. 汽车 金融 公司 工作 人员 D. 证券 公司 工作 人员 3. 银行 业从 业人 员应 当具 备岗位 所需 的专 业知 识、 资格和 能力 是（B） 准则 。 A. 守法 合规 B. 专业 胜任 C. 勤勉 尽职 D. 诚实 信用 4. 下列 符合 “守 法合 规” 要求的 做法 包括 （D ）。 A. 遵守 法律 法规 B. 遵守 行业 自律 规范 C. 遵守 所在 机构 的规 章制 度 D. 以上 都应 遵守 5. 以下 哪一 项明 显违
3、反了 “勤勉 尽职 ”的 要求 ？（B ） A. 对所 在机 构诚 实信 用 B. 在工 作中 时常 打私 人电 话，上 网浏 览个 人感 兴趣 的内容 C. 切实 履 行 岗位 职责 D. 维护 所在 机构 商业 信誉 6. 以下 哪一 项关 于保 护客 户隐私 的说 法不 正确 ？（D ） A. 银行 业从 业人 员不 得违 反法律 法规 和所 在机 构关 于客户 隐私 保护 的规 定 ， 透 露任何 客户 资 料和交 易信 息 B. 出于 好奇 或其 他目 的向 其他同 事打 听客 户的 个人 信息和 交易 信息 属于 不当 行为 ， 可 能侵 犯 2 客户隐 私 C. 银行 应当 保护
4、 在为 客户 提供开 户服 务时 了解 到的 客户财 务状 况信 息 D. 银行 业从 业人 员应 当妥 善保存 客户 资料 及其 交易 信息档 案。 在离 职后， 为了 继续为 客户 提 供连贯 服务 ， 可以将 客户 信息带 至新 机构 ， 在 介绍 新机构 的 产 品与 服务 后， 由客户 自行 选 择 是否购 买其 产品 或服 务 7. 以下 哪一 项不 属于 公平 竞争行 为？ （D ） A. 某银 行为 了提 高为 客户 提供服 务的 质量 ， 定 期对 从业人 员进 行培 训， 讲授 金融产 品和 服务 的特点 和技 巧， 经过 一段 时间后 ，该 行的 服务 质量 和效率 显著
5、 提高 ，吸 引了 更多客 户 B. 某银 行虽 然在 同类 同质 产品的 定价 上并 不是 最低 的，但 却能 在提 供产 品和 服务的 过程 中 ， 为客户 提供 增值 服务 C. 某银 行在 向客 户推 销信 用卡业 务时 ， 明 确告 知客 户在信 用卡 使用 过程 中， 消费达 到一 定金 额后， 可以 获得 某些 奖品 D. 某银 行客 户经 理为 了 获 得一家 上市 企业 的贷 款业 务， 答应 其财 务部 负责 人可 以给予 一定 比 例的提 成 8. 银行 业从 业人 员的 下列 行为中 ，不 符合 “熟 知业 务”的 有关 规定 的是 （B ）。 A. 熟知 向客 户推
6、荐的 产品 B. 银行 产品 部门 向客 户经 理介绍 产品 时未 提及 风险 ，客户 经理 也没 有主 动了 解产品 风险 C. 熟知 与自 身岗 位相 关的 有关法 规 D. 熟知 业务 处理 流程 9. 某金 融专 业刚 毕业 的男 性客户 到银 行办 理业 务， 他以自 己对 某些 风险 的理 解不够 为理 由 ， 礼貌地 邀请 办理 业务 的一 名年轻 女性 工作 人员 下班 后单独 为其 解释 。 该女 性工 作人员 恰当 的 做法是 （C ）。 A. 认为 该客 户的 要求 属于 工作人 员的 职责 之一 ，必 须满足 其要 求 B. 认为 这是 不合 理的 邀请 ，坚决 不能
7、做 C. 认为 若是 解释 业务 ，应 尽量在 上班 时间 在工 作场 所进行 D. 让保 安人 员立 即驱 逐该 客户 10. 银 行业 从业 人员 的下 列 行为中 ，没 有遵 守“ 公平 对待” 原则 的是 （B ）。 A. 因产 品设 计的 差异 而导 致费率 和服 务便 捷程 度上 的差别 B. 在为 反复 提出 小额 服务 需求的 老年 客户 办理 业务 时，显 露出 了不 耐烦 的神 态 C. 设置 明显 的标 志 ， 将 为 VIP 客 户提 供服 务的 营业 场 所与一 般营 业地 点区 分开 来 D. 耐心 公平 地对 待不 熟悉 业务流 程的 客户 11. 某 银行 销售
8、 人员 在向 客 户推荐 银行 产品 的时 候， 向客户 特别 强调 了同 类产 品历史 年收 益 率高 达30% ， 暗 示肯 定能 够 达到该 收益 目标 ， 并 强调 该产品 没有 风险 ， 对 该行 为评价 正确 的 是（A ）。 A. 没有 做到 向客 户充 分提 示风险 B. 由于 历史 上该 产品 确实 没出过 问题 ，也 就不 用向 客户说 明是 否存 在风 险 C. 该人 员是 为了 完成 销售 目标， 对银 行有 利， 所以 是合理 的 3 D. 以上 说法 都不 对 12. 以 下哪 种行 为符 合银 行 业从业 人员 职业 操守 有关 信息披 露的 规 定 ？（C） A
9、. 某银 行代 理销 售一 只基 金产品 ， 该 行销 售人 员为 了利用 该银 行的 知名 度实 现销售 目标 ， 在 介绍产 品时 没有 提到 最终 责任承 担者 ， 并使 得消 费者 误以为 该银 行是 风险 承担 者 B. 在向 普通 群众 介绍 产品 合约的 时候 ， 银 行职 员大 量使用 专业 术语 和银 行内 部用语 ， 使 客户 对产品 特性 很难 理解 C. 银行 工作 人员 向消 费者 详细介 绍该 行代 理的 产品 的性质 、 风 险、 最 终责 任承 担人以 及该 行 的责任 与义 务， 是必 要的 D. 银行 职员 在介 绍银 行所 代理产 品的 时候 ， 利用 银
10、行 的声誉 对所 代理 产品 进行 合约以 外的 承 诺 13. 银 行业 从业 人员 应当 做 到授信 尽职 ，但 对申 请贷 款企业 的审 核不 应该 包括 （D）。 A. 了解 该企 业所 处行 业情 况 B. 如该 企业 申请 担保 贷款 ，应当 了解 担保 物的 情况 C. 了解 客户 所在 区域 的信 用环境 D. 必须 了解 该企 业总 经理 的个人 信用 卡消 费情 况 14. 法 院持 法定 手续 到某 银 行支行 查询 某贸 易公 司的 存款状 况， 该行 某业 务员 因与该 贸易 公 司保持 着很 好的 业务 关系 ，闻讯 后立 即告 知该 贸易 公司， 此行 为违 反了
11、 （B ） 规定。 A. 反洗 钱 B. 协助 执行 C. 内幕 交易 D. 监管 规避 15. 已 知银 行的 一个 团队 中 的某个 成员 将要 辞职 到竞 争对 手 处工 作， 则团 队的 研究成 果是 否 应当与 其共 享？ （C ） A. 不应 当与 其共 享 B. 该成 员有 权分 享团 队的 研究成 果， 并可 以将 该成 果带到 新的 工作 岗位 C. 应当 与该 成员 分享 成果 因为该 成员 目前 仍是 团队 的一员 D. 可以 与其 分享 部分 成果 ， 但工 作中 应当 处处 提防 该成员 ， 不 能再 使其 利用 本团队 资源 增长 工作经 验 16. 银 行某 工作
12、 人员 发现 同 事在给 客户 介绍 产品 的时 候刻意 隐瞒 了该 产品 的风 险以实 现销 售 目标， 则该 工作 人员 （C ）。 A. 应当 帮助 同事 隐瞒 ，以 便增加 银行 销售 额 B. 不管 该行 为是 否符 合规 定，与 自己 无关 ，不 应当 过 问 C. 应当 及时 提示 、制 止， 并视情 况向 所在 机构 或有 关部门 报告 D. 应当 立即 向监 管部 门检 举该同 事的 违规 行为 ，不 必事先 提醒 同事 或向 本行 领导报 告 17. 当 银行 业从 业人 员对 所 在机构 的处 分有 异议 时， 采取的 正确 行为 有（A）。 A. 先按 正常 渠道 反映
13、 与申 诉 B. 偷拍 窃听 相关 人员 的行 为与谈 话以 获得 对自 己有 利的证 据 4 C. 立即 向媒 体披 露所 受冤 屈 D. 以上 方式 都正 确 18. 我 国 商业 银行 法 规 定，银 行工 作人 员不 得在 其他经 济组 织兼 职。 作为 一家银 行的 部 门总经 理， 孙某 在当 地 企 业家协 会兼 任顾 问的 行为 （B）。 A. 违反 了有 关法 律法 规和 职业操 守的 规定 ，必 须停 止兼职 活动 B. 非盈 利机 构属 允许 范围 内的兼 职活 动 ， 并 应当 向所 在银行 披露 白己 的兼 职身 份 C. 非盈 利机 构属 允许 范围 内的兼 职活
14、动 ， 可 以把 一半 以上的 时间 用于 此兼 职工 作 D. 与银 行业 务不 直接 相关 ，因此 可以 不披 露自 己的 兼职兼 作 19. 某 银行 为争 取业 务已 经 批准了 该项 业务 招待 费预 算，而 客户 经理 并没 有请 客户吃 饭就 做 成了该 项业 务。 当天 ，客 户经理 携带 家人 将该 预算 自行消 费掉 ，其 行为 （B ）。 A. 因为 业务 已 经 谈妥 ，所 以是合 理的 B. 不合 理， 不应 当申 报不 实费用 C. 如果 消费 超过 了预 算额 度，则 是不 合理 的 D. 是合 理的 ，因 为客 户经 理并没 有浪 费 20. 近 期传 言某 银
15、行 支行 因 为一笔 违规 批贷 可能 导致 重大损 失， 记者 李某 找到 他在该 支行 的 一位朋 友张 某欲 进行 采访 。在这 种情 况下 ，（D）。 A. 张某 本着 诚实 信用 的原 则，有 责任 对李 某将 他所 知道的 情况 实话 实说 B. 张某 本着 维护 所在 机构 的形象 和声 誉的 原则 ，应 对该传 言断 然否 认 C. 如果 李某 答应 不对 外宣 传，张 某就 可以 将他 所知 道的情 况告 诉李 某 D. 张某 不 应 擅自 代表 所在 机构接 受新 闻媒 体采 访 21. 张 某是 银行 的一 名职 员 ， 一 次偶 然机 会张 某发 现该 银行以 低于 规
16、定 利率 向客 户发放 贷款 ， 这种情 况下 ，作 为一 名银 行业从 业人 员， 张某 认为 （D）。 A. 该情 况属 于银 行正 常经 营行为 ，不 用大 惊小 怪 B. 这件 事情 与自 己关 系不 大，不 用理 会， 做好 自己 的事情 就可 以了 C. 自己 也加 入这 种低 利率 放贷活 动， 并利 用这 种机 会给自 己的 朋友 提供 贷款 D. 应当 向所 在机 构有 关部 门报告 ，或 向监 管部 门举 报 22. 某 上市 银行 职员 沈某 与 另一家 上市 银行 的职 员林 某在一 次聚 会中 认识 ，作 为银行 业从 业 人员， 他们 （C ）。 A. 可以 通过
17、邮件 交换 各自 银行已 在网 上公 布的 财务 数据， 以及 将要 公布 的信 息 B. 只能 交换 对某 些客 户的 评价， 不能 交流 有关 客户 的具体 数据 C. 可以 一起 参加 学术 研讨 会 D. 可以 稍带 夸张 地宣 传所 在机构 的优 势 23. 某 银行 的工 作人 员在 与 另一银 行的 工作 人员 接触 时遵守 职业 操守 规定 的正 确做法 是 （C）。 A. 为不 落后 于对 方机 构， 经常打 听对 方所 在机 构正 在酝酿 但尚 未公 开的 重大 战略决 策 B. 在对 方临 时离 开办 公室 的空闲 期间 ，随 手翻 看对 方书架 上的 图书 和文 件资
18、料 C. 为给 客户 提供 更全 面的 市场信 息， 在下 班时 间约 见对方 ， 询 问对 方银 行近 期将要 推出 的新 产品设 计思 路等 信息 5 D. 与对 方深 人探 讨行 业及 市场发 展趋 势的 过程 中， 避开与 所在 机构 商业 秘密 有关的 话题 24. （B ）是 中国 的中 央银 行，负 责制 定和 执行 货币 政策。 A. 中国 银行 B. 中国 人民 银行 C. 国家 开发 银行 D. 中国 银行 业监 督管 理委 员会 25.银 监会 对金 融机 构高 级 管理人 员的 任职 资格 进行 审查核 准属 于监 管措 施中 的（A）。 A. 市场 准人 B. 非现
19、场监 管 C. 监管 谈话 D. 信息 披露 监管 26. 银行 业监 督管 理法 中对于 银行 业监 督管 理的 目标的 叙述 中不 包括 （C）。 A. 促进 银行 业的 合法 、稳 健运行 B. 维护 公众 对银 行业 的信 心 C. 维护 银行 业合 法权 益 D. 提高 银行 业竞 争能 力 27.下 列银 行中 不是 政策 性 银行的 是（D）。 A. 中国 农业 发展 银行 B. 国家 开发 银行 C. 中国 进出 口银 行 D. 中国 邮政 储蓄 银行 28.2007 年1 月 在北 京召 开的全 国金 融工 作会 议决 定： “按 照分 类指 导、 一 行 一策 的 原则 ，
20、 推进政 策性 银行 改革 。首 先推进 （B ）改 革， 全面 推 行商业 化运 作， 主要 从事 中长期 业务 。 对政策 性业 务要 实行 （B）。” A. 国家 开发 银 行 ，责 任明 确的审 批制 B. 国家 开发 银行 ，公 开透 明的招 标制 C. 中国 进出 口银 行， 责任 明确的 审批 制 D. 中国 进出 口银 行， 公开 透明的 招标 制 29.GDP 是 指（B）。 A. 国民 生产 总值 B. 国内 生产 总值 C. 国民 收入 D. 国民 生产 净值 30.从 支出 的角 度来 看， 私 人购买 住房 的支 出， 包含 在（B ）之 中。 A. 私人 消费 B.
21、 投资 的固 定资 本形 成 C. 投资 的存 货增 加 6 D. 政府 消费 31.金 融市 场最 主要 、最 基 本的功 能是 （C）。 A. 优化 资源 配置 功能 B. 经济 调节 功能 C. 货币 资金 融通 功能 D. 定价 功能 32.下 列金 融市 场中 不属 于 场内交 易市 场的 是（C）。 A. 上海 证券 交易 所 B. 大连 商品 交易 所 C. 全国 银行 间债 券市 场 D. 中国 金融 期货 交易 所 33.发 行市 场和 流通 市场 的 主要区 别是 （C）。 A. 金融 工具 交割 日期 不同 B. 融资 方式 不同 C. 交易 的阶 段不 同 D. 交易
22、工具 类型 不同 34.以 下关 于金 融工 具的 说 法中， 错误 的是 （B）。 A. 按投 资人 所拥 有的 权利 划分， 证券 投资 基金 是混 合工具 B. 按金 融工 具的 职能 划分 ，股票 是用 于保 值、 投机 等目的 的工 具 C. 按期 限长 短划 分， 回购 协议属 于短 期金 融工 具 D. 按融 资方 式划 分， 企业 债券属 于直 接融 资工 具 35.2003 年 中国 人民 银行 开始面 向商 业银 行发 行中 央银行 票据 ， 这 种货 币政 策工具 属于 （） ， 发行票 据会 （B）。 A. 利率 政策 ，减 少货 币供 应量 B. 公开 市场 业务 ，
23、减 少货 币供应 量 C. 公开 市场 业务 ，增 加货 币供应 量 D. 利率 政策 ，增 加 货 币供 应量 36.下 列关 于货 币政 策的 说 法，正 确的 是（D）。 A. 货币 政策 是国 家调 节和 控制宏 观经 济的 唯一 手段 B. 公开 市场 业务 、存 款准 备金政 策、 利率 政策 被称 为货币 政策 的“ 三大 法宝 ” C. 货币 供应 量是 货币 政策 的操作 目标 D.2004 年 ，我 国进 一步 改 革存款 准备 金制 度， 实行 差别存 款准 备金 率制 度 37.商 业银 行最 主要 的资 金 来源是 （A）。 A. 存款 B. 贷款 C. 利息 收入
24、7 D. 手续 费收 入 38.个 人存 款可 以分 为（B）。 A. 活期 存款 、整 存整 取、 定 活两 便存 款、 个人 通知 存款、 教育 储蓄 存款 B. 活期 存款 、定 期存 款、 定活两 便存 款、 个人 通知 存款、 教育 储蓄 存款 C. 活期 存款 、定 期存 款、 定活两 便存 款、 个人 协定 存款、 教育 储蓄 存款 D. 活期 存款 、整 存整 取、 理财专 户存 款、 个人 通知 存款、 教育 储蓄 存款 39.活 期存 款中 ，银 行使 用 年利率 除 以360 天折 算出 的日利 率， 比年 利率 除 以365 天 （实 际 计息天 数） 折算 出的 日利
25、 率（A）。 A. 高 B. 低 C. 一样 D. 不一 定 40.定 期存 款中 存款 方式 不 属于整 笔存 入的 是（D）。 A. 整存 整取 B. 整存 零取 C. 存本 取息 D. 零存 整取 41.某 客户2006 年 12 月28 日存 人10000 元， 定期 整 存整取 半年 ， 假 定利 率为2.70% ， 到期 日为2007 年6 月28 日， 支取日 为 2007 年 7 月 18 日。 假定2007 年7 月18 日， 活期 储蓄 存 款利率 为0.72% ，利 息税 率是 20% ， 则该 客户 拿到 的利息 是（D） 元。 A.135 B.108 C.139 D.
26、111.2 42.（D ）是 单位 存款 人的 主办账 户。 A. 一般 存款 账户 B. 专用 存款 贝长 户 C. 临时 存款 账户 D. 基本 存款 账户 43.个 人外 汇账 户按 账户 性 质区分 为（B）。 A. 个人 外汇 账户 、外 汇结 算账户 、资 本项 目账 户 B. 外汇 结算 账户 、资 本项 目账户 、外 汇储 蓄账 户 C. 境内 个人 外汇 账户 、境 外个人 外汇 账户 D. 外汇 储蓄 账户 、资 本项 目账户 、个 人外 汇账 户 44.金 融机 构贷 款基 准利 率 是由（A） 制定 的。 A. 中国 人民 银行 B. 财政 部 8 C. 国家 外汇 管
27、理 局 D. 国务 院 45.贷 款业 务最 主要 的风 险 是（A）。 A. 信用 风险 B. 战略 风险 C. 市场 风险 D. 操作 风险 46.根 据贷 款“ 五级 分类 法 ”的划 分， 不良 贷款 是指 （C）。 A. 关注 类贷 款、 次级 类贷 款、可 疑类 贷款 B. 关注 类贷 款、 可疑 类贷 款、损 失类 贷款 C. 次级 类贷 款、 可疑 类贷 款、损 失类 贷款 D. 正常 类贷 款、 可疑 类贷 款、损 失类 贷款 47.贷 后管 理的 期限 是（D）。 A. 从贷 款问 题出 现之 日到 贷款本 息收 回之 时为 止 B. 从贷 款无 法足 额收 回之 日到贷
28、款本 息收 回之 时为 止 C. 从贷 款间 题出 现之 日到 不良贷 款重 组完 成之 时为 止 D. 从贷 款发 放之 日到 贷款 本息收 回之 时为 止 48.王 先生2007 年2 月 8 日购买 了一 套商 品房 ，总 价 40 万元 ，首 付20 万元 ，其 余 20 万元 通过按 揭方 式支 付， 贷款 期限 10 年 ，假 设贷 款利 率 为 5.814% ，如 果采 用等 额 本息还 款法 ， 则王先 生每 月需 要偿 还的 本息总 额为 （A）。 A.2201.78 元 B.1666.67 元 C.969.00 元 D.1232.78 元 49.银 团贷 款中， 受邀 参加
29、 银团， 并按 照协 商确 定的 份 额提供 贷款 的普 通角 色的 银行是 （C）。 A. 牵头行 B. 代理 行 C. 参加 行 D. 安排 行 50.下 面有 关保 理业 务说 法 不正确 的是 （D）。 A. 分为 单保 理和 双保 理 B. 保理 业务 的全 称是 保付 代理业 务 C. 是一 项集 贸易 融资 、 商 业资信 调查 、 应 收账 款管 理及信 用风 险担 保于 一体 的综合 性金 融服 务 D. 单、 双保 理业 务中 进出 口银行 都与 进出 口商 签订 保付代 理协 议 51.我 国的 短期 融资 券是 企 业发行 的短 期债 券， 类似 于美国 的商 业票 据
30、。 短期 融资券 发行 和 9 交易的 市场 是（A）。 A. 银行 间市 场 B. 交易 所市 场 C. 票据 市场 D. 场内 市场 52.在 直接 标价 法下 ，银 行 报出的 买入 价、 卖出 价和 中间价 中最 高的 为（B）。 A. 买入 价 B. 卖出 价 C. 中间 价 D 一样 高 53.关 于银 行远 期外 汇交 易 的下列 说法 中错 误的 是（B）。 A. 需要 事前 约定 交易 的 币 种、金 额和 汇率 等 B. 远期 外汇 升水 表示 在直 接标价 法下 ，远 期汇 率数 值小于 即期 汇率 数值 C. 远期 外汇 交易 具有 能够 对冲汇 率风 险的 优点 D.
31、 可按 固定 交割 日交 割， 也可由 交易 的某 一方 选择 在一定 期限 内的 任何 一天 交割 54.下 列融 资方 式中， （C ） 不适于 商业 银行 在遇 到短 期资金 紧张 时获 得资 金。 A. 卖出 持有 的央 行票 据 B. 同业 拆人 资金 C. 上市 发行 股票 D. 将商 业汇 票转 贴现 55.银 行交 易金 融衍 生品 的 主要目 的应 为（D）。 A. 获得 较高 收益 B. 赚取 价差 C. 为客 户炒 作 D. 风险 管理 56.在（C） 业务 中， 交易 双方都 是金 融机 构。 A. 票据 发行 便利 B. 票据 贴现 C. 票据 转贴 现 D. 票据
32、承兑 57. （B ） 也 称包 买票 据或 买断票 据， 是指 银行 （或 包买入 ） 对 国际 贸易 延期 付款方 式中 出口 商持有 的远 期承 兑汇 票或 本票进 行无 追索 权的 贴现 （即买 断） 。 A. 保付 代理 B. 福费 廷 C. 银行 保函 D. 信用 证 58.企业 A 与企 业B 签 订 合 同，为 其提 供某 项工 程的 建设施 工。 企 业B 若 担心 企业 A 不能 如 10 期完工 而给 自己 经营 造成 损失， 可以 要求 企 业A 向 银行申 请（C）。 A. 项目 贷款 承诺 B. 开立 信贷 证明 C. 履约 保函 D. 借款 保函 59.个 人网
33、上银 行属 于（D）。 A. 私人 银行 B. 电话 银行 C. 手机 银行 D. 电子 银行 60.客 户不 可以 通过 银行 购 买的产 品有 （A）。 A. 股票 B. 债券 C. 基金 D. 保险 61.银 行代 收代 付业 务不 包 括（C）。 A. 代收 电话 费 B. 代收 学费 C. 代发 彩票 奖金 D. 代发 工资 62.最 可能 直接 对银 行无 形 资产造 成损 失的 风险 是（C）。 A. 操作 风险 B. 流动 性风 险 C. 声誉 风险 D. 市场 风险 63.银 行风 险中 的国 家风 险 不包括 （B）。 A. 政治 风险 B. 市场 风险 C. 社会 风险
34、D. 经济 风险 64.20 世纪80 年代 以后 ， 银行的 风险 管理 进入 （C ） 阶段。 A. 负债 风险 管理 B. 资产 负债 风险 管理 C. 全面 风险 管 理 D. 资产 风险 管理 65.关 于巴 塞尔 委员 会的 宗 旨，下 列说 法中 错误 的是 （B）。 A. 加强 银行 监管 的国 际合 作 11 B. 促进 国际 银行 业的 并购 重组 C. 共同 防范 和控 制金 融风 险 D. 保证 国际 银行 业的 安全 和发展 66.我 国上 市银 行的 经营 目 标普遍 为（C）。 A. 资产 最大 化 B. 利润 最大 化 C. 股东 价值 最大 化 D. 公司 价
35、值 最大 化 67.ROE 的 计算 公式 为（A）。 A. 净利 润 资本 B. 净利 润 资产 C. 收入 资 本 D. 收入 资 产 68.某 公司2006 年 12 月31 日的 资产 负债 表中 ，总 资产 为1 亿 元、 负债 为6000 万 元， 则所 有者权 益为 （C ）元 。 A.6000 万 B.1.6 亿 C.4000 万 D.1 亿 69.行 政处 分不 包括 （A）。 A. 行政 拘留 B. 记大 过 C. 记过 D. 开除 70.银 监会 对银 行业 金融 机 构进行 现场 检查 时， 调查 人员不 得（D）。 A.多于 3 人 B.少于 3 人 C.多于 2 人
36、 D.少于 2 人 71.金 融机 构破 产和 解散 时 ，应当 将客 户身 份资 料和 客户交 易信 息（B）。 A. 销毁 B. 移交 国务 院有 关部 门指 定的机 构 C. 出售 给其 他金 融机 构 D. 退还 给客 户 72.现 行的 金 融机 构反 洗 钱规定 由中 国人 民银 行 制定并 自 （D）年 1 月1 日 起施行.原2003 年1 月 3 日 颁布 的 金融 机构反 洗钱 规定 同 时废 止。 A.2004 12 B.2005 C.2006 D.2007 73. 商业 银行 法 规定 ， 商业银 行资 本充 足率（A）。 A. 不得 低 于8 B. 不得 高 于8 C
37、. 不得 低 于10% D. 不得 高 于10% 74.下 列有 关商 业银 行贷 款 的表述 不正 确的 是（C）。 A. 商业 银行 有权 拒绝 任何 单位和 个人 强令 其发 放贷 款或者 提供 担保 B. 商业 银行 贷款 ，应 当对 借款人 的借 款用 途等 进行 严格审 查 C. 借款 人到 期未 归还 担保 贷款的 ，商 业银 行只 能要 求保证 人归 还保 证金 或该 担保物 优先 受 偿，不 能要 求保 证人 归还 利息 D. 商业 银行 不能 利用 拆人 资金发 放固 定资 产贷 款或 用于投 资 75.商 业银 行不 得将 同业拆入资金 用于 （A）。 A. 发放 固定
38、资产 贷款 或投 资 B. 弥补 票据 结算 不足 C. 解决 临时 性周 转资 金的 需要 D. 弥补 联行 汇差 头寸 的不 足 76.根 据 商业 银行 法 的 规定， 下列 有关 商业 银行 办理业 务的 规定 正确 的是 （C）。 A. 商业 银行 可以 在没 有客 户办理 业务 的时 候自 行缩 短营业 时间 B. 商业 银行 办理 业务 、提 供服务 不能 收取 手续 费 C. 商业 银行 办理 结算 业务 不得压 单 D. 商业 银行 可以 任意 降低 利率来 发放 贷款 77.（B ）是 无民 事行 为能 力人。 A.年满 18 周岁 成年 且精 神 正常的 自然 人 B.不
39、满 10 周岁 且精 神正 常 的未成 年人 C. 不能 完全 辨认 自己 行为 的成年 精神 病人 D.年满 16 周岁 不满18 周 岁并以 自己 的劳 动收 入为 主要生 活来 源且 精神 正常 的自然 人 78.合 法代 理行 为的 法律 后 果直接 归属 于（A）。 A. 被代 理人 B. 代理 人 C. 第三 人 D. 代理 人和 被代 理人 79.下 列关 于合 同的 法律 特 征表述 错误 的是 （B）。 A. 订立 合同 是一 种民 事法 律行为 B. 合同 可分 为当 事人 平等 自愿订 立的 协议 和上 级单 位向下 级单 位下 达的 强制 规 13 定 C. 合同 以在
40、 当事 人之 间设 立、变 更、 终止 民事 权利 义务关 系为 目的 D. 合同 依法 成立 ，即 具有 法律约 束力 80.根 据 公司 法 的规 定 ，下列 各项 表述 中， 正确 的是（C）。 A. 分公 司、 子公 司都 具有 法人资 格 B. 分公 司、 子公 司都 不具 有法人 资格 C. 分公 司不 具有 法人 资格 ，其民 事责 任由 总公 司承 担 D. 子公 司具 有法 人资 格， 其民事 责任 由母 公司 承担 81.某 企业 被依 法宣 告破 产 后，经 拨付 破产 费 用 和共 益债务 后， 破产 财产 合 计2 亿元 。该 企 业所欠 税款 为5000 万元 ，
41、欠职工 工资 和劳 动保 险费 用 5000 万 元， 欠银 行1.5 亿元 ， 则 银行 可以收 回的 债权 为（C）。 A.2 亿元 B.1.5 亿元 C.1 亿元 D.5000 万元 82. 票 据法 最早 于 1995 年5 月通 过， 现 行的 票 据法 于 （C）年 8 月 28 日通过 修正 并 开始施 行。 A.2000 B.2002 C.2004 D.2006 83. 根 据 担保 法 的规 定 ，当事 人对 保证 方式 没有 约定或 者约 定不 明确 的， 下列说 法正 确 的是（B）。 A. 按照 一般 保证 承担 保证 责任 B. 按照 连带 责任 保证 承担 保证责
42、任 C. 保证 合同 无效 D. 保证 人任 意选 择一 般保 证或连 带责 任保 证方 式 84. 以 下行 为尚 不构 成违 法 行为的 有（C）。 A. 以自 制人 民币 换取 真币 B. 出售 自制 人民 币 C. 在不 知是 假币 的情 况下 使用了 假币 D. 帮助 朋友 运输 了假 币， 但数额 较小 85.张 某使 用信 用卡 过程 中 ，超过 规定 的限 额进 行 透 支达 10 万 元， 发卡 银行 再 三催讨 欠款 ， 张某故 意不 予理 会， 经银 行核查 ，张 某完 全没 有偿 还能力 。张 某的 行为 （C）。 A. 是合 法的 ，因 为张 某使 用的是 自己 的信 用卡 ，而 信用卡 本身 就是 具有 透支 功能的 B. 是合 法的 ，因 为张 某没 有伪造 、使 用作 废的 或冒 用他人 的信 用卡 C. 是不 合法 的， 因为 张某 恶意透 支了 信用 卡 14 D. 是不 合法 的， 因为 张某 冒用了 他人 的信 用卡 86.银 行工 作人 员在 得知 客 户资金 是走 私犯 罪活 动所 得时， 下列 说法 正确 的是 （D）。 A. 可以 为其 提供 资金 账户 B. 可以 为其 将财 产转 换为 金融票 据 C. 可以 为其 将资 金汇 往境 外 D. 以上 三种 做法 都不 合法 87.以 下关 于行 贿、 受贿 说
