1、青原区民间融资登记服务中心风控操作流程图（试用）AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企
2、业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产融资部征信等进行复核。详见融资企业提供材料清单投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。复议青原区民间融资登记服务中心风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理 A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进 行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示
3、，出具调查意向函 ，项目经理送达融资部。投资部跟踪融资部的过会情况。融资部过会复议 （可复一次）否决（半年内不能再上会）青原区民间融资登记服务中心风控部档案管理员，出具相关合同文本。风控专员会同项目经理 A 或 B 角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。项目经理 A 或 B 角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。项目经理 AB 角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施 反担保已完全按照贷审会决议完成项
4、目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。项目经理 A 或 B 角将上述文本交贷款融资部。投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后 5 天内交风控部档案管理员检查归档。项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书。经中心负责人批准。项目经理将上述文本交贷款融资部。青原区民间融资登记服务中心放款 15 天内后起，投资部进行首次保后投资部检查贷款资金使用情况和项目融资报告用途是否一致。提供转款凭证之后每三个月做一次保后出具保后报告交风控部。风控部对保后工作，每月底前出具下月通知安排。放款六个月风控专员和项目经理 A 或 B 角做保后报告。风控部分别出具还款提示函及还款通知书，交项目经理 AB 角到企业签字确认，并将回执交回风控部保管。客户还款客户还款后，项目经理从贷款融资部取回还款凭证，交风控部、财务部归档。并经书面申请，风控部财务部确认，中心负责人董事长同意，退还客户权利凭证。项目总结贷款到期前 3 个月及 2 个月（任选一次） 、1 个月、15 天、7 天
