1、第一章 现金规划,现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 本章结构现金需求分析制定现金规划方案,第一节 现金需求分析,现金规划需要考虑的因素 流动性比率,现金规划需要考虑的因素,资产流动性：资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 对金融资产流动性的要求 1、交易动机：收支异步；日常开支；收入 2、谨慎动机或预防动机：意外及其看法；收入 持有现金及现金等价物的机会成本 金融资产的流动性与收益率成反方向变化,流动性比率,流动性比率=流动性资产/每月支出 （流动性资产：易变现资产） 兼顾流动性和收益率 通常将流动性比率定在3-6 （因人而异，工作稳定性
2、，保障性）,工作要求,工作准备 电话预约 准备资料 迎接客户 正式会谈前的铺垫 正式会谈,工作程序,进行有关说明 收集相关信息 编制收入支出表,第二节 制定现金规划方案,以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一 定的收益性现金规划的一般工具 现金规划的融资工具,第二节 制定现金规划方案,以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一 定的收益性现金规划的一般工具 现金规划的融资工具,现金规划的一般工具,注意流动性和收益率 现金 流动性最强，收益率为负 相关储蓄品种 1、一般储蓄业务 2、特色储蓄业务 货币市场基金,一般储蓄业务,活期储蓄 每季度末月20日；(1+x)12 =1+0.5%；20%-5%
3、-0； 整存整取 人民币；外币；提前支取；转存（约定，自动；单 次，无限） 零存整取/整存零取：适用；存取期；遗漏； 存本取息 起存金额较高；平均计息无复利；提前支取 定活两便,个人通知存款 7天，1天；起点高；自动滚存；转存； 个人支票储蓄存款,特色储蓄业务,定额定期双定存单 定活通 智能转存 绿色存款 礼仪存单 喜庆存单 金条、基金当利息：“金抵利”“基抵利” 旅行储蓄 四方钱,货币市场基金,货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金 （1年内国债，金融债，央行票据，债券回购， 同业存款） 货币市场基金的特点 收益指标 收益率影响因素 如何选择,货币市场基金的特点,本金安全性 流动性 收益率
4、 投资成本(手续费、认购费、申购费、赎回费；最低资金量) 分红，复利 可转换性,收益指标,七日年化收益率 移动平均 每万份基金单位收益 http:/ 规模因素（最优规模） 收益率趋同因素,如何选择,认购？申购？ 费率；转换 避开节假日 选择基金 收益指标：代表历史 规模 T+0？1？2？ 其他,第二节 制定现金规划方案,以流动性为主要考察因素，在此基础上保证一 定的收益性现金规划的一般工具 现金规划的融资工具,现金规划的融资工具,期限，额度，费用，便捷程度 信用卡融资 其他融资方式,信用卡融资,资信状况：个人征信系统 信用卡，借记卡 信用卡的功能 信用卡的还款方式 操作提示,信用卡的功能,符合
5、条件的免息透支 账单日，还款日；消费日期；免息还款期； 浮动信用额度和超额透支（超限费）；最低还款额； 滞纳金，欠款利息；注意小数点； 免息分期付款 权责关系？ 稍高的价格：风险溢价；市场价格波动； 溢价代付 高透支额度调高临时额度 上限；期限；不能享有循环信用,循环信用 小额、无担保、短期贷款；欠款利率计算； 预借现金 每日上限；手续费，日息，复利； 支出记录与分析 支出管理 建立信用,信用卡的还款方式,柜台还款 约定自动还款（余额） 网银转账还款 ATM机转账还款（滞后）,操作提示,免息还款期的计算 “意外”部分偿还 存钱？超额透支？提现？ 年费,其他融资方式,其他的银行融资方式 银行贷款；优缺点 保单质押融资 现金价值；期限，额度；保险公司，银行； 优缺点 典当融资,典当融资,典当融资的过程 抵押当金还本息及典当综合费用赎当； 期限；续当；绝当品的处理； 典当种类 汽车典当：四证齐全；停车费 房产典当：两证齐全；额度 股票典当：股票的选择 优缺点,工作要求,工作准备 工作程序 第一步 进行每月支出配置 第二步 介绍融资方式 第三步 形成现金规划报告,例：杨昆，30岁，在上海一家外贸公司做市场经理；太太黄逍，29岁，在一家健身中心做专职美体教练。 资产负债表 收入支出表 现金规划方案,
