第二章 理財規劃基本概念,章節大綱,一、理財範圍 二、投資規劃流程 三、投資政策說明書(Investment Policy Statement),理財範圍,理財範圍,收入,支出,工作收入 理財收入,生活支出 理財支出,舉債,消費負債：循環信用現金卡餘額分期付款 投資負債：融資融券槓桿投資 自用資產負債：房車貸,稅務規劃,所得稅：扶養親屬列舉扣除額捐錢或報稅 財產稅：投資或置產 財產移轉：分年贈與高額保單境外公司,風險管理 保險 信託,儲蓄管理 預備金(312個月) 投資本金,投資規劃流程,投資政策說明書的三重點,(1)因應情勢轉變使投資決策保有彈性 (2)將投資決策轉換成資產配置 (3)系統性的分散投資組合風險，而非以單一資產觀點來進行投資決策,投資政策說明書之主要目的,(1)為現在與將來之理財顧問提供決策訊息 (2)促進長期性的投資紀律養成 (3)避免因為短期的情緒波動(例如驚慌)或是過度自信而隨意變動投資內容,投資政策說明書之內容,(1)客戶基本資料 (2)投資政策說明書的目的 (3)參與個體的責任和義務 (4)投資目標與投資限制 (5)資產配置 (6)投資組合調整的彈性跟條件 (7)投資組合績效衡量與投資政策說明書的檢視時程,投資目標與投資限制,投資目標 風險目標 報酬目標 理財目標,投資限制 時間長短 稅的考量 流動性需求 法規限制 投資人特殊需求,
