1、平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之,理财新概念,告诉您如何管理好您的家庭财务计划,您是否有过这样的感受？,趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果,格林斯潘的智富人生,家庭理财五大原则,绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 减少通胀损失 把意外损失转嫁出去,98%,50%,中、西方不同理财观,盖洛普公司调查结果绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：,银行存款,出现负利率效应！,一年期实际利率只有1.80% 2004年居民消费价格指数(CPI)同比上
2、涨了5.3%,实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%),负利率效应=钱在缩水!,等于10000存款，年缩水350元 假定10000存20年，20年到期后， 实际价值仅剩2568元购买力！,负利率导致大量存款的财富损失,“负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”中国人民银行的一位专家说。 资料来源：新华网,理财工具面面观,有没有一种兼备储蓄、证券、保险 众家之长为一体的投资理财工具？,？,？,？,我们欣喜地告诉您过去没有但现在已经有了！,！,！,全新理财工具,它就是于2004年7月1日正式上市的 全新的理财工具
3、,万能是什么？,是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户,年利率1.75 %,2%,第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%,0,4年,月复利滚存,保底,首先从投资角度看,转 存：1000000元 帐户金额：1166068元 身 价：1224372元,转 存：1000000元 帐户金额：1723270元 身 价：1809433元,转 存：1000000元 帐户金额：2540222元 身 价：2667233元,转 存：1000000元 帐户金额：3720082元 身 价：3906086元,以上数据均按中等利率演示（2.2%),张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转
4、存100万,账户运作原理,帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，10%用于股票和基金投资渠道安全 万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报 本金保证、收益安全 您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍 投资渠道、投资商品、投资能力保证,国债市场,一级市场（发行市场）,二级市场（流通市场）,场内市场,场外市场,交易所市场,银行间市场,机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；为个人投资渠道,记帐式债券,凭证式债券,现券市场,回购市场,现券市场,回购市场,例：国债,专家理财优势之一渠道,再看它的安全灵活性,万能定活两便，不论是
5、否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”： 有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存 开户20000元以上，未来追加投资额不限 “取款”： 开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款现金流灵活、无需退保！,安全灵活,平均利率 3.09%,三看它的保障优势,保额随需调整,四看它的特殊优势,我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。 -（摘自9月8日青年报）,级别 应纳税额 税率1 10万以下 5%2 10-50万 15%3 50-100万 25%4 100-300万 35%5 300-500万 45%6 500万以上 55
6、% “先征后返”,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,避遗产税、保全资产,某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税 225 万！才能继承500万，只有70万流动资金，还缺155万！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世 她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清 2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产,什么是遗产税的“先征后返”？,开万能账户A，开户转存
7、25万，转存20年 保额500万元，55岁后减低至300万 5059岁每年领50万，本金500万全部领回 70-79岁每年领取10万*10=100万 80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万 81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领取帐户余额，此时身价为1590万,张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上,免征银行利息税！ 合计转移资金500万，免征遗产税225万 存入资金不断增值1600多万“转存”至少多赚1825万,收益分析,张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功
8、便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失,张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！（现金价值按中等利率结算）,所幸,突发事件、不会冻结,“万能”给全球带来的变化,20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费 从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90% 中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以来 帐户资金突破10亿元,？,怎样开户利益最大,万能账户投资如同“滚雪球”：,起步越大，雪球越大加大期缴开户 时间越长，雪球越大
9、延长缴费年限 损坏越小，雪球越大需要时候领取 添加积雪，雪球越大适时追加存款,张先生， 30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时,选择一、年存资金5万元，连存20年选择二、年年存资金20万元，连存5年,同样20万，选择2比选择1，20年后差37万 30年、40年、50年后相差更多,加大期缴开户，收益更大,低利率账户：1147232元中利率账户：1465414元,低利率账户：1239703元中利率账户：1830243元,开户 金额,（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限）,建议计划持续缴费年限大于5年如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年时，单位时间内的账户投
10、资回报率最高张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：a （ 30万+10万*5）/516万元,计划持续存款年限,假如选择持续缴费8年，a30+10*8/8 13.7万,“开户”多大比较合适？,无论您是谁，万能一定是您,企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账户 生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账户 工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值”账户 少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的账户 45岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息”的账户,必须的、最好的账户！,智富人生万能寿险 一定是您最佳的理财工具！,只需将您的银行账户资金 转储到平安的万能账户即可,您要拥有这个理财工具的方法很简单,
