1、课程名称：团险核保政策、业务导向及报价测算工具介绍 讲师名称：曾红,2011年10月,泰康广分法人系列2011年 启航计划第一期新人培训,讲师简介,毕业院校和专业：江西财经大学保险学 核保职级：中级核保师,讲师照片,课程提纲,一、员福业务经营目标,业务规模,2011年分公司业务目标： 规模保费24000万 非健险保费8500万元,经营利润,2011年分公司利润目标： 必保目标700万元 力争目标1000万元,新机制下坚持总公司“以价值为导向，做强员福，做大年金”的经营方针，禀持“专业成就价值，管理创造利润”的理念， “做有价值的人，干有价值的事”。,业务价值,二、团险业务利润来源,费差,利差,
2、业务利润=死差+费差+利差,利润重要来源；取决于管理水平和成本控制。,利润主要来源； 取决于业务质量。,利润重要来源；取决于投资收益。,三、利润管理系统,四、员福业务业务导向与核保政策,（一）短险业务核保政策：,意外险分行业差异化核保政策,意外险核保要素： 1、投保单位情况： 所属行业、经营范围及产品； 经营管理、技术设备和工艺流程。 2、被保险人情况： 职业、人数、年龄； 人员流动性、工作和生活环境； 3、地理环境：所在地区、周边环境； 4、保险方案：保险金额和保险责任。,9,一、鼓励承保行业： 1、主要分布在1-3类职业： 机关事业单位、 制造业：电子、高科技、医药卫生 服务行业：金融保险
3、、酒店和餐馆服务、贸易批发及零售业 2、4类职业：部分先进制造行业，如汽车、汽车配件制造行业。保险方案要求： 保额可以相对较高；对中、大型企业，公司提供有竞争力的费率等有力的 业务支持。,10,二、控制承保行业： 物业管理、 交通运输、 农业、林业、渔业（不含海洋作业） 交通工具制造及修理、 印刷、纸类加工 电梯维修等保险方案要求：相对合理的费率；考虑企业规模给予适当的费率折扣。,11,三、严格限制承保行业： 职业分类表中5类职业：制造业：传统五金加工和机械制造；保险方案要求： 控制保险金额，一般最高不超过30万； 提高免赔额，降低赔付比例；玻璃加工、传统五金加工和机械制造行业最低要求100元
4、免赔，90%赔付比例。,12,四、拒保行业/职业： 3-5类职业：包括木材加工、传统木制家具制造、石材加工、玻璃加工； 6类职业和拒保职业：包括电力高压电工程设施人员、战地记者、特技演员、潜水、爆破、防爆警察、采石工人、乡镇及私人煤矿的矿工、硫酸盐酸硝酸等制造工、火药爆竹制造人员。 保险方案要求：一般拒保；在采用地区统筹或行业统筹方式投保时可个案上报总公司。,13,意外和意外医疗核保政策和要求,内部工作通知书（泰穗团内2011 019号）要求： 一、严格限制木材加工、石材加工行业的承保。 二、四、五类职业的意外医疗应争取按免赔额100元，90%赔付比例；其中，玻璃加工、传统五金加工和机械制造行
5、业最低要求免赔额100元，90%赔付比例，且人数不少于30人。 三、高风险业务（包括高保额、高风险职业类别的业务）不允许未经核保通过就向客户收取保费。,14,建工险核保政策,表定费率：1、按造价； 2、 按建筑面积； 核保因素： 1、工程类型： 一般房屋建筑、市政道路（不含地铁）、平原地带高速公路（不含涉水桥梁）风险较低； 拆迁工程风险较高； 桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井等建筑为高风险业务；须上报总公司核保。 2、施工单位资质：级别越高，管理相对越好。 3、工程的规模：小规模，建议按条款的60-100% 4、当地市场费率和竞争状况：,15,报价指引： 一般房屋和市政工程报价（净保费）
6、一般不低于条款费率的10%-30%，建议按工程大小实施不同的费率折扣. 尽量设置免赔额（100元）和控制赔付比例（90%）； 桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井工程逐笔上报； 比较考虑按造价和按建筑面积的报价的不同，取较高者报价。,16,定期寿险和重大疾病保险核保,市场报价主要是经验费率； 核保因素：1、同意外险：2、年龄结构：控制高龄投保人员风险：3、非健康体的核保：健康告知，关注非健康体的保险金额；小团体要填写个人健康告知书。4、人员规模：,17,（二）长险业务核保政策：,长险,险种类别,特需医疗金 年金分红保险 万能保险,业务类别,资金型：特需金 分红险 标准型,资金型业务： 最低规
7、模：50万元人民币 一年期回报率：扣除管理费后目前是按4% （以上按总公司政策随时可能变动，具体业务呈批分公司核保） 退保：满一年期退保金以转账形式退至投保单位缴费账户；保单须交回保险 .,中介业务核保政策,1、控制手续费比例上限 2、业务提奖与手续费比例挂钩 3、分险种差异化核保政策 （1）战略渠道业务政策：建工险（建委统保业务;房屋建设、市政道路)和借意险 （2）优先渠道业务政策：境外旅游保险、乘客意外险、燃气意外险、交通险卡单业务、信用卡赠送意外险业务等 （3）一般中介渠道业务政策：团体意外类；定期、重疾、津贴类险种；出国务工保险；一般卡单业务。 （4）限制发展中介渠道业务政策：渔工、矿工、烟花爆竹行业、采石、造船、修船等高危行业从业人员；学生平安险、少儿保险；健康险；长险。,四、员福业务报价测算工具介绍,谢谢聆听！,
