1、个人理财 y 期末网考范围判断题1）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。 （错）2）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 （错）3）贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。 （对）4）习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。 （错）5）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 （对）6）个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 （对）7） 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身
2、职业化的形象，以提高双方合作的可能性。 （对）8）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 （错）9）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。 （错）10） 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(对）11） 客户未来的工作前景属于判断题性信息。 （对） 12） 一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。 （对）13） 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （对）14） 人类
3、社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 （错）15） 客户负债中起止年限 35 年的为中期负债。 （错）16） 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(错)17） 可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(错) 18） 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。 （错）19） 人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 （错）20） 个人理财就是做出一项英明的投资决策。 （错）21） 夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。 （错）22） 夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以
4、求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（错）23） 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。 （对）24） 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值 5%，投资者可获 9%的投资收益。 （对）25） 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。 （对）26） 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。 （错）27） 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。 （对） 28） 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。 （错） 29） 要成
5、为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。 （错）30） 60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。 （错）31） 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。 （错）32） 一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。 （对）33） 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。 （对）34） 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一
6、些。 （对）35） 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。 （错）36） 渣打银行于 2005 年 8 月 15 日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。 （错）37） 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。 （错）38） 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。 （错） 39） 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （错）40） 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。 （错）41） 债券类理财产品的收益，主要来源于
7、价差收益。 （错）42） 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。 （错）43） 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （错）44） 梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。 （错）45） 开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。 （错）46） 个人银行理财产品具有同质性等显著特点。 （对）47） 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(对) 48） 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(对) 49） 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于
8、不同的币种，从而能有效地分散投资风险。 （对）50） 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。 （对） 51） 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。 （对）52） 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。 （错）53） 投资连接保险具有很高的透明度。 （对） 54） 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。 （错）55） 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时
9、期的保障，通常最短的期限为 5 年。 （错）56） 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。 （错）57） 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。 （对）58） 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。 （对）59） 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。 （对） 60） 经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。 （错）61） 行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇
10、理财目标。 （对）62） 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。 （错）63） 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。 （错） 64） 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率” 。 （对） 65） 由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。 （错）66） 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。 （对）67） 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。 （对）68）
11、 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款” 。 （错） 69） 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。 （错） 70） 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。 （错）71） 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。 （对）72） 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。 （对）73） 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(对) 74） 我国商业
12、银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(错) 75） 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。 （对）76） 投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。 （错）77） 如果城市过于扩张，会导致地价的上升。 （错）78） 借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。 （对）79） 收益法适用于有收益或有潜在
13、收益的可正常经营用房地产的估价。 （对）80） 在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。 （错） 81） 理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(对) 82） 信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(错)83） 一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。 （对）84） 我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(对) 85） 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。 （错）86） 个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。 （对
14、）87） 投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(错) 88） 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构一种主要保险形式。（错）89） 目前实行“中央公积金”制的 19 个国家中，新加坡做出的成绩最显著。 （对）90） 投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。 （错）91） 信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 （错） 92） 只要具有权利能力的人都可以作为受益人。 （对） 93） 自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。 （对）94） 个人
15、信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。 （对）95） 人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。 （对）96） 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。 （对）97） 信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。 （错）98） 个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(错)99） 正直诚信原则要求 CFP 证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。
16、 （对） 。 100） 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。 （对）101） 和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。 （错）102） 个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。 （错） 103） 退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。 （对） 104） 一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。( 错) 105） 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。 （对）106） 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(对) 1
17、07） 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。 （错）108） 国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。 （对）109） 税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。 （错）110） 油画作品 的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。 （对）111） 个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上，减半缴纳土地增值税。（错）112） 对居民纳
18、税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （错）113） 目前 ，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （错）114） 对未来生活预期属于判断性信息。 （对）115） 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （错）116） 股票投资的收益等于股利所得。 （错）117） 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 （错）118） 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （对）119） 信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 （错）120） 一般来说 ，市场利率上升会引起房地产市场走低。 （
19、对）121） 根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 （错）122） 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 （对）123） 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 （对）124） 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。 （错）125） 管理人对基金运营收益承担投资风险。 （错）126） 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 （对）127） 万能寿险 是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 （对）128） 保险产品 具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。 （错）129） 与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定
20、程度上降低了收益性。 （错）130） 美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （错）131） 期权费 是指期权的执行价格。 （错）132） 在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 （错）133） 只要具备权利能力，即可成为受益人。 （对）134） 个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 （对）单选题1）客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者） 。 2）个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。3）以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准
21、备金了，对此您怎么看？） 。 4） （生命周期理论）是个人理财最基础的理论。5）个人理财的理论基础来自于（现代理财学） 。6） （收支状况）属于客户财务信息。7） （威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。8）生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。9）个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。10） “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。11） 提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场） 。 12） 客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄） 。13） 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为（契约型）
22、 基金。 14） 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。15） 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。16） 40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金 50% 60%，股票 40%50%） 。 17） （零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。18） 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07） 。19） 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险） 。
23、20） 一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末资产-期初资产）/期初资产） 。 21） 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务） 。 22） （获取收益）是个人证券理财的根本作用。 23） 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说， （汇率风险）需特别关注。 24） 下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票） 。 25） 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金） 。26） 年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。 27） 在投资连接保
24、险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。28） （费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。 29） 在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。30） 两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。31） 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。32） （汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。33） 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。34） 个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。35）
25、 个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（与利率挂钩的结构性存款） 。（这道单选题的 C 和 D 选项是一样的，请选C！） 36） 经过 200 多年的发展， （分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。37） 我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。 38） 年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。39） 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。40） 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响的宏观因素。41） 退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降
26、低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款） 。42） 信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。43） 工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。44） 自（1991 ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。45） 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（补充）保险形式。46） 50 岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）投资。47） 一座 200 床位的普通医院，九年前花费 1962.8 万元建成（不包括土地、动产、场地
27、改良的成本） 。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（22549.880 万元） 。 48） 信托的最基本职能是( 财产管理职能 )。 49） 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（土地价格和改良物残余价值之和） 。 50） 制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。51） 下列关于信托的说法，不正确的是（信托财产的受益人只能是委托人本人） 。52） 随着中华人民共和国信托法 、 信托投资公司管理办法以及信托投资公司资金信托管理暂行办法陆续实施后， （契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流
28、品种。53） 由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（经营风险） 。 54） 个人信托理财规划不包括（跟踪）方面。55） 房地产投资决策过程的融资分析不包括（风险承受能力） 。 56） 信托关系当事人不包括（债务人） 。 57） 如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（财务风险） 。58） 个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。59） （企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。60） 艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）多年的历史。61） 作为一个个人理财师， （信誉）
29、是其最具价值的资产。62） 为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。63） 我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。64） 信托理财产品涉及的税种不包括（所得税） 。 65） 下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。66） 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入 9988 元，应按税率（ 0）交纳个人所得税。 67） 个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在 120 平方米以下的住宅）暂（减半）
30、征收契税。68） 股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（个人所得税） 。69） 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（5%47%） 。70） 两得宝是投资者（卖出）期权。71） 下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（一般有政府财政保障） 。72） 根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到 20 世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ 4%，15%） ，教育经费要占年度财政支出。73） 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5% ） 。74） 个人保险
31、理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合起来。75） 保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（附和性）合同。76） 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（50%）的资金交给银行专业理财规划。77） 在外汇理财产品中， （结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。78） 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业
32、和金融资产。)。多选题1）以下属于个人资产项目的是（接受别人的礼品） （收藏品） （汽车） （按揭房产） 。2）个人理财对理财者而言，其重要作用有（规避风险与保障生活） （为客户子女的健康成长打好经济基础） （提高生活水平） 。3）在个人财务规划中，经常用到保险产品包括（人寿保险） （意外伤害保险） （健康保险） （财产保险） （责任保险）等。 4）个人理财业务流程包括（建立客户关系） （收集客户信息） （分析客户财务状况） （整合个人理财策略并提出财务策划计划） （执行和监控财务策划计划）等步骤。5）在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡透支额） （赊销贷
33、款余额）属于短期负债。6）当前，我国的个人外汇理财手段主要有（银行个人外汇理财产品） （个人外汇交易） （B 股） （外汇信托产品） 。 7）许多学者以（客户性格） （生命周期） （行为）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 8）个人银行理财产品的种类包括（人民币理财产品） （外汇理财产品） （卡类理财产品） 。 9）建立客户关系的方式有（与客户见面） （电话交谈） （网络联系） （通信）等。 10） 由（通货膨胀） （金融风暴） （政治动荡）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 11） 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（回顾客户的目标与要求） （评估
34、财务与投资策略） （评估当前投资组合的资产价值和业绩） （调整投资组合） （及时沟通客户并获得客户授权） 。 12） 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（客户的风险偏好） （客户的投资策略） （经济前景）因素。13） 理财学理论应用到个人理财中的主要有（资产组合理论） （资本资产定价理论） （期权定价理论） （贴现现金流量模型） （生命周期理论） 。14） 储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度） （选择储蓄网点） （选择储蓄理财方式） （选择储蓄存期） 。 15） 个人证券理财产品共性类的风险主要包括（政策风险） （企业经营风险） （利率风险） （市场风险） （流动性风险） 。 16）
35、 确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄） （构建什么样的投资组合）因素。 17） 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（信用风险） （汇率风险） （通货膨胀风险） （政策风险） （道德风险） 。 18） 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（节约信息成本） （减少投资的盲目性） （提供了充分的信誉保证） （提供多样化的理财产品） （其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求） 。 19） 下列（中央政府） （金融机构） （公司）能作为债券发行主体。20） 银行理财产品支出包（税收） （银行结算手续费） （银行卡年费）等项目。21
36、） 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（为高端客户服务） （理财产品有保本型） （理财产品有不保本型） （人员素质高等）。22） 证券投资基金的特点包括（集合理财，专业管理） （组合投资，分散风险） （利益共享，风险共担） （严格监管，信息透明） （独立托管，保障安全） 。 23） 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（获利空间大） （本金有保障） （流动性差） （对专业知识要求高）等显著特点。24） 个人证券理财应该遵循的原则包括（安全性） （流动性） （收益性） 。25） 政府债券具有（安全性高） （流动性强） （收益稳定） （享受免
37、税待遇）等特点。26） 目前我国保险市场上常用的产品主要（分红保险） （万能人寿保险） （投资连接保险） （投资型家庭财产保险） 。 27） 创新型保险理财产品面临的主要风险有（投资风险） （经营管理风险） （政策风险） 。 28） 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（保费中的投资保费进入储蓄账户资账户） （保费中的投资保费由基金管理公司进行运作） （保单持有人无法获得分红） 。 29） 投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（再投资风险） （流动性风险）（信用风险） （区间风险） 。 30） 现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，
38、外币协议储蓄具有（最低起存金额） （收益较高） （期限灵活）特点。31） 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能） （投资收益水平不确定）（保险合同列明分红条款） 。32） 一个完整的个人保险理财规划，应该包括（个人理财的基本目标） （个人的投资能力） （保险理财产品品种及其期限） （保险机构）（推敲保险理财产品条款） 。 33） 个人外汇交易的基本程序包括（申请） （报价） （交易） （证实与交割） 。 34） 外汇“两得宝”业务的特点有（卖出期权，双重收益） （汇市平稳时收益不减） （欧式期权，到期执行） 。 35） 个人外汇结构性存款按
39、照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款） （本金无风险类存款） 。 36） 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种） （确定合理的存款期限） （选择合适的存款银行） 。 37） 个人外汇交易的操作方法包括（保值） （套汇） （套利） （套汇、套利相结合） 。38） 传统教育投资工具主要包括（个人储蓄） （人寿保险） （定息债券） 。 39） 作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息） （关注与信托公司签署的信托合同） （在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关
40、的任何信息） 。40） 个人信托类产品主要包括（财产处理信托产品） （财产监护信托产品） （人寿保险信托产品） （特定赠与信托产品） 。41） 房地产的投资方式包括（房地产开发投资） （房地产购置投资） （抵押放款） （购买房地产证券） 。 42） 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（选择风险较小的项目进行投资） （通过投资组合来分散风险）（通过良好的管理控制风险） （转嫁风险） （通过“期权”交易控制风险） 。 43） 以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任） （信用风险） （永续经营） （管理能力）因素。44） 短期教育策划工具包括（住房抵押贷
41、款） （学校贷款） （政府贷款） （资助性机构贷款） （银行贷款）等。45） 按照我国信托投资公司管理办法的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（资金） （动产） （不动产） （股权） （知识产权）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。46） 影响建筑物价格的因素大体包括（建筑构造、装修、设备） （建筑物的规模及高度） （建筑物的用途） （建筑物所在地区） （物价水平） 。47） 房地产的重置成本估算方法包括（工料测量法） （分部分项法） （单位比较法） （指数调整法） 。 48） 个人信托理财产品的风险主要包括（政策性风险） （信托产品所有权风险） （信托公司管
42、理不善风险） （道德风险） （市场风险） 。 49） 在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（家族保障） （继承安排） （绝对保密） （资产保障） （灵活运用）等方面。50） 影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况） （人口状况） （城市化） 。 51） 教育策划步骤包括（估计教育的费用间） （明确子女要接受教育的类型） （了解有关收费情况和预测未来相应的增长率） （确定未来所必须支付的教育投资额） 。 52） 房地产投资的特征包括（直接投资费用较高） （直接投资回收期长） （投资资本的购买力价值不易损失） （易于取得贷款支持） 。 53） 在租赁契约中，可以通过（规定最低租
43、金） （租金随价格指数调整） （由承租人负担经营维修及保险费）等措施，来将风险转嫁给租户。54） 在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（学校的特点和地理位置） （师资力量） （学费高低） （子女的兴趣和偏好） （子女的学习能力）等因素来选择学校。55） 在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（个人所得税） （消费税） （增值税） （房产税） 。 56） 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（金融） （投资） （税务） （社会保障） （养老金及职工福利）等。57） 艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身） （风险可以控制） 。 58） 一般来说，职业道
44、德准则的一般原则包括（正直诚信原则） （客观性原则） （胜任原则） （公正原则） （保密原则） 。59） 合法性是税收策划区别于（偷税） （逃税） （欠税） （抗税） （骗税）行为的重要特征。 60） 艺术品投资的主要种类包括（书画艺术品） （陶瓷艺术品） （古典家具） （古钱币） （铜镜等其他艺术品投资项目） 。 61） 国家对封闭式运作的（个人储蓄性教育保险金） （个人储蓄性住房公积金） （个人储蓄性养老保险金） （个人储蓄性失业保险金） （个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税。62） 劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法） （分项计算筹划法） （费用转移筹划法） 。 63
45、） 艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为） （投资风险小） （基本不受政治的影响） （以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目） 。 64） （股票形式股息红利） （股票账户中的资金所获利息） （投资于开放式基金价差收入） （股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。 65） 选择艺术品的方针包括（高精尖） （珍奇新） （稀绝雅） （重妙真） （平品全） 。 66） 世界公认的效益最好的三大投资项目包括（金融证券投资） （房地产投资） （艺术品投资） 。67） 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金） （处于青年发展
46、期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累） （老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性） 。68） 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡贷款） （消费贷款）属于流动负债。69） 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券） （按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单） （按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品） 。70） 下列（收益率高） （免税待遇） （流动性强）不属于国债投资的特征。80）
47、 （信托行为） （信托关系人） （信托目的）属于信托基本要素。81） 个人购买住房可能涉及的税收有（营业税） （印花税） （契税） （个人所得税） （土地增值税） 。82） 下列关于教育投资策划的说法正确的是（教育费用无法事先确切预测） （教育投资策划方案要注意根据实际情况调整） （教育投资策划要注意与子女沟通） （在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品） 。83） 下列关于退休规划说法不正确的是（规划期应当在五年左右） （投资应当极其保守） （对投资和风险应当相当乐观） 。84） 以下属于艺术品投资特点的是（风险小） （不受政治的影响） 。85） 下列（中央政府） （企业组织） （金融机构
48、）能作为债券发行主体。86） 以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（收益率不会影响） （都有规定的偿还期限） 。87） 基金价格以基金净资产价值为计算依据） （基金单位可以赎回 ） （不限定存续期）属于开放式基金特点。88） 以下关于债券的分类正确的是（按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等） （按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 ） （按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转） 。89） 债券投资的风险因素有：（利率风险） （通货膨胀风险） （违约风险） （提前偿付风险） 。90） 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选
49、择的是（财产保险 ） （基金） （股票 ） 。91） 下列属于人身保险的是（人寿保险） （意外伤害保险） （健康保险） 。92） 在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（转移风险） （量力而行） 。93） 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（个人外汇存款类） （实盘操作类） （浮动收益类 ） （结构投资类） 。94） 对于外汇期权的购买者表述不正确的是（风险是无限的，收益也是无限的） （风险是有限的，收益也是有限的） 。95） 从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（国际收支） （通货膨胀率） （利率） 。96） 外汇市场产生的原因包括（投机） （贸易和投资） （对冲） 。97） （专业信托投资公司） （具有完全民事行为能力自然人）可以担任信托受托人。98） 关于信托的表述中正确的是（凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人） （受托人负有对信托财产进行分别管理的义务） 。
