1、车辆出险处理流程：车辆保险分二种形式，它是指对机动车由于意外事故造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的保险赔偿。具体分为交强险与商业险二种形式。( 保险公司称保险人，投保者称被保险人)，交强险为必须购买项，商 业险为选择项(自愿)。交强险：是保险公司对被保险机动车发生交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交 强险负责对第三者死亡最高赔付11万元，第三者医疗费用最高赔付1万元，第三者车辆财产损失最高赔付2000元。（保险中第一者跟第二者为保险公司跟保险受益人，第三者是指车外人员或物品）。商业险：商业险是个人根据实际情况选择的险种及
2、赔付限度。车辆商业险主要包括：第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、不计免赔险等。(及部分选择险、如自燃 损失险、车身划痕险、单独玻璃破碎险等险种) 。保险是给责任人的一方准备的，事故中没有责任的一方是不需要使用自己的保险的，事故之后基本的流程包括：1、车辆出险后，如有伤员应首先拨打120急救电话(如有能力救助可先行救护，或将伤者搬离危险区域防止次生灾害)，设置警告标志、保 护好原始现场。再报110出警，同时报保险公司，驾驶员不能离开现场(负伤者除外) 或驾车离开。等待交警与保险公司到场拍照、回答询问、处理完毕后才可撤离现场。2、如果是小的刮蹭碰撞车辆损失不大，双方可 协商赔付即可
3、，不必报警报险，但如有人员受伤，特别是外面看不出伤情(可能内伤、隐伤) 千万不可私自协商处理，防止后患无穷。3、如果是单方事故，比如你开车撞了电线杆、石 头等物品造成 车辆损失时，应第一时间拨打保险公司报险电话(无需报警)，核 对车辆保险有效后，明确说明事故发生的时间、地点、原因，等候保险公司人员前来拍照取证，需要提供驾驶证、 车辆行驶证等证件。如果事故比 较严重，需与保险公司确认是否需要报警，由交警来确定事故的真实性及出具认定书，保险公司将事故认定书做为本次事故的赔付依据。如果是双方事故，如果责任达成共识，可以自行进行拍照取证后进行挪车，然后由负全责一方报险进行处理。事故 责任认定出现纠纷时
4、，需要保 护好事故现场，应由交警来进行处理，交警会根据事故现场实际情况对事故责任进行划分，然后双方可以各自给保险公司报险，双方保险公司会根据交警出具的事故责任鉴定书进行各自责任内赔偿。4、定损维修：事故在保险公司工作人员拍照留证完毕后，定损人员会根据现场实际情况对车辆外观、直观零部件进行标注，然后将车辆送往保险公司指定的修理厂再进行拆检、具体确定 车辆定损维修额度后方可维修。5、如受伤人员需住院治疗，保险公司会去医院复核，先由当事人支付 10000元医疗费用(保留好收据)，后 续更多费用由保险公司垫付，此 10000元个人缴费待伤者出院结案时，凭医院收据与保险公司结算。(因其中有责任划分、 赔
5、付率等牵扯，保险公司不会全部赔付)。如事故较大、 伤者严重，交警部门会出具事故责任认定书。保 险人及被保险人对调解赔付有异议，可上 诉人民法院裁定赔偿。6、车辆维修费用直接由保险公司与修理厂进行结算。如果个人挑选维修厂家( 不属保险公司定点单位) ，则维修费用须由个人先行垫付， 车辆维修完毕后拿着所有索赔材料前往保险公司的理赔部门办理索赔。出现较大事故、对方车辆证件不全、酒 驾等情况必须报警，由交警 进行处理，事故发生后保险公司一般要求在48小时以内报案，超过时间保险公司就有权拒绝进行理赔。如果使用商业保险理赔会对下一年的商业险、连续三年保费的优惠额度受影响。如果损失额度在2000元以内、就使
6、用交强险处理，尽量不动用商业险。因 为三年优惠额度可达30% 至50%(各保险公司优惠额度不统一) 。一旦使用、将重新计算优惠额度，车主可根据实际情况，合理选择处理办法。保险公司免赔条款，无论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，下列情况下，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、 毁灭证据。（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下 驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品。3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、 暂扣、吊销、注销期间。4、驾驶与驾驶证载明
7、的准驾车型不相符合的机动车。5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、 载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车。6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。7、学习驾驶时无合法教练员随车指导。8、非被保险人允许的驾驶人。9、实习驾驶人不允许单独驾驶车辆行驶高速。（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注 销的，或未按规定检验或检验不合格。2、被扣押、收缴、没收、政府征用期间。3、在竞赛、测试期间，在营业 性场所维修、保养、改装期间。4、被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失， 导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：1、地震及其次生灾害。2、战争、军事冲突、恐怖活动 、暴乱、 污染（含放射性污染）、核反 应、核辐射。3、人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾。4、违反安全装载规定。5、被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变 使用性质等导致被保险机动车危害程度显著增加。6、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。7、被保险机动车全车被盗抢、被 抢劫、被 抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或 车上零部件、附属设备丢失。
