1、佛山农商行小企业信贷管理系统需求说明书佛山小企业信贷管理系统项目组2014 年 7 月修改记录日期 版本 作者 /修改者 描述 审核人20146.26 V0.1 小企业信贷管理 系统项目组 新建文档编号 保密等级 内部资料作者小企业信贷管理系统项目组最后修改日期审核人 最后审批日期批准人 最后批准日期第 III 页目 录目 录 .III1 引言 61.1 文档目的 .61.2 项目简介 .61.3 项目背景 .61.4 项目预期主要业务目标 .71.5 术语与书写解释 .81.6 参考文档 .82 概述 82.1 业务概述 .82.2 业务主流程 .112.2.1 业务流程图 112.2.2
2、业务主流程描述 133 功能详述 163.1 我的工作台 .163.1.1 流程监控 163.1.2 待办事项 173.1.3 预警 183.1.4 公告 183.1.5 功能按纽 193.1.6 提醒 193.1.7 业绩 193.2 客户申请 .203.2.1 业务申请 203.2.2 业务受理 223.3 贷款调查 .233.3.1 业务描述 233.3.2 操作流程描述 23第 IV 页3.3.3 界面原型 243.3.4 要素描述 463.4 审查 .523.4.1 业务描述 523.4.2 操作流程描述 523.4.3 界面原型 523.5 审批 .523.5.1 业务描述 523
3、.5.2 操作流程描述 523.5.3 界面原型 533.5.4 要素信息 543.6 合同管理 .553.6.1 合同管理 553.6.2 担保管理 613.7 出账管理 .993.7.1 业务描述 993.7.2 操作流程描述 993.7.3 界面原型 1003.7.4 要素描述 1023.8 客户信息 .1033.8.1 个人客户基本信息 1033.8.2 企业客户基本信息 1083.8.3 个人客户详细信息 1163.8.4 企业客户详细信息 1223.8.5 黑名单客户 1313.8.6 客户移交 1333.8.7 客户托管 1343.8.8 联保管理 1353.8.9 关联客户管理
4、 1353.8.10 征信查询 136第 V 页3.8.11 核心信息实时查询 1363.9 贷后管理 .1363.9.1 首次检查 1363.9.2 定期检查 1393.9.3 不定期检查 1433.9.4 催收管理 1453.9.5 本息对账单打印 1473.10 五级分类 .1493.10.1 分类确认 1493.10.2 分类调整 1513.11 风险拦截 .1523.11.1 业务描述 1523.11.2 操作流程描述 1533.11.3 界面原型 1533.11.4 要素描述 1533.12 档案管理待整理 与影像系统对接，可以后补 1533.13 产品管理 .1543.13.1
5、业务描述 1543.13.2 操作流程描述 1543.13.3 界面原型 1543.13.4 要素描述 1553.14 系统配置 .1563.14.1 机构管理 1563.14.2 岗位管理 1583.14.3 角色管理 1593.14.4 用户管理 160第 6 页1 引言1.1 文档目的为了让用户和软件开发者双方对系统的初始规定有一个共同的理解，使之成为整个项目开发工作的基础，特制定本软件需求说明书。本文档主要对项目所包含的业务需求进行细致描述，明确项目的业务处理范围，并对系统的功能、输入输出数据和性能要求进行说明，力求准确、清晰、完整地反映用户的需求，使任务提出者与开发者双方对项目的需求
6、有一个共同的理解，使之作为整个开发工作的前提。本文档是系统分析的一个组成部分，是设计的基础，同时，也作为系统测试、验收确认和操作手册编写的依据。本文档预期读者： 小企业专营中心、风险管理部、法律合规部等相关业务部门 科技信息部 参与项目的业务需求分析人员 参与项目的系统分析、设计和开发人员 参与项目的测试人员1.2 项目简介项目完整名称：小企业专营中心信贷管理系统项目提出部门：项目开发部门：佛山农商行电子科技信息部合作实施公司：宇信易诚科技有限公司项目应用部门：小企业专营中心、风险管理部、各分、支行、网点项目使用范围：佛山农商行全行1.3 项目背景由于小企业业务与传统的公司和个人信贷业务有着较
7、大的差别，从经营理念、风控措施到流程、产品特性等均存在大量的细节性差异，目前佛山农商行的小企业业务主要基于现有省联社信贷系统功能的支撑来实现业务的开展。由于业务模式的差异性，以及小企业业务快速发展的需要无法在现第 7 页有系统中进行快速的改造，因此急需进行小微业务系统的建设。小企业金融服务提供面向小企业客户的一揽子金融方案，在未来将从单一的贷款，延伸到为客户提供理财、现金管理、银行卡等多种服务，而支持这些服务对 IT 建设上提出了更为个性化的需求。而随着小企业业务的快速发展，为使系统适应和支持此类专业化信贷业务的种种特色需求，大量的功能、流程、界面均无法与现有信贷系统重用。通过改造现有系统支撑
8、的方式，会在响应较慢的情况下，同时对现有的信贷业务造成严重干扰，对现有信贷系统的改造的代价也会越来越大。因此，本项目拟独立建设一套在设计理念、组织架构、业务流程、产品服务、风险控制、绩效考核等方面与小企业业务特色密切吻合、充分体现小企业金融服务的差异化的小微业务系统。1.4 项目预期主要业务目标佛山农商行小微业务系统旨在综合考虑佛山农商行小企业业务未来的战略规划、业务发展、风险管控等要求，结合外部监管和领先银行系统建设趋势，对佛山农商行小企业业务进行总体咨询和规划，整体搭建小微业务系统的业务架构和系统架构，着力提升系统对客户接触与营销、小企业流程优化、产品创新、绩效考核、风险管控、管理决策等方
9、面的支持，同时增强其对未来业务的适用性。本项目不仅是小微业务系统的需求设计，还包括流程制度梳理、数据管理、业务应用、考核评价等在内，可能会涉及到业务流程的优化和业务管理的变革，通过系统建设推进管理、提升效率，提升对小企业客户的服务支撑能力。因此本项目不仅是 IT 项目，同时也是管理提升项目。需要实现的关键业务目标如下：第 8 页1.5 术语与书写解释缩写、术语 解 释1.6 参考文档1， 佛山农村商业银行股份有限公司小企业专营中心工作制度（修订）.doc2， 12013 年 4 月新制度表格（全空）.xls3， 附 4：差异化贷后管理流程一览表.doc4， 附 7：风险预警信号内容及处置方法.
10、doc5， 佛山农商行小贷业务系统方案 20140518.doc2 概述业务系统，本文为此系统的需求描述文件。2.1 业务概述佛山小贷系统是一个对小企业部信贷业务的完整支持系统，涵盖功能包括：工作台、业务受理、业务办理、审查、审批、合同管理、出账管理、客户管理、报表、贷后管理和业务综合管理等内容。第 9 页虽然此系统功能与目前运行的省联社信贷管理系统有功能交叉和数据交互，但此系统所有功能均独立建设，不存在为完成一个小贷业务需要操作本系统和省联社信贷的情况。另外，由于业务人员对省联社信贷系统的功能较习惯，所以某些支持型功能（例如出账和押品出入库）的业务设计也会与省联社系统一致（这些功能下下图中用
11、浅蓝背景标识） 。第 10 页第 11 页2.2 业务主流程2.2.1 业务流程图业务流程如下图：附 1：佛山农村商业银行股份有限公司小企业专营中心信贷业务审批基本流程图第 12 页区域营销中心经理/ 副经理一人审批是否权限内专营中心有权人 审批是否权限内总行有权人审批是否同意是否同意是否同意是否是否审批未通过 审批通过否否否 是是是派驻机构有权人审批四星级或以上客户经理 、 区域营销中心经理 / 副经理任二人审批客户经理提交 调查资料是否同意否是否区域营销中心权限内是否是是否同意审批通过是否是第 13 页2.2.2 业务主流程描述2.2.2.1 第三方数据的获取佛山农商的风险控制很重视第三方
12、的信用相关数据的获取，很多风险预警都来源于此。目前规划的信用数据获取来源为：个人征信、企业征信、法院被执行网、工商信息、业务流水（核心中的客户流水）和空头支票（人行的空头支票查询） 。虽然规划的多数数据来源不会为我们开放接口，但是还需要以网页抓取数据的形式进行自动查询。2.2.2.2 产品与集群方案佛山农商的小微业务系统是一个标准的产品驱动型系统，对系统来“产品”是一系列规则的集合。本系统将建立产品的规则配置功能，规则建立后，产品项下的贷款业务在各个业务环节都必须符合该产品设定的各项规则，比如：最高贷款额、利率区间、可用担保方式等。集群方案是对各类集群进行广泛研究和验证后总结的业务模式，所以集
13、群方案也可以视为一种产品。在贷款申请中一定要选择一个产品或方案，系统将按照该产品或方案设定的规则组织录入页面和进行规则检查。对于产品或集群方案的规则，如非特殊说明则认为是“必要条件”规则。例如，某产品的担保方式设置为抵押，则必须至少有一个抵押品，否则不能提交至下一环节，但可以有质押品也可以附加担保，不限制其他种类押品进入。2.2.2.3 授信小微业务追求快捷高效，所以不采用进行授信额度申请、审批后再发起贷款申请审批的模式。一次业务的申请和审批同时完成授信额度和贷款相关要素的审批。目前所有授信额度均为一次性额度，授信额度与合同金额一致，不存在一次业务申请审批下存在两个或多个借款合同的情况，但一个
14、借款合同可以多次发放形成多个借据。2.2.2.4 信贷工厂化的业务流程“信贷工厂”模式的设计思路，即针对目标客户分层，透过全流程的设计和各部门的协作，以最优化的成本结构，发挥规模经济效益，同时实现对客户的价值主张。随时根据客户及员工反馈，调整优化操作和风险控制模型，最终实现商业化永续经营，创造客户、员工及股东最大满意度。在本项目中，信贷工厂的概念具体体现在两个方面：第一、从业务受理到放款都由一个工作流推动进行；第二、虽然目前没有可靠模型辅助审批或自动审批留下接口。第 14 页2.2.2.5 客户信息客户办理业务不必先去维护客户信息，而是直接将调查的结果录入到调查信息中，客户信息是调查结果的一部
15、分。调查报告中的客户信息尽量简练，只含两个部分：纸质调查报告表中有的内容和征信必须的内容。其他内容如果需要录入可以事后在客户管理模块维护，所以，客户管理模块的客户信息要比调查报告中的客户信息更加详细。2.2.2.6 信用评级与贷款申请合并小微的业务特色是强调快捷，如果评级需要单独处理，显然不符合此特色，所以评级申请与审批与贷款申请、审批合并是必然的选择。合并后，应为的评级的有效期概念也被废除，所以在小微评级数据向省联社系统的评级数据合并时应考虑到相关的差异。另外，小微客户评级模型应简化，尤其是财务报表相关项目，是需要大幅的简化的，这是因为小微客户财务数据收集困难，即便收集上来其可靠性也很差，所
16、以应减少这种基于非可靠内容的评分项目。2.2.2.7 电子化审批的应用佛山农商行的小微业务发展迅速，业务量大，且大多数审批需要异地审批。所以完全电子化的审批功能的实现对于本系统来说非常重要。另外，电子化审批不仅仅节省了报纸质卷的时间，而且可以为日后的风险分析和进一步流程优化打下基础。现在的系统其实也支持电子化审批，只是客户经理和审批人还不习惯使用电子化的审批方式，而改变客户经理和审批人的习惯才是能否推广审批电子化的关键。电子化审批的前提是贷前调查材料电子化，而所有贷前调查材料的录入和扫描可能会增加客户经理的负担，所以会设置影像扫描岗，专门负责影像的扫描。一般情况下，客户经理完成贷前调查信息录入
17、后，扫描岗负责扫描上传影像资料，上传完毕后需要再返回客户经理，客户经理确认材料没有问题后再提交审查。另外，审批流程也要实现监控功能，各个审批节点和业务节点的时效都和最终结果都需要有较好的统计。2.2.2.8 数据迁移本项目需要进行数据迁移，目前佛山农商使用两个信贷管理系统（省联社系统、佛山农商独立信贷系统） ，数据迁移的来源目前定为省联社系统。第 15 页第 16 页3 功能详述3.1 我的工作台【我的工作台】是每个系统都会无条件出现的菜单，旨在提供一个跨各个系统功能的统一工作界面。它不但是当前系统操作者待办业务的提醒，也可以从我的工作台快速进入业务办理，操作人员（不含系统管理员）可以从我的工
18、作台快速开始所有业务。设计思路：现准备将我的工作台设成七大方块（流程监控、待办事项、预警、公告、功能按纽、提醒、业绩） ，方块里面提供最常用的待办业务与业务提醒的操作链接，具体功能分模块在下面说明，大体如下图，：3.1.1 流程监控3.1.1.1 业务描述该功能主要是把当前操作员整个业务流程的待办事项统计出来，提供具体的笔数与超时的笔数。统计表格如下:流程 贷款调查 审查 审批 合同 放款 档案第 17 页笔数超时笔数3.1.1.2 操作流程描述通过点击笔数链接，进入到待办事项列表，通过选择单笔业务，可操作当笔业务详细信息3.1.2 待办事项3.1.2.1 业务描述该功能主要是对当前系统用户的
19、待办工作进行链接式显示，起到提醒和工作快速定位的作用。主要用于流程审批过程中的系统用户，查看和处理为完成的工作任务,以及提供业务申请的快速受理通道。3.1.2.2 操作流程描述1 待办审批：每当信贷员提交一笔信贷业务之后，系统会将该笔业务发送到相应的审批人员；审批人员登陆系统以后，可以在【最新提醒】中看到所有等待他阅办的流程事项；审批人员可以输入他对该笔信贷业务相关的意见，然后选择提交给下一个审批人员，或者打回上一级进行相关的调整，或者否决掉该笔业务。系统在审批的过程中，允许特定的审批用户对审批表单的某些字段进行修改，且系统自动按照“XXXX 年 XX 月 XX 日 XXX 将什么字段内容从
20、XXX 改成 XXX”的格式记录修改日志备查。修改日志可以在审批历史中一并查看。2，待办受理：通过受理通道可以对业务申请进行重派到客户经理或者拒绝该笔业务申请。3.1.2.3 界面原型3.1.2.4 要素描述无第 18 页3.1.3 预警3.1.3.1 业务描述预警包括客户类预警、业务类预警、风险类预警、其他预警。系统将晚上批处理产生的预警和人为预警信号，按照设置要求的用户权限，定期分发到各个系统用户，便于用户查看和分析。、3.1.3.2 操作流程描述该功能会提供不同业务的预警统计数链接，通过点击链接进入预警详细列表页面进行查看3.1.4 公告3.1.4.1 业务描述针对公告式的通知，可进行附
21、件下载。3.1.4.2 操作流程描述3.1.4.3 界面原型3.1.4.4 要素描述要素 录入方式 必填 要素说明标题 文本 是 简单描述内容 描述 是 详细描述创建日期 日期 是发送日期 日期 是 手选发送人 自动 是 自动接受角色码 Pop 框选择 否 可以选择多个接受岗位码 Pop 框选择 否 可以选择多个接受机构码 Pop 框选择 否第 19 页3.1.5 功能按纽3.1.5.1 业务描述该功能提供最常用的业务入口操作链接，主要包括：新增客户申请、新增贷款调查、还款测算、实时查询）3.1.5.2 业务操作流程新增客户申请通过此链接可以直接进入新增客户申请页面新增贷款调查通过此链接可以直
22、接进入贷款调查向导页面还款测算新系统通过 还款方式 + 宽限期（如果还款方式是协议还款） + 本金还款周期（如果还款方式是协议还款）自动从核心获取还款计划放款时如果不是一次性还款的需要制定还款计划，此功能与省联社系统一致。实时查询通过实时查询得到一些常用需要从核心取的数据3.1.6 提醒3.1.6.1 业务描述提醒功能包括待办任务提醒、客户重大事件提醒、贷款情况提醒、业务到期提醒等。3.1.6.2 操作流程描述通过此功能可直接点击提醒链接进入快到期未完成的任务操作3.1.7 业绩3.1.7.1 业务描述提供可实时查看到客户经理任务完成情况或某区域营销中心任务完成情况的业绩统计此功能通过饼状图来
23、显示，同时也可链接到业务详细信息表格第 20 页3.1.7.2 操作流程描述通过业务模块可实时查询到业绩信息3.1.7.3 界面原型具体要素参考表 2014年 第 二 季 度 任务 完 成 情 况 (2).xls3.1.7.4 要素描述3.2 客户申请3.2.1 业务申请3.2.1.1 业务描述客户可以从不同渠道将融资需求提交给银行，比如移动终端、网站、电话和与行内员工面谈等。此处描述的是通过电话和面谈方式取得客户的融资需求后需，要行内员工将此需求录入系统，并指派客户经理。为统计小企业信贷业务营销的效果，需要在业务申请中明确营销渠道。客户申请的信息较简单，在此阶段不确定产品，也不进行自动准入判
24、断。3.2.1.2 操作流程描述登记录入受理申请信息，提交给客户经理办理。3.2.1.3 界面原型查询列表页面查询条件：客户名称 证件类型 证件号码 联系电话第 21 页查询列表:（新增 修改 查看）申请流水 客户名称 证件号码 用途 联系电话新增，修改页面小企业客户申请信息录入页面客户名称【必填】证件类型【必填】证件号码【必填】区域【Pop 选项框】主营业务描述【描述】申请金额【输入申请金额】联系电话【输入联系电话】贷款用途【描述】来源渠道【二层单选加第三层文本框】主办客户经理【申请通过则指派到具体某个客户经理】描述【对该笔业务申请的说明】3.2.1.4 要素描述客户申请信息要素 录入方式
25、必填 要素说明客户名称 文本 是区域 Pop 选项 是 （参见佛山区域划分） 外加其他主营业务描述 描述 是联系电话 文本 是第 22 页申请金额 数值 是用途 描述 是来源渠道多选 是二层单选加第三层文本框（属统计项，统计第一、二和三层）：主动营销：电话营销、集群营销、扫街、阵地营销、其他客户介绍：无选项（系统自动生成第二层：客户介绍，隐藏）员工介绍：列我行员工名（可搜索选，用人力资源系统接口）自我推荐：短信广告、电台广告、电视广告、网点广告、户外广告、其他注：如选客户介绍及员工介绍，则有文本框给输入其与客户的关系（第三层）如主动营销和自我推荐选其他，则需在文本框写明（第三层）介绍客户 （p
26、op 选择，如果选了客户介绍时显示）介绍员工 （pop 选择，如果选了转介时显示）指派主办客户经理Pop 框如果客户名称已经存在客户信息中，则自动显示该客户信息的主办客户经理（如果有）可以修改备注 描述3.2.2 业务受理3.2.2.1 业务描述新增客户业务申请指派主办客户经理，被指定的主办客户经理可以转交给其他客户经理，也可以使用拒绝功能，拒绝需要填写拒绝原因。如果申请人符合申请贷款的基本准入条件和业务范围，受理客户经理须查验身份证明及经营资料的真实有效性。如真实有效，则受理客户经理为申请人填写申请表（以下简称申请表），并进入贷款调查阶段。3.2.2.2 操作流程描述主办客户经理可转交其他客
27、户经理，也可选择拒绝或受理。第 23 页3.2.2.3 界面原型指派客户经理页面客户名称【系统自动获取】证件类型【系统自动获取】证件号码【系统自动获取】区域【系统自动获取】 主营业务描述【系统自动获取】申请金额【系统自动获取】联系电话【系统自动获取】贷款用途【系统自动获取】来源渠道【二层单选加第三层文本框】 【系统自动获取】客户经理【Pop 框选择，对于申请通过则指派到具体某个客户经理】描述【对该笔业务申请的说明】拒绝原因：【多选：利率问题,区域较远,担保条件不符,没有固定物业,从业时间短,要求贷款期限较大暂不受理,未有急切贷款需求,贷款额度较大暂不受理,经营风险高,其他行有贷款,征信记录不良
28、空头支票,其他】3.2.2.4 要素描述要素跟客户申请一样。3.3 贷款调查3.3.1 业务描述贷款调查是客户经理完成现场贷前调查后，在系统中将贷前调查信息录入，并提交审批的过程。调查信息的内容以我行纸质调查信息的模板为基础，分别将客户的申请信息、客户信息、押品信息、共同申请人/保证人信息和影像信息录入。3.3.2 操作流程描述进入贷款申请向导页面，填写贷款基本信息以及产品信息，进入各自的业务申请页面。贷款调查页面主要有贷款信息、客户信息、信用状况、经营状况、资产状况、担保信息、评级授信、拟收贷款、拟还贷款、存量业务、影像资料。第 24 页3.3.3 界面原型3.3.3.1 查询列表页面查询条
29、件：客户名称 证件类型 证件号码查询列表:（新增 修改 查看）申请流水 客户名称 证件号码 担保方式 金额3.3.3.2 向导页面贷款申请向导页面有无客户申请【选择 有/无】借款主体类型【选择个人/企业】客户名称【Pop 框选项，根据“有无客户申请”来判断显示新增客户还是存量客户】证件类型【系统自动获取】证件号码【系统自动获取】产品类型【下拉选择 基础型，专享型，定制型】产品名称【Pop 框选项，根据“产品类型”来判断显示产品名称】 贷款形式【下拉单选】旧借据号【贷款形式为“收回再贷”或“借新还旧”时，才出现】新增，修改页面3.3.3.1 贷款基本信息页面贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状
30、况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影像资料第 25 页贷款调查申请页面客户名称【系统自动获取】贷款形式【系统自动获取】 贷款性质【系统自动获取】产品类型【系统自动获取】 产品名称【系统自动获取】币种【下拉单选/默认人民币】 申请金额(元)【输入】 贷款期限【输入】主担保方式【单选】担保方式 2【单选】担保方式 3【单选】利率方式基准利率【根据期限自动获取】利率类型【单选，默认浮动利率】固定利率【选择的利率类型为固定利率时输入】浮动利率【选择的利率类型为浮动利率时输入】浮动利率标志【浮动比】 浮动比率【计算】执行利率【自动获取】贷款投向贷款投向【Pop 框选项】贷款用途【描述】还
31、款来源【描述】还款方式【单选】宽限期【协议还款时填】结息方式【单选】本金还款周期【输入】涉农类型【只读：不涉农】 涉农用途【隐藏，单选】产品特别要素 1 产品特别要素 2 .产品特别要素调查结果【描述】调查人员综合评价及结论优点【描述】缺点【描述】贷款方案设计【描述】一户一策方案【描述】主办客户经理【系统自动获取】 协办客户经理【Pop 框选项】注：a. 协办客户经理：如果金额大于 50 万业务则协办客户经理必须是组长或副组长；第 26 页3.3.3.2 客户基本信息3.3.3.2.1 个人-客户基本信息贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影
32、像资料客户基本信息 经营实体信息证件类型【单选】 证件号码【输入】客户姓名【输入，若存在则自动显示】 (注：如果借款人是个人，上面三项默认显示贷款基本信息的相关内容)是否是小企业存量客户【自动】与我行关系【单选】 是否农户【单选,默认否】是否关系人客户【单选】 与借款人关系【单选，非借款人时显示此项】性别【自动】 出生日期【自动】籍贯【输入】婚姻状况【单选】 信用等级【自动，取当前评级，无则是未评级】住址【输入】区域【POP 框】佛山区域【POP 框】居住状况【单选】本地居住年限【输入】手机【输入】行业经验（年） 【输入】是否有村民分红【单选，村民贷借款人和担保人显示此项】精英贷职业【单选，仁
33、人贷和精英贷的借款人和担保人显示此项】是否是公务员【单选，仁人贷借款人和担保人显示此项】其他情况描述【描述】资产积累过程（发展历史）【表格录入】家庭成员情况列表:（新增 修改 查看）关系 姓名 年龄健康状况单位（就读学校）或住址是否有不良嗜联系电话Comment lms1: 把营业执照名称改为客户名称Comment lms2: 客户类型移到当前位置第 27页好3.3.3.2.2 个人-经营实体信息贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影像资料客户基本信息 经营实体信息是否有证件【单选】 组织机构代码证号【输入】营业执照号【输入】 客户名称【输入
34、】客户类型【单选】(注：如果借款人是企业，上面三项默认显示贷款基本信息的相关内容)登记注册类型【单选】是否是小企业存量客户【自动】是否关系人客户【单选】 行业编号【自动，与基本信息的行业投向一致】行业名称【自动】行业性质【单选】行业细分【单选】主营业务【输入】是否异地客户【单选，可通过区域进行默认】 从业人数【输入】资产总额( 万元 )【输入】 销售总额( 万元)【输入】企业规模【单选】成立日期【日期】 连续经营年限【自动】实际经营地址【输入】区域【POP 框】佛山区域【POP 框】投入资金【输入】特种经营标识【单选】特种经营许可证编号【输入】有无贷款卡【输入】贷款卡号【输入】法人证件类型【输
35、入】法人证件号码【输入】法人姓名【输入】财务负责人信息【输入，默认广义借款人中的个人】 经营场地所有权【单选】其他情况描述【描述】第 28 页股东情况列表:（新增 修改 查看）是否放在单独 Tab 框，待处理股东全称 出资比例 住址 电话3.3.3.2.3 企业-客户基本信息贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影像资料客户基本信息 控制人信息第 29 页是否有证件【单选】 组织机构代码证号【输入】营业执照号【输入】 客户名称【输入】客户类型【单选】(注：如果借款人是企业，上面三项默认显示贷款基本信息的相关内容)登记注册类型【单选】是否是小企业
36、存量客户【自动】是否关系人客户【单选】 行业编号【自动，与基本信息的行业投向一致】行业名称【自动】行业性质【单选】行业细分【单选】主营业务【输入】是否异地客户【单选，可通过区域进行默认】 从业人数【输入】资产总额( 万元 )【输入】 销售总额( 万元)【输入】企业规模【单选】成立日期【日期】 连续经营年限【自动】实际经营地址【输入】区域【POP 框】佛山区域【POP 框】投入资金【输入】特种经营标识【单选】特种经营许可证编号【输入】有无贷款卡【输入】贷款卡号【输入】法人证件类型【输入】法人证件号码【输入】法人姓名【输入】财务负责人信息【输入，默认广义借款人中的个人】 经营场地所有权【单选】其他
37、情况描述【描述】股东情况列表:（新增 修改 查看）是否放在单独 Tab 框，待处理股东全称 出资比例 住址 电话3.3.3.2.4 企业-控制人(经营者) 信息贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影像资料第 30 页客户基本信息 控制人信息证件类型【单选】 证件号码【输入】客户姓名【输入，若存在则自动显示】 (注：如果借款人是个人，上面三项默认显示贷款基本信息的相关内容)是否是小企业存量客户【自动】与我行关系【单选】 是否农户【单选,默认否】是否关系人客户【单选】 与借款人关系【单选，非借款人时显示此项】性别【自动】 出生日期【自动】籍贯【输
38、入】婚姻状况【单选】 信用等级【自动，取当前评级，无则是未评级】住址【输入】区域【POP 框】佛山区域【POP 框】居住状况【单选】本地居住年限【输入】手机【输入】资产积累过程（发展历史）【表格录入】行业经验（年） 【输入】是否有村民分红【单选，村民贷借款人和担保人显示此项】精英贷职业【单选，仁人贷和精英贷的借款人和担保人显示此项】是否是公务员【单选，仁人贷借款人和担保人显示此项】其他情况描述【描述】3.3.3.3 信用状况3.3.3.3.1 个人-个人信用状况页面贷款基本信息客户基本信息信用状况经营状况资产状况担保信息评级授信拟收贷款拟还贷款存量业务影像资料个人信用状况 经营实体信用状况空头支票有无空头支票【数值】 情况及原因描述【描述】个人消费贷款
