1、事故车损失评估,山东交通学院 赵长利 2011.3.23,目 录,一、汽车保险定义 二、事故车辆损失评估,一、汽车保险保 险保障风险汽车保险保障汽车使用风险汽车使用有哪些风险？,1.车辆自身风险常见的导致车辆自身损失的风险为：碰撞、火灾、水灾、被盗抢等。除此之外，还有汽车倾覆、被外界坠落或倒塌物体砸毁、车身被划痕、以及雹灾、暴风、雷击、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等自燃灾害风险。,2.车辆使用责任风险车辆在使用过程中发生意外事故，容易造成第三者人员人身伤害、财产损失，车上人员的人身伤害、车上货物的损失，以及因车载货物掉落、泄露、污染等造成第三方人员或财产的损失等，此时作为车
2、辆的使用者或所有者必须对受害人员的人身伤害或财产损失履行赔偿责任。,3.其他使用风险车辆除了因意外事故导致车辆自身损失和相关赔偿责任外，还容易导致一些其他损失，常见的有：（1）车辆的施救费用。如翻入沟中的车辆吊装、不能行驶车辆拖车、着火车辆灭火、车辆因轮胎损坏或油量、电量不足需要救援等。如施救方法不合理，还可能导致损失扩大。（2）车辆营业收入的减少。如出租车因事故而导致收入减少；运输车辆因事故而导致挣不得运费等。（3）车辆因在外地发生事故而必须额外支出住宿费、交通费等。（4）因车辆事故与第三方之间产生法律纠纷而支出的相关费用，如诉讼费、仲裁费等。（5）为准确确定车辆损失数额、第三方财产损失数额
3、、人员伤残等级等，而支出的相关费用，如评估费、鉴定费等。,汽车保险定义：车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。汽车本身车损、盗抢、自燃、玻璃破碎等；用车责任三者、车上责任、车载货物掉落等；其 他 停驶损失、法律服务、相关费用等。,汽车保险产品交强险必须购买商业险量力而行,商业车险产品 险种分主险和附加险两部分 附加险是对主险的补充，不能单独承保。,常用主险险种有： 第三者责任保险 家庭自用汽车损失保险 非营业用汽车损失保险 营业用汽车损失保险 特种车保险 摩托车拖拉机保险 车上人员责任险 机动车盗抢保险 机动车提车保险等。,常用附加险种有： 玻璃
4、单独破碎险 自燃损失险 车身划痕损失险 可选免赔额特约条款 新增加设备损失保险 发动机特别损失险 机动车停驶损失险 换件特约条款 随车行李物品损失保险,常用附加险种有： 新车特约条款 车上货物责任险 交通事故精神损害赔偿险 教练车特约条款 油污污染责任保险 机动车出境保险 异地出险住宿费特约条款 不计免赔率特约条款 多次出险增加免赔率条款 约定区域通行费用条款 指定专修厂特约条款 法律费用特约条款,汽车保险承保,展业,投保,核保,缮制及签单,批改,续保,六环节流程 三环节流程,汽车保险理赔,通常案件 六环节流程,二、事故车辆损失评估 1、评估原则 2、估价定损的技术依据 3、所需基本工具 4、
5、碰撞损伤鉴定步骤 5、碰撞对不同车身结构汽车的影响 6、汽车碰撞损伤的目测检查 7、汽车碰撞损伤的测量检查 8、常损零件修与换的掌握 9、工时费确定 10、烤漆费用的确定 11、汽车碰撞损失评估示例,对事故车辆损失的评估，需要遵循以下基本原则：仅限于本次事故造成的损失；能修不换；能局部修的，不整体修；能换件的，不换总成；准确确定工时费用。准确确定换件价格。,1、评估原则,了解出险车辆的总体结构及整体性能。 了解受损零部件拆装难易程度及相关拆装作业量。 掌握受损零部件的检测技术，了解修理工艺及所需工装器具。 掌握修理过程中所需的辅助材料及用量。 了解出险车辆修竣后的检查鉴定技术标准。,2、估价定
6、损的技术依据,评估人员在评估时常用的工具有： 必要的测量工具，如卷尺、量规等。 常用的手动工具，如扳手、改锥和钳子等，以便能够熟练拆卸一些损坏的配件以便做进一步检查。 举升设备，如举升机或千斤顶。因为对于较为严重的碰撞事故，一般都要将车辆举起，以便检查车身底部。 记录信息的工具。可以用笔、本记录损伤情况，也可用语音方式将损坏情况记录在MP3等录音设备上，或者直接记录在笔记本电脑上。 查询配件信息的手册或软件：可以是原厂配件手册、第三方手册或估价软件，以便查询配件信息和关键尺寸。,3、所需基本工具,了解车身结构的类型。 目测确定碰撞部位。弄清肇事起源点，由此确定因肇事部位的撞击、震动可能引起哪些
7、部位损伤。 确定损伤是否限制在车身范围内，是否还包含功能部件。 沿碰撞路线系统检查部件的损伤。 比较维修手册上车身尺寸检查车身是否产生变形量。 用适当的工具或仪器检查悬架和整个车身的损伤情况。,4、碰撞损伤鉴定步骤,确定维修方案。鉴定、登记顺序：由前到后，由左到右，先登记外附件，再按发动机、底盘、电器、仪表等分类进行。修复或更换分类。 根据已确定的维修方案及修复工艺难易程度确定工时费用。 根据所掌握的汽车配件价格确定材料费用。 评估时各方（客户、第三者、修理厂、保险公司）最好均应在场。在明确修理范围及项目，确定所需费用，签定“事故车辆估损单”协议后方可让事故车进厂修理。,汽车车身结构有两种基本
8、类型：承载式车身和非承载式车身。通常非承载式车身的修理只需满足形状要求，而承载式车身的修理既要满足形状要求，更要满足车轮定位及主要总成定位的要求。,5、碰撞对不同车身结构汽车的影响,（1）对非载式车身结构汽车的影响车架变形的种类分五种：左右弯曲上下弯曲皱折与断裂损伤平行四边形变形扭曲变形,（2）对承载式车身结构的影响承载式车身通常被设计成能够很好吸收碰撞时产生的能量。这样一来，受到撞击时，车身由于吸收撞击能量而变形，撞击能量通过车身扩散，大部分被车身吸收。由碰撞引起的承载式车身损伤可以用圆锥形法进行分析。 如图：,（a）前端碰撞。碰撞较轻时，保险杠会被向后推，前纵梁及内轮壳、前翼子板、前横梁及
9、水箱框架会变形；碰撞程度加大，前翼子板会弯曲变形并移位触到车门，发动机盖铰链会向上弯曲并移位触到前围盖板，前纵梁变形加剧造成副梁的变形；碰撞程度更剧烈，前立柱将会产生变形，车门开关困难，甚至造成车门变形；如果碰撞从侧向来，由于前横梁的作用，前纵梁就会产生变形。前端碰撞常伴随灯具及护栅破碎、冷凝器、水箱及发动机附件损伤、车轮移位等。,（b)后端碰撞。碰撞较轻，通常后保险杠、行李箱后围板、行李箱底板可能压缩弯曲变形；如果碰撞较重，C柱下部前移，C柱上端与车顶接合处会产生折曲，后门开关困难，后档风玻璃与C柱分离，甚至破碎。碰撞更严重时会造成B柱下端前移，在车顶B柱处产生凹陷变形。后端碰撞常伴随着后部
10、灯具等的破碎。,（c）侧面碰撞。对于严重的碰撞，车门A、B、C柱以及车身地板都会变形。当汽车遭受的侧向力较大时，惯性作用会使另一侧车身变形。当前后翼子板中部遭受严重碰撞时，还会造成前后悬挂的损伤，前翼子板中后部遭受严重碰撞时，还会造成转向系统中横拉杆、方向机齿轮齿条的损伤。,（d）底部碰撞。车身底部与路面或异物发生碰撞，致使汽车底部零部件、车身底板损伤。常见的损伤有：前横梁、发动机下护板、发动机油底壳、变速箱油底壳、悬挂下托臂、副梁及后桥、车身底板等被损伤。,（e）顶部碰撞。汽车顶部发生单独碰撞的概率较小，单独的顶部受损多为空中坠落物所致，以顶部面板及骨架变形为主。汽车倾覆是造成顶部受损的常见
11、现象，受损时常伴随着车身立柱、翼子板和车门变形、车窗破碎。,碰撞力沿车身扩散，并使许多部位发生变形，碰撞力具有穿过车身坚固部位最终抵达并损坏薄弱部件，扩散并深入至车身部件内的特性。因此，为了查找汽车损伤，必须沿碰撞力扩散的路径查找车身薄弱部位。沿碰撞力扩散方向逐处检查，确认是否有损伤和损伤程度。,6、汽车碰撞损伤的目测检查,(1)钣金件截面变形碰撞易造成钣金件截面变形处油漆起皮、开裂。(2)零部件支架断裂、脱落及遗失发动机支架、变速箱支架、发动机各附件支架是碰撞应力的吸收处，各支架在设计时均有保护重要零部件免受损伤的功能。在碰撞事故中常有各支架断裂、脱落及遗失的现象出现。,(3)检查车身各部位
12、的间隙和配合立柱变形会造成车门与车门、车门与立柱的间隙不均匀。通过开关车门，查看车门锁与锁扣的配合，判断车门是否下沉，从而判断立柱是否变形。查看铰链的灵活程度，判断立柱及车门铰链处是否有变形。,(4)检查来自乘员及行李的损伤由于惯性力作用，乘客和行李在碰撞中会引起车身二次损伤。乘员碰撞：较常见的是方向盘、仪表工作台、方向柱护板及座椅等被损坏。行李碰撞：是造成行李箱中部分设备（如CD机、音频功率放大器等）损伤的主要原因。,7、汽车碰撞损伤的测量检查,车身测量基准,8、 常损零件修与换的掌握,(1)承载式车身结构钣金件修与换的掌握 “弯曲变形就修，折曲变形就换”。,(2).非结构钣金件修与换的掌握
13、 非结构钣金件又称覆盖钣金件。承载式车身的覆盖钣金件通常包括：（a）可拆卸的前翼子板、车门、发动机盖、行李箱盖；（b）不可拆卸的后翼子板、车顶等。 由于更换需从车身上将其切割下来，而国内多数汽修厂在切割和焊接上，满足不了制造厂提出的工艺要求，从而造成车身结构方面新的修理损伤。所以，后翼子板只要有修理的可能都应采取修理的方法修复。,(3).塑料件修与换的掌握 对于燃油箱及要求严格的安全结构件，必须考虑更换；整体破碎以更换为主；价值较低、更换方便的零件应以更换为主；应力集中部位，应以更换为主；基础零件，并且尺寸较大，受损以划痕、撕裂、擦伤或穿孔，这些零件拆装麻烦、更换成本高或无现货供应，应以修理为
14、主；表面无漆面的、不能使用氰基丙烯酸酯粘结法修理的、且表面光洁度要求较高的塑料零件，由于修理处会留下明显的痕迹，一般应考虑更换。,(4).机械类零件修与换的掌握 （a）悬挂系统非承载式车身，正确的车轮定位的前提是正确的车架形状和尺寸。承载式车身，正确的车轮定位的前提是正确的车身定位尺寸。 汽车悬挂系统中的任何零件是不允许用校正的方法进行修理的。当车轮定位不合格时，不能轻易更换，应：首先，判断是否为事故前的车轮定位问题。方法：检查轮胎的磨损是否均匀。其次，再检查车身定位尺寸。第三，逐一更换悬挂的部件并检测，直至损伤部件确认为止。,（b）铸造基础件发动机缸体、变速器、主减速和差速器的壳体往往用球墨
15、铸铁或铝合金铸造。受冲击载荷时，常常会造成固定支脚的断裂，一般是进行焊接修理。当然，焊接会造成变形。所以对形状尺寸要求较高的附近产生断裂（如发动机汽缸壁，变速器、主减速和差速器的轴承座），则考虑更换。,(5)电器件修与换的掌握 应区分：是电器本身损坏，还是保护装置损坏。只有确定了是电器本身损坏，方可更换。,（8）玻璃钢车身修与换的掌握玻璃钢车身在事故中被撞坏的部位面积不大，可对车身进行修复。将不饱和聚酯树脂、引发剂和促进剂混合搅拌均匀，用刷子蘸适量树脂将玻璃纤维布浸透，然后将它们胶粘到待修部位，用碘钨灯均匀烘烤被修复部位，使树脂完全固化后，磨去玻璃纤维布的毛边及高出车身的部分，然后进行漆工作业
16、。也可对撞伤处挖补修复，先制造补板，再将补板进行胶粘。,汽车工时费用包括更换、拆装项目的工时、修理项目的工时和辅助作业的工时等。（1）、更换、拆装项目的工时费确定（2)、修理件工时费确定(3)、辅助工时确定最后必须注意：将各类工时累加时，各损失项目在修理过中有重叠作业时，必需考虑将劳动时间减少。,9、工时费确定,2006年修订的山东省汽车维修部分作业项目的工时标准,2006年修订的山东省汽车维修部分作业项目的工时标准,辅助作业工时，通常包括： （1）把汽车安放到修理设备上并进行故障诊断。（2）用推拉、切割等方式拆卸撞坏的零部件。（3）相关零部件的矫正与调整。（4）去除内漆层、沥青、油脂及类似物
17、质。（5）修理生锈或腐蚀的零部件。（6）松动锈死或卡死的零部件。（7）检查悬挂系统和转向系统的定位。（8）拆去打碎的玻璃。（9）更换防腐蚀材料。（10）修理作业中当温度超过摄氏60度时，拆装主要电脑模块。（11）拆卸及装回车轮和轮毂罩。上述各项虽然每项工时不大，但对于较大的碰撞事故，各作业项累计工时通常是不能忽视的一项重要工作。,(1)面积与漆种：面积的计算方法:以每平方米计价单位，不足一平方米按一平方米计价，第2平方米按0.9 平方米计算，第3平方米按0.8平方米计算，第4平方米按0.7平方米计算，第5平方米按0.6平方米计算，第6平方米以后，每平方米按0.5平方米计算。 例如：某车需烤漆8.8平方米，计算结果为：烤漆面积10.90.80.70.60.50.50.50.56平方米,10、烤漆费用的确定,确定漆种及单价汽车面漆分为：普通漆金属漆变色漆,评估实例以桑塔纳2000型典型碰撞为例，说明查勘、检验步骤以及损失评估单的制作过程。,11、汽车碰撞损失评估示例,前部偏左侧碰撞受损全景图,End!,
