1、财产保险讲座,2011年3月8日,目 录,第一部分 财产保险产品介绍 第二部分 财产保险条款解析 第三部分 财产保险风险识别（20110308） 第四部分 财务知识应用 第五部分 财产保险承保策划与操作,第三部分 财产保险风险识别,一、风险评估的一般方法 风险识别（感知风险） 查阅有关资料 进行现场勘察 与有关人员交谈 风险分析 整理资料 对风险进行分类 采用风险调查表/投保单对应法 确定最大可能损失,第三部分 财产保险风险识别,二、风险评估的内容 （一）外部风险 指火灾从邻近区域蔓延到被保险人场地所面临的风险。主要看与邻近财产的距离是否足够安全（20米），是否缺少结构性分隔（防火墙或隔离墙）
2、或缺少空间分隔。如在繁华的商业区，由于各种建筑间距很小，有的彼此甚至毗连在一起，在发生火灾、爆炸时，易于波及邻处财产；如果投保单位邻处有兵工场、化工厂等特殊危险单位，就更易发生连锁反应。 除此之外，也应当考虑到邻近高速公路（可能受交通事故影响）、铁路轨道、飞机航道、森林火灾等风险可能造成的影响。 对暴风雨等自然灾害风险，主要看项目周围的地势情况，如保险财产处于沿海一带，遭受台风的可能性就大；地处低洼，与江、河、大型水库临近，受水淹的可能性就大；山谷风口地带，其风力就要比其它位置大。,第三部分 财产保险风险识别,（二）工艺风险 不同类型的工厂中使用的生产工艺迥然不同，在进行风险评估时主要看建筑物
3、占用性质（行业类别）、原材料/半成品/成品数量与可然性、工艺风险、危险品、最高温度和最大压力。 对于固定资产，即使是同样的建筑结构和等级，由于占用性质和用途不同，财产面临的实际风险也不同。一般来说，用于生产、制造、加工、修配车间或厂房的固定资产，其风险要比用于办公用房的固定资产风险大。 对于流动资产，因使用的原料、设备、技术工艺不同，产品及其危险程度会有很大差别，在承保时应根据具体情况区别对待。,第三部分 财产保险风险识别,（三）建筑/结构性火灾预防设施 主要看企业的布局、建筑物结构、结构性防火、烟排出系统、雷击保护等。 对位于江、河岸边的标的在汛期应有一定高度的防水墙和应急方案。 对属于雷击
4、多发区的标的，看其防雷设施是否符合标准或要求。,第三部分 财产保险风险识别,（四）公用设施/一般危险：主要看电力供应/电气、蒸汽、燃料、空气压缩机、加热、冷却、内部运输、储存等。 （五）消防设备和安全设施：主要看消防设备是否齐全、有效，是否建立内部消防组织、自建消防队以及公共消防队的反应能力。 （六）人为因素/管理：主要查看企业的安全管理体制是否健全，包括保安/警卫巡视制度、吸烟管理制度、动火证制度；对财产、设备的维护是否及时有效；是否成立了安全部门。,第三部分 财产保险风险识别,三、保监会危险单位划分指引（一）水力发电企业：洪水、暴雨、台风、地震、滑坡、泥石流等自然灾害；设计风险和施工风险等
5、人为因素。（二）火力发电企业：火灾、爆炸（意外事故、工人操作不当、设备本身在设计或制造上存在缺陷导致）；机损险损失（设计或制造上存在缺陷；设备工作于不正常的工况；工人操作失误；断电断水等其它的意外事故导致）。,第三部分 财产保险风险识别,（三）石化企业：火灾、爆炸（常见的爆炸类型有混和气体爆炸、气体分解爆炸、粉尘爆炸、危险性混和物质爆炸、爆炸性化合物的爆炸、蒸气爆炸、雾滴爆炸等）；机损险损失（误操作、设计制造缺陷以及关键、阀门质量不佳而留下的隐患等）；地震、洪水、台风、海啸等自然灾害。 （四）商业楼宇：火灾；洪水、台风、暴雨、地震等自然灾害。 （五）电网行业：台风、飓风、龙卷风、冰冻雨雪灾害、
6、洪水、暴雨、地震、海啸等自然灾害；火灾、爆炸、盗窃等意外事故。,第三部分 财产保险风险识别,（六）纺织、亚麻纺织、印染生产火灾风险： 纺织生产的原料和成品均为易燃或可燃物品，麻、棉等还容易发生自燃。 混入机器的坚硬杂物或卷入飞花，会由于摩擦发热或撞击产生火星，引起火灾。 散发的大量粉尘在明火或热源作用下可引发爆燃。 烧毛时操作不慎，焙烘时温度过高，时间过长，会导致织物起火。 电气安装不符合要求，使用不当或线路老化损坏，可引发火灾。 使用甲醛、苯、酚等有机溶剂，硫酸、过氧化氢等强氧化剂时，也有较大的火灾危险性。 不在规定场所吸烟，或用火不慎引起火灾。,第三部分 财产保险风险识别,四、火灾发生后，
7、影响损失的主要因素建筑物间的安全距离不够，即空间间隔不足。建筑物内缺少结构性分隔，即没有设防火墙或隔离墙。可燃物仓库存储条件不符合相关要求。消防设施的有效性。 介绍风险评估实例 （国有企业、民营企业、商业企业）,需要掌握的重点提示,1、对某企业进行风险评估前需进行充分准备。； 2、深入企业调查了解，掌握第一手资料； 3、分析企业的关键风险点，如：哪些风险影响最大、一次事故可能最大损失等； 4、承保后，结合企业风险特点，及时提出合理化的防灾防损建议。,案例,保定天鹅化纤集团情况简介 企业简介 保定天鹅化纤集团有限公司的前身是保定化学纤维联合厂，位于河北省保定市西郊工业区，是中国1957年兴建的第
8、一座现代化的大型化学纤维联合企业，1994年改制为集团公司，1998年吸纳石家庄化工化纤公司，重组成立保定天鹅化纤集团有限公司，为全国520家重点企业之一。下辖1家A股上市公司，6家全资子公司，1家控股子公司，6家参股子公司，总资产24.5亿元，净资产13.5亿元。现有员工11000人。 建厂四十年来，累计化纤产量36万吨，创利税18亿元。从1994年起，年年被评为全国500家经济效益最佳工业企业和化纤行业十强企业，在全国综合评价最优工业企业中，名列第131位，在全国纺织行业名列第6位，全国粘胶长丝行业名列第1位。 公司拥有半连续式纺丝机696台，全连续式纺丝机24台，全套装备技术先进、性能优
9、良。经过三次技术改造后的天鹅集团公司，主要生产粘胶长丝和涤纶长丝两大系列产品，化纤生产能力30000吨/年，其中粘胶长丝20000吨/年，是中国也是亚洲最大的粘胶长丝生产厂家之一。 主导产品“天鹅”牌粘胶人造丝，畅销国内20多个省市、自治区和香港特区的上千家丝织厂，国内市场占有率达18.4%，出口到韩国、日本、土耳其、意大利、加拿大等十几个国家和地区，出口量占全国粘胶人造丝出口量的四分之一。1979年“天鹅”牌人造丝产品获国家银质奖，1983年被河北省定为首批质量监督免检产品，并在全国纺织系统出口产品中首家获准加附CCIB中国商检质量标志，1998年通过了ISO9002国际标准质量体系认证，2
10、000年“天鹅”牌人造丝荣获“河北省重点名牌产品”和“河北省质量管理奖”，公司被评为“河北省质量效益型先进企业”。2000年9月“天鹅”商标被国家工商行政管理局商标局认定为中国驰名商标。,案例,具体情况分析介绍 一、天鹅股份有限公司分厂设置： 浆粕分厂原液分厂纺丝分厂后处理分厂加工分厂 动力分厂（电力、热力、压缩空气）、软水分厂、空调分厂、酸浴分厂、丝饼加工分厂、机械加工分厂、仓储分厂（原料、成品、配件等）、运输分厂。 二、生产工艺流程 1、浆粕制造：短棉绒处理蒸煮打浆喷浆烘干打包； 2、粘胶制造：浸渍压榨粉碎老成黄化溶解混合过滤熟成碱站； 3、丝饼生产：喷丝酸洗拉伸水洗脱水绕丝饼 4、丝饼后
11、处理：淋洗上油脱水烘干 5、丝饼加工：丝饼成筒加工检验成品包装入库 三、附属分厂情况简介 1、动力分厂：电力供应、热力供应、压缩空气制造； 2、酸浴分厂：提供人造丝生产用酸浴； 3、软水分厂：加工提供生产用净化水； 4、空调分厂：提供和生产用冷热风，保证生产车间温湿度； 5、机械加工分厂：加工生产零部件； 6、仓储分厂：储存生产用原材料。 四、企业特点：国有公司、老牌企业、行业诸多、连续生产、工艺复杂、技术要求高等。 五、主要风险点：自然灾害：火灾、爆炸、雷击、暴雨； 意外事故：停电、停水、停气等。 六、风险评估主要内容：安全生产管理情况（生产用电运行管理、自然灾害预防管理、生产工艺标准和要求）；自然灾害及意外事故一次可能造成的最大损失等。 七、保险保障产品：财产保险综合险（一切险）、相关附加条款；雇主责任保险或人身意外保险；雇员忠诚保险；公众责任保险；国内货物运输保险及进出口货物运输保险；产品质量保险等 。,谢谢！,
