1、第 二 单 元 生 产 、 劳动 与 经营第 六 课 投 资 理 财 的 选择第六 课 投 资 理 财 的 选择 第一 节 储 蓄存款和商 业银 行利息、利率和本金储 蓄存款中国商 业银 行体系商 业银 行的 业务考点5商业银行第六 课 投 资 理 财 的 选择 第二 节 股票、 债 券和保 险投 资 收益与投 资风险股票债 券商 业 保 险融 资考点6投资与融资考点知 识详 解考点 5 商业银行知识点 1 储蓄存款1.含义：储蓄存款是指将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动
2、。2.储蓄机构：主要是各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。3.存款储蓄的类型：（ 1）活期储蓄： （ 2）定期储蓄：4.存款储蓄的政策、原则、制度：A.政策 保护和鼓励政策B.原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密C.制度 实名制考点知 识详 解活期储蓄和定期储蓄的比较：比 较 活期 储 蓄 定期 储 蓄区别含 义特点 流 动 性 强 ，灵活方便，收益低 流 动 性差， 积 累性 强 ，收益高于活期 储 蓄，低于 债券和股票适用情况 适合于个人日常生活待用资 金的存 储 适合人民群众 结 余款和 积少成多的大宗用款的存 储需要联 系 1.都属于 储 蓄存款 这 种便捷的投 资 ；2.都
3、可以 获 得一定利息；都具有一定 风险 ；3.公民适量的存款 储 蓄，作 为 一种投 资 行 为 ，在国家的 经济 生活和人民生活中起着重大作用。考点知 识详 解创 富 记 :全国晒存款 谁 拖后腿考点知 识详 解上述材料 说 明了哪些 问题 ？1.分析 图 表反映的 经济现 象：08年 12年 间 ，我国城 乡 居民存款 储 蓄不断增 长 ；在 这 一 过 程中， 08年 11年增 长 幅度呈下降 趋势 ，表明受 08金融危机的影响，全球及国内 经济发 展不景气， 导 致人 们 收入受到影响； 11年 12年，增 长 幅度开始呈上升 趋势 ，表明 经济发 展有所好 转 。2.分析巨 额 存款
4、 储 蓄的利弊 ：利 ：可以 获 得一定利息； 为 国家 积 累 资 金，支援 现 代化建 设 ；有利于培养科学合理的生活 习惯 ，建立文明健康的生活方式，公民适量的存款 储 蓄不 仅 是一种投 资 行 为 ，而且 还 是一种 计 划消 费 的行 为 。弊 ：公民巨 额 的存款 储 蓄，不利于提高公民消 费 水平和消 费质 量，不利于 扩 大消 费 需求刺激 经济发 展；存在通 货 膨 胀 情况下存款 贬值风险；也 说 明我国存在投 资 渠道比 较单 一等 问题考点知 识详 解知识点 2 利息、利率和本金1.利息：（ 1）含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（ 2）决
5、定因素：本金、存期和利率（ 3）计算公式：存款利息 =本金 利率 存期2.利率：（ 1）含义：又叫利息率，是指在一定时期内利息与本金的比率。注意：名义利率和实际利率（ 2）表示方法：年利率、月利率、日利率（ 3）利率变动对经济的影响 （理解）A.利率上调：B.利率下调：考点知 识详 解知 识 点 3 我国商 业银 行体系我国金融机构非 银 行金融机构银 行金融机构（中国人民 银 行）信托投 资 公司保 险 公司农 村信用合作社证 券公司等等商 业银 行政策性 银 行国家外 汇 管理局考点知 识详 解知 识 点 3 我国商 业银 行体系商 业银行五大国家 级 商 业银 行工、 农 、建、中、交其
6、他商 业银 行民生、 华 夏、光大考点知 识详 解知 识 点 3 我国商 业银 行体系1.我国商 业银 行体系：我国商 业银 行以国家控股 银 行 为 主体，是我国金融体系中最重要的 组 成部分。2.商 业银 行：（ 1）含 义 ：商 业银 行是指 经营 吸收存款、 发 放 贷 款、 办 理结 算等 业务 ，以利 润为 主要 经营 目 标 的金融机构。（ 2）主要 业务 ：A.存款 业务 基 础业务B.发 放 贷 款 主体 业务C.办 理 结 算 （中 间业务 ）除上述三大主要 业务 外，商 业银 行 还 可 办 理 债 券 买卖 及 兑付、代理 买卖 外 汇 、代理保 险 、提供保 险 箱、
7、代 缴 各种税 费等服 务 。课 堂演 练1.（ 2011上海） 下 图 是商 业银 行作 为 信用中介 进行存 贷 款 业务 活 动 的流程。 选择 适当的 选项 完成该图 （ ） A 存款 贷 款 还 款 还贷B 存款 贷 款 还贷 还 款C 贷 款 存款 还 款 还贷D 贷 款 存款 还贷 还 款课 堂演 练2.（ 2010 广 东 ） 2005 2009年，广 东 居民人民 币储 蓄存款余 额 从 19 051亿 元增至 31 346亿 元。若其间 伴随如下 变 化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消 费 上升 储 蓄机构增加其中 导 致 储 蓄增 长 的原因是 ( )A B
8、 C D课 堂演 练3.（ 2010 海南） 王女士近日欲 购 一套住房。在提交个人 贷 款申 请 后不久， 银 行工作人 员 告 诉 她，因她的信用卡 账户 有数次逾期 还 款的 记录 ， 银 行将提高她的住房 贷 款利率。 这 表明 （ ）个人信用状况决定房 贷 利率信用是人 们 不可忽 视 的无形 资产信用卡的使用 导 致了个人信用 风险银 行可通 过 利率杠杆 规 避信 贷风险A B C. D 课 堂演 练4.（ 2009 江 苏 ） 2008年 12月 16日，国家开 发银 行股份有限公司挂牌成立，成 为 我国第一家由政策性 银 行 转 型而来的商 业银 行。 转 型后的国家开 发银
9、 行的主体 业务 是（ ）A存款 业务 B 贷 款 业务C 结 算 业务 D股票 买卖业务考点知 识详 解考点 6 投资与融资知识点 1 股票1.含义：股票是 股份有限公司 在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证 。股票代表其持有者对股份有限公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。2.股票投资的收益与风险 高收益与高风险同在（ 1）收益：股票投资收益包括两部分：u1.股息或红利； 企业利润u2.股票价格上涨带来的差价 影响股票价格波动的因素（ 2）风险：较高3.建立和发展股票市场的意义：A.对个人，拓宽投资渠道，促进居民投资，增加居民财产性收入；B.对企业，为企业筹措资金，促进企业改革和发展；C
10、.对国家，搞活资金融通，提高资金使用效率。考点知 识详 解考点 6 投资与融资知识点 2 债券1.含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.分类：根据发行者的不同，分为三种类型（ 1）国债：发行主体：国家政府风险：最低收益：高于储蓄存款低于其他债券（ 2）金融债券发行主体：金融机构风险：高于国债低于企业债券收益：同上（ 3）企业债券发行主体：企业风险：高于前两种债券低于股票收益：同上考点疑 难 解 释 1国债的分类：政府 债 券（政府公债 ）1.以国界划分2.以 发 行主体划分1.国外公 债 （外 债 ）2.国内公 债 （内 债
11、）1.国家公 债 （国 债 ）2.地方公 债 （地方 债 ）1.以期限划分2.以用途划分国 库 券建 设债 券考点疑 难 解 释 2三种债券的比较：种类 发行主体 风险状况 收益情况 流动性能国债 金融 债券 企业债券 中央 政府金融机构企 业最小介于两者 之间最大高于储蓄利率低于 金融债券 利率高于国债利率低于企业债券利率高于国债和金融债券最强较强最低考点疑 难 解 释 3股票与债券的比较：债券 股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债权债务关系的凭证 入股凭证定期收取利息 ,安全性较大取得股息和红利 ，以及股票价格差价有明确的还本付息期限，可以中途转让股金不返还，只能转让股票收回本
12、金都是有价证券； 都是集资的手段；持有者都能获得一定收益。考点知 识详 解考点 6 投资与融资知识点 3 保险1.含义：2.购买保险的实质：是一种针对风险本身的投资方式，是规避风险的有效措施。3.分类：见表4.原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则5.商业保险经营单位：保险公司考点疑 难 解 释 1保险的分类：保 险1.社会保 险2.商 业 保 险1.养老保 险3.失 业 保 险1.人身保 险2.财产 保 险2.医 疗 保 险一般来说，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险） 大 高 （收益）（风险） 小 低 （收益）储蓄 国债股票金融债券企业债券债券考点知 识详 解考点 6 投资与融资投
13、资原则：（ 1）既要考虑收益，也要考虑风险。（ 2）以家庭的经济收入为前提。（ 3）投资多样化。（ 4）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。投资方案：（ 1） “ 三三组合 ”（ 2） “ 四三二一组合 ”考点知 识详 解考点 6 投资与融资融资：（ 1）含义：融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。（ 2）企业融资渠道：1.发行股票2.向银行借贷3.发行债券课 堂演 练1.投 资 者在配置 资产组 合 时 需要 对风险 与收益 进 行 权 衡取舍。从下图 中可以看出
14、（ ）A.不投 资 股票， 风险 和收益均 为 零B.投 资 股票越少， 风险 越小收益越大C.投 资 股票越多， 风险 和收益就越大D.恰当的 资产组 合， 风险 最小收益最大课 堂演 练2.假定 债 券市 场 上一年期 债 券的利率有 2.25%、2.50%和 3.0%三档。一般来 讲 ，与此三档利率水平相 对应 的 债 券的 发 行主体分 别 是 （ ） A.政府 金融机构 工商企 业 B.金融机构 政府 工商企 业C.政府 工商企 业 金融机构 D.工商企 业 金融机构 政府课 堂演 练3. 小叶工作一年 结 余了 1万元，正在考 虑 用 这 笔 钱进 行投 资 。 请 你运用 “选择 投 资对 象 ”的知 识 ，帮助小叶 寻 找两种不同 类 型的投 资对 象，并 说 明理由。（ 1）投 资对 象： ；（ 2）投 资对 象： ；理由： 。
