1、北京 2016 年上半年银行从业资格公共基础：商业银行办理业务考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定_A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D银行职员在介绍银行所代理产品
2、的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是_。A弱型有效市场B强型有效市场C半弱型有效市场D半强型有效市场3、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在_的基础上监测和控制相关的风险暴露。A多头头寸B空头头寸C净头寸D总头寸 4、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是_。A成长阶段的企业代表中等程度的风险B必须进行细致的信贷分析C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款5、中央银行的窗口指导以_为主要特征。A限制存款增减额B限制贷款增减额C限制存贷款增减额
3、D限制贷款增加额 6、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述债券在 1 年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 7、下列主体可作为保证人的是。A：8 岁的小明B：65 岁无经济来源的老王C：某医院D：有母公司书面授权可作为保证人的某子公司E：著作权 8、商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是_。A有助于银行加强自身的风险管理B商业银行自营交易的盈亏将由暗变明C交易人员可以广泛进秘“寻利性交易”D交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类
4、证券转到投资类证券以隐瞒交易损失 9、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。A：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权B：对省及省以下政府投资的公用企业C：对我国中央政府的债权D：对政策性银行的债权E：重组 10、个人汽车贷款以商品住房抵押的，比率不得超过_。A30%B40%C50%D60%11、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，_。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知
5、道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 12、根据刑法规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是_。A某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低的利率B某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C将企业抵押给某银行获取 50 万元贷款，此后再将该企业抵押给其他银行获取同样价值D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 13、在下列各项中，属于人生事件规划的是_。A退休养老规划B现金管理C投资规划D税收规划14、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。A名称、组织机构和场所B民事权利能力C独立的财产D以上均正确 15、_是指具有
6、高度相关性的一组银行产品。A产品线B产品组合C产品类型D产品项目 16、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_。A成功需求B体验需求C关系需求D产品需求 17、下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是_。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查C商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款 18、以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的_。A50%B60%C70%D
7、80% 19、下列不属于物质财产保险的是_。A普通家庭财产保险B产品质量保险C工程保险D货物运输保险 20、最常见的资产负债的期限错配情况指。A：将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短B：资产数额大于负债数额C：将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D：负债数额大于资产数额E：重组 21、与个人理财相关的行政法规有_。A中华人民共和国商业银行法B 中华人民共和国信托法C 证券投资基金管理办法D中华人民共和国外资银行管理条例 22、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向_报告，寻求内部专业支持。A银监会B同级主管C银行业协会D上级主管
8、23、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金 24、我国民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利诉讼时效期为_年，法律另有规定的除外。A1B2C3D525、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于_。A核心产品B基础产品C扩展产品D延伸产品二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5
9、分） 1、若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？A卖出价值 9.6 万元的股票B卖出价值 10.8 万元的股票C卖出价值 16.8 万元的股票D不买不卖 2、下列属于附属资本的有_。A重估储备B一般准备C长期次级债务D优先股E可转换债券3、基金产品的主要风险包括_。A价格波动风险B市场波动风险C股市震荡风险D流动性风险E汇率风险 4、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A质押式回购与买断式回购B质押式回购与卖断式回购C抵押式回购与买断式回购D抵押式回购与卖断式回购
10、5、在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有_。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D对担保信息有异议E对征信管理部门有异议 6、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。A定位准确B个性鲜明C诚信至上D质量第一 7、破坏金融管理秩序的行为包括_。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E个人从金融机构获得信贷资金高
11、利转贷给他人 8、对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于_。A10%B20%C30%D40% 9、银行的负债分为_。A短期负债B长期负债C流动负债D流动资产E长期贷款 10、申请商用房贷款时，借款人须具备的条件包括_。A申请数额、期限和币种合理B具有当地常住户口或有效居留身份C所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明D与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议E提供经贷款银行认可的有效担保11、下列关于缺口分析的理解，正确的有_。A缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法B某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净
12、利息收入变动的大致影响C当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口D在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升 12、可撤销的合同的类型有（）。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同 13、下列属于商业银行声誉风险管理的基本做法的有_。A健全信息披露制度B提升管理市场的能力C计量和检测融资需求的能力D明确董事会和高级管理层的责任E建立清晰的声誉风险管理流程14、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有_。A由邓肯威尔逊开发B用于分析检验损失事件与风险诱因C是
13、定性分析D运用了 VAR 技术对操作风险进行计量E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度 15、我国银行监管的原则是_。A依法B公正C效率D公开E全面 16、汽车金融公司的监管机构是_。A银监会B中国人民银行C中国银行业协会D中国证监会 17、缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A购买自住住房B建造自住住房C出境定居D自设法人机构出现亏损 E。房租超出家庭工资收入的规定比例 18、贷款业务流程包括_。A贷后管理B贷款申请C贷款调查D贷款审批E贷款发放 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A银行存款B普通股C公司债券D优先股 20、某消
14、费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A习惯型消费者B理智型消费者C经济型消费者D疑虑型消费者 21、合同生效是指（）。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过程的结束 22、个人住房贷款贷后检查的对象包括_。A借款人B抵押物C担保人D质押物E合作开发商及项目23、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于_年。A1993B1996C1997D1998 24、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）
15、。A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。25、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。A入学通知书或学生证B学习成绩综合排名在所在班级前 50 名C有效居民身份证D在学校担任学生干部，并有老师提供证明E有同班同学或老师共两名对其身份提供证明
