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1、进出口货物运输保险,长沙分公司财产险部 二零零四年十月,目录,货物的分类和性质 货物运输保险的分类 条款介绍 货物运输保险承保实务 2003年承保政策,货物的分类,按装运方式分类按自然特性分类按装船场所分类,按装运方式可分为：散装货物：包括散装固体货、散装液体货 件装货物：按包装特点分为包装货物、裸装货物；按清洁程度分为清洁货物、污 秽货物（污染货、脏货）；按装运 要求分为特殊货物（如危险货物、贵重货物、易腐货物、冷藏货物等）和普通货物 成组装货物：包括托盘货物、网络货物、集装袋货物、集装箱货物,按货物的自然特性分为：吸湿性货物、吸热性货物、热变性货物、自热性货物、锈蚀性货物、染尘性货物、扬尘

2、性货物、易碎性货物、冻结性货物、危险性货物。,按货物装船场所分为：舱内货物（HOLD CARGO） 舱底货物/压载货物（BOTTOM CARGO） 衬垫货物（DUNNAGE CARGO） 填空货物（SHORT STOWAGE CARGO） 舱面货物（DECK CARGO） 深舱货物（DEEP TANK CARGO）,货物的特性,物理性质：吸湿性、挥发性、热变性（橡胶、石蜡等） 机械性质：破碎、变形、渗漏、结快在水运中，货物所受的外力作用如下静态作用力 - 堆码压力外力 震动冲击动态作用力 翻倒冲击跌落冲击 化学性质：氧化性、腐蚀性、燃烧性、爆炸性 生物性质：酶的作用、呼吸作用、微生物作用、虫害

3、作用、发芽、陈化、胚胎发育等,货物运输保险的分类,货物运输保险按照运输方式可分为：海洋运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险和邮包险。这些保险的基本原则和条款相差不多, 其中历史最悠久、发展最成熟、应用最广泛的是海洋运输货物保险, 事实上, 其他三种保险的条款都是以海洋运输货物保险条款为基础, 再根据各自运输方式的特点制订出来的。,平安货运险业务分类,进口业务 出口业务 国内水路货运险 国内铁路货运险 国内公路货运险 国内航空货运险 邮包险 邮件快递保险 公路货物运输承运人责任定额保险 集装箱保险,货物运输保险条款,进出口货物运输保险条款国内货物运输保险条款,进出口货物运输保险条款介

4、绍,中国人民保险公司（PICC）1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款等英国伦敦协会1982年1月1日实施的“协会货物条款”）即I.C.C.（INSTITUTE CARGO CLAUSES） 新条款,PICC 海洋运输货物保险条款（MARINE CARGO TRANSPORTATION INSURANCE CLAUSES）主险及其责任范围平安险、水渍险、一切险,平安险（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE, 简称F.P.A.）平安险的英文原意是“不负责单独海损”, 单独海损属于部分损失, 因此早先也有人把该险别的责任范围局限于对全部损失的赔偿, 部分损失不赔。经过国际

5、保险界长期以来的修订和补充, 平安险的责任范围对某些原因造成的部分损失也负责赔偿。平安险一般适用于低值、裸装的大宗货物, 如矿砂、钢材、铸铁制品等。,实际上，平安险只负责赔偿自然灾害造成的货物全损，而对于运输工具发生意外事故造成的货物全部和部分损失，平安险都负责赔偿。此外，平安险还负责赔偿货物装卸时整件落海、共同海损、施救费用、救助费用和船舶碰撞责任。,容易产生的争议是：平安险是否负责由于货物发生火灾、爆炸而造成的损失。条款解释认为平安险仅赔偿运输工具发生火灾和爆炸造成的货物损失。对于货物自身的燃烧和爆炸不予负责，除非该火灾或爆炸是由于运输工具发生的火灾或爆炸引起。这个解释也可以从除外责任第四

6、条得到反证：“被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落。所引起的损失或费用”。但是实践中，问题确复杂得多，例如，烟花、爆竹在运输中因剧烈震动或其它外来原因发生爆炸，这种损失是否赔偿，争议很大。,平安险的责任范围,被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下, 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。,平安险的责任范围,在装卸和载运时由于一

7、件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用, 但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 运输工具遭遇海难后, 在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。共同海损的牺牲、分摊和救助费用。运输契约订有“船舶互撞责任”条款, 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,例1: 有批出口瓷器, 由甲乙两轮分别载运, 货主投保了平安险。不料甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故, 瓷器因此发生的部分损失保险人应予赔偿；而乙轮在途中遇到恶劣气候, 在暴风雨袭击下, 船舷激烈颠簸, 瓷

8、器相互碰撞发生部分损失, 对此保险人免责。例2：某轮载运一批服装, 途中不幸搁浅, 而服装未发生损失, 该轮脱浅后正常起航, 不料航行一段时间后又遇上海啸, 服装因此发生部分损失, 则保险人对此损失不负赔偿责任。,水渍险（WITH PARTICULAR AVERAGE, 简称W.A.）水渍险的原意是“负责赔偿单独海损”, 其承保责任范围就是在平安险的全部责任范围基础上, 加上被保险货物由于海上自然灾害（恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水）所造成的部分损失。水渍险一般来说适用于不大可能发生碰损、破碎或容易生锈但不影响使用的货物, 如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品, 以及旧汽车、旧机床等二手货。,一

9、切险（ALL RISKS, 简称A.R.）一切险的责任范围是在水渍险的基础上, 扩展了外来原因所致的全部或部分损失。 一切险扩展的外来风险包括11种一般附加险。,该条款普遍适用于绝大多数海洋运输货物。但是，冷藏货物应适用海洋运输冷藏货物保险条款、散装油及其它散装液体货物可适用ICC散装油条款，活牲畜和动物应适用活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款。,关于外来原因外来风险并非一切风险, 它不是必然发生的, 而是因不可预料的被保险货物以外的外部因素导致的损失, 因被保险货物的自然属性、内在缺陷引起的自然损耗属于除外责任, 如某些水分含量高的货物在长途运输中因水分蒸发造成的短量损失, 油脂类货

10、物在油舱、油管四壁沾留一层油而造成的短量损失等。有些风险虽然是由于外来原因引起的, 但只有通过货物本身的特性才能起作用, 这种损失也不属于一切险责任范畴, 例如鱼粉和煤炭的自燃风险,条款解释说外来原因并非一切损失，它仅包括11种一般附加险的责任。但是，在目前的实践中，这个解释面临着越来越多的疑问和挑战。由于条款解释并不对客户公布或约定，根据保险法的相关规定，法庭常常会按照对被保险人有利的原则判决。这样，一切险条款使保险人面临着可能承担除外责任以外的由于外来原因而引起的一切货物损失的风险，如不明原因的货物短量（如散装货物）、不明原因的货物损坏（如精密设备）等。,除外责任,被保险人的故意行为或过失

11、所造成的损失 属于发货人责任所引起的损失 保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用 战争险和罢工险责任范围以及除外责任,责任起讫,仓至仓条款,许多人误解仓至仓60天条款是负责货物到达收货人仓库后60天责任才终止，实际上，60天是一个最长期限，条款规定货物全部卸离海轮后进入保单载明目的地收货人的（或用于分配、分派的）最后一个仓库/储存处所保险责任就终止，如未抵达上述仓库，则保单继续有效，但最长不超过60天。,附加险及其责任范围附加险是不能单独投保, 必须在投保了主险的基础上方被允许加保的险别附加

12、险包括11种一般附加险, 6种特别附加险和2种特殊附加险（国际上对后两种未加细分, 统称为特殊附加险）。,一般附加险（GENERAL ADDITIONAL RISK）偷窃提货不着险（THEFT, PILFERAGE AND NON-DELIVERY/ T.P.N.D.） 淡水雨淋险（FRESH WATER RAIN DAMAGE） 短量险（RISK OF SHORTAGE） 混杂、沾污险（RISK OF INTERMIXTURE AND CONTAMINATION） 渗漏险（RISK OF LEAKAGE） 碰损、破碎险（RISK OF CLASH AND BREAKAGE） 串味险（RISK

13、 OF ODOUR / RISK OF CHANGE OF FLAVOUR） 受潮受热险（DAMAGE CAUSED BY SWEATING AND HEATING） 钩损险（RISK OF HOOK DAMAGE） 包装破裂险（LOSS FOR DAMAGE CAUSED BY BREAKAGE OF PACKING） 锈损险（RISK OF RUSTING）,特别附加险（SPECIAL ADDITIONAL RISK）舱面险（ON DECK）承保因被抛弃或被风浪冲击落水所造成的损失。 装载在舱面的货物, 极易遭受海水浸渍、雨淋和生锈的损失, 故一般保险人只愿意在平安险的基础上加保舱面险。但

14、对装在集装箱内的货物可不受此限制。,进口关税险（IMPORT DUTY）承保已经遭受保险责任范围内损失的货物, 不论该损失是在进口前或进口后发生的, 根据进口国规定仍须按完好价值完税的关税损失。 进口关税险的保额由被保险人根据进口国所制订的相应税率确定, 保单上此项保额应与货物的保额分开载明, 以便在发生关税损失时在该保额限度内赔付, 不能与主险即货物险的保额串用,拒收险（REJECTION RISK） 承保货物在进口时不论何种原因被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收所造成的损失。 加保此险的货物主要是与人体健康有关的食品、饮料和药品等。加保时, 被保险人必须持有进口所需的特许证和进口限额。黄

15、曲霉素险（AFLATOXIN） 承保某些含有黄曲霉素的食物因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没收或强制改变用途而遭受的损失。 实际上是专门承保一种原因的拒收险。发霉的花生、油菜籽、大米等往往含有这种毒素。,交货不到险（FAILURE TO DELIVER） 承保不论任何原因, 已装上船的货物不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的损失。这种交货不到往往以政治上的原因居多。出口货物到香港（包括九龙）或澳门存仓火险扩展条款（FIRE RISK EXTENSION CLAUSE FOR STORAGE OF CARGO AT DESTINATION HONGKONG, INCLUDING

16、 KOWLOON, OR MACAO） 适用于我国出口到港澳, 且在我国驻港澳银行办理押汇的运输货物保险。负责货物在存放仓库期间因火灾而遭受的损失。,特殊附加险战争险罢工险,（二）英国伦敦协会货物保险新条款I.C.C.新条款的特点(1)采用英文字母命名主险, 每种主险都形成独立的保险单I.C.C.新条款用（A）险、（B）险和（C）险分别代替一切险、水渍险和平安险, 避免主险命名与内容不统一, 易使人误解的弊病。每 种主险都形成独立的保险单, 与人保条款将三种主险的责任范围同列在一张保险单背面, 再在正面注明投保险别的做法不同。,（2） 战争险和罢工险可作为独立险别投保I.C.C.新条款共有6种

17、险别, 它们是: l 协会货物A险条款 INSTITUTE CARGO CLAUSES A, 简称ICC（A） l 协会货物B险条款 INSTITUTE CARGO CLAUSES B, 简称ICC （B） l 协会货物C险条款 INSTITUTE CARGO CLAUSES C, 简称ICC （C） l 协会货物战争险条款 INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO l协会货物罢工险条款 INSTITUTE STRIKES CLAUSES CARGO l 恶意损坏险条款 MALICIOUS DAMAGE CLAUSES恶意损坏险是一个附加险, 它属于（A）险条款的承保范围, 在（

18、B）险和（C）条款被列为一般除外责任。因此, 在投保（B）险和（C）险时可以加保此 险。,（3）统一各险别结构, 每种险别条款又自成体系（4）明确各险别承保范围, 便于被保险人选择投保 （A）险由于承保范围广, 条款采用“列出除外责任”的方式明确责任, （B）险和（C）险、战争险、罢工险都采用“列明风险”的方式。,I.C.C.新条款与PICC 条款的区别（1） 结构不同。ICC条款详细具体，三个条款各有19条，A、B、C条款按风险划分，所承保的风险差距较清楚，容易区分。PICC条款简明扼要，仅有一个条款，分为5条。三个险种是按风险程度划分，差距不够清楚，内容有所重叠。（2） PICC条款较IC

19、C条款更有利于被保险人。主要表现在水渍险和平安险与B、C条款的差别。例如水渍险和平安险承保在装卸或转运过程中，由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失，而B条款仅承保由此而造成的全损等等,（3） ICC条款增加了除外责任l设立了船舶或驳船不适航或不适货而造成货损的除外责任（限于被保险人或其雇佣人员知道这种不适航或不适货的情况）。 l增加了由于船舶所有人、经理人、租船人或经营人破产不履行债务造成的损失或费用。,（4） 索赔时效不同PICC条款规定的索赔时效为从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过2年。ICC条款规定适用英国法律。,货物运输保险承保实务,一、目标客户 二、价格条件

20、与进出口保险 三、收集投保资料 四、投保单填写及注意事项 五、保单批改 六、预约保险,目标客户群1、外贸公司 2、拥有进出口权的生产企业 3、三资企业 4、银行代理 5、行业公关 6、物流及货运代理公司等等,价格条件与进出口保险1、离岸价格：FOB 2、成本加运费价：C&F 3、到岸价格：CIF,收集投保资料商业发票：货物的品名、规格、数量、价格的有效证明提单/运单：船方签发给货方的受理货物的凭证，对货方来说是一种物权凭证，它可以有效地证明货物装船状况。贸易合同：对货物的品名，规格、数量、质量要求、价格条件、包装、发/交货日期、对保险的要求及买卖双方的权力和义务等。对了解风险及确定承保条件十分

21、重要。信用证,投保单填写及注意事项1、被保险人名称 2、标记（MARKS） 3、包装数量 4、货物名称 5、保险金额 6、船名或装运工具 7、开航日期 8、发票、提单或运单号 9、航程 10、投保险别 11、赔款地点 12、投保日期 13、被保险人签章,预约保险预约保险单又称总保险单（GENERAL POLICY），是一种简便的保险形式， 保险合同双方当事人在保单内载明保险货物的种类、总额、航程、运输方式、保险期限、每一航次最高保额、保险险别、适用条款、费率等，其他条件留待以后宣布。这样被保险人在每批货物起运时，只要及时通知保险人货物运输详情即可。,另一种总保险单是开口保单（OPEN COVE

22、R POLICY），它同预约保险单的主要区别是保单上不注明保险金额，在没有约定承保时间的情况下，这种保单可以一直使用下去。 用预约保单承保时，可以签订协议的形式或出具一张总保单给客户，然后被保险人在每次发货时书面通知保险人确认，以防范道德风险。操作办法详见核保政策。,保单批改校正章的使用批单录入批改内容，打印最新保单,2004年承保政策,进口：严格控制整船矿砂、大宗粮食、精密设备的承保国内业务：严格控制整船货物的承保风险。大力发展的险种：出口业务国内铁路货运险国内公路货运险航空货运险业务邮包险和邮件快递保险,逐单上报的业务,境外-境外的业务 保额超过1亿元人民币的所有货物 保额超过USD200

23、万的进出口整船货物 保额超过RMB500万的国内运输整船货物 预计年运输总额超过USD1亿的预约保险业务,逐单上报的业务,精密设备、鱼粉、花生、活牲畜、军火、现金、珠宝 保额超过RMB100万的工艺品、新鲜果菜、白糖、原木、罐头食品及整船运输的矿砂 拒收险、交货不到险、黄曲霉素险、出口信用保险、各种间接损失保险,禁止承保的业务,25年以上船舶承运的货物 承运船改变用途或报废前最后一个航次运输的货物 玉雕工艺品及其他玉石制品运输险业务 禁止承保拖航运输业务，尤其是大型设备的拖航运输。,其他核保规定,旧器材、设备、退运原产地修复的已受损的货物只保平安险。 罐头食品、原木、大蒜、葵花籽、线麻籽、豆粕

24、只保平安险或平安险附加短量险。 装在仓面的货物只保平安险或水渍险，在按规定加费的情况下可以附加仓面险。,其他核保规定,矿砂只保平安险，承运船船龄不得超过15年，费率不低于0.3% 陆路运往俄罗斯的服装、玩具、食品、电器等轻工日用品若承保一切险，须将盗窃责任除外 裸装钢材及其制品若承保一切险，须将不论任何原因造成的锈损责任除外，还应设定一定的免赔率,其他核保规定,承保纸张及其制品须设定不低于保额0.5%的绝对免赔率 承保玻璃、大理石、瓷器须设定不低于保额1%的绝对免赔率 各种散装货物的绝对免赔率不得低于保额的0.5%,其他核保规定,承保公路货运险附加盗窃险时，应在设定绝对免赔额的同时设定不小于损

25、失金额20%的免赔率。另须在保单注明：不负责全车失窃的损失，不负责被保险人自有车辆运输的损失。 承保新鲜果菜运输险须按其常规损耗率设定免赔率。 任何货物的投保加成不得超过发票金额的30%。,代理协议和预约保险协议,签订代理协议时，协议中必须明确规定代理人的出单权限，包括保额、标的、风险限制以及适用条款等等，并将签单公司核保规定以书面形式附后，以便代理人参照执行。未经二级机构最高级核保人书面同意，严禁授权代理人在未予事先申报的情况下擅自签发保额超过RMB200万的保单。网上出单不适用本规定。,签定预约保险协议时应防范道德风险，货物总保险金额按简单估算确定的，应要求客户在每次发货前将运输情况书面知

26、会保险人，经保险人确认后，予以承担保险责任；货物总保险金额按预计生产总额或销售总额确定的，应要求客户定期申报运输货物清单，核保人应及时跟踪管理。协议中应明确规定每次运输限额。,关于倒签单业务,出口业务常常有倒签两至三天保单的情况 进口业务如果航程较远，允许短期倒签保单 国内业务运输时间较短，应避免倒签单现象,倒签单的业务须查明迟保或漏保的原因，对于货物已经（或按推算应当已经）到目的港或只剩三分之一航程就会到目的港的业务原则上不允许出单承保，如予承保，应经二级机构最高级核保人签字同意，并要求客户出具书面声明：投保人保证至保单出具当时就已经或应当已经了解的全部情况表明投保货物处于安全运输状态，如有不实申报，保险人可不予承担保险责任并不退还保险费。,