1、注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑企业常用融资方式介绍目录：一、融 资 的定 义二、企 业 常用融 资 方式三、融 资 方式具体介 绍一、融资定义：从 狭义 上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程 ， 即根据 自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为 。从 广义 上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为 。二、企业常用的融资方式：以上 融资 方式可以并
2、用项 目 贷款贸 易融资贴现流 动资金 贷 款 开立 银票开立信用 证开立保函融资综合授信额度介绍：定义： 综合 授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授 信 余额 不 超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行均 可向 客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信 资金。业务类型： 上述 短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款 ，开立银票、信用证、 保函 、 押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、 关税付款 保函和海事保函的期限可放宽到一年以上 。特点： 1、一次审批、一年有效2、授信额度可以滚动使用3、业务类型全面，能同时
3、满足多种需求三 、融资方式介绍：项目贷款定义： 是以项目本身具有 比较高的投资回报可行性 或者 第三者 的抵押为担保 的一 种融资 方式抵押形式： 项目 经营权、项目产权、政府 特别支持（具备文件） 等特点： 1、贷款时间长，是典型的中长期贷款形式2、 归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他 来源（一）、项目贷款三、融资方式介绍：项目贷款第一阶段 第二阶段 第三阶段前期尽调融资谈判银行审批贷款合同 审核贷款合同签订放款还本付息贷 后管理贷 款条件确定后，通 过 OA 融 资申 请单 审 批通 过 OA 融 资类经济 合同 审 批 单 审 批NC录 入 贷 款情况及 还 款 计 划项目贷款办理
4、流程三、融资方式介绍：项目 贷款1、贷款金额：项目总投资 65%-80%2、贷款期限： 8-10年3、贷款利率：基准及以下， 争取签订浮动利率，按季调整利率的 条款4、还款方式： 本金按半年或年依次还款5、付息方式： 利息按 季度 /半年度 结算 ， 银行要求 按月结息的，也可按月结算6、 还款宽限期（如有）：两年 以上7、 关于 提前 还款条款 :通常银行的格式合同会规定，如果借款人提前归还贷款，银行会收取一定的违约费用。应与银行沟通协调取消此项 收费8、 关于分红条款：银行一般会要求 “在贷款全部归还以前不能分红 ”，应争取取消此条款，或争取到 “在支付完本年度应付银行本息后可以分红 ”9
5、、 关于现金管理条款：银行一般会要求 “项目现金流不能随意调动 ”，应争取取消此条款，或争取到 “在一定程度可以灵活调配现金 ”。项目 贷款注意 事项：三、融资方式介绍 ：流动资金贷款（二）、流动资金贷款：定义： 指企业 为 满足生产经营者在生产经营过程中短期资金 需求保证 生产 经营活动正常进行 而取得的贷款。分类 ： 按贷款 期限分：短期贷款（ 1年以内）、中期贷款（ 1-3年）按 贷款 方式分：担保贷款、信用贷款特点： 贷款 期限短、手续简便、周转性较强、融资成本 较低三、融资方式介绍：流动资金贷款流动资金贷款办理 流程：提交抵押物 资 料出具 评 估 报 告、办 理抵押取得 贷 款固定
6、 资产 抵押 贷款 额 度一般 为评估价 值 70%、 土地 净值 抵押 贷 款额 度一般 为评 估价 值 50%提出申 请 与 银 行洽 谈 签订 合同抵押贷款还需办理：三、融资方式介绍：开立银票（三）、开立银票定义： 银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的 义务。期限： 纸票最长期限 6个 月电票最长期限 12个 月开立方 式： 纸开、电开特点： 企业支付一定比例的保证金，取得全额银行承兑汇票，差额部分占用授信额度，于票据到期时支付差额部分金额，延迟资金流出。三、融资方式介绍：开立银票办理流程：取得 银 票银 行出票、 盖章提交 资 料 支付保 证
7、 金注意：1、开立 银 票需有授信 额 度，授信余 额 不能小于票面金 额 与支付的保 证 金的差 额 ；2、需 带银 行 预 留印 鉴 到 银 行拿票；3、到期日前，保 证银 行存款足以支付差 额 部分。三、融资方式介绍：开 立信用证（四）开立信用证：类型： 分为国内信用证和国外信用证。国际信用证下贸易流程图：三、融资方式介绍：开 立保函（五）开立保函保函类别： 常见的有 投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函。 办理流程：企 业 确 认银 行出具保函文稿提交 资 料 支付保 证 金注意：1、开立保函需有授信 额 度，授信余 额 不能小于票面金 额 与支付的保 证 金的差 额 ；2、保函格
8、式需与客 户 确 认 ；3、到期日前，及 时 提交撤 销资料到 银 行 办 理撤 销 ，解 冻 保 证金。银 行出具保函银 行出具保函三、融资方式介绍：开 立保函投标保函样本：注意各要素1、受益人名称2、投 标标 的、合同号3、投 标 金 额4、有效期三、融资方式介绍 ：贸易融资（六）贸易融资定义： 贸易融资是 指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具， 基于 商品 交易中 的存货、 预付款、应收账款等资产 的 融资。表现形式：国内保理、进口押汇、进口代付、 进口代付押汇、 出口押汇、出口保理 押汇、 出口托收押汇三 、融资方式介绍：贸易融资6.1 国内保理：定义： 指卖方将应收账款抵押给保
9、理商，提前取得资金的业务，保理到期日用该应收账款还款的融资方式。分类：（ 1） 按是否需要通知供应商分：明保理、暗 保理；（ 2）按有无追索权分： 有追索 权、无 追索权的 保理；（ 3）按还款方式： 折扣保理和到期保理三 、融资方式介绍：贸易融资国内保理流程：三、融资方式介绍：贸易融资6.2 进口押汇：定义： 是 指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证请人签订的 进口押汇协议 和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。特点：（ 1） 专款 专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。（ 2）属于短期 融资，期限一般
10、不超过 90天（ 3）进口 押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。（ 4）押汇 百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。（ 5）进口 押汇须逐笔申请，逐笔使用。办 理流程 图三、融资方式介绍 ：贴现6.3 出口押汇：定义： 出口 押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。特点：（ 1）押汇 /贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过 90天，贴现不超过 180天。（ 2）押汇 /贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额 融资年利率 押汇天数 /360计算。（ 3）押汇 /贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款 。办 理流程 图三、融资方式介绍：贸易融资（ 七）应收票据贴现：定义： 指企业以未到期应收票据向银行融通资金，银行按票据的应收金额扣除一定期间的贴现利息后，将余额付给企业的筹资行为。业务流程：贴现 率比价 提交贴现资 料 银 行 查询 取得 贴现 款贴现利息计算：1、 贴现天数 ：自贴现日至到期日，算头不算尾2、 贴现利息 =票面金额 *利率 *贴现天数 /3603、 实收贴现金额 =票面金额 -贴现利息讨论融资的目的？融资 方案需考虑的因素有哪些？融资方式并用的情况有哪些 ？Thank you!
