1、1企业客户网银代收代付业务操作流程目录第一部分 代付业务第一节 柜面开通代付业务操作规程 .3一、代付业务概述 3二、代付业务办理流程 3（一）客户申请 3（二）资料审核 4（三）业务操作 4（四）资料保管 9三、修改代付业务 9（一）客户申请 9（二）资料审核 9（三）业务操作 10（四）资料保管 10四、删除代付业务 10第二节 客户端代付业务操作流程 .10一、管理员业务设置 10（一）操作员功能权限管理 .11（二）操作员账户权限管理 .12（三）业务属性维护 .13二、操作员业务办理 14（一）代发工资操作流程 .151定义工资文件格式。 .152制作工资表。 .163上传工资文本（
2、转账）。 .23（二）财务支付操作流程 .261制作批量支付文本格式。 .272上传批量支付文本 27第二部分 代收业务第一节 柜面开通代收业务操作规程 .32一、代收业务概述 32二、代收业务办理流程 32（一）客户申请 32（二）审核资料 32（三）业务操作 33三、修改代收业务 34（一）修改代收业务 .342（二）审核资料 34（三）修改代收业务 .35（四）资料保管 35四、删除代收业务 35五、增加代收业务授权账号 35（一）新增单笔代收业务授权账号 .35（二）批量增加代收业务授权账号 .39（三）删除代收业务授权账号 .41第二节 客户端代收业务操作流程 .41一、管理员业务设
3、置 41（一）操作员功能权限管理 .41（二）操作员账户权限管理 .42（三）业务属性维护 .43二、操作员业务办理 44（一）制作代收文件文本。 44（二）上传代收文件 .453第一部分 代付业务第一节 柜面开通代付业务操作规程一、代付业务概述企业网上银行代付业务是指代付账户开户行为企业客户开通网上代付业务后，企业可通过网上银行向个人支付工资、奖金，投资本金和利息，个人债权转让收益，证券交易结算资金，期货保证金， 继承赠与款项，保险理赔与退保，纳税退还，农副产品销售收入，公务报销以及其它款项的业务。企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额，其他代付
4、业务不受账户类型限制。注：在客户登录网银客户端时，开通的代付工资、奖金业务专项显现为“ 代发工资 ”，除代付工资、 奖金业务以外的所有代付业务，在客户端显示为“ 财务支付” ，客 户在办理财务支付业务时，系统会提示客户选择具体的代付业务种类。二、代付业务办理流程企业办理代付业务必须到账户开户行办理，具体处理流程如下：（一）客户申请企业客户向账户开户行申请开通网上银行代付业务，须提供以下资料：41加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定
5、代表人办理无需提供）；4加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的中国农业银行网上代付服务协议；5企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳 税退还等业务类别的，客户须提供书面证明材料。（二）资料审核（三）业务操作（四）资料保管三、修改代付业务营业网点对已开通网上银行代付业务的企业的单笔转账限额或工资总额限额进行修改。修改代付业务处理流程：（一）客户申请客户修改代付业务，须向网上银行代付账户开户行提供以下资料：1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的网上银行代理业务申请表（企业）；52法定代表人有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件
6、及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；（二）资料审核（三）业务操作（四）资料保管四、删除代付业务略第二节 客户端代付业务操作流程一、管理员业务设置企业开通网银代付业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“ 操作员 功能权限管理 ”、“操作员账户权限管理”、 “业务属性维护”三个方面进行设置。网银代付业务相关业务配置如下：（一）操作员功能权限管理管理员登录网银系统，通过“系统配置操作员功能权限管理”，选择 相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“ 付款业
7、务 ”，勾选 “财务支付”、 “代发工资” 项。具体如图：6（二）操作员账户权限管理管理员登录网银系统，通过“系统配置操作员账户权限管理”，选择 相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，勾选需要授权的账户，并填入具体的业务参数，设置完成后点击“确定” ，系统返回操作成功提示界面。具体如图：7注：此处限额不能大于柜面注册网银时设置的限额，如果设置为大于柜面单笔限额，系统将以柜面设置的限额为上限。（三）业务属性维护管理员登录网银系统，通过“系统配置业务属性维护”，选择相应的业务类型及币种，点击“确定” 按 钮，进入具体的设置界面。代付业务需要配置的业务主要包含以下项目：单笔支付、批量支付
8、、上传工资文件。具体如图：8注：截止金额栏的金额应小于或等于柜面设定的年工资总额，如果大于柜面设定金额，系统将以柜面金额为上限。二、操作员业务办理管理员配置完相应的功能权限等设置后，操作员即可登录系统进行代付业务的处理。代付业务分“代发工资 ”和“财务支付”两大 类。大家需要注意的一个问题是，所有的批量类代付业务只能办理农行账号之间的9业务，就是说不论是“代发工资” 还是“财务支付”，其转入的账号必须是农行账号（不需用先维护在收款方账户）。如果是非农行账户要实现发放工资或批量转账，则需要通过“付款业务转账批量转账”或 “付款业务 财务支付单笔支付”业务进行处理（注意：批量转账业务同样需要在柜面
9、开通，并要求建立 94 账户，否则不能进行批量转账；另外，转入方账户必须先登记在收款方账户里面）。下面先介绍“代发工资 ”操作流程。（一）代发工资操作流程首先需明白一个概念：“电子工资单” 与“上传工资文件（代发工资）” 的区 别。 “电子工 资单”是指企业网银客户将其员工工资或奖金明细清单上传网银系统，供员工通过网银证书或自助注册客户登录后查询企业上传的工资或奖金发放明细，如岗位工资、奖金、津贴、住房公积金、养老保险等明细项。 “上传工资文件（代发工资）” 是指企 业通过 网银系统转账汇款到 员工账户实发工资金额，从而实现发放员工工资或奖金的业务功能。网银代发工资的基本步骤可归纳为以下三步：
10、101定义工资文件格式。操作员登录网银，通过“付款业务代发工资上传工资文件格式定义” 进入到格式定 义界面，点击“ 新建 ”按钮，按照要求输入内容。如下图：注：一般选择非定长格式的定义，按照“工号、姓名、 账号、金 额、备注”建立工 资格式，即如下 电子表格格式：112制作工资表。操作员可以根据企业财务人员制作的工资发放明细表，选择其中的序号栏、姓名栏、账号栏、金额栏（实发工资）以及备注信息作为工资表的数据，并依据原先定义的工资格式（顺序必须一致）制作电子表格（Excel 表格）。制作好 Excel 工资表格后，接下来的工作是需要把 Excel 工资表格转化为系统支持的文本格式，即如下格式：1
11、,张三,20-009101040001589,1800.02,存折2,李四,9559984089853218486,1462.05,借记卡3,王五,5359104083029098,2800.96,准贷记卡注：目前系统仅支持文本格式，总行计划在 2011 年对企业网银进行升级，升 级后系统将支持电子表格格式，届时客户可以直接上传Excel 格式工 资文件；制作的批量文本最多支持 1000 条记录，如果超过 1000 条，请分出多个批次制作。将电子表格转化为文本格式，除了客户可以使用手工方式编12辑为文本外，下面介绍两种比较常用的处理技巧：第一种：CSV（逗号分隔）格式。操作员只需要把制作好的
12、Excel 工资表格通过电子表格的“文件” 工具栏：即“文件另存为”（另存前 请先删除标题栏），将电子表格保存为 CSV 逗号分隔符模式即可上传，如图：保存后的图标如下所示：用记事本打开则如下： 13注：该格式不能使用电子表格打开，只能用记事本打开查看或编辑保存，电子表格打开后其账号长度会发生改变；该转换方式具有普适性，既能用于批量转账（跨行）业务，也能用于代发工资或财务支付业务。第二种：使用农行“企 业网银客户端工具软 件” 转换。（1）下载客户端软件客户使用证书登录我行网上银行，选择“客户服务下载”菜单，找到其中的“ 企业网银客户端工具软 件” 以及后面的“注册账户信息文件” 、“往来账户
13、 信息文件”、 “转账 用途文件” 、“系统信息文件” （该四个文件 备用，一般情况下系 统自 动升级成功则不需要该四个文件）下载到指定文件夹下。（2）安装软件下载完成后的安装流程如下：双击下载的“中国农业银 行企业网上银行客 户端”, 选择证书14登录如第一次登录将提示文件缺失，是否在线下载数据，点击“是” ，显示在线更新 对话框，点 击“ 开始” ，在 线更新完成后需要重新启动客户端工具才能使用更新后的数据。15如无法在线更新，可通过本地导入功能导入相关数据。点击“本地导入 ”，进入信息文件 导入界面：16点击“浏览 ”，将原先下 载的“注册账户信息文件”、 “往来账户信息文件” 、“转账
14、用途文件 ”、“系统信息文件 ”依次选择完成后，点击“ 导入”。成功后重启客 户端工具后，将自 动登录上次更新选择的证书。（3）转换工资表格式从“开始 程序中国 农业银行中国农业银 行网上银行客户端” 打开客 户端工具， 进入“ 文件转换”，点击“批量财务支付” ，录入格式名称、选择文件类型、业务类型、或输（选）文件分隔方式、列序号/超始字符位置等要素，完成后点击“ 新增格式”按钮，格式信息会在界面左上方显示。17格式设置完成后，点击“浏览” 按钮， 选择已经编辑好的文件到待转换文件路径，并设定好文件输出目录后点击“文件转换” 按钮，会 弹出转换结果对话框：成功转换后的工资文本格式会保存到指定
15、的文件夹，供操作员随后上传工资文件或批量文本使用。注：转换后产生两个 txt 类型文件：一个是支付信息文件，另一个是说明性文件（含总金额、总笔数）；待转换文件中每条记录的小数点后数字不能超过两位，否则系统提示错误；选择的文件类型要与待转换的文件类型一致；此转换工具不能应用于跨行的批量转账业务上；此工具转换时不对账户有效性进行校验，即不验证账号与户名是否对应，但会校验账号的合规性；待转换文件必须具备的要素有：收款方账号、收款方户名、金额、 备注。183上传工资文本（转账）。（1）录入操作员登录企业网银，进入“付款业务代发工资上传工资文件” ，选择 定义的工资格式，上传前面已 经转换好的工资文本，
16、如下图：上传完成后，点击“ 确定” ，输入 Key 宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送操作员登录网上银行，通过“企业网银首 页业务复核付款业务复核” ，找到 录入员录入的工资文件，点 击“ 详细”按钮，如下图：19进入到下列明细界面：信息准确则选择“通过”，并点击“确定”按钮，接着进入到发送界面，点击发送，输入 Key 宝密码，业务处理完成：20注：发送时可以将“验证账户户名一致性 ”勾选，则系统在做批量业务处理时会对每一条记录进行验证，系统默认状态是勾选的。如果客户未勾选“ 验证账户户名一致性 ”，则系统在转账时只按账号进行转账，将不核对户名，只要账号存在，不论户名是否正确，
17、资金都成功转入；如果勾选了“验证账户户 名一致性” ，则系统在转账是会先逐笔核对客户录入的账号和户名的匹配性，如不匹配，则该笔交易失败，如匹配，则该笔交易成功。勾选“验证账户户 名一致性 ”结果：未勾选“验证账户户 名一致性 ”结果：（二）财务支付操作流程财务支付跟代发工资流程基本一致，具体如下：211制作批量支付文本格式。与代发工资相比，财务支付则少了自定义工资格式一步，统一将批量支付文本格式规定为如下格式：顺序号,卡号,户名,金额,备注。制作的工资表及文本格式如下：在将批量支付的电子表格转化为系统支持的文本格式，其方法与代发工资中的处理技巧一样，此处不再详述。2上传批量支付文本（1）录入操
18、作员登录企业网银，进入“付款业务财务支付批量支付” ，选择“ 新建 ”按钮，进 入上传界面，如下 图：22进入“新建 ”上传界面后，首先需要 选择批量支付 类型，选择完成后系统自动跳出签约财务支付时绑定的支付账号，然后依次导入原先准备好的批量支付文本文件、填入总金额、笔数、备注，点击“ 确定 ”，输入 Key 宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送操作员登录网上银行，通过“企业网银首 页业务复核付款23业务复核”，找到 录入员录入的批量支付文件，点 击“ 详细”按钮，具体操作如图：24后面的注意事项及说明跟代发工资一行，此处不再累述。附：批量支付与批量转账的区别部分员工和客户对批量
19、支付与批量转账互为混淆。1批量支付业务属于代付业务，需在柜面与我行签订协议，其转入的账号仅限于农行的账号。而批量转账是普通的付款业务，但默认状态下柜面是未开通该业务的，客户需到柜面开通此业务，柜面在办理时也需要开通 94 账号，客户才能正常办理批量转账业务。2批量转账业务的转入账户可以是农行账号，也可以是其他金融机构账号，但所有转入方的账号必须先登记在收款方里面，但批量支付的收款方账号却不需要是收款方的账户，但必须是本行账户。3批量转账的操作流程与财务支付的流程基本相同，其批25量文本格式也是按“顺 序号,卡号,户名,金 额,备注” 排列。需要注意的是，目前无论是单笔转账或批量转账，都只能转入
20、对公性质的账户。也就是说，客户如要跨行给个人客户转账（批量或单笔转账模式），都需将个人客户按对公客户录入，或者是通过单笔支付模式转出；如果客户要给本行个人客户转账，则只能通过单笔支付办理（本行客户不能录成对公模式，系统会校验），或者通过代发工资模式批量转出。此现象总行会在升级后解决，届时可能不再受是否是个人客户影响。26第二部分 代收业务第一节 柜面开通代收业务操作规程一、代收业务概述企业网上银行代收业务是指代收账户开户行为企业客户开通网上银行代收业务后，可实现从已授权的客户结算账户中扣划款项到本企业代收账户的业务功能。代收类别包括水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费、以及自定义业务。
21、二、代收业务办理流程企业开通代收业务必须到账户开户行办理，具体流程如下：（一）客户申请客户开通网上银行代收业务，须向网上银行代收账户开户行提供以下资料：1加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的网上银行代理业务申请表（企业）；2法定代表人效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；3法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；4加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行网上收款服务协议；5企业开通代收业务的相关证明材料。（二）审核资料27略（三）业务操作略三、修改代收业务营业网点对已开通网上银行代收业务的企业进行单笔代收限额的修改。修改代收
22、业务处理流程：略（二）审核资料略（三）修改代收业务略（四）资料保管略四、删除代收业务删除代收业务是指营业网点对已开通网上银行代收业务的企业删除某类代收业务或代收功能。删除代收业务处理流程略。五、增加代收业务授权账号增加代收业务授权账号是指营业网点为个人或企业提供增加授权账号的服务，供已开通网上银行代收业务的企业对其进行扣款。（一）新增单笔代收业务授权账号1客户申请28客户申请办理委托扣缴业务，需到营业网点办理账户授权申请，申 请时需提供以下资料：（1）个人客户应持身份证件和账户凭证原件（银行卡或存折）到任意网点填写中国农业银行网上银行划款授权书一式两份。（2）企业客户应向授权账户开户行提供加盖
23、了授权单位公章、账户预留印鉴以及经法人或授权代理人签章的中国农业银行网上银行划款授权书；法人有效身份证件复印件、经办人员有效身份证件原件和复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。2审核资料3业务操作4资料保管（二）批量增加代收业务授权账号批量增加代收业务授权账号是指营业网点为已开通网上银行代收业务的企业提供批量增加授权账号的服务。该操作仅适用于公共服务型企业，如自来水公司、电力公司、天然气公司等，或资信很好的企业，如大型保险公司等。各行开办批量增加代收业务授权账号业务须经一级分行电子银行业务管理部门审批同意。操作流程如下：1客户申请2审核资料3资料保管29（三）删除代收业务授权账
24、号删除代收业务授权账号是指营业网点为个人/企业提供删除代收业务授权账号的服务。第二节 客户端代收业务操作流程一、管理员业务设置企业开通网银代收业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“ 操作员 功能权限管理 ”、“操作员账户权限管理”、 “业务属性维护”三个方面进行设置。网银代付业务相关业务配置如下：（一）操作员功能权限管理管理员登录网银系统，通过“系统配置操作员功能权限管理”，选择 相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“ 收款业务 ”，勾选 其下所有业务。具体如 图：30（二）操作员账户权限管理管理员登录网银系统，通过“系统配置操作员账户权限管理”，选择 相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，勾选需要授权的账户，并填入具体的业务参数，设置完成后点击“确定” ，系统返回操作成功提示界面。具体如图：
